Самые главные изменения с августа 2024 года — исключение из ипотечной программы Москвы и Санкт-Петербурга, увеличение максимальной льготной ставки и минимального первоначального взноса, уменьшение лимита ипотечного кредита в городах-миллионниках до 9 млн рублей и требование к заемщику работать в ИТ-компании на протяжении всего срока ипотечного кредита.
Для того, чтобы наглядно отразить все изменения, собрали их в таблицу:
Условия | Было | Стало |
---|---|---|
Максимальная ставка | 5% | 6% Ставка может быть снижена за счет банковских и региональных программ |
Территория | Все регионы России | Все регионы России, кроме Москвы и Санкт-Петербурга (Московская и Ленинградская области в программу входят) |
Размер льготного кредита | До 18 млн ₽ в городах-миллионниках; до 9 млн ₽ — в остальных регионах | До 9 млн ₽ во всех регионах |
Минимальный первоначальный взнос | 15% | 20% |
ИТ-компания | Обязательная ИТ-аккредитация | Обязательная ИТ-аккредитация и налоговые льготы |
Уровень зарплаты до вычета НДФЛ | Для заемщиков старше 36 лет от 150 000 ₽ в Москве, от 120 000 ₽ в других городах-миллионниках, от 70 000 ₽ — в остальных городах | От 150 000 ₽ в Московской и Ленинградской областях и городах-миллионниках, от 90 000 ₽ — в остальных городах, независимо от возраста. Уровень зарплаты относится к городу, в котором заемщик трудоустроен, а не к городу, в котором он желает приобрести жилье |
Минимальный срок работы в ИТ-компании | В течение пяти лет с даты оформления ипотечного кредита | Три месяца до даты оформления ипотечного кредита и на протяжении всего срока выплаты кредита. Работать в одной и той же компании необязательно, главное, чтобы новое место работы соответствовало условиям льготной ипотеки |
На что можно оформить кредит |
| |
Возраст заемщика на момент подписания кредитного договора | От 18 до 50 лет |
Льготная ипотечная программа для специалистов ИТ-компаний существует в России с 2022 года. Ранее ее целью было удержать специалистов в России, теперь — стимулировать кадровый потенциал в регионах. По этой причине и в целях сокращения бюджетных расходов программа больше не распространяется на Москву и Санкт-Петербург. За время действия ИТ-ипотеки было выдано более 75 000 ипотечных кредитов. В рамках новых условий Правительство планирует до 2030-го обеспечить жильем около 82 000 региональных специалистов.
Регион трудоустройства определяется не по фактическому месту работы сотрудника ИТ-компании, а по справке 2-НДФЛ и КПП организации. Если КПП относится к Москве или Санкт-Петербургу, то оформить льготную ипотеку не получится, даже если человек трудоустроен в компании, но работает в ней удаленно, из другого города. А если человек работает в региональном филиале компании — тогда он может получить кредит.
Для того, чтобы сотрудники ИТ-компании имели право на льготную ипотеку, помимо аккредитации она должна иметь следующие налоговые льготы:
Для того, чтобы получить льготы, ИТ-компания должна соответствовать следующим требованиям:
Чтобы сотрудники могли оформлять заявки на получение льготной ипотеки, ИТ-компании по новым условиям необходимо ежегодно до 20 мая подавать в Федеральную налоговую службу согласие налогоплательщика на раскрытие сведений, составляющих налоговую тайну. Налоговые льготы должны применяться в году, предшествующему подаче согласия. В 2024 году согласие можно подать до 31 декабря.
Ранее по условиям ИТ-ипотеки заемщик должен был проработать в ИТ-компании минимум пять лет, чтобы сохранить льготную ставку. Теперь для этого нужно трудиться в ИТ-компании на протяжении всего срока кредита.
Это не значит, что человеку в течение 10 или 30 лет нельзя будет уйти из компании, в которой он работает. Заемщик вправе уволиться с текущего места работы и в течение шести месяцев найти другую работу. Главное условие — чтобы новое место работы соответствовало условиям ИТ-ипотеки, то есть также должно быть аккредитовано и получать налоговые льготы.
Если человек перейдет на работу в организацию, у которой нет статуса ИТ-компании, или зарегистрированную в Москве или Санкт-Петербурге, то ставка по ипотеке изменится. Минцифры РФ не публиковал точных данных, как именно, но Циан приводит формулу «текущая ключевая ставка ЦБ + 2,5–4,5%».
Если у ИТ-компании аннулирована аккредитация, она перестала получать налоговые льготы или не подала в срок согласие на раскрытие налоговой тайны, льготная ставка по ипотеке для ее сотрудников тоже отменится. В этом случае у сотрудников будет полгода, чтобы найти себе другую работу и избежать повышения ставки.
Размер льготного кредита по ИТ-ипотеке теперь составляет 9 млн ₽ для всех регионов. Минимум 20% требуется внести в качестве первоначального взноса, это около 2,3 млн при максимальной сумме кредита. Значит, максимальная стоимость жилья в рамках льготной ипотеки составит 11,3 млн ₽.
По данным Циан.Аналитики и Дом.рф, опубликованным РБК, в Казани этой суммы хватит на приобретение однокомнатной квартиры. В Екатеринбурге, Краснодаре, Нижнем Новгороде и Самаре — на двухкомнатную квартиру. В остальных миллионниках можно купить «трешку».
Если оформить ипотеку на сумму до 18 млн ₽, но на все, что свыше льготного лимита в 9 млн ₽, будет распространяться рыночная процентная ставка.
Новые условия не действуют на уже выданные кредиты и предодобренные заявки. Взять вторую льготную ИТ-ипотеку не получится. Но если у вас есть другой льготный ипотечный кредит, например, семейная ипотека, то участвовать в программе ИТ-ипотеки можно, если прошлый кредит был выдан до 23 декабря 2023 года.
Рефинансирование ипотечной программы не предусмотрено.
На момент публикации этой статьи к программе подключено 57 кредитных организаций: