Вступил в силу закон, по которому сервисы рассрочки стали бесплатными для потребителей. Также установлен срок, на который можно оформить оплату по частям.

С 1 апреля 2026 года товар можно будет оплатить в течение полугода, а с 1 апреля 2028-го — четырех месяцев.

Рассрочку сейчас предлагают практически все маркетплейсы и многие банки. Купить нужный товар — одежду, обувь, косметику или, например, сложную технику, — можно и во многих магазинах.

«У нас за последние годы получила распространение рассрочка как сервис от посредника. У него нет ничего, никаких товаров или услуг, поэтому договор заключается не купли-продажи — он ничего не продает, — а договор поручения, где вы поручаете посреднику за вас заплатить. И тут начинали проявляться различные тонкости <…>  такой посредник мог взять с клиента любое вознаграждение по своему усмотрению за то, что такая услуга как товар в рассрочку вообще предоставляется, любую комиссию, это ничем не регулировалось — только его жадностью», — приводит «РИА Новости» слова соавтора законопроекта, депутата Государственной Думы РФ, первого зампредседателя комитета по финансовому рынку Константина Бахарева. 

• Теперь договор с сервисом рассрочки должен будет четко описывать срок, сумму оплаты, а также размер неустойки.

• Сервис не сможет навязать покупателю те или иные дополнительные услуги.
• Покупатель сможет в любое время полностью оплатить товар или его часть без штрафов.
• Сервисам рассрочки запрещено брать комиссию за предоставление рассрочки, а также за внесение платежей по ней.
• Сведения о рассрочке на сумму менее 50 000 ₽ не будут передаваться в бюро кредитных историй.
• Размер штрафов за просрочку выплат ограничен 20% годовых от суммы просроченной задолженности.
• Все сервисы рассрочки теперь поднадзорны Банку России. В реестр по состоянию на 1 апреля вошло 14 организаций.

Рассрочка — это форма оплаты, при которой стоимость товара делится на несколько платежей в течение установленного срока. Покупатель забирает покупку сразу после оформления, а остаток суммы вносит позже. Стоимость товара делится на несколько платежей.

На практике это выглядит так: человек выбирает нужную вещь в магазине, оформляет рассрочку и получает график платежей, который определяется договором. Согласованная сумма перечисляется в течение оговоренного срока до полного погашения.

Есть еще «карты рассрочки» — банковские продукты с беспроцентным периодом до 24 месяцев и более — все зависит от тарифа. Покупатель расплачивается в магазинах-партнерах и возвращает деньги частями без переплаты.

• Оформляется только на конкретный товар у определенного продавца, наличные деньги на руки не выдают.
• Срок обычно короткий — до 24 месяцев, что увеличивает ежемесячную платежную нагрузку.
• Отдельные программы могут включать платные услуги или страхование, повышающие итоговую стоимость.

Кредит дает больше свободы. Деньги можно использовать на любые цели — лечение, образование, ремонт, путешествия. Сроки гибкие: выплаты можно растянуть на пять–семь лет, снизив ежемесячный платеж. Кредитные организации предлагают разные программы, что позволяет подобрать подходящие условия.

Но проценты и возможные комиссии увеличивают итоговую сумму, да и оформление потребует больше времени и документов.

Выбор между рассрочкой и кредитом зависит от цели, бюджета и условий конкретной программы. Если нужен конкретный товар и магазин предлагает беспроцентную рассрочку — это часто оптимальный вариант. Покупка доступна сразу, оплата распределяется без переплаты.

Кредит целесообразен, когда деньги нужны на разные цели, включая непредвиденные расходы. Он также удобнее при крупных суммах: длительный срок погашения снижает ежемесячную нагрузку.

Перед оформлением кредита лучше учесть:

• Размер ежемесячного платежа и его влияние на бюджет.
• Наличие скрытых комиссий, страховок или платных услуг в договоре.
• Итоговую сумму всех выплат, а не только размер регулярного платежа.
• Полную стоимость кредита (ПСК) — показатель, отражающий все расходы по займу и позволяющий сравнивать предложения.

При выборе между инструментами следует ориентироваться на цель и реальную стоимость: для конкретной покупки средней стоимости подходит беспроцентная рассрочка, для универсальных или крупных расходов — кредит.

С апреля 2026 года сервисы рассрочки стали бесплатными для потребителей. Также установлен срок, на который можно оформить оплату по частям. Также регламентирована и неустойка. Рассрочка удобна для конкретных покупок: оформляется быстро и не требует сложных проверок.

Тем не менее перед оформлением стоит оценить свою платежную нагрузку и внимательно изучить условия договора. Это поможет выбрать оптимальный вариант и учесть все расходы при планировании бюджета.

Если хотите больше разбираться в кредитах и займах, то Школа Московской биржи подготовила для вас уникальный курс «Кредитная история и кредитный рейтинг». Из него можно узнать, как формируются кредитный рейтинг и кредитная история, легально улучшить свой кредитный рейтинг и научиться планировать бюджет с учетом текущих и будущих платежей по кредитам, чтобы избежать финансовых дыр. Пока курс доступен бесплатно для всех желающих улучшить свое финансовое положение.