Как снять самозапрет на кредиты через Госуслуги и МФЦ: пошаговая инструкция

Самозапрет — это ограничение, которое вы сами устанавливаете в бюро кредитных историй (БКИ). Оно запрещает банкам и МФО выдавать вам кредиты и займы. Снять его можно в любой момент и неограниченное количество раз.

Частично самозапрет снять нельзя. Нет возможности убрать запрет только для одного банка, оставив его для всех остальных. Снятие всегда полное — для всех кредиторов одновременно.

После снятия есть период ожидания. Запрет не исчезает мгновенно. Идти в банк сразу после подачи заявления рано. Подробнее об этом ниже.

Для этого способа нужен подтвержденный аккаунт на Госуслугах и усиленная неквалифицированная электронная подпись (УНЭП).

УНЭП (усиленная неквалифицированная электронная подпись) — можно получить бесплатно через приложение «Госключ». Для снятия самозапрета на Госуслугах принимается именно она — получать платную усиленную квалифицированную подпись (УКЭП) необязательно.

Как получить УНЭП через «Госключ»: установите приложение «Госключ» → подтвердите личность одним из способов: для онлайн-идентификации подойдут загранпаспорт нового образца с NFC-чипом или биометрия через Госуслуги. После подтверждения подпись создается автоматически и привязывается к вашему аккаунту.

Пошаговая инструкция:

1. Войдите на Госуслуги с подтвержденным аккаунтом.
2. В строке поиска введите: «Снятие запрета на заключение кредитных договоров».
3. Выберите соответствующую услугу из результатов.
4. Проверьте данные: ФИО, серия и номер паспорта, ИНН — они подтягиваются автоматически.
5. Подпишите заявление электронной подписью через приложение Госключ.
6. Отправьте заявление. Статус заявки можно отслеживать в личном кабинете.

Если аккаунт на Госуслугах не подтвержден, сначала нужно пройти подтверждение личности — в МФЦ, банке-партнере или через загранпаспорт с NFC. Без подтвержденного аккаунта отправить заявление не получится.

Это вариант для тех, у кого нет электронной подписи или кто предпочитает решать такие вопросы очно.

Что взять с собой: только паспорт. Больше ничего не нужно.

Пошаговая инструкция:

1. Запишитесь на прием в МФЦ заранее — через сайт вашего регионального МФЦ или по телефону. Можно попробовать прийти и без записи, но в этом случае, возможно, придется постоять в очереди или узнать на месте, что свободных окон нет.
2. Придите в МФЦ с паспортом.
3. Скажите сотруднику, что хотите снять самозапрет на выдачу кредитов.
4. Заполните заявление — сотрудник поможет, если возникнут вопросы.
5. Получите подтверждение о приеме заявления.

МФЦ передает сведения в Бюро кредитных историй (БКИ). Срок снятия самозапрета — следующий календарный день после внесения данных в кредитную историю.

Схема такая: вы подаете заявление → сведения вносятся в БКИ → банк получает обновленные данные → можно подавать заявку на кредит.

Самозапрет будет снят на следующий день после дня включения сведений о снятии запрета в кредитную историю. Такой срок дается для того, чтобы противостоять возможности оформления кредита под давлением мошенников и предоставить заемщику время для принятия осознанного решения о необходимости взять кредит.

Прежде чем идти в банк, лучше сначала убедиться, что данные обновились.

Способ первый — через Госуслуги: в личном кабинете можно запросить кредитную историю. Там будет отражен текущий статус самозапрета.

Способ второй — через БКИ: каждый гражданин имеет право дважды в год бесплатно запросить свою кредитную историю в каждом бюро. Перечень БКИ, в которых хранится ваша история, можно узнать через Госуслуги → «Сведения о бюро кредитных историй».

Если запрет установлен в нескольких БКИ, при снятии через Госуслуги или МФЦ он снимается во всех сразу. Подавать отдельные заявления в каждое бюро не нужно.

Нет. Онлайн через Госуслуги без электронной подписи снять самозапрет нельзя. Никаких обходных способов нет. Если электронной подписи нет и получать ее не хочется — остается только идти МФЦ лично с паспортом.

Если хотите сделать все онлайн — получите УНЭП через Госключ. Это бесплатно и при наличии загранпаспорта с NFC или подтвержденной биометрии занимает минимум времени.

Да, вот два возможных сценария и способы их не допустить:

1. Взлом аккаунта на Госуслугах. Если у мошенников есть доступ к вашему аккаунту и они могут подписать заявление вашей электронной подписью — запрет снять возможно. Именно поэтому защита аккаунта критична.

2. Посещение мошенниками МФЦ с поддельными документами. Высокий барьер, но полностью исключить такой вариант нельзя.

Что сделать прямо сейчас, чтобы снизить риск:

• Включите двухфакторную аутентификацию на Госуслугах.
• Подпишитесь на уведомления об изменениях в кредитной истории — услугу предлагают большинство БКИ, часть из них бесплатно.
• Периодически проверяйте кредитную историю — не реже одного раза в полгода.

Если подать заявление вечером — когда снимут запрет? На следующий день после дня включения сведений о снятии запрета в кредитную историю.

Снял запрет, пришел в банк — а банк все равно отказывает. Почему? Возможны несколько причин, вот два примера. Первая — данные еще не дошли до банка, нужно подождать. Вторая — банк не одобрил кредит. Снятие запрета не гарантирует выдачу кредита: банк оценивает вашу кредитоспособность, доходы и кредитную историю.

Можно ли снять запрет только для одного банка? Нет. Снятие всегда полное — для всех кредиторов одновременно. Выборочное снятие законом не предусмотрено.

Самозапрет установлен в нескольких БКИ — нужно подавать заявления в каждое отдельно? Нет. Одно заявление через Госуслуги или МФЦ снимает запрет во всех бюро, в которых он был установлен.

Нет загранпаспорта и биометрии — как получить УНЭП для Госуслуг? Если ни загранпаспорта с NFC, ни биометрии нет — получить УНЭП через Госключ не получится. В этом случае идите в МФЦ с паспортом: там электронная подпись не нужна.

После снятия запрета хочу снова его установить — когда можно? Повторно установить самозапрет можно в любой момент после снятия. Количество раз не ограничено.

Если хотите больше разбираться в кредитах и том, как они работают, то Школа Московской биржи подготовила для вас уникальный курс «Кредитная история и кредитный рейтинг». Из него можно узнать, как формируются кредитный рейтинг и кредитная история, как улучшить свой кредитный рейтинг и научиться планировать бюджет с учетом текущих и будущих платежей по кредитам, чтобы избежать финансовых дыр. Пока курс доступен бесплатно для всех желающих улучшить свое финансовое положение.