Оформление онлайнВыбор и оплата страховки — все онлайн. Через несколько минут вы получите полис на электронную почту
Сравнение страховыхСобрали разные предложения на одной площадке. Удобно сравнить и выбрать лучший полис
Банк примет полисБанк гарантированно примет купленный полис. Страховые компании имеют аккредитацию
5Оперативно и доступно.
Совкомбанк Страхование5Менеджер «Югории» напомнил Дарье об истекающем страховом сроке
Югория5Сделали все быстро и по хорошей стоимости
Абсолют Страхование5Василиса рекомендует «Энергогарант» как надежного партнера
Энергогарант4Александр доволен опытом возмещения выплат по страхованию имущества и отношением менеджеров
Росгосстрах5Евгений благодарен «Энергогаранту» за оперативное изменение полиса
Энергогарант5Илья благодарит компанию «Абсолют Страхование»
Абсолют Страхование5Ольга застраховала деревянный дом по адекватной цене
Астро-Волга5Екатерина несколько лет оформляет ипотечный полис в «Абсолют Страховании»
Абсолют Страхование5Александр быстро и дешево оформил ипотечную страховку в «Энергогаранте»
Энергогарант| Страховая компания | Средняя цена | Минимальная цена | Максимальная цена |
|---|---|---|---|
АльфаСтрахование | 4 607 ₽ | 333 ₽ | 51 545 ₽ |
Зетта Страхование | 4 730 ₽ | 307 ₽ | 34 267 ₽ |
ВСК | 4 778 ₽ | 500 ₽ | 60 570 ₽ |
 Росбанк Cтрахование | 4 782 ₽ | 388 ₽ | 26 089 ₽ |
ЭНЕРГОГАРАНТ | 4 802 ₽ | 329 ₽ | 68 320 ₽ |
Ренессанс Страхование | 5 063 ₽ | 306 ₽ | 72 241 ₽ |
Югория | 5 690 ₽ | 302 ₽ | 77 594 ₽ |
Согласие | 5 932 ₽ | 340 ₽ | 63 969 ₽ |
ПАРИ | 6 001 ₽ | 308 ₽ | 74 353 ₽ |
Росгосстрах | 6 218 ₽ | 300 ₽ | 136 676 ₽ |
Совкомбанк Страхование | 7 136 ₽ | 304 ₽ | 64 409 ₽ |
Абсолют Страхование | 7 719 ₽ | 371 ₽ | 45 407 ₽ |
 ЕВРОИНС | 8 130 ₽ | 340 ₽ | 68 829 ₽ |
МАКС | 8 575 ₽ | 302 ₽ | 78 411 ₽ |
 РСХБ-Страхование | 8 877 ₽ | 309 ₽ | 72 876 ₽ |
 АМТ | 9 859 ₽ | 1 046 ₽ | 63 680 ₽ |
 Ак Барс Страхование | 10 606 ₽ | 512 ₽ | 82 999 ₽ |
При оформлении ипотечного кредита заемщик обязан застраховать залоговое имущество (как правило, приобретаемое жилье) от риска гибели и повреждения. Это требование закреплено в ст. 31 Федерального закона № 102-ФЗ «Об ипотеке», если иное не предусмотрено договором. Это требование действует для всех банков. Дополнительно можно оформить страхование жизни и титула, что снижает процентную ставку по кредиту. На маркетплейсе Финуслуги вы сравните предложения от страховых компаний в Калуге и выберете подходящий полис за несколько минут.
Страхование ипотеки включает несколько видов защиты. Обязательным является только один из них, остальные оформляются по желанию заемщика.
Страхование предмета залога защищает имущество от повреждения или уничтожения. В соответствии со ст. 31 Федерального закона № 102-ФЗ «Об ипотеке» оно является обязательным, если иное не предусмотрено договором ипотеки. Полис покрывает ущерб от пожара, затопления, стихийных бедствий, противоправных действий третьих лиц. В Калуге базовые тарифы по страхованию недвижимости обычно находятся в диапазоне примерно 0,1–0,5% от остатка долга в год, в отдельных случаях могут быть выше.
Страхование жизни и здоровья заемщика является добровольным. Во многих банках при оформлении такого полиса процентную ставку по ипотеке снижают, а конкретный размер скидки зависит от программы и внутренних условий банка. Если заемщик погибает или становится инвалидом, страховая компания погашает остаток долга перед банком. Стоимость зависит от возраста, состояния здоровья и тарифов страховой компании и в среднем находится в диапазоне примерно 0,3–1,5% от суммы кредита ежегодно.
Страхование титула защищает право собственности на жилье. Полис компенсирует убытки, если сделку признают недействительной через суд. Такое страхование актуально при покупке квартиры на вторичном рынке. Стоимость составляет от 0,2% до 0,6% от стоимости недвижимости. Чаще всего такой полис оформляют на срок около трех лет, однако конкретный срок зависит от условий страховой компании.
Комплексные программы объединяют все три вида страхования. При оформлении полного пакета страховые компании предоставляют скидку до 15%. Общая стоимость составляет от 0,8% до 2,5% от суммы кредита в год.
Цена полиса зависит от вида страхования, суммы кредита и характеристик объекта недвижимости. Рассмотрим конкретные примеры расчета для Калуги.
Страхование квартиры стоимостью 3 млн рублей с остатком кредита 2 млн рублей обойдется в 6 000–14 000 ₽ в год. Тариф составляет 0,3–0,7% от остатка долга. Для новостройки применяется минимальная ставка, для вторичного жилья старше 30 лет — максимальная.
Страхование квартиры стоимостью 3 млн рублей с остатком кредита 2 млн рублей обойдется в 6 000–14 000 ₽ в год. Тариф составляет 0,3–0,7% от остатка долга. Для новостройки применяется минимальная ставка, для вторичного жилья старше 30 лет — максимальная.
Титульное страхование квартиры за 3 млн рублей стоит 6 000–18 000 ₽ на весь период действия полиса. Оплата производится единовременно при оформлении кредита.
На стоимость влияют следующие факторы:
В Калуге работают крупные федеральные страховщики и региональные компании. Выбор зависит от требований банка и предпочтений заемщика.
Сбербанк принимает полисы от широкого круга аккредитованных страховых компаний. В Калуге, в частности, представлены ООО СК Сбербанк страхование, АО АльфаСтрахование, ПАО Группа Ренессанс Страхование, СПАО Ингосстрах, ПАО СК Росгосстрах и другие страховщики, имеющие офисы в городе.
ВТБ работает с рядом аккредитованных страховых компаний, среди которых, например, АО АльфаСтрахование, ПАО Группа Ренессанс Страхование, САО ВСК, САО РЕСО-Гарантия, ПАО СК Росгосстрах, АО СОГАЗ и другие. Банк позволяет выбрать любую компанию, которая соответствует его требованиям к страховщику.
Банк Дом.РФ принимает полисы от ряда крупных страховщиков, в том числе АО АльфаСтрахование, АО СОГАЗ, САО ВСК, ООО Абсолют Страхование, а также других компаний из перечня партнеров. Многие из них предлагают специальные программы для ипотечных заемщиков.
При выборе страховщика учитывайте следующие критерии:
Ипотечные программы в Калужской области предлагают федеральные и региональные банки. Условия различаются по ставкам, первоначальному взносу и требованиям к страхованию.
ПАО Сбербан» предлагает несколько программ ипотечного кредитования, включая льготные. Конкретные процентные ставки и условия зависят от программы, размера первоначального взноса и наличия страхования, поэтому их нужно уточнять на сайте банка или на маркетплейсе Финуслуги на дату оформления кредита. Минимальный первоначальный взнос по стандартным программам, как правило, начинается от 10–15% в зависимости от типа жилья.
Банк ВТБ (ПАО) предлагает широкий перечень ипотечных программ, в том числе льготных. Точные ставки зависят от типа программы, величины первоначального взноса и наличия страхования, поэтому актуальные значения нужно смотреть на сайте банка или на маркетплейсе Финуслуги. Первоначальный взнос по большинству программ начинается от 10%, при отказе от страхования жизни ставка обычно повышается.
АО Альфа-Банк предоставляет ипотечные кредиты по разным программам, включая льготные. Размер процентной ставки зависит от конкретной программы, параметров сделки и набора страховок, поэтому его следует уточнять на сайте банка или на маркетплейсе Финуслуги. Минимальный первоначальный взнос по многим программам начинается от 10%.
АО Россельхозбанк предлагает ипотеку на новостройки и вторичное жилье по разным программам, в том числе льготным. Конкретные ставки и условия зависят от программы, типа объекта и наличия страхования, поэтому их нужно уточнять на сайте банка или на маркетплейсе Финуслуги. По многим программам минимальный первоначальный взнос начинается от 10%.
Банк устанавливает требования к страховщику и обычно публикует перечень рекомендованных (аккредитованных) компаний. Заемщик может выбрать любую страховую компанию, соответствующую этим требованиям, в том числе из числа партнеров банка. При оформлении полиса у партнера банка заемщик получает скидку на страхование.
Оформление полиса на маркетплейсе Финуслуги занимает менее 10 минут. Процесс проходит онлайн без посещения офиса страховой компании.
Выберите тип объекта страхования: квартира, дом или гараж. Укажите, что именно хотите застраховать: только имущество, жизнь, титул или все вместе. Эта информация влияет на стоимость полиса и набор рисков.
Введите сумму остатка по ипотечному кредиту. Именно от этой суммы рассчитывается стоимость страхования имущества. Укажите название банка, в котором оформлена ипотека. Это позволит показать только аккредитованные этим банком страховые компании.
Заполните дату рождения и пол. Эти данные необходимы для расчета стоимости страхования жизни. После ввода информации вы увидите предложения от страховых компаний в Калужской области.
Сравните варианты по цене и условиям покрытия. Выберите подходящий полис. Укажите свои паспортные данные, контактную информацию и адрес. Заполните данные о жилье: адрес, площадь, год постройки, материал стен.
Оплатите полис. После оплаты вы получите электронный полис на адрес электронной почты и в личном кабинете. Документ можно распечатать и предоставить в банк.
