• Частным лицам
  • Юридическим лицам
  • Агентам
Финуслуги - платформа личных финансов
/Финансовый глоссарий/Ипотечный кредит

Ипотечный кредит

Словарь финансовых и банковских терминовВсе термины

Ипотечный кредит – это один из ключевых банковских продуктов, предназначенный для финансирования приобретения недвижимости клиентами, которая передаётся в залог кредиторам. Как правило, такие кредиты берутся на длительный срок, вплоть до 30 лет. Термин «ипотека» впервые появился в античной Греции для обозначения обязательств должников перед кредиторами при покупке земельных участков.

Схема ипотечного кредитования заключается в следующем:

  • желающий приобрести недвижимость, не располагая для её покупки достаточным количеством собственных средств, обращается в банк за кредитом;
  • банк на основании представленных заявителем документов принимает решение о выдаче кредита (либо об отказе в его выдаче) с указанием индивидуальных параметров – суммы, срока, процентной ставки, размера первоначального взноса;
  • заёмщик, согласный с условиями кредитования, подбирает недвижимость и предоставляет пакет документов для оформления;
  • составляются кредитный и ипотечный договоры. Первым оформляются отношения между банком-кредитором и покупателем-заёмщиком, а вторым – между банком в качестве залогодержателя и залогодателем (им может быть не только сам заёмщик, но и третье лицо);
  • в органе Росреестра регистрируется право собственности покупателя на приобретённую недвижимость;
  • осуществляются расчёты покупателя с продавцом (эта операция может осуществляться на разных этапах сделки);
  • в органе Росреестра регистрируется обременение в виде ипотеки (залога) на приобретённый объект;
  • заёмщик производит погашение кредита в соответствии с установленным графиком платежей;
  • после полного погашения долга заёмщиком перед банком орган Росреестра снимает обременение, и недвижимость переходит в полное распоряжение собственника.

Эта базовая схема может дополняться оформлением закладной, получением разрешения банка на проведение перепланировки ипотечного жилья, регистрации в нём других лиц и прочими процедурами.

Ипотечный кредит – это самый «тяжёлый» банковский продукт, ориентированный на физических лиц. Он характеризуется пониженными процентными ставками и сложностью оформления по сравнению с другими видами кредитов. Финучреждения предъявляют к потенциальным заёмщикам и документам, необходимым для рассмотрения заявки и оформления ипотечного кредита, повышенные требования, а также требуют заключения договора страхования минимум от рисков порчи или утраты предмета залога.

Основное требования банка к заёмщику – подтверждение его надёжности и платёжеспособности. Ведь если кредит выдаётся на немалую сумму и длительный срок, то риски для банка достаточно велики. Поэтому залог (ипотека) приобретаемого объекта является своего рода страховкой для финучреждения при возникновении непредвиденных обстоятельств, которые могут привести к неисполнению должником своих обязательств. При определении параметров кредита банки, как правило, исходят из того, что долговая нагрузка на заёмщика (размер ежемесячных выплат по кредиту) на должна превышать 40-50% месячного дохода.

Одним из основных способов подтверждения финансовой состоятельности заёмщика является его способность мобилизовать средства на выплату первоначального взноса. Поэтому в подавляющем большинстве ипотечных программ внесение такого взноса является обязательным, а его размер может варьироваться от 5% до 90%. Также на рынке представлены предложения оплаты первоначального взноса средствами материнского капитала, а также без первоначального взноса.

Ипотечные кредиты предоставляют многие финучреждения, в том числе крупнейшие (Сбербанк, ВТБ 24 и другие). Многие банки сотрудничают с Агентством ипотечного жилищного кредитования (АИЖК). В партнёрстве с АИЖК финучреждения реализуют программы ипотечного кредитования с господдержкой, в рамках которых кредиты выдаются на льготны по сравнению с базовыми предложениями условиях.

