Ведение различных видов банковской деятельности в нашей стране возможно только после получения соответствующих лицензий от Банка России. Их состав и порядок получения регламентируются инструкцией финансового регулятора России от 02.04.2010 №135-И.

Весь спектр лицензий можно разделить на три группы:

1. Лицензии, выдаваемые после создания банка:

• на осуществление банковских операций со средствами в рублях (без права или с правом привлечения во вклады денежных средств физических лиц);
• на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (без права или с правом привлечения во вклады денежных средств физических лиц);
• на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов.

2. Лицензии, выдаваемые работающему финучреждению, расширяющему спектр оказываемых услуг:

• на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц), позволяющая устанавливать корреспондентские отношения с иностранными банками без ограничений по количеству последних;
• на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов.

3. Лицензии, выдаваемые работающему банку, расширяющему спектр оказываемых услуг, через два года после создания:

• лицензия на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях;
• лицензия на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях и иностранной валюте;
• генеральная лицензия.

Генеральная лицензия позволяет финучреждению осуществлять все виды банковских операций, создавать подразделения за пределами России, приобретать акции или доли в уставном капитале зарубежных банков. Условием её получения является прохождение комплексной проверки деятельности финучреждения Банком России.