Оформление онлайнВыбор и оплата страховки — все онлайн. Через несколько минут вы получите полис на электронную почту
Сравнение страховыхСобрали разные предложения на одной площадке. Удобно сравнить и выбрать лучший полис
Банк примет полисБанк гарантированно примет купленный полис. Страховые компании имеют аккредитацию
5Оперативно и доступно.
Совкомбанк Страхование5Менеджер «Югории» напомнил Дарье об истекающем страховом сроке
Югория5Сделали все быстро и по хорошей стоимости
Абсолют Страхование5Василиса рекомендует «Энергогарант» как надежного партнера
Энергогарант4Александр доволен опытом возмещения выплат по страхованию имущества и отношением менеджеров
Росгосстрах5Евгений благодарен «Энергогаранту» за оперативное изменение полиса
Энергогарант5Илья благодарит компанию «Абсолют Страхование»
Абсолют Страхование5Ольга застраховала деревянный дом по адекватной цене
Астро-Волга5Екатерина несколько лет оформляет ипотечный полис в «Абсолют Страховании»
Абсолют Страхование5Александр быстро и дешево оформил ипотечную страховку в «Энергогаранте»
Энергогарант| Страховая компания | Средняя цена | Минимальная цена | Максимальная цена |
|---|---|---|---|
АльфаСтрахование | 4 607 ₽ | 333 ₽ | 51 545 ₽ |
Зетта Страхование | 4 730 ₽ | 307 ₽ | 34 267 ₽ |
ВСК | 4 778 ₽ | 500 ₽ | 60 570 ₽ |
 Росбанк Cтрахование | 4 782 ₽ | 388 ₽ | 26 089 ₽ |
ЭНЕРГОГАРАНТ | 4 802 ₽ | 329 ₽ | 68 320 ₽ |
Ренессанс Страхование | 5 063 ₽ | 306 ₽ | 72 241 ₽ |
Югория | 5 690 ₽ | 302 ₽ | 77 594 ₽ |
Согласие | 5 932 ₽ | 340 ₽ | 63 969 ₽ |
ПАРИ | 6 001 ₽ | 308 ₽ | 74 353 ₽ |
Росгосстрах | 6 218 ₽ | 300 ₽ | 136 676 ₽ |
Совкомбанк Страхование | 7 136 ₽ | 304 ₽ | 64 409 ₽ |
Абсолют Страхование | 7 719 ₽ | 371 ₽ | 45 407 ₽ |
 ЕВРОИНС | 8 130 ₽ | 340 ₽ | 68 829 ₽ |
МАКС | 8 575 ₽ | 302 ₽ | 78 411 ₽ |
 РСХБ-Страхование | 8 877 ₽ | 309 ₽ | 72 876 ₽ |
 АМТ | 9 859 ₽ | 1 046 ₽ | 63 680 ₽ |
 Ак Барс Страхование | 10 606 ₽ | 512 ₽ | 82 999 ₽ |
При покупке жилья в ипотеку банки, как правило, требуют застраховать квартиру или дом. Это защищает и кредитора, и заемщика от финансовых потерь. В Ярославле работает множество страховых компаний с разными условиями и ценами. Правильный выбор полиса поможет сэкономить значительную сумму.
Страхование при ипотеке делится на три основных типа. Каждый защищает от своих рисков.
Страхование предмета залога покрывает ущерб самому жилью. Полис защищает от пожара, затопления, взрыва бытового газа, стихийных бедствий. Это единственный обязательный вид по закону. Без него банк, скорее всего, откажет в выдаче кредита.
Страхование жизни и здоровья заемщика выплачивает компенсацию при смерти, инвалидности или длительной болезни. Банк получает остаток долга, а семья не теряет квартиру. Формально это добровольный вид, но отказ увеличивает ставку по кредиту на 1–2%.
Страхование титула защищает право собственности на жилье. Если сделку признают недействительной, страховая выплатит компенсацию. Актуально при покупке на вторичном рынке. Банки требуют его редко, обычно при сомнительной истории квартиры.
Комплексное страхование объединяет все виды в один полис. Стоит дешевле, чем три отдельных договора. Экономия достигает 15–20% от суммы.
Средняя стоимость страхования имущества в Ярославле составляет 0,3–0,6% от суммы остатка долга. Страхование жизни обходится в 0,5–1% в год. Титул стоит около 0,2–0,3% от стоимости жилья.
Цена полиса зависит от нескольких факторов. Главный — остаток долга по кредиту. Чем меньше вы должны банку, тем дешевле страховка.
Для квартиры стоимостью 3 млн ₽ страхование имущества обойдется в 9 000–18 000 ₽ в год. Страхование жизни добавит еще 15 000–30 000 ₽. Общая сумма составит 24 000–48 000 ₽ за первый год.
Для дома за 5 млн ₽ расходы выше. Имущество обойдется в 15 000–30 000 ₽, жизнь — в 25 000–50 000 ₽. Итого 40 000–80 000 ₽ в год.
С каждым годом страховка дешевеет. Если в первый год вы платите 30 000 ₽, через пять лет сумма снизится до 20 000–25 000 ₽. Это происходит из-за уменьшения остатка кредита.
На стоимость влияет возраст заемщика. До 35 лет тарифы минимальные. После 45 лет цена страхования жизни вырастает на 30–50%. Тип жилья тоже важен — дом страховать дороже квартиры на 20–30%.
Разница между компаниями достигает двух раз. Одна фирма может предложить полис за 25 000 ₽, другая — за 50 000 ₽ при одинаковых условиях. Сравнение предложений экономит деньги.
В городе работают крупные федеральные страховщики. Среди них Ингосстрах, Ренессанс Страхование, АльфаСтрахование, Росгосстрах, ВСК, Согласие, РЕСО-Гарантия. Все имеют офисы в Ярославле и аккредитацию банков.
Банки выдвигают требования к страховым компаниям. Обязательна лицензия Банка России. Рейтинг надежности должен быть не ниже уровня BBB. Компания должна работать минимум пять лет.
Заемщик имеет право выбрать любую компанию из списка банка. Навязывание конкретного страховщика незаконно. Список аккредитованных компаний банк обязан предоставить по запросу.
На маркетплейсе Финуслуги можно сравнить предложения всех страховщиков Ярославля. Система показывает цены, условия и покрытие рисков. Это экономит время на поиск выгодного варианта.
Базовый полис защищает от основных рисков. В список входят пожар, взрыв бытового газа, залив водой, падение летательных аппаратов, стихийные бедствия.
Пожар покрывается в любом случае. Не важна причина возгорания — короткое замыкание, поджог или неосторожность соседей. Страховая выплатит ущерб.
Залив включает протечки от соседей сверху, прорыв труб, аварии системы отопления. Ущерб возмещается по факту повреждений.
Стандартный полис не покрывает кражу, умышленную порчу имущества, ущерб от домашних животных. Эти риски добавляются за дополнительную плату.
Максимальная выплата равна страховой сумме. Обычно это стоимость жилья по договору купли-продажи. Если квартира стоит 3 млн ₽, больше этой суммы вы не получите.
При наступлении страхового случая нужно вызвать службы для фиксации происшествия. Пожарных при пожаре, полицию при краже, управляющую компанию при заливе. Затем в течение трех дней уведомить страховую компанию.
Полис страхования жизни покрывает смерть заемщика, установление инвалидности первой или второй группы, временную нетрудоспособность более 60 дней подряд. При этих событиях страховая выплачивает остаток долга банку.
Возрастные ограничения у разных компаний отличаются. Большинство страховщиков принимают клиентов от 18 до 65 лет. После 60 лет тарифы значительно выше.
Состояние здоровья влияет на стоимость и возможность страхования. Хронические заболевания, инвалидность, операции в последние пять лет повышают цену полиса на 50–100%. Некоторые заболевания делают страхование невозможным.
Стандартный договор исключает некоторые ситуации. Не покрываются смерть в результате занятий экстремальными видами спорта, участия в боевых действиях, умышленного причