Оформление онлайнВыбор и оплата страховки — все онлайн. Через несколько минут вы получите полис на электронную почту
Сравнение страховыхСобрали разные предложения на одной площадке. Удобно сравнить и выбрать лучший полис
Банк примет полисБанк гарантированно примет купленный полис. Страховые компании имеют аккредитацию
5Оперативно и доступно.
Совкомбанк Страхование5Менеджер «Югории» напомнил Дарье об истекающем страховом сроке
Югория5Сделали все быстро и по хорошей стоимости
Абсолют Страхование5Василиса рекомендует «Энергогарант» как надежного партнера
Энергогарант4Александр доволен опытом возмещения выплат по страхованию имущества и отношением менеджеров
Росгосстрах5Евгений благодарен «Энергогаранту» за оперативное изменение полиса
Энергогарант5Илья благодарит компанию «Абсолют Страхование»
Абсолют Страхование5Ольга застраховала деревянный дом по адекватной цене
Астро-Волга5Екатерина несколько лет оформляет ипотечный полис в «Абсолют Страховании»
Абсолют Страхование5Александр быстро и дешево оформил ипотечную страховку в «Энергогаранте»
Энергогарант| Страховая компания | Средняя цена | Минимальная цена | Максимальная цена |
|---|---|---|---|
АльфаСтрахование | 4 607 ₽ | 333 ₽ | 51 545 ₽ |
Зетта Страхование | 4 730 ₽ | 307 ₽ | 34 267 ₽ |
ВСК | 4 778 ₽ | 500 ₽ | 60 570 ₽ |
 Росбанк Cтрахование | 4 782 ₽ | 388 ₽ | 26 089 ₽ |
ЭНЕРГОГАРАНТ | 4 802 ₽ | 329 ₽ | 68 320 ₽ |
Ренессанс Страхование | 5 063 ₽ | 306 ₽ | 72 241 ₽ |
Югория | 5 690 ₽ | 302 ₽ | 77 594 ₽ |
Согласие | 5 932 ₽ | 340 ₽ | 63 969 ₽ |
ПАРИ | 6 001 ₽ | 308 ₽ | 74 353 ₽ |
Росгосстрах | 6 218 ₽ | 300 ₽ | 136 676 ₽ |
Совкомбанк Страхование | 7 136 ₽ | 304 ₽ | 64 409 ₽ |
Абсолют Страхование | 7 719 ₽ | 371 ₽ | 45 407 ₽ |
 ЕВРОИНС | 8 130 ₽ | 340 ₽ | 68 829 ₽ |
МАКС | 8 575 ₽ | 302 ₽ | 78 411 ₽ |
 РСХБ-Страхование | 8 877 ₽ | 309 ₽ | 72 876 ₽ |
 АМТ | 9 859 ₽ | 1 046 ₽ | 63 680 ₽ |
 Ак Барс Страхование | 10 606 ₽ | 512 ₽ | 82 999 ₽ |
Покупка жилья в ипотеку — доступный способ для жителей Новороссийска стать владельцами недвижимости. При оформлении ипотечного кредита банк обязательно требует застраховать залоговое имущество и часто предлагает дополнительную защиту жизни и здоровья заемщика. В этой статье расскажем о видах страхования ипотеки в Новороссийске, стоимости полисов, способах экономии и порядке оформления через маркетплейс Финуслуги.
При оформлении ипотеки заемщик сталкивается с несколькими видами страхования. Некоторые из них обязательны по закону, другие — добровольные, но влияют на условия кредитования.
Страхование недвижимости — единственный обязательный вид защиты при ипотеке. Это требование закреплено в статье 31 Федерального закона №102-ФЗ «Об ипотеке». Банк не выдаст кредит без полиса на залоговое имущество, так как квартира или дом служат обеспечением по кредиту.
Страхование жизни и здоровья заемщика — добровольное. Закон не обязывает оформлять такой полис. Однако банки активно предлагают эту услугу и снижают процентную ставку по кредиту на 0,5–1,5% тем, кто соглашается. Это делает ипотеку выгоднее, а ежемесячный платеж — меньше.
