Ставка по кредиту – один из главных критериев, по которым заёмщик выбирает банк. В условиях конкуренции финансовые организации стараются предложить максимально выгодные условия, но они не могут терпеть убытки. Поэтому не всегда стоит доверять тем, которые предлагают низкую ставку. Следует тщательно изучать и другие параметры займа, так как возможно есть скрытые комиссии, обязательно страхование и др. Но получить потребительский кредит с низкой процентной ставкой реально, если знать, что влияет на её размер и как выбрать кредитора.

От чего зависит размер процентной ставки?

Процентная ставка напрямую зависит от стоимости привлечённых банком ресурсов. В то же время на неё влияют и другие факторы. В первую очередь это состояние экономики и уровень инфляции. Они оказывают влияние на все без исключения финансовые организации РФ.

Процент по кредиту – это доход банка. Финансовое учреждение может её снизить или повысить, преследуя конкретные цели (увеличение числа клиентов, получение прибыли и т.д.).

Банки могут проводить различные акции и предлагать программы лояльности, что даёт возможность оформить кредит под низкий процент или без переплаты. В большинстве случаев это целевые программы, направленные на продвижение определённого продукта, товара, компании.

На размер ставки влияют риски. Каждый банк проверяет кредитную историю потенциального клиента. Если она безупречна, заёмщик может получить низкую процентную ставку. Если репутация испорчена, в выдаче займа могут отказать или предложить высокий процент.

Как добиться снижения ставки по займу?

Нужно обращать внимание на крупные и надёжные банки. Благодаря своей репутации они пользуются популярностью среди вкладчиков, а соответственно не испытывают недостатка в ресурсах. Это позволяет снизить ставки по депозитам, а соответственно и по кредитам.

Финансовые учреждения лояльно относятся к внутренним клиентам. Банки готовят спецпредложения по кредитам с низкой процентной ставкой для:

вкладчиков;
держателей зарплатных карт;
сотрудников корпоративных клиентов;
для сотрудников стратегических клиентов;
владельцев карт высокого класса;
клиентов, которые ранее оформляли заём и погасили без просрочки.

Обеспечение снижает риски банка, а соответственно и размер ставки. Это может быть поручительство третьих лиц или залог недвижимости, автотранспорта. Программы рефинансирования часто рассчитаны на длительный период, поэтому банки могут ограничивать минимальный срок. В таком случае переплата будет высокая даже при низкой ставке.

Страхование рисков – распространённый способ уменьшить процентную ставку. Оформив полис, можно получить скидку в несколько процентов. Но в таком случае заёмщик будет оплачивать страховые взносы, поэтому нужно заранее подсчитать, выгодно ли это? Необходимо учитывать и то, что страховка позволит получить компенсацию в случае потери работы, трудоспособности, смерти заёмщика и в других случаях.

Варианты уменьшения переплаты при использовании кредитных средств

Условия у крупных финансовых организаций обычно прозрачны, нет подводных камней, а профессиональный персонал всегда предоставит исчерпывающую информацию. Сегодня на рынке потребительского кредитования России предоставляют лучшие условия Сбербанк, ВТБ, Россельхозбанк, Газпромбанк и другие.

Если заёмщику нужны деньги на покупку товаров, следует обратить внимание на банки, которые сотрудничают с торговыми сетями. Такие кредиты могут быть без переплаты или иметь низкую ставку, так как магазины компенсируют проценты полностью или их часть.

Тем, кому деньги нужны на текущие потребности, выгодно будет оформить кредитную карту с льготным периодом. Она подойдёт для тех, кто предпочитает всегда иметь деньги под рукой, совершать покупки, полностью возвращать использованные средства спустя несколько недель или пару месяцев. Если правильно использовать льготный период (погашать задолженность полностью в пределах срока), процент за использование средств начисляться не будет.