Для первичного оформления полиса обычно понадобятся данные из следующих документов:
Полис вступает в силу со дня, указанного в договоре страхования. Обычно это день получения кредита или передачи квартиры по акту приема-передачи.
Порядок действий зависит от вида страхования. Важно соблюдать сроки уведомления и правильно оформить документы.
При повреждении имущества немедленно сообщите в полицию или пожарную службу, если причиной стали противоправные действия или пожар. Позвоните в страховую компанию по телефону, указанному в полисе. Сделать это нужно в течение 24–72 часов в зависимости от условий договора.
Зафиксируйте повреждения на фото и видео до начала ремонта. Дождитесь представителя страховой компании для осмотра и составления акта. Подготовьте документы: полис, паспорт, кредитный договор, справку из полиции или пожарной службы.
При страховом случае по жизни родственники заемщика обращаются в страховую компанию с заявлением. К заявлению прикладывают свидетельство о смерти или справку об инвалидности, полис страхования, кредитный договор, документы, подтверждающие родство.
Страховая компания рассматривает заявление в сроки, указанные в правилах страхования, обычно не более 30 рабочих дней. Срок зависит от сложности случая и необходимости дополнительной экспертизы. После одобрения решение о выплате реализуется в течение нескольких рабочих дней: деньги перечисляются в банк в счет погашения кредита или на счет выгодоприобретатателя.
Во многих случаях страховая компания самостоятельно уведомляет банк о страховом случае и о произведенной выплате. Тем не менее заемщику или его наследникам рекомендуется дополнительно уточнить информацию в банке и при необходимости предоставить документы лично.
Отказаться от страхования имущества нельзя, если иное не предусмотрено договором ипотеки. Обязанность застраховать залоговое имущество установлена ст. 31 Федерального закона № 102-ФЗ «Об ипотеке». Без действующего полиса банк может отказать в выдаче кредита или потребовать досрочного погашения.
Страхование жизни и титула оформляется добровольно. Заемщик может не покупать эти полисы, но банк повысит процентную ставку. Увеличение составляет от 0,5 до 1 процентного пункта. На кредите в 2 млн рублей на 15 лет это дает переплату около 200 000–400 000 ₽.
Сменить страховую компанию можно ежегодно при продлении полиса. Для этого выберите нового страховщика из списка аккредитованных банком, оформите полис и предоставьте его в кредитную организацию. Банк не может требовать страхование только в определенной компании.
При досрочном погашении кредита или продаже квартиры можно вернуть часть страховой премии. Страховая компания пересчитает стоимость полиса пропорционально неиспользованному периоду. Как правило, страховая компания возвращает часть страховой премии за неиспользованный период в течение 7 рабочих дней после получения заявления, при условии, что страховой случай не наступал и договор расторгается по правилам закона и условий полиса.
Для возврата понадобятся:
Налоговый вычет по расходам на долгосрочное добровольное страхование жизни можно получить на основании статьи 219 Налогового кодекса РФ. Вычет по страхованию имущества не предоставляется. Большинство стандартных ипотечных полисов жизни, которые оформляются на один год и пролонгируются, а также где выгодоприобретателем является банк, под такой вычет, как правило, не подпадают.
Вычет положен, если полис оформлен на срок не менее пяти лет. Страхование на один год с ежегодным продлением не подходит. Выгодоприобретателями по договору должны быть сам застрахованный, его супруг, родители или дети.
Для социальных вычетов, включая расходы на страхование жизни, установлен общий лимит. Для расходов, понесенных до 2023 года включительно, он составляет 120 000 ₽ в год (максимум можно вернуть 13% — до 15 600 ₽). Для расходов, оплаченных с 2024 года, лимит увеличен до 150 000 ₽, и вернуть можно до 19 500 ₽ в год.
Для оформления вычета подайте декларацию 3-НДФЛ в налоговую инспекцию по месту регистрации. Сделать это можно в течение трех лет после оплаты полиса. К декларации приложите договор страхования жизни, платежные документы, справку о доходах от работодателя.
Налоговая инспекция рассматривает документы в течение трех месяцев. После одобрения деньги перечисляют на счет заявителя в течение одного месяца. Общий срок получения вычета составляет четыре месяца с момента подачи документов.
Если вы купили полис на сайте маркетплейса Финуслуги, то после оплаты он придет на вашу электронную почту в течение нескольких минут. Чтобы не было санкций от кредитора, полис нужно продлевать каждый год.
При досрочном погашении вы можете обратиться в страховую компанию с заявлением о расторжении договора. Условия возврата средств зависят от договора. При страховании недвижимости вы можете вернуть не больше половины уплаченной суммы. Для титула и здоровья сумма к возврату рассчитывается пропорционально времени использования страховки.
Да, страховая компания может отказать в выплате компенсации. Вот некоторые причины отказа:
Банк не выдаст кредит без полиса, поэтому ипотечная страховка может отсутствовать, только если заемщик ее не продлил. Санкции за это прописаны в договоре между страхователем и страховщиком. Штраф может быть в виде пени или его может не быть, но банк вправе ужесточить условия кредитования или потребовать дополнительные гарантии.
Спросите у FinGPT