Титульное страхование защищает право собственности на недвижимость. Оно актуально при покупке квартиры на вторичном рынке, когда существует риск оспаривания сделки. С 2025 года многие банки перестали требовать этот вид защиты от новых клиентов.
Комплексное страхование объединяет все виды в один полис. Это удобно для заемщика: не нужно оформлять несколько договоров отдельно. Стоимость комплексного продукта часто оказывается ниже, чем при покупке каждого полиса по отдельности.
Стоимость страхования зависит от нескольких факторов. Главный из них — остаток долга по кредиту на момент оформления полиса.
Страхование недвижимости в среднем обходится в 0,1% от суммы кредита. Если остаток долга составляет 3 млн рублей, полис будет стоить около 3000 ₽ в год. С каждым годом цена снижается, потому что уменьшается задолженность перед банком.
На стоимость влияют характеристики объекта и заемщика:
Страхование жизни и здоровья стоит дороже. Его цена составляет 0,5–1% от остатка кредита ежегодно. При долге в 3 млн рублей придется заплатить от 15 000 до 30 000 рублей за год защиты.
Комплексный полис, включающий недвижимость и жизнь, обойдется примерно в 1–1,5% от суммы кредита. Это выгоднее, чем покупать два отдельных продукта. Экономия может достигать 10–15% от общей стоимости.
Цена страхования не зависит от города проживания. Жители Новороссийска платят столько же, сколько москвичи или жители других регионов при одинаковых условиях. Тарифы определяются характеристиками объекта и заемщика, а не географией.
Ежегодно стоимость полиса снижается вместе с остатком долга. Если в первый год вы заплатили 30 000 ₽ за страхование жизни, через пять лет при регулярных выплатах цена может составить 20 000–25 000 ₽.
Сравнение предложений разных страховых компаний позволяет сэкономить до 40%. Тарифы на одинаковую защиту могут отличаться в полтора-два раза. Важно не просто выбрать самый дешевый вариант, но и проверить условия выплат и покрытие рисков.
Полис защищает квартиру или дом от основных рисков повреждения и уничтожения. Страховая компания возместит ущерб при наступлении предусмотренных событий.
Базовое покрытие включает следующие риски:
Полис покрывает только конструктивные элементы здания. Это стены, перекрытия, пол, потолок, перегородки, встроенные инженерные системы. Внутренняя отделка, обои, натяжные потолки в базовую защиту не входят.
Мебель и бытовая техника не защищены стандартным полисом. Если вы хотите застраховать движимое имущество, нужно оформить расширенное покрытие за дополнительную плату. Это увеличит стоимость страхования на 20–30%.
При частичном повреждении квартиры страховая выплатит стоимость восстановительного ремонта. Эксперты оценят ущерб и рассчитают сумму компенсации. Деньги пойдут на устранение последствий происшествия.
При полной гибели недвижимости выплата равна остатку долга по ипотеке. Страховая перечислит банку всю задолженность, и кредит будет погашен. Если стоимость квартиры превышала долг, разницу получит заемщик или его наследники.
Некоторые факторы повышают стоимость полиса или ограничивают покрытие. Деревянные перекрытия в старых домах увеличивают риск пожара. Газификация квартиры тоже делает страхование дороже. Отсутствие зарегистрированного права собственности может стать причиной отказа в выплате.
Этот полис защищает способность заемщика выплачивать кредит. Если человек не сможет работать и получать доход, страховая компания возьмет на себя погашение долга перед банком.
Стандартный полис покрывает три основных риска:
Деньги при страховом случае перечисляются напрямую банку. Это главное отличие ипотечного страхования от обычного. Кредитор получает сумму, необходимую для полного закрытия долга, а заемщик освобождается от дальнейших выплат.
Если страховая выплата превышает остаток долга, разница достается застрахованному. Например, вы оформили полис на 5 млн рублей, а к моменту происшествия задолженность составила 4 млн. Банк получит 4 млн, а 1 млн вернется вам или вашим наследникам.
