Оформление онлайнВыбор и оплата страховки — все онлайн. Через несколько минут вы получите полис на электронную почту
Сравнение страховыхСобрали разные предложения на одной площадке. Удобно сравнить и выбрать лучший полис
Банк примет полисБанк гарантированно примет купленный полис. Страховые компании имеют аккредитацию
5Оперативно и доступно.
Совкомбанк Страхование5Менеджер «Югории» напомнил Дарье об истекающем страховом сроке
Югория5Сделали все быстро и по хорошей стоимости
Абсолют Страхование5Василиса рекомендует «Энергогарант» как надежного партнера
Энергогарант4Александр доволен опытом возмещения выплат по страхованию имущества и отношением менеджеров
Росгосстрах5Евгений благодарен «Энергогаранту» за оперативное изменение полиса
Энергогарант5Илья благодарит компанию «Абсолют Страхование»
Абсолют Страхование5Ольга застраховала деревянный дом по адекватной цене
Астро-Волга5Екатерина несколько лет оформляет ипотечный полис в «Абсолют Страховании»
Абсолют Страхование5Александр быстро и дешево оформил ипотечную страховку в «Энергогаранте»
Энергогарант| Страховая компания | Средняя цена | Минимальная цена | Максимальная цена |
|---|---|---|---|
АльфаСтрахование | 4 607 ₽ | 333 ₽ | 51 545 ₽ |
Зетта Страхование | 4 730 ₽ | 307 ₽ | 34 267 ₽ |
ВСК | 4 778 ₽ | 500 ₽ | 60 570 ₽ |
 Росбанк Cтрахование | 4 782 ₽ | 388 ₽ | 26 089 ₽ |
ЭНЕРГОГАРАНТ | 4 802 ₽ | 329 ₽ | 68 320 ₽ |
Ренессанс Страхование | 5 063 ₽ | 306 ₽ | 72 241 ₽ |
Югория | 5 690 ₽ | 302 ₽ | 77 594 ₽ |
Согласие | 5 932 ₽ | 340 ₽ | 63 969 ₽ |
ПАРИ | 6 001 ₽ | 308 ₽ | 74 353 ₽ |
Росгосстрах | 6 218 ₽ | 300 ₽ | 136 676 ₽ |
Совкомбанк Страхование | 7 136 ₽ | 304 ₽ | 64 409 ₽ |
Абсолют Страхование | 7 719 ₽ | 371 ₽ | 45 407 ₽ |
 ЕВРОИНС | 8 130 ₽ | 340 ₽ | 68 829 ₽ |
МАКС | 8 575 ₽ | 302 ₽ | 78 411 ₽ |
 РСХБ-Страхование | 8 877 ₽ | 309 ₽ | 72 876 ₽ |
 АМТ | 9 859 ₽ | 1 046 ₽ | 63 680 ₽ |
 Ак Барс Страхование | 10 606 ₽ | 512 ₽ | 82 999 ₽ |
При оформлении ипотеки по закону вы обязаны застраховать только купленное жилье, передаваемое банку в залог — без такого полиса кредит не выдадут. Дополнительно банки обычно предлагают застраховать жизнь и здоровье заемщика, а также право собственности на недвижимость (титульное страхование) — эти виды защиты оформляются добровольно, но часто позволяют снизить процентную ставку. Стоимость полисов зависит от суммы кредита, возраста заемщика и выбранных рисков. Оформить страховку можно онлайн, сравнив предложения страховых компаний.
Страхование имущества защищает квартиру или дом от повреждения и разрушения. Это обязательное требование по статье 31 Федерального закона «Об ипотеке». Полис покрывает ущерб от пожара, залива, взрыва газа, стихийных бедствий. Стоимость такой страховки обычно составляет примерно от 0,1 до 0,3% от суммы кредита или остатка задолженности ежегодно, точный тариф зависит от характеристик жилья и условий банка.
Страхование жизни и здоровья заемщика формально добровольное, но банки настаивают на его оформлении. Полис защищает от рисков смерти, инвалидности, потери трудоспособности. При наступлении страхового случая компания погашает остаток долга перед банком. Цена составляет от 0,3 до 1% от остатка задолженности.
Титульное страхование защищает право собственности на жилье. Оно актуально при покупке вторичной недвижимости, если есть риск оспаривания сделки третьими лицами. Полис обычно оформляется на три–пять лет. Средняя стоимость титульного страхования составляет около 0,3–0,5% от страховой суммы в год, при этом на тариф влияет количество предыдущих владельцев, история сделок и требования банка.
Комплексное страхование объединяет все три вида защиты в одном договоре. Это удобнее и часто дешевле, чем покупать отдельные полисы.