Связанные термины

Аннуитетные платежиВзаимодействие с заемщиком при просрочкеДифференцированные платежи по кредитуДосрочное расторжение кредитного договораЗакладная по ипотекеЗалогИмущественный налоговый вычет при ипотекеИпотечная сделкаИпотечный рынокКомбинированная процентная ставка по ипотечному кредитуПогашение регистрационной записи об ипотекеПоручительствоПродажа залогового имущества банкамиОдноуровневая модель ипотечного кредитованияРасходы заёмщика на рефинансирование ипотеки
Ипотечное страхование Ипотечный рынок
Поиск другого термина

Предложение месяца

Зафиксируйте высокую ставку на полгода. Зарегистрируйтесь с помощью Госуслуг и получите СМС с промокодом на бонус +5% годовых. Подробнее
  • ФК ОткрытиеКредит наличными

    от 5,5 %

    до 3 000 000 ₽до 5 лет

  • Альфа-БанкКредит наличными

    от 5,5 %

    до 7 500 000 ₽до 5 лет

  • Банк СинараЗапросто

    от 6,9 %

    до 1 550 000 ₽до 5 лет

  • Норвик БанкЗалоговый кредит+

    от 8,8 %

    до 20 000 000 ₽до 20 лет

  • Центр-инвестЧестный (без страховки)

    от 13 %

    до 300 000 ₽до 4 лет

  • РосбанкРефинансирование кредитов

    от 14,9 %

    до 3 000 000 ₽до 5 лет

Полезные статьи

  • Расчётный счёт для ИП в Сбербанке

    Для ведения полноценной деятельности индивидуальному предпринимателю необходим расчётный счёт. Как в Сбербанке открыть расчётный счёт ИП онлайн, какие действуют условия и какие потребуются бумаги, читайте в статье.

  • Счёт для ООО в Сбербанке

    Многие предприниматели используют расчётный счёт, открытый в Сбербанке. У него выгодная цена, а благодаря тому, что в этом банке обслуживаются десятки тысяч ИП и юрлиц, можно выиграть при расчётах с контрагентами. Далее расскажем, какой тарифный план выбрать при открытии расчётного счёта для ООО в Сбербанке разным типам бизнеса.

  • РКО для юридических лиц в Сбербанке

    Расчётный счёт юрлица и ИП в Сбербанке открывается бесплатно. Для новичков есть бесплатный пакет услуг, для продвинутых бизнесменов и компаний банк предлагает расширенный тариф. Об условиях обслуживания расчётного счёта в Сбербанке читайте в материале.

  • Эквайринг в Сбербанке

    Эквайринг – банковская услуга, которая даёт возможность торговым точкам и интернет-магазинам принимать к оплате банковские карты. В статье расскажем об эквайринге Сбербанка.

  • Льготные кредиты для малого бизнеса

    Льготные займы для малого бизнеса повышают доступность рынка кредитования для небольших компаний и ИП. В этой статье рассмотрим государственную программу, а также несколько выгодных предложений банков.

  • Виды микрофинансовых организаций

    МФО появились в России ещё в 90-х годах. Сейчас таковых насчитывается несколько тысяч. О том, на какие виды делятся микрофинансовые организации и какие у них особенности, расскажем далее.

  • Читать все статьи

Актуальные новости

  • Интересно почитать

    В ЦБ утвердили концепцию обновленных купюр 1000 и 5000 рублей

    Заместитель председателя Банка России Сергей Белов, курирующий вопросы наличного денежного обращения, рассказал «Известиям», что для новых купюр номиналом 1000 и 5000 рублей рассматривали 30 объектов в Приволжском и Уральском федеральных округах РФ. О том, какие символы выбрали в финальном варианте, Белов не сказал.Известно, что

    02 авг 2022
  • Актуально

    Банк России продлил ограничения на снятие наличной иностранной валюты

    Центральный Банк продлил ограничения на снятия валюты наличными. Теперь оно продлится до 9 марта.Напоминаем, что до этого ограничение устанавливали до 9 сентября. Оно предполагало, что люди могут снять только ту валюту со счетов или вкладов, которая поступила до 9 марта 2022 года. Лимит такой операции — 10 000 $ или эквивалент в евро.

    02 авг 2022
  • Актуально

    Микрофинансовые организации значительно сократили долю одобряемых заявок

    Получите на 5% годовых больше к своему первому онлайн-вкладу на Финуслугах.Открыть вклад

    10 июня 2022
  • Интересно почитать

    В России за год число введенных новостроек снизилось на 20%

    Получите на 5% годовых больше к своему первому онлайн-вкладу на Финуслугах.Открыть вклад

    10 июня 2022
  • Аналитика

    Минфин прогнозирует рост рынка ипотеки

    Получите на 5% годовых больше к своему первому онлайн-вкладу на Финуслугах.Открыть вклад

    10 июня 2022
  • Интересно почитать

    Физических лиц на два года освободят от НДФЛ с продажи золота в слитках

    Получите на 5% годовых больше к своему первому онлайн-вкладу на Финуслугах.Открыть вклад

    10 июня 2022
  • Аналитика

    В Минпромторге ожидают падение авторынка в два раза по итогам 2022 года

    Получите на 5% годовых больше к своему первому онлайн-вкладу на Финуслугах.Открыть вклад

    10 июня 2022
  • Актуально

    Экспортерам больше не нужно продавать 50% валютной выручки

    Получите на 5% годовых больше к своему первому онлайн-вкладу на Финуслугах.Открыть вклад

    10 июня 2022
  • Читать все новости

Популярные услуги

Все банки и предложения в регионах и городах России

Поиск финансовых услуг в Вашем городе
  • Вклады в Воронеже

    502 предложения
  • Вклады на 3 года в Твери

    330 предложений
  • Детские вклады в Оренбурге

    387 предложений
  • Коммерческая ипотека в Уфе

    230 предложений
  • Кредитные карты МИР в Перми

    186 предложений
  • Вклады в рублях в Краснодаре

    573 предложения
  • Автокредиты на Рено в Саратове

    1 предложение
  • Топ 20 лучших вкладов в Рязани

    6 предложений
  • Валютные вклады во Владивостоке

    52 предложения
  • Займы без процентов в Кемерово

    7 предложений
  • Кредиты для пенсионеров в Пензе

    106 предложений
  • Инвестиционные вклады в Липецке

    370 предложений
  • Сезонные вклады в Екатеринбурге

    588 предложений
  • Портебительские кредиты в Курске

    111 предложений
  • Дебетовые карты Maestro в Иркутске

    3 предложения
  • Дебетовые карты МИР в Новосибирске

    571 предложение
  • Вклады под 5% годовых в Волгограде

    460 предложений
  • Мультивалютные вклады в Красноярске

    509 предложений
  • Вклады в долларах в Ростове-на-Дону

    585 предложений
  • Ипотека для многодетных семей в Москве

    137 предложений
  • Потребительские кредиты на карту в Омске

    134 предложения
  • Потребительский кредит на 10 лет в Казани

    8 предложений
  • Вклады до востребования в Санкт-Петербурге

    127 предложений
  • Вклады для физических лиц в Нижнем Новгороде

    663 предложения
  • Потребительские кредиты на свадьбу в Челябинске

    70 предложений
  • Ипотека на строительство частного дома в Кирове

    11 предложений
  • Потребительские кредиты без обеспечения в Ижевске

    123 предложения
  • Дебетовые карты с бесплатным обслуживанием в Тюмени

    506 предложений
  • Топ 10 лучших дебетовых карт с начислением в Тольятти

    6 предложений
  • Кредитные карты с льготным периодом от 50 дней в Самаре

    198 предложений
  • Потребительский кредит на 100 тысяч рублей в Чебоксарах

    94 предложения
  • Топ 10 лучших дебетовых карт с кешбэком в Ханты-Мансийске

    1 предложение

Полезная информация

  • Журнал
  • Новости
  • Помощь
  • Глоссарий
  • Вопросы экспертам
  • Каталог банков
  • Рейтинги банков
  • Отзывы о банках
  • Страховые компании
  • Рейтинги страховых
  • Отзывы о страховых

Компания

  • О маркетплейсе
  • Обратная связь
  • Пресс-центр
  • Партнерам
  • Акции и бонусы
  • Безопасность и гарантии
  • Предупреждение о мошенничестве
  • Раскрытие информации
  • Пользовательское соглашение
  • Правила платформы
  • Регламентные работы
  • №1 в Реестре операторов финансовых платформ Банка России
8 800 505-32-32+7 495 145-32-32service@finuslugi.ru
Copyright © Московская Биржа, 2011-2022. Все права на информацию, результаты интеллектуальной деятельности и средства индивидуализации юридических лиц, размещенные на настоящем сайте ПАО Московская Биржа, защищены в соответствии с российским законодательством. Прежде чем приступить к использованию сайта предлагаем ознакомиться с Пользовательским соглашением и Политикой конфиденциальности. Воспроизведение, распространение и иное использование информации, результатов интеллектуальной деятельности и средств индивидуализации, размещенных на сайте, или их частей допускается только с предварительного письменного согласия ПАО Московская Биржа. Включено Банком России в реестр операторов финансовых платформ 27.08.2020.

Нужна помощь?

Чат

Напишите в чат

Отвечаем с 7.00 до 23.00
по московскому времени

Whatsapp

Whatsapp

Telegram

Telegram