Кредиты под залог имущества

Кредиты с обеспечением в виде имущества дают клиентам ощутимые выгоды при сравнении со стандартными потребительскими кредитами. В первую очередь это касается процентных ставок — они заметно ниже, поскольку финансовые организации минимизируют свои риски за счет наличия ценного актива в качестве гарантии. Для вас это означает существенную экономию на выплатах.

Другое значительное достоинство — доступ к крупным суммам финансирования. В то время как обычный потребительский кредит ограничивается суммами до 2-3 млн рублей, заем под залог позволяет получить до 75% рыночной стоимости вашей недвижимости. В мегаполисах это может составлять несколько десятков миллионов — сумму, недоступную при других видах кредитования.

Нельзя не отметить и продолжительные периоды выплаты — вплоть до 20-25 лет, что позволяет существенно снизить ежемесячную финансовую нагрузку. На сервисе Финуслуги собраны различные предложения банков по кредитам под залог имущества, где вы можете сопоставить условия и выбрать наиболее выгодный вариант.

Чтобы оформить кредит под залог имущества, потребуются как стандартные личные бумаги, так и документы подтверждающие ваши права на объект залога. К обязательному набору относятся:

• Гражданский паспорт РФ с отметкой о регистрации.
• Документальное подтверждение дохода за последние полгода-год.
• Страховой номер индивидуального лицевого счета.
• Кредитная анкета-заявление с вашими данными.

Для подтверждения права собственности на закладываемое имущество вам потребуется предоставить:

• Актуальную выписку из ЕГРН (сроком не более 30 дней).
• Первичные документы, подтверждающие получение права собственности.
• Детальное техническое описание объекта недвижимости.
• Документы об отсутствии задолженностей по коммунальным услугам.

Банк может запросить дополнительные сведения в зависимости от особенностей залогового объекта и программы кредитования. Перед подготовкой документов стоит уточнить полный перечень у выбранного финансового учреждения.

Ссуды под залог недвижимости нередко становятся доступным вариантом для людей с проблемной кредитной историей. Финансовые организации рассматривают подобные запросы с большей готовностью, поскольку залоговое обеспечение значительно снижает их потенциальные убытки. Тем не менее, ранние нарушения платежной дисциплины все равно влияют на итоговые условия кредитования.

При наличии отрицательной кредитной истории банк обычно применяет следующие меры:

• Корректирует процентную ставку вверх на 2-4 пункта.
• Снижает доступную сумму до 55-65% от оценочной стоимости залога.
• Требует привлечения дополнительных гарантий или созаемщиков.
• Ужесточает требования к качеству закладываемого имущества.

Важно учитывать, что разные банки применяют собственные методики оценки рисков заемщика. Некоторые кредиторы могут одобрить финансирование даже при наличии просрочек, особенно если они произошли более 2-3 лет назад и были успешно погашены.

Определение рыночной стоимости закладываемого объекта — неотъемлемая часть процесса получения кредита под залог имущества. Данную процедуру проводят сертифицированные эксперты-оценщики, которые по итогам исследования формируют профессиональный отчет об оценке для предоставления в финансовую организацию.

При анализе стоимости недвижимости специалисты принимают во внимание такие критерии:

• Географическое расположение и транспортную доступность.
• Возраст строения и физическое состояние конструкций.
• Метраж, планировочные решения и функциональность помещений.
• Степень отделки и актуальность инженерных систем.
• Отсутствие юридических обременений и правовых рисков.

Расходы на профессиональную оценку варьируются от 4 до 9 тысяч рублей и обычно возлагаются на заемщика. Большинство кредиторов предоставляют списки аккредитованных оценочных компаний, чьи заключения принимаются без дополнительных проверок. Стоит отметить, что банковская оценка, на основе которой рассчитывается сумма кредита, как правило, на 15-25% консервативнее текущих рыночных показателей.