Цена страхования имущества в Кировской области начинается от 3000 ₽ в год для квартиры стоимостью один миллион рублей. Тариф зависит от типа недвижимости, материала стен, года постройки. Квартира в новостройке обходится дешевле, чем в старом фонде.
Страхование жизни рассчитывается от остатка долга и возраста заемщика. При кредите в три миллиона рублей полис для человека 30 лет стоит около 15 000 ₽ в первый год. С каждым годом цена снижается, так как уменьшается остаток задолженности.
Титульное страхование для квартиры за два миллиона рублей в среднем обойдется в 6000–10 000 ₽ в год, в зависимости от условий страховой компании и истории объекта.
На итоговую стоимость влияют возраст заемщика, состояние здоровья, профессия, наличие вредных привычек. Страховые компании предлагают скидки при комплексном страховании — экономия достигает 20%.
От страхования имущества отказаться нельзя. Это требование статьи 31 Федерального закона «Об ипотеке». Без действующего полиса банк не выдаст кредит и может потребовать досрочного погашения.
Страхование жизни формально добровольное, но при отказе банк повышает процентную ставку на один–два пункта. Переплата за 15 лет может составить 500 000–700 000 ₽ при кредите в три миллиона. Купить полис выгоднее, чем платить повышенные проценты.
Некоторые банки предлагают ипотеку без обязательного страхования жизни, но под более высокую ставку изначально. Перед отказом посчитайте, что обойдется дешевле за весь срок кредита.
По закону вы вправе выбрать любую страховую компанию, а не только ту, что предлагает банк. Главное, чтобы она соответствовала требованиям кредитора: входила в список аккредитованных страховщиков и имела рейтинг надежности не ниже уровня А.
В Кирове работают крупные страховые компании: Сбер Страхование, ВСК, Ингосстрах, АльфаСтрахование, Ренессанс Страхование, Согласие. У них есть офисы в городе, и налажен документооборот с банками.
При выборе смотрите на рейтинг надежности от агентства Эксперт РА. Уровень А++ или А+ говорит о высокой финансовой устойчивости компании. Изучите условия выплат и процент отказов по страховым случаям.
На маркетплейсе Финуслуги вы можете сравнить предложения страховых компаний в вашем регионе и выбрать подходящий вариант по цене и условиям.
Стандартный полис покрывает ущерб от пожара, взрыва газа, залива водой, стихийных бедствий, падения летательных аппаратов. Страховая сумма равна оценочной стоимости квартиры или остатку долга — в зависимости от условий договора.
В расширенное покрытие входят противоправные действия третьих лиц, падение деревьев, столкновение транспорта со зданием. За дополнительные риски придется доплатить 10–15% к базовому тарифу.
Страховка не покрывает износ имущества, косметический ремонт, умышленные действия владельца. Некоторые компании исключают ущерб от затопления подвалов и протечек кровли в старых домах.
Франшиза в ипотечном страховании встречается редко. Это часть убытков, которую вы оплачиваете сами. Полис с франшизой дешевле на 20–30%, но при повреждениях первые 10 000–50 000 ₽ придется возмещать за свой счет.
Полис страхования жизни покрывает смерть заемщика, установление инвалидности первой или второй группы, временную потерю трудоспособности. При наступлении страхового случая компания выплачивает сумму остатка долга банку.
Страховщики устанавливают возрастные ограничения — обычно от 18 до 65 лет. После 50 лет требуют медицинское обследование и справки о состоянии здоровья.
Из страхового покрытия исключаются травмы при занятиях экстремальными видами спорта, обострения хронических заболеваний, известных на момент подписания договора, умышленное причинение вреда здоровью. Для заболеваний действует период ожидания — обычно три–шесть месяцев с начала действия полиса.
Люди опасных профессий платят повышенный тариф. К ним относятся военные, сотрудники МЧС, строители-высотники, водители-дальнобойщики.
Титульное страхование защищает от потери права собственности на жилье. Если суд признает сделку купли-продажи недействительной, страховая компания компенсирует убытки.
Полис актуален при покупке вторичной недвижимости с несколькими предыдущими владельцами. Риски возникают, если в сделках участвовали несовершеннолетние, недееспособные граждане или собственники не получили согласие супругов на продажу.
Для новостройки риск оспаривания права собственности обычно ниже, поэтому банки, как правило, не требуют титульное страхование: вы становитесь первым собственником квартиры. Однако при сложной истории застройщика или спорной ситуации с земельным участком такой полис тоже может быть полезен и дополнительно снизит риски.
Договор заключается на три–пять лет. Именно в этот период чаще всего выявляются основания для признания сделки недействительной. Стоимость полиса составляет 0,1–0,6% от цены квартиры и оплачивается однократно.
Страховку оформляют после одобрения ипотеки, но до регистрации сделки купли-продажи. Банк требует полис при подписании кредитного договора.
На маркетплейсе Финуслуги процесс занимает 10–15 минут. Выберите объект страхования: квартира, дом или гараж. Укажите тип страхования — имущество, жизнь, титул или комплексный вариант. Введите остаток кредита, название банка, дату рождения и пол.
Система покажет предложения от страховых компаний, работающих в вашем регионе. Сравните варианты по цене и условиям покрытия. Выберите подходящий полис, заполните данные заемщика и характеристики недвижимости из документов. Оплатите страховку банковской картой. Готовый полис придет на электронную почту и появится в личном кабинете.
Для оформления понадобятся данные из паспорта, документов на квартиру, кредитного договора. Физические документы предоставлять не нужно — достаточно ввести информацию в форму.
Если предпочитаете личное обращение, можно оформить полис в офисе страховой компании в Кирове. Большинство офисов работают в будние дни, а некоторые принимают клиентов и по субботам — точный график лучше заранее уточнить на сайте страховщика или по телефону. Оформление обычно занимает 30–40 минут.
Договор страхования заключается на один год. За два–три месяца до окончания срока действия страховая компания напоминает о необходимости продления.
Вы вправе сменить страховщика на следующий год. Новый полис должен начать действовать сразу после окончания предыдущего, без перерывов. Банк проверит условия нового договора — они должны соответствовать требованиям кредитора.
При уменьшении остатка долга стоимость страхования жизни пересчитывается, поэтому каждый год платеж за этот полис становится меньше. Страхование имущества обычно оформляют на фиксированную страховую сумму, привязанную к стоимости жилья или остатку долга, поэтому взнос по нему остается примерно на одном уровне, если вы не меняете условия договора.
Если забыли продлить полис вовремя, банк может начислить штраф или повысить процентную ставку. В крайнем случае кредитор потребует досрочного погашения ипотеки. Следите за сроками и продлевайте страховку заранее.
При наступлении страхового случая обратитесь в компанию в течение трех–пяти дней. Сроки указаны в договоре. Напишите заявление и приложите документы: справку из полиции при краже, акт о заливе от управляющей компании, медицинские документы при травме.
Страховщик направит эксперта для осмотра поврежденного имущества. Не начинайте ремонт до завершения осмотра — это может стать основанием для отказа в выплате.
Компания рассматривает заявление от 14 до 30 дней. При страховании имущества деньги перечисляются вам на счет для ремонта. По страхованию жизни выплата идет напрямую в банк для погашения кредита.
При отказе в выплате компания обязана дать письменное обоснование. Сначала направьте претензию страховщику. Если ответ не устроит, обратитесь в Банк России через интернет-приемную или подайте иск в суд.
За страхование имущества налоговый вычет не предоставляется. Вернуть 13% можно только со страховых взносов по договору добровольного страхования жизни, заключенного минимум на пять лет, при этом выгодоприобретателем по договору должны быть вы сами или ваши близкие родственники.
Максимальная сумма для социального вычета составляет 120 000 ₽ в год по всем таким расходам вместе — обучению, лечению, страхованию жизни и т. д. Если вы потратили на страхование жизни 20 000 ₽, сможете вернуть 2600 ₽ НДФЛ.
Для получения вычета нужна справка о доходах с работы, копия договора страхования, платежные документы и декларация 3-НДФЛ. Подать декларацию можно в налоговую инспекцию в течение трех лет после окончания года, в котором вы оплатили страховые взносы; на практике большинство людей обращаются за вычетом в следующем году.
Вычет можно получить и через работодателя — тогда не придется ждать окончания года. Для этого нужно взять в налоговой уведомление о праве на вычет и передать его в бухгалтерию. После этого с вашей зарплаты временно перестанут удерживать НДФЛ, пока сумма вычета не будет выбрана полностью.
Если вы купили полис на сайте маркетплейса Финуслуги, то после оплаты он придет на вашу электронную почту в течение нескольких минут. Чтобы не было санкций от кредитора, полис нужно продлевать каждый год.
При досрочном погашении вы можете обратиться в страховую компанию с заявлением о расторжении договора. Условия возврата средств зависят от договора. При страховании недвижимости вы можете вернуть не больше половины уплаченной суммы. Для титула и здоровья сумма к возврату рассчитывается пропорционально времени использования страховки.
Да, страховая компания может отказать в выплате компенсации. Вот некоторые причины отказа:
Банк не выдаст кредит без полиса, поэтому ипотечная страховка может отсутствовать, только если заемщик ее не продлил. Санкции за это прописаны в договоре между страхователем и страховщиком. Штраф может быть в виде пени или его может не быть, но банк вправе ужесточить условия кредитования или потребовать дополнительные гарантии.
Спросите у FinGPT