Ипотечный кредит – это один из ключевых банковских продуктов, предназначенный для финансирования приобретения недвижимости клиентами, которая передаётся в залог кредиторам. Как правило, такие кредиты берутся на длительный срок, вплоть до 30 лет. Термин «ипотека» впервые появился в античной Греции для обозначения обязательств должников перед кредиторами при покупке земельных участков.
Схема ипотечного кредитования заключается в следующем:
Эта базовая схема может дополняться оформлением закладной, получением разрешения банка на проведение перепланировки ипотечного жилья, регистрации в нём других лиц и прочими процедурами.
Ипотечный кредит – это самый «тяжёлый» банковский продукт, ориентированный на физических лиц. Он характеризуется пониженными процентными ставками и сложностью оформления по сравнению с другими видами кредитов. Финучреждения предъявляют к потенциальным заёмщикам и документам, необходимым для рассмотрения заявки и оформления ипотечного кредита, повышенные требования, а также требуют заключения договора страхования минимум от рисков порчи или утраты предмета залога.
Основное требования банка к заёмщику – подтверждение его надёжности и платёжеспособности. Ведь если кредит выдаётся на немалую сумму и длительный срок, то риски для банка достаточно велики. Поэтому залог (ипотека) приобретаемого объекта является своего рода страховкой для финучреждения при возникновении непредвиденных обстоятельств, которые могут привести к неисполнению должником своих обязательств. При определении параметров кредита банки, как правило, исходят из того, что долговая нагрузка на заёмщика (размер ежемесячных выплат по кредиту) на должна превышать 40-50% месячного дохода.
Одним из основных способов подтверждения финансовой состоятельности заёмщика является его способность мобилизовать средства на выплату первоначального взноса. Поэтому в подавляющем большинстве ипотечных программ внесение такого взноса является обязательным, а его размер может варьироваться от 5% до 90%. Также на рынке представлены предложения оплаты первоначального взноса средствами материнского капитала, а также без первоначального взноса.
Ипотечные кредиты предоставляют многие финучреждения, в том числе крупнейшие (Сбербанк, ВТБ 24 и другие). Многие банки сотрудничают с Агентством ипотечного жилищного кредитования (АИЖК). В партнёрстве с АИЖК финучреждения реализуют программы ипотечного кредитования с господдержкой, в рамках которых кредиты выдаются на льготны по сравнению с базовыми предложениями условиях.
Топ предложений
Оптимальный плюс
Совкомбанк
Ставка + бонус
Бонус до +5% годовых к ставке по вкладу для клиентов, которые откроют свой первый вклад на Финуслугах до 29.08.2024 и применят промокод VKLAD2024. Максимальная сумма бонуса — 3750 рублей, бонус выплачивается на Кошелек на Финуслугах после закрытия вклада. Подробнее
16,8 %
Срок
3 мес.
Ключевое решение Плюс
Уральский финансовый дом
Ставка + бонус
Бонус до +5% годовых к ставке по вкладу для клиентов, которые откроют свой первый вклад на Финуслугах до 29.08.2024 и применят промокод VKLAD2024. Максимальная сумма бонуса — 3750 рублей, бонус выплачивается на Кошелек на Финуслугах после закрытия вклада. Подробнее
16,6 %
Срок
3 мес.
Конвейер дохода
Авто Финанс Банк
Ставка + бонус
Бонус до +5% годовых к ставке по вкладу для клиентов, которые откроют свой первый вклад на Финуслугах до 29.08.2024 и применят промокод VKLAD2024. Максимальная сумма бонуса — 3750 рублей, бонус выплачивается на Кошелек на Финуслугах после закрытия вклада. Подробнее
16,5 %
Срок
3 мес.
Финанс
Дальневосточный Банк
Ставка + бонус
Бонус до +5% годовых к ставке по вкладу для клиентов, которые откроют свой первый вклад на Финуслугах до 29.08.2024 и применят промокод VKLAD2024. Максимальная сумма бонуса — 3750 рублей, бонус выплачивается на Кошелек на Финуслугах после закрытия вклада. Подробнее
16,5 %
Срок
3 мес.
Отвечаем на ваши вопросы с 07:00 до 23:00 по московскому времени (+3 UTС)