Льготные ипотечные кредиты — это шанс взять ипотеку с господдержкой. Государство помогает с покупкой недвижимости, если заемщик попадает под требования программы. Ставка по льготным программам ниже рыночной: разницу банку возмещают из бюджета страны.

Программы, которые еще доступны:

• Семейная ипотека со ставкой в 6% годовых.
• ИТ-ипотека до 6%.
• Дальневосточная и Арктическая ипотека под ставку 2%.
• Сельская ипотека со ставкой 3%.
• Военная ипотека — ставки отличаются в зависимости от банка.

Российские банки выдают семейную ипотеку, но условия по ней стали жестче. Например, у Сбера минимальный первоначальный взнос теперь составляет от 50,1% от цены квартиры. Но вариант со взносом в размере 20,1% тоже возможен. Для этого нужно соответствовать какому-либо из четырех критериев:

1. Выбрать жилье в ЖК, который принимает участие в программе субсидирования от застройщика.
2. Запросить ипотеку выше лимита — то есть от 12 млн ₽ для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области и от 6 млн ₽ для других регионов.
3. Купить квартиру по программе предложения Сбера от застройщика.
4. Быть готовым заплатить единоразовый взнос. Он зависит от суммы кредита, оплачивается один раз при выдаче ипотеки.

Госслужащие могут получить шанс брать ипотеку под 12% годовых. Пока этот проект рассчитан на два с половиной года — с 15 июля 2024 до 1 февраля 2027 года. По итогам будет решено, стоит ли продолжить программу или завершить и ограничиться единовременными субсидиями госслужащим на покупку жилья. Контролировать финансирование программы будет Минфин.

С января 2025 года в России начнет работать новый подход: «Стандарт защиты прав и законных интересов ипотечных заемщиков». Он нужен для того, чтобы взять под контроль вопрос с завышением цен на жилье. Согласно документу, банки должны будут использовать эскроу-счета, а вот направлять деньги на альтернативные счета уже станет нельзя.

Эскроу-счет нужен для безопасного проведения сделок по недвижимости или других крупных объектов. Он гарантирует передачу денег второй стороне только после того, как все условия договора будут исполнены.

Общий лимит по «Семейной ипотеке» на 2025 год вырастет на 2,4 трлн ₽. Кроме того, кредитным организациям из Резервного фонда правительства РФ дополнительно выделено 142 млрд ₽. Таким образом, расходы на семейную ипотеку в 2024-м составят 432 млрд ₽.

Количество ипотек, которые можно выдать на сумму лимита, будет зависеть от размера самого кредита и первоначального взноса. Если предположить, что средний размер ипотеки составит 4 млн ₽, а взнос — 20%, можно будет выдать 600 000 ипотек в год. Это такая цифра для иллюстрации, чтобы понять, какое примерно количество ипотек правительство планирует выдавать в год. Средний размер ипотечного кредита в России сейчас – 3,87 млн ₽. Если взнос составит 50%, цифра потенциальных выдач заметно увеличится.

В следующем году могут появиться новые льготные программы на покупку жилья — например, для госслужащих. Кроме того, начнет работу ипотечный стандарт, который защитит деньги заемщиков.