Дальневосточная ипотека в 2026 году: условия программы и сколько стоит их нарушение

По условиям программы на 22 октября 2026 года можно взять до 6 млн ₽, а на жилье площадью от 60 м² в новостройке или на вторичном рынке в моногороде — до 9 млн ₽. Первый взнос — от 20%, срок — не больше 242 месяцев, договор заключают до 31 декабря 2030 года. Ниже — на какую ставку банк переводит кредит при нарушении и сколько это стоит в рублях.

Официальное название программы — «Дальневосточная и арктическая ипотека». Общие границы задает программа, а банки внутри них устанавливают свои требования: ставку ниже 2%, взнос выше 20%, порог площади для кредита до 9 млн ₽. Например, ВТБ на 22 октября 2026 года дает до 9 млн ₽ на новостройку только при площади от 64 м².

Например, в Совкомбанке на 19 октября 2026 года ставка составляла 1,99%. Полный текст условий опубликован на странице программы на сайте Минфина.

Жить на Дальнем Востоке до сделки не обязательно. Обязательно другое: заемщик должен входить в одну из категорий программы.

• Молодая семья. Супруги в зарегистрированном браке, обоим на дату кредитного договора меньше 36 лет. Дети не обязательны.
• Одинокий родитель младше 36 лет, не состоящий в браке, с ребенком младше 19 лет.
• Многодетная семья без ограничения по возрасту родителей, если дети младше 19 лет, а третий или следующий ребенок родился не ранее 1 января 2024 года.
• Работники государственных и муниципальных образовательных и медицинских организаций в ДФО или Арктической зоне, без ограничения по возрасту.
• Работники предприятий оборонно-промышленного комплекса (ОПК) в ДФО или Арктической зоне.
• Участники программы «Земский работник культуры», которые работают в организациях культуры в ДФО или Арктической зоне.
• Участники СВО, а также члены семей участников, которые погибли, объявлены пропавшими без вести или умершими либо получили инвалидность I группы при выполнении задач СВО.
• Участники отражения вооруженного вторжения и провокаций на границе в регионах, прилегающих к зоне СВО.
• Участники программ «Дальневосточный гектар» и «Арктический гектар». Для них кредит дают только на строительство дома на своем участке.
• Участники программ повышения мобильности трудовых ресурсов, которые переехали на Дальний Восток по региональной программе.
• Вынужденные переселенцы с территорий Украины, ДНР и ЛНР, которые живут в ДФО или Арктической зоне.

Для работников образования, медицины, ОПК и культуры стаж на момент заявки не требуется. Но ставка 2% действует, если заемщик работает в такой организации 5 лет с даты кредитного договора. При смене работы перерыв не должен превышать 6 месяцев, занятость подтверждают в банке (по данным ДОМ.РФ на 19 августа 2026 года).

У многодетных семей помимо этой программы есть и другие варианты господдержки: они собраны в материале «Ипотека для многодетных семей».

Можно, если вы одинокий родитель младше 36 лет, участник программы «гектар» или работаете в государственной или муниципальной образовательной или медицинской организации либо на предприятии ОПК в ДФО или Арктической зоне. Если вы в браке и оформляете кредит как молодая семья, второй супруг обязательно выступает созаемщиком или поручителем. Поэтому, если одному из супругов уже 36 лет или больше, по категории «молодая семья» кредит не оформить.

Дальневосточной ипотекой можно воспользоваться один раз, и созаемщики с поручителями тоже считаются участниками программы. Ее не дадут, если начиная с 23 декабря 2023 года вы уже оформили кредит по другой федеральной программе — семейной ипотеке, ИТ-ипотеке, сельской, льготной ипотеке или ипотеке на новых территориях (по данным ДОМ.РФ на 19 августа 2026 года). Похожее правило есть у сельской ипотеки: после нее другими льготными программами воспользоваться уже не получится.

Проверьте, подходите ли вы:

• вы входите в одну из категорий выше;
• жилье находится в ДФО или Арктической зоне и подходит под программу (об этом ниже);
• вы готовы прописаться в нем в течение 270 дней и сохранять регистрацию 5 лет;
• у вас есть 20% стоимости жилья на первый взнос;
• раньше вы не пользовались этой программой — ни заемщиком, ни созаемщиком, ни поручителем — и с 23 декабря 2023 года не оформляли другую льготную ипотеку.

Ставка 2% льготная: остальную часть процентов банку компенсирует государство. Компенсация действует, пока заемщик соблюдает условия программы — прописывается в купленном жилье и сохраняет регистрацию, а работники образования, медицины, ОПК и культуры еще и остаются на работе в таких организациях. Если условия нарушены, банк переводит кредит на ставку, которая считается от ключевой ставки ЦБ. Надбавку к ключевой каждый банк указывает в своих условиях, и она разная.

Обратите внимание, от какой даты банк берет ключевую ставку. У Совкомбанка (по данным на 19 октября 2026 года), ВТБ и ВБРР (на 22 октября 2026 года) это дата заключения кредитного договора. То есть штрафная ставка зависит от ключевой в день подписания, а не в день нарушения.

После того как право собственности зарегистрировано, заемщику нужно прописаться по месту жительства в купленной квартире или доме: в решении о субсидии срок — не позднее 271 дня, ДОМ.РФ и банки пишут о 270 днях. Регистрацию нужно сохранять не меньше 5 лет с даты выдачи кредита. Срок на прописку отсчитывают от регистрации права собственности, а не от выдачи кредита. В строящемся доме он начнется только после сдачи дома и оформления квартиры в собственность.

Прописаться должен заемщик, а в молодых и многодетных семьях — и его супруг. Участников программы «гектар» это требование не касается. Если на дату кредитного договора вы уже постоянно прописаны в другом жилье в ДФО или Арктической зоне, подтверждать регистрацию в новом жилье не нужно (по данным Правительства на 22 октября 2026 года).

Если вы покупаете жилье, где не собираетесь жить ближайшие 5 лет, эта программа рискованна: при нарушении ставку пересчитают по правилам из таблицы выше.

В Совкомбанке ставка 1,99% на 19 октября 2026 года действует только при всех трех видах страхования:

• имущественное — страхуется сама квартира или дом;
• личное — жизнь и здоровье заемщика;
• титульное — риск потерять право собственности на жилье, например если прежнюю сделку признают недействительной.

В других банках требования мягче, но отказ от полиса тоже стоит денег:

• в ВТБ страхование жизни добровольное, без него ставка выше на 1 п. п. (на 22 октября 2026 года);
• в ВБРР отказ от страхования имущества или личного страхования — +0,5 п. п., от всех видов — +1 п. п. (на 22 октября 2026 года);
• в Альфа-Банке обязательно только страхование имущества, личное и титульное — по желанию (на 19 октября 2026 года).

Сколько добавится к ставке за отказ от полиса в Совкомбанке, в карточке на витрине не указано. Полисы по ипотеке, как правило, продлевают ежегодно. Условие о полисах стоит прочитать в договоре до сделки: от него зависит, во сколько обойдется кредит каждый год.

Полная стоимость кредита (ПСК) в условиях банков сильно отличается от льготной ставки:

• у Совкомбанка — 16,455–18,216% годовых при ставке 1,99% (на 19 октября 2026 года);
• у Альфа-Банка — 16,521–26,267% годовых при ставке 2% (на 19 октября 2026 года);
• у ВБРР — 3,433–21,957% годовых при ставке 2% (на сайте банка на 22 октября 2026 года);
• у ВТБ — 16,155–23,094% годовых при ставке от 2% (на 22 октября 2026 года).

Из чего она складывается в вашем случае, можно узнать в банке: попросите расшифровку полной стоимости кредита до подписания договора.

Когда сравниваете банки, смотрите на обе цифры: ставка и полная стоимость кредита указаны в карточке каждого предложения. Как читать эти параметры, объясняем в материале «Как сравнивать предложения банков по ипотеке».

Возьмем кредит 6 млн ₽ на 240 месяцев с равными ежемесячными платежами. При ставке 2% платеж — 30 353 ₽ в месяц. Ниже — сколько он составит, если весь кредит пересчитают по более высокой ставке. Ставки в таблице — сетка для расчета, а не тарифы банков. Найдите строку, которая ближе всего к сумме «ключевая ставка ЦБ на дату вашего кредитного договора плюс надбавка вашего банка».

