СУБОРДИНИРОВАННЫЙ ЗАЁМ - что это простыми словами

Субординированный заём

Субординированный заём (суборд) – вид сделки на финансовом рынке, который регламентируется статьёй 25.1 Федерального закона от 02.12.1990 №395-1 «О банках и банковской деятельности».Субординированным займом может быть кредит, депозит или облигационный заём, который удовлетворяет одновременно следующим условиям:предоставляется на срок не менее пяти лет либо без указания срока;если договор или зарегистрированные условия выпуска облигаций содержат положения о невозможности без согласования с Банком России:досрочного возврата кредита (депозита, займа) или его части, а также досрочной уплаты процентов за пользование кредитом (депозитом, займом, облигационным займом) или досрочного погашения облигаций либо в случае, если кредит (депозит, заём) предоставлен без указания срока возврата, срок погашения облигаций не установлен, возврата кредита (депозита, займа) или его части либо погашения облигаций, досрочной уплаты процентов за пользование кредитом (депозитом, займом, облигационным займом);расторжения договора кредита (депозита, займа) и (или) внесения изменений в этот договор;если условия предоставления кредита (депозита, займа), включая процентную ставку и условия её пересмотра, в момент заключения договора (внесения изменений в договор) существенно не отличаются от рыночных условий предоставления аналогичных кредитов (депозитов, займов), а выплачиваемые по облигациям проценты и условия их пересмотра существенно не отличаются от среднего уровня процентов по аналогичным облигациям в момент их размещения или внесения изменений в решение о выпуске облигаций;если договор кредита (депозита, займа) или условия выпуска облигаций содержат положение о том, что в случае несостоятельности (банкротства) кредитной организации требования по этому кредиту (депозиту, займу, облигационному займу), а также по финансовым санкциям за неисполнение обязательств по субординированному кредиту (депозиту, займу, облигационному займу) удовлетворяются после удовлетворения требований всех иных кредиторов.В случае банкротства структуры, получившей субординированный заём, требования по нему удовлетворяются в последнюю очередь. Субординированный заём, если он был получен банком, при определенных условиях включается в расчёт его капитала.Во время кризиса в 2008-2009 годах в целях поддержки российской финансовой системы государство через Внешэкономбанк предоставляло субординированные кредиты некоторым коммерческим банкам - ВТБ (200 млн рублей), Россельхозбанку (25 млн) и другим. Кроме того, субординированный кредит от Банка России в размере 500 млн рублей получил Сбербанк.

Связанные термины

Коллекторское агентство Заёмщик Реструктуризация долга Штраф за просрочку платежа по кредиту Автоломбард Антиколлекторы Арест или взыскание на счёт в банке Взаимодействие с заемщиком при просрочке Действия заемщика в случае отзыва лицензии банка Договор займа Долговое бремя по кредиту Досудебное взыскание задолженности Займ под расписку Займы сотрудникам Залог Погашение кредита в случае смерти заемщика Поручительство Раздел ипотечного долга при разводе Созаёмщик Срок исковой давности по кредиту Судебное взыскание задолженности Урегулирование задолженностей Центральный каталог кредитных историй Экспресс-кредит Hard collection P2P-кредитование Soft collection Консолидация задолженностей Ломбард Льготная категория заемщиков Должник Доходы заёмщика Изменение данных заёмщика

Листаем словарь

Предыдущий термин

Структурные подразделения банка

Следующий термин

Товары Гиффена

Управляйте финансами через приложение Финуслуг

Лучшие предложения сегодня

Ставка

30%

Срок

1 мес.

Взнос

от 10 000 ₽

Ставка

30%

Срок

3 мес.

Взнос

от 10 000 ₽

Ставка

30%

Срок

6 мес.

Взнос

от 10 000 ₽

Сравним и покажем, где вы больше заработаете

Доход за 90 дней + бонус

136 900 ₽

Ставка

19%

Доход за 90 дней + бонус

523 ₽

Ставка

17,2%

Доход за 61 дней + бонус

962 ₽

Ставка

15,2%

Сумма

от 3 000 000 ₽

Ставка

19%

Срок

от 90 мес.

Сумма

от 10 000 ₽

Ставка

17,2%

Срок

от 90 мес.

Сумма

от 30 000 ₽

Ставка

15,2%

Срок

от 61 мес.

Полная стоимость кредита

22,987–28,998%

Платёж в мес.

от 846 ₽

Сумма

до 300 000 ₽

Полная стоимость кредита

22,989–24,909%

Платёж в мес.

от 373 ₽

Сумма

до 2 млн ₽

Полная стоимость кредита

2,950–3,000%

Платёж в мес.

от 47 ₽

Сумма

до 6 млн ₽

Срок

от 7 дн.

Сумма

30 000 ₽

Рейтинг

Срок

от 7 дн.

