Потребительские кредиты под залог имущества в Воронеже

Процентная ставка устанавливается в размере (при наличии залога / без залога соответственно):

• 4,9% / 9,9% – при сумме кредита 5 000 000 руб.;
• 7,9% / 9,9% – при сумме кредита от 300 000 руб. до 4 999 999 руб.

Надбавка к процентной ставке:

• +11,4% – при отсутствии личного страхования.

До 3 000 000 руб. – при оформлении онлайн по паспорту

Максимальный срок зависит от категории заемщика

До 10 рабочих дней – по заявкам заемщиков, имеющих место регистрации отличное от места нахождения подразделения Банка

Возможна бесплатная курьерская доставка карты, на которую предоставляется кредит (список городов представлен на сайте Банка)

Требования к транспортному средству:

• наличие печати ГИБДД в ПТС о постановке автомобиля на учет;
• ФИО собственника в ПТС и заемщика в кредитном договоре должны совпадать;
• возраст автомобиля должен быть не более 4 лет для автомобилей российских марок и не более 12 лет – для иностранных;
• автомобиль не должен находиться в залоге у другого залогодержателя;
• дата заключения договора купли-продажи должна быть не ранее даты заключения кредитного договора;
• стоимость автомобиля должна быть не меньше 74% от остатка задолженности по кредиту.

Возможно оформление кредита без обеспечения.

В любом регионе РФ

Общий стаж – не менее 1 года.

Для ИП – не менее 1 года.

Для неработающих пенсионеров требования отсутствуют. 

В рамках акции «Всё под 0!» в конце срока кредита возможен пересчет процентов по ставке 0% при выполнении условий: 

• подключение услуги «Гарантия минимальной ставки»;
• совершение 5 и более покупок по карте «Халва» на сумму от 10 000 руб. (от 5000 руб. для карты «Социальная Халва»)  в месяц;
• осуществление платежей по кредиту без просрочек и досрочного погашения.

Для кредитов сроком 12, 18, 24, 36, 48 мес. в случае использовании заемщиком 80% и более от лимита кредитования на безналичные операции в партнерской сети Банка (в том числе онлайн-покупки) в течение 25 дней с даты установления лимита кредитования применяется срок 60 мес.

Кредит выдается под залог транспортного средства.

Требования к объекту залога:

• не старше 19 лет включительно;
• технически исправное;
• не находится в залоге;
• не участвует в программе автокредитования. 

Банк вправе запросить дополнительное обеспечение в форме поручительства физического лица. 

В любом регионе РФ

Ставка рассчитывается индивидуально для каждого клиента:

• от 7,9% до 40% – базовая ставка;
• от 13,7% до 40% – в случае отказа от участия в программе страхования от несчастных случаев и болезней.

Плата за включение в программу страхования от несчастных случаев и болезней составляет 0,3% от суммы кредита.

Надбавка к процентной ставке:

• +5% – в случае прекращения договора залога до полного погашения задолженности.

До 80% стоимости автомобиля

Выпускается банковская карта. Комиссия за годовое обслуживание карты не взимается, если активен кредит.

Комиссия за снятие наличных:

• не взимается – при сумме операции 3000 руб. или более;
• 2% (мин. 90 руб.) – при сумме операции менее 3000 руб.

Расплачиваясь картой, держатель получает кэшбэк от 1% до 30% от суммы покупки.

В случае необходимости дополнительных проверок клиента срок рассмотрения может быть увеличен

Представитель Банка привезет карту вместе с документами. Кредит станет доступен сразу после регистрации залога.

Залог автомобиля, находящегося в исправном состоянии (на ходу) возрастом не более 15 лет. Не обязательно быть собственником залогового автомобиля.

В любом регионе РФ

Процентная ставка определяется индивидуально для каждого заемщика и зависит от категории клиента, наличия страхования, суммы кредита

• От 300 000 руб. – для Москвы и Московской обл.
• От 150 000 руб. – для других регионов.

Требования к ТС:

• автомобиль является иномаркой категории «В» (кроме марок китайских автопроизводителей);
• автомобиль в собственности заемщика/созаемщика;
• возраст автомобиля к окончанию срока кредита не должен превысить 15 лет;
• автомобиль не имеет обременений в виде залога, ареста и ограничений на регистрационные действия;
• автомобиль находится в технически исправном состоянии.

Регистрация в регионе присутствия Банка или фактическое место проживания и работы в регионе присутствия Банка или в регионах: Республика Адыгея, Белгородская область, Владимирская область, Воронежская область, Калужская область, Новгородская область, Рязанская область, Тверская область, Ульяновская область, Ярославская область.

На территории РФ – для зарплатных клиентов Банка.

Общий трудовой стаж – не менее 1 года.

Для индивидуальных предпринимателей и самозанятых – не менее 1 года.

Процентная ставка устанавливается в размере:

• от 14% до 21% – при приобретении полиса личного страхования;
• 31% – без приобретения полиса личного страхования.

Один раз за весь срок кредита на один ежемесячный платеж по инициативе клиента при оформлении личного страхования с дополнительными рисками временной утраты трудоспособности в результате несчастного случая и недобровольной потери работы может быть применена процентная ставка в размере 9,9% годовых.

Скидки и надбавки к процентной ставке:

• +0,5% – для категории клиентов «Собственник»;
• +1,5% – в период с даты предоставления кредита и до даты первого очередного платежа. 

• Залог автомобиля иностранной марки категории В, С (за исключением марок отечественного производства) и D (за исключением автобусов марок отечественного и китайского производства). 
• Тип автомобиля: легковой, грузовой-бортовой, изотермический фургон. Автобус (имеющий более 8 мест, кроме места водителя и массой до 5 т).
• Легковые автомобили категории В не старше 16 лет на момент окончания кредита – для автомобилей иностранного производителя, не старше 5 лет – для автомобилей отечественного производителя на момент оформления, легкий грузовой транспорт категории В, С и D – не старше 10 лет на момент окончания кредита.

• Постоянная регистрация в регионе присутствия Банка, трудоустройство (текущее место работы). 
• Постоянная регистрация на территории РФ при наличии жилой недвижимости в собственности с долей не менее 1/2 в регионе подачи заявки / трудоустройство (текущее место работы) в регионе подачи заявки не менее 1-ого года / собственный бизнес не менее 1-ого года в регионе подачи заявки. 

Общий трудовой стаж – не менее 1 года.

Для ИП и самозанятых лиц – ведение деятельности не менее 12 месяцев.

Надбавки к процентной ставке:

• +0,3% – при отказе от «Сервиса электронной регистрации»;
• +1% – если заемщик не получает зарплату в Банке;
• +1% – при отказе от личного страхования.

Максимальная сумма кредита не должна превышать меньшую из величин:

• 20 000 000 руб.;
• 60% оценочной стоимости объекта недвижимости, оформляемого в залог.

Кредит предоставляется гражданам РФ в отделениях Банка:

• по месту регистрации заемщика/одного из созаемщиков;
• по месту аккредитации компании-работодателя заемщика/созаемщика.

Кредит выдается под залог недвижимого имущества:

• жилое помещение (квартира в т.ч. в жилом доме, состоящем из одной или нескольких блок-секций – «таун-хаус»; жилой дом);
• жилое помещение с земельным участком, на котором оно находится;
• земельный участок;
• гараж;
• гараж с земельным участком, на котором он находится.

При оформлении кредита без подтверждения дохода и занятости в качестве обеспечения Банк принимает только квартиру (заемщик должен являться одним из собственников данной квартиры).

На территории РФ

Для ИП – от 12 мес.

Требование не распространяется на пенсионеров.

Надбавка к процентной ставке:

• +3% – при отсутствии полиса личного страхования.

• До 30 000 000 руб. – для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области.
• До 15 000 000 руб. – для остальных регионов.

Не более 70% от оценочной стоимости передаваемой в залог квартиры.

Кредит выдается на жилищные цели (приобретение жилья, реконструкция, строительство, капитальный ремонт жилья)

Скидки и надбавки к ставке:

• -0,5% годовых ежегодно начиная с третьего года пользования кредитом – при отсутствии просроченных платежей по кредиту;
• -1% – для владельцев бизнеса при условии открытия расчетного счета в Банке до заключения кредитного договора;
• +1% – при подтверждении дохода справкой по форме Банка;
• +1% – при кредитовании ИП;
• +1% – если возраст передаваемого в залог транспортного средства старше 2-х лет на дату заключения договора залога;
• +1% – при отказе от страхования залога в виде недвижимости на весь срок кредитования или при отказе от пролонгации договора страхования;
• +3% – при отказе от страхования залога в виде транспортного средства на весь срок кредитования или при отказе от пролонгации договора страхования.
• +3% – на дату заключения кредитного договора, до обеспечения одновременного выполнения условий по предоставлению залога.

При залоге транспортного средства:

• ПТС передан на хранение кредитору;
• по транспортному средству, принимаемому в залог, отсутствуют записи в нотариальном реестре залога движимого имущества, кроме записи в пользу Банка;
• заключен договор залога транспортного средства;
• предоставлен полный пакет документов, достаточных для внесения информации о залоге транспортного средства в базу данных ГИБДД.

При залоге недвижимости:

• получение Банком зарегистрированного в установленном законом порядке договора ипотеки на передаваемые в залог объекты недвижимости.

Рефинансированию подлежат потребительские кредиты сторонних банков, а также задолженность по кредитной карте. Допускается рефинансирование не более 3 кредитов.

Требования к рефинансируемым кредитам:

• минимальный остаток по кредиту – 50 000 руб.;
• срок обслуживания кредита – не менее 6 (шести) месяцев (не распространяется на автокредит);
• отсутствие реструктуризации по рефинансируемому кредиту;
• оставшийся срок действия кредита – не менее 6 месяцев;
• отсутствие просроченной задолженности и просроченных платежей сроком более 30 дней в течение срока пользования кредитом.

Погашению подлежит основной долг в полном объеме. Начисленные проценты и комиссии погашаются за счет собственных средств. 

Требования к закладываемому автомобилю:

• возраст автомобиля иностранного производства не должен превышать 7 лет на момент выдачи кредита и 10 лет на момент окончания кредитного договора;
• возраст автомобиля отечественного производства не должен превышать 5 лет на момент выдачи кредита и 6 лет на момент окончания кредитного договора;
• автомобиль должен быть иностранного или отечественного производства за исключением автомобилей китайского и индийского производства, а также китайских и индийских марок, произведенных на территории РФ;
• совокупная залоговая стоимость – не менее 70% от суммы запрашиваемого кредита;
• обязательна оценка передаваемого в залог имущества кредитором.

Требования к закладываемой недвижимости:

• обязательна оценка передаваемого в залог имущества кредитором;
• жилая или нежилая недвижимость, дополнительные условия для жилой недвижимости: не единственная жилая собственность у залогодателя, отсутствие зарегистрированных жильцов, регистрация новых жильцов – только по согласованию с кредитом;
• совокупная залоговая стоимость – не менее 80% от суммы запрашиваемого кредита;
• страхование от риска утраты и повреждения (исключение – земельные участки).

Допускается залог третьих лиц.  

Проживание и место работы – Республика Татарстан либо иной регион присутствия Банка, в иных случаях заемщик должен быть зарплатным клиентом Банка

Общий трудовой стаж не менее 1 года