Ведение различных видов банковской деятельности в нашей стране возможно только после получения соответствующих лицензий от Банка России. Их состав и порядок получения регламентируются инструкцией финансового регулятора России от 02.04.2010 №135-И.
Весь спектр лицензий можно разделить на три группы:
1. Лицензии, выдаваемые после создания банка:
- на осуществление банковских операций со средствами в рублях (без права или с правом привлечения во вклады денежных средств физических лиц);
- на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (без права или с правом привлечения во вклады денежных средств физических лиц);
- на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов.
2. Лицензии, выдаваемые работающему финучреждению, расширяющему спектр оказываемых услуг:
- на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц), позволяющая устанавливать корреспондентские отношения с иностранными банками без ограничений по количеству последних;
- на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов.
3. Лицензии, выдаваемые работающему банку, расширяющему спектр оказываемых услуг, через два года после создания:
- лицензия на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях;
- лицензия на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях и иностранной валюте;
- генеральная лицензия.
Генеральная лицензия позволяет финучреждению осуществлять все виды банковских операций, создавать подразделения за пределами России, приобретать акции или доли в уставном капитале зарубежных банков. Условием её получения является прохождение комплексной проверки деятельности финучреждения Банком России.