Сумма

30 000 ₽

Рейтинг

Срок

от 7 дн.

Сумма

50 000 ₽

Рейтинг

Ставка

19%

Срок

90 мес.

Цена одного ЦФА

от 136 900 ₽

Ставка

17,2%

Срок

90 мес.

Цена одного ЦФА

от 523 ₽

Ставка

15,2%

Срок

61 мес.

Цена одного ЦФА

от 962 ₽

Полная стоимость кредита

20,799–35,613%

Сумма

от 300 000 ₽

Первый взнос

от 0%

Полная стоимость кредита

18,900–36,070%

Сумма

от 300 000 ₽

Первый взнос

от 30%

Полная стоимость кредита

18,990–51,990%

Сумма

от 30 000 ₽

Первый взнос

от 0%

Льготный период

до 1095 дней

Кредитный лимит

500 000 ₽

Обслуживание в год

0 ₽

Льготный период

до 40 дней

Кредитный лимит

600 000 ₽

Обслуживание в год

0 ₽

Льготный период

до 55 дней

Кредитный лимит

1 000 000 ₽

Обслуживание в год

0 ₽

Решение за 5 минут

Предварительная цена после ввода номера ТС

Выберите лучшие условия
для оформления полиса

Полная стоимость кредита

19,461–21,733%

Сумма кредита

до 9 млн ₽

Первый взнос

от 20.01%

Полная стоимость кредита

18,430–33,061%

Сумма кредита

до 9 млн ₽

Первый взнос

от 30.1%

Полная стоимость кредита

19,658–21,733%

Сумма кредита

до 30 млн ₽

Первый взнос

от 20.01%

Оформляйте заявку и получайте жилье мечты!

Обслуживание в мес.

Бесплатно

Проценты на остаток

Нет

Бонусы

Нет

Обслуживание в мес.

0 – 1188 ₽

Проценты на остаток

Нет

Бонусы

Нет

Обслуживание в мес.

Бесплатно

Проценты на остаток

Нет

Бонусы

Нет

Страхование ипотеки

Что можно застраховать: недвижимость, жизнь и здоровье, всё сразу (комплексное предложение)