Созаемщика тоже можно включить в полис. Это актуально, если ипотеку оформляют супруги или родственники с общим доходом. Стоимость защиты вырастет на 30–50%, зато риски банка и заемщиков снизятся.
Полис имеет ограничения и исключения. Хронические заболевания, о которых вы знали при оформлении, но не сообщили страховщику, станут причиной отказа в выплате. Опасные профессии — шахтеры, каскадеры, летчики — требуют специальных программ с повышенными тарифами. Травмы при занятиях экстремальными видами спорта часто не покрываются базовым договором.
При онлайн-оформлении не требуется проходить медицинский осмотр. Достаточно ответить на вопросы анкеты о состоянии здоровья. Это ускоряет процесс получения полиса до 10–20 минут.
Этот вид защиты актуален при покупке квартиры на вторичном рынке в Новороссийске. Полис компенсирует потерю недвижимости, если суд признает сделку недействительной.
Титульное страхование покрывает следующие ситуации:
Риски утраты права собственности выше у вторичного жилья. Чем больше сделок прошло с квартирой, тем вероятнее появление претензий от прежних собственников. Новостройки в этом плане безопаснее — вы первый владелец.
Срок действия титульного полиса составляет от трех до десяти лет. В отличие от страхования недвижимости и жизни, его не нужно продлевать ежегодно. Защита действует весь период, указанный в договоре.
С 2025 года большинство банков не требует титульное страхование от новых заемщиков. Кредитные организации сами проверяют юридическую чистоту сделок более тщательно. Но вы можете оформить такую защиту добровольно для собственного спокойствия.
При утрате права собственности страховая компания выплачивает банку оставшийся долг по ипотеке. Кредит будет погашен, и с вас снимут обязательства перед банком. Однако квартиру вы потеряете — ее вернут законному владельцу по решению суда.
Онлайн-оформление полиса занимает немного времени. Вам не придется ездить в офисы страховых компаний и тратить время на очереди.
Процесс оформления на маркетплейсе Финуслуги включает следующие шаги:
Для оформления подготовьте следующие документы:
Электронный полис имеет такую же юридическую силу, как бумажный. Его можно загрузить через сервис Домклик, отправить банку по электронной почте или предоставить при посещении отделения.
Оформление доступно из любой точки мира. Вы можете купить полис, находясь в отпуске или командировке. Главное — иметь под рукой необходимые документы и доступ к интернету. Весь процесс занимает от двух до пяти минут.
Сравнение предложений на маркетплейсе Финуслуги помогает сэкономить до 40%. Вы видите тарифы всех аккредитованных страховых компаний и выбираете оптимальное соотношение цены и условий защиты.
Отказаться можно только от добровольных видов защиты. Обязательное страхование недвижимости придется оплачивать весь срок действия ипотеки.
Если вы не продлите полис на залоговое имущество, банк вправе применить санкции. Кредитный договор обычно предусматривает штрафы за отсутствие страхования. Их размер составляет 0,3–1% от суммы кредита ежегодно.
При длительном отказе от обязательной защиты банк может потребовать досрочного погашения долга. В крайних случаях кредитор обращается в суд для реализации залога. Вы потеряете квартиру, а вырученные деньги пойдут на погашение ипотеки.
Отказ от страхования жизни и здоровья приводит к повышению процентной ставки. Банк увеличивает ее до базового уровня, который действовал бы без добровольной защиты. Разница обычно составляет 0,5–1,5 процентных пункта в год.
Закон от 2024 года ограничивает размер повышения ставки. Банк не может установить процент выше среднерыночного значения, которое действовало на момент оформления кредита. Это защищает заемщиков от необоснованного удорожания ипотеки.
Рассчитайте выгоду отказа до принятия решения. Сравните стоимость полиса с суммой переплаты при повышенной ставке. Часто страхование оказывается дешевле, чем дополнительные проценты по кредиту за год.
Например, полис стоит 25 000 ₽ в год. Без него ставка вырастет на 1%, что при остатке долга 3 млн рублей даст переплату 30 000 ₽ ежегодно. Экономически выгоднее продолжать страховаться.
Даже при оформлении кредитных каникул страховку нужно продлевать. Приостановка выплат по ипотеке не освобождает от обязанности защищать залоговое имущество. Банк продолжает нести риски и требует действующий полис.
Вы вправе выбрать любую лицензированную страховую компанию. Банк не может навязывать своего партнера. При ежегодном продлении полиса сравните предложения разных страховщиков и выберите наиболее выгодное.
Порядок действий зависит от типа происшествия. При повреждении недвижимости алгоритм отличается от ситуаций с потерей здоровья или жизни.
При повреждении квартиры или дома действуйте следующим образом:
При наступлении страхового случая по полису жизни и здоровья последовательность другая:
Страховая компания рассматривает обращение в течение 10–30 рабочих дней. Срок отсчитывается с момента получения всех необходимых документов. Если бумаг не хватает, вас попросят донести недостающие.
Выплата при одобрении заявления идет напрямую банку. Страховая перечисляет деньги кредитору для погашения остатка долга по ипотеке. Если сумма выплаты превышает задолженность, разница поступает заемщику или его наследникам.
Продолжайте выплачивать ипотеку до получения решения страховой компании. Пропуск платежей приведет к начислению пени и штрафов. Эти санкции страховщик не компенсирует, даже если признает случай страховым.
Храните все чеки, квитанции и документы, связанные с происшествием. Они понадобятся для подтверждения расходов на устранение последствий. Чем полнее пакет документов, тем быстрее пройдет рассмотрение заявления.
Выгодоприобретатель по договору — сам заемщик или его близкие родственники. Это супруг, родители или дети.
Вы официально работаете и платите налог на доходы физических лиц по ставке 13%.
Максимальная сумма вычета с 2024 года составляет 150 000 ₽ в год. Это общий лимит для всех социальных вычетов: лечение, обучение, страхование. Государство вернет 13% от этой суммы — до 19 500 ₽ ежегодно.
По стандартному ипотечному страхованию жизни получить вычет нельзя. Причина в условиях договора: выгодоприобретателем выступает банк, а не заемщик. Кроме того, полис оформляется на один год, а требуется минимум пять лет.
Некоторые страховые компании предлагают изменить условия договора для получения вычета. Можно оформить долгосрочный полис на пять лет и указать себя выгодоприобретателем. Но банк должен согласиться принять такой документ в качестве обеспечения по ипотеке.
Процедура получения вычета стандартная. По окончании года подайте декларацию 3-НДФЛ в налоговую инспекцию. Приложите договор страхования, платежные документы, справку о доходах с работы. Деньги поступят на счет в течение трех–четырех месяцев после камеральной проверки.
Альтернативный вариант — оформить вычет через работодателя. Получите уведомление из налоговой о праве на вычет и передайте его в бухгалтерию. С вашей зарплаты перестанут удерживать НДФЛ до исчерпания лимита вычета.
Если вы купили полис на сайте маркетплейса Финуслуги, то после оплаты он придет на вашу электронную почту в течение нескольких минут. Чтобы не было санкций от кредитора, полис нужно продлевать каждый год.
При досрочном погашении вы можете обратиться в страховую компанию с заявлением о расторжении договора. Условия возврата средств зависят от договора. При страховании недвижимости вы можете вернуть не больше половины уплаченной суммы. Для титула и здоровья сумма к возврату рассчитывается пропорционально времени использования страховки.
Да, страховая компания может отказать в выплате компенсации. Вот некоторые причины отказа:
Банк не выдаст кредит без полиса, поэтому ипотечная страховка может отсутствовать, только если заемщик ее не продлил. Санкции за это прописаны в договоре между страхователем и страховщиком. Штраф может быть в виде пени или его может не быть, но банк вправе ужесточить условия кредитования или потребовать дополнительные гарантии.
Спросите у FinGPT