Расчет сделан по формуле аннуитета: платеж = S × r / (1 − (1 + r)^−n), где S — сумма кредита, r — месячная ставка (годовая, деленная на 12), n — число месяцев. Таблица показывает верхнюю оценку. Если ставку пересчитают через год после выдачи, остаток долга будет 5 753 513 ₽ на 228 месяцев, и при 18% платеж составит 89 299 ₽ — на 58 946 ₽ больше, чем при 2%.

На 22 октября 2026 года на Финуслугах есть предложения по дальневосточной ипотеке от Совкомбанка, Альфа-Банка и ВБРР, а все программы собраны в разделе «Ипотека с господдержкой». Заявку оформляют на сайте банка.

• Квартиру в новостройке у застройщика — в готовом или строящемся доме.
• Частный дом у застройщика — готовый по договору купли-продажи или строящийся по договору долевого участия.
• Дом, который строит подрядчик, — строительство по договору строительного подряда с юрлицом или ИП с использованием счета эскроу. Построить дом самостоятельно по программе нельзя. У Совкомбанка при покупке участка и строительстве по договору подряда выше надбавка при нарушении условий — 3 п. п. к ключевой ставке, по данным на 19 октября 2026 года.
• Дом на своем участке по программе «Дальневосточный гектар» — участникам программы кредит дают только на строительство дома.
• Квартиру или дом на вторичном рынке — с ограничениями по месту.

Можно, но не везде. По данным ДОМ.РФ на 19 августа 2026 года, вторичное жилье по программе можно купить:

• в сельских населенных пунктах ДФО и Арктической зоны;
• в любом населенном пункте Магаданской области и Чукотского автономного округа;
• в моногородах из перечня Правительства (распоряжение № 1398-р от 29 июля 2014 года);
• в городах, где, по данным единой информационной системы жилищного строительства, строится не больше двух многоквартирных домов. Здесь дом должен быть не старше 20 лет и не аварийным, а продавец не должен быть связан с заемщиком.

Вынужденным переселенцам вторичка доступна на всей территории ДФО. Перечень городов с низким объемом строительства ведет ДОМ.РФ: в действующей версии, с 1 июля 2026 года, в нем 93 города. Владивостока, Хабаровска, Якутска, Благовещенска, Улан-Удэ, Читы и Южно-Сахалинска в перечне нет, поэтому вторичную квартиру там по программе купить нельзя. Проверить свой город можно в сервисе ДОМ.РФ.

Банки могут сузить и этот список. Альфа-Банк, например, на 22 октября 2026 года кредитует по программе вторичное жилье только в сельской местности.

Программа действует в Дальневосточном федеральном округе и на сухопутных территориях Арктической зоны России.

• ДФО — Амурская, Магаданская и Сахалинская области, Бурятия, Якутия, Еврейская автономная область, Чукотский автономный округ, Забайкальский, Камчатский, Приморский и Хабаровский края.
• Арктическая зона — Мурманская область, Ненецкий и Ямало-Ненецкий автономные округа, а также отдельные районы Карелии, Коми, Якутии, Красноярского края, Архангельской области и других регионов. Полный перечень утвержден указом Президента от 2 мая 2014 года № 296 (с изменениями), а публикует его ДОМ.РФ на странице программы.

Для жилья в Арктической зоне есть еще одно условие: цена 1 м² не должна превышать среднюю рыночную по региону, которую ежеквартально определяет Минстрой.

Жить в регионе до сделки не обязательно, но после покупки придется прописаться в новом жилье, если у вас еще нет постоянной регистрации в ДФО или Арктической зоне. Поэтому программа подходит тем, кто действительно переезжает или уже живет на Дальнем Востоке или в Арктической зоне.

1. Проверьте, к какой категории вы относитесь, и соберите документы, которые это подтверждают. Полный набор по этапам — в материале «Документы для ипотеки».
2. Оцените платеж и доход. Как банк считает нагрузку, разобрано в материале «Можно ли взять ипотеку с вашим доходом».
3. Выберите банк-участник и подайте заявку. Сравните ставку, полную стоимость кредита, требования к страхованию и надбавку при нарушении условий.
4. Подберите жилье под требования программы и дождитесь, пока банк одобрит объект.
5. Проведите сделку и зарегистрируйте право собственности. С этого дня отсчитывают 270 дней на прописку.
6. Каждый год продлевайте полисы, если они нужны банку для льготной ставки.

• Тем, кто не планирует жить в купленном жилье с регистрацией ближайшие 5 лет.
• Тем, кому нужна квартира на вторичном рынке в городе, который не входит в перечень моногородов и где строится больше двух многоквартирных домов.
• Тем, кто уже пользовался этой программой — заемщиком, созаемщиком или поручителем — или с 23 декабря 2023 года оформил другую льготную ипотеку.
• Тем, кому нужно больше 6 млн ₽ на жилье площадью меньше 60 м² или на вторичку вне моногородов: лимит программы этого не позволяет.
• Тем, кто не готов каждый год оплачивать страховки, если банк сделал их условием льготной ставки.

• молодые семьи и одинокие родители младше 36 лет;
• многодетные семьи, в которых третий ребенок родился не ранее 1 января 2024 года;
• работники государственных и муниципальных образовательных и медицинских организаций, предприятий ОПК и участники программы «Земский работник культуры»;
• участники СВО и члены семей участников, которые погибли, пропали без вести или получили инвалидность I группы, а также участники отражения вторжения и провокаций на границе;
• участники программ «гектар» и программ мобильности;
• вынужденные переселенцы.

Подробности — в разделе «Кто может получить дальневосточную ипотеку».

Да, если вы одинокий родитель младше 36 лет, участник программы «гектар» или работаете в государственной или муниципальной образовательной или медицинской организации либо на предприятии ОПК. По категории «молодая семья» второй супруг обязательно выступает созаемщиком или поручителем.

По категории «молодая семья» нельзя: обоим супругам должно быть меньше 36 лет. Если вы работаете в государственной или муниципальной образовательной или медицинской организации либо на предприятии ОПК в ДФО или Арктической зоне, можно пройти по своей категории, где возраст не ограничен.

Нет, если вы оформили семейную ипотеку начиная с 23 декабря 2023 года. Созаемщики и поручители по льготному кредиту тоже считаются его участниками.

Нет. Программой можно воспользоваться один раз, досрочное погашение этого не меняет.

Да, но только в сельских населенных пунктах, в моногородах, в любом населенном пункте Магаданской области и Чукотки, а также в 93 городах из перечня ДОМ.РФ. В последнем случае дом должен быть не старше 20 лет и не аварийным. Во Владивостоке и Хабаровске вторичку по программе купить нельзя.

До сделки — нет. После регистрации права собственности нужно прописаться в купленном жилье в течение 270 дней и сохранять регистрацию 5 лет с даты выдачи кредита. Исключение — если на дату договора вы уже прописаны в другом жилье в ДФО или Арктической зоне.

Банк переведет кредит на ставку от ключевой ставки ЦБ с надбавкой. В Совкомбанке, по данным на 19 октября 2026 года, это ключевая ставка на дату договора плюс 2,5 п. п., в ВТБ на 22 октября 2026 года — плюс 2 п. п., в ВБРР — не больше чем плюс 2 п. п. Сколько это в рублях, показано в таблице расчета выше.

Зависит от банка. В Совкомбанке ставка 1,99% на 19 октября 2026 года действует при имущественном, личном и титульном страховании. В ВТБ страхование жизни добровольное, но без него ставка выше на 1 п. п. (на 22 октября 2026 года).

Да, материнский капитал можно направить на первый взнос.

Кредитный договор по программе можно заключить до 31 декабря 2030 года.

• тем, кто не входит ни в одну из категорий программы или уже ею пользовался;
• тем, кто с 23 декабря 2023 года оформил другую льготную ипотеку;
• если жилье не подходит по месту, типу или возрасту дома.

Решение по заявке банк принимает с учетом дохода и кредитной истории.

• Надбавку при нарушении условий и дату, от которой банк берет ключевую ставку.
• Обязательные полисы и что будет со ставкой, если не продлить один из них.
• Полную стоимость кредита рядом со ставкой.
• Подходит ли жилье под программу: новостройка, дом от застройщика или подрядчика, вторичка в разрешенном месте.
• Готовы ли вы прописаться в течение 270 дней и прожить с регистрацией 5 лет.

Сравнить эти параметры у разных банков можно в разделе «Ипотека с господдержкой» на Финуслугах. Итоговые условия определяет банк по результатам рассмотрения заявки.