Ваш банк-кредитор

ВТБ 24
СЕВЕРГАЗБАНК
Татфондбанк
Хоум Банк
Банк «Солидарность»
Банк Возрождение
Банк Глобэкс
Банк Югра
Бинбанк
МДМ Банк
Московский Индустриальный банк
ИНГ Банк
Нордеа Банк
Балтинвестбанк
Самолет Банк
РосЕвроБанк
Рост Банк
Росэнергобанк
Связь-Банк
Томскпромстройбанк
СМП Банк
Соверен Банк
ИДЕЯБанк
Банк «Венец»
ВТБ Банк Москвы
ДельтаКредит
Датабанк
Запсибкомбанк
Роскосмосбанк
Кредит Европа Банк
Русфинанс Банк
Саровбизнесбанк
Крайинвестбанк
Банк «Хлынов»
Социнвестбанк
Квант Мобайл Банк
Кольцо Урала
Агророс Банк
НС Банк
Финанс Бизнес Банк
Интерпромбанк
Московское Ипотечное Агентство
Девон-Кредит
НОВИКОМБАНК
Липецккомбанк
Банк Синара
Севастопольский Морской Банк
Бланк банк
Евроазиатский Инвестиционный Банк
Банк «РОССИЯ»
Энергомашбанк
Заубер Банк
Банк ПСА Финанс Рус
Собинбанк
Драйв Клик Банк
Ренессанс Банк
Джей энд Ти Банк
НБД-Банк
Райффайзенбанк
Курскпромбанк
Инго Банк
Фора-Банк
ФорБанк
банк Раунд
ФК Открытие
Чайна Констракшн Банк
Банк Казани
ЛОКО-Банк
Банк «Приморье»
Энергобанк
Банк «ПСКБ»
РГС Банк
Росбанк
ГУТА-БАНК
Банк ФИНАМ
Банк Акцепт
Интерпрогрессбанк
ГЕНБАНК
Банк «Национальный Стандарт»
Банк Точка
Владбизнесбанк
СДМ-Банк
Банк «Александровский»
Контур.Банк
КАМКОМБАНК
БЖФ Банк
Российский Национальный Коммерческий Банк
Международный Банк Санкт-Петербурга
АРЕСБАНК
Банк Финсервис
ВТБ
Челябинвестбанк
ВУЗ-банк
Алеф-Банк
Кузбассхимбанк
ЮГ-Инвестбанк
Энерготрансбанк
ББР Банк
АКИБАНК
Дальневосточный Банк
Автоградбанк
МБ РУС Банк
Банк Уралсиб
Кузнецкбизнесбанк
Банк «ТРАСТ»
МТС Банк
Совкомбанк
Банк «Кузнецкий»
Сибсоцбанк
Прио-Внешторгбанк
Банк «Кубань Кредит»
Пихта Банк
Таврический
Яндекс Банк
Банк «Аверс»
Авто Финанс Банк
Банк «Санкт-Петербург»
Углеметбанк
БЭНК ОФ ЧАЙНА
Цифра банк
МОСОБЛБАНК
Кубаньторгбанк
Москоммерцбанк
Банк ЗЕНИТ
Т-Банк
ВНЕШФИНБАНК
БМВ Банк
Ак Барс Банк
Долинск Банк
НРБанк
Роял Кредит Банк
Банк БКФ
Банк Интеза
Сбербанк
Дом.ру банк
Абсолют Банк
ТАТСОЦБАНК
Солид Банк
Трансстройбанк
Металлинвестбанк
Банк «Саратов»
Реалист Банк
Форштадт
КОШЕЛЕВ-БАНК
Банк «ОРЕНБУРГ»
Центр-инвест
Земский банк
Банк «Мир Привилегий»
Объединенный Капитал
Банк «Пойдём!»
Банк «МБА-МОСКВА»
Банк Оранжевый
БКС Банк
БАЛАКОВО-БАНК
Инбанк
Авангард
ЦентроКредит
БыстроБанк
Киви Банк
Экспобанк
Банк МФК
Россельхозбанк
Банк ДОМ.РФ
Газтрансбанк
Яринтербанк
Енисейский объединенный банк
Эс-Би-Ай Банк
МЕТКОМБАНК
СТРОЙЛЕСБАНК
Банк ТКБ
ВБРР
Тимер Банк
ЮниКредит Банк
Инвестторгбанк
Объединенный финансовый капитал
НИКО-БАНК
Банк «Левобережный»
Промтрансбанк
АктивКапитал Банк
РосДорБанк
Примсоцбанк
Сургутнефтегазбанк
Народный Инвестиционный Банк (НИБ)
Банк «ИТУРУП»
МОРСКОЙ БАНК
Тойота Банк
Кредит Урал Банк
Банк Русский Стандарт
Банк Нейва
Почта Банк
Далена Банк
Ланта-Банк
РУСНАРБАНК
Первый Инвестиционный Банк
Банк «СЛАВИЯ»
ФИНСТАР БАНК
Ситибанк
Алмазэргиэнбанк
Банк «АГРОПРОМКРЕДИТ»
Газбанк
РостФинанс
Юнистрим
Банк «Держава»
Геобанк
Челиндбанк
Газпромбанк
Азиатско-Тихоокеанский Банк
Банк «Снежинский»
Черноморский банк развития и реконструкции
Еврофинанс Моснарбанк
Банк ПСБ
Экспобанк
Московский Кредитный Банк
Газэнергобанк
ОТП Банк
Альфа-Банк
УБРиР
Восточный экспресс банк
ПЕРВОУРАЛЬСКБАНК
ОЗОН Банк
Витабанк
Норвик Банк
Свой Банк
Банк НООСФЕРА
Новобанк
Рокетбанк

Стоимость

от 50 000 ₽

Ставки

18%

Стоимость

от 50 000 ₽

Ставки

18%

Стоимость

от 60 000 ₽

Ставки

18%

Покупка

от 50 000 ₽

Покупка

от 50 000 ₽

Покупка

от 60 000 ₽

Комиссии за операции

0–0.28%

Обслуживание счета

Бесплатно

Комиссии за операции

0–0.28%

Обслуживание счета

Бесплатно

Комиссии за операции

0–0.28%

Обслуживание счета

Бесплатно

Оценивайте свои финансовые возможности и риски. Изучите все условия кредита (займа)

Журнал Финуслуги

Рассказываем о финансах, разбираем новые законы и даем лайфхаки, как приумножить доход

45 лучших подарков жене на Новый год 2026 — идеи для вдохновения

04.12.2025

Как защитить себя от мошенников при покупке квартиры

04.12.2025

Сколько нужно держать на вкладе в Т-Банке, чтобы получать 100 000 ₽ в месяц

04.12.2025

Топ-7 сервисов, которые упрощают жизнь инвестору

04.12.2025

5 выгодных годовых вкладов со ставками до 18,73% в декабре 2025 года

03.12.2025

Тело долга по кредитке: почему проценты начисляются даже после погашения

03.12.2025

Поддержка

Виртуальный ассистент доступен 24/7, операторы — с 6:00 до 23:59 мск

Позвонить нам 8 800 505 32 32 +7 495 145-32-32

Написать нам

Чат

Управляйте финансами через приложение Финуслуг

Лучшие предложения сегодня

Онлайн калькулятор ОСАГО

Онлайн калькулятор Каско

Страхование ипотеки

Журнал Финуслуги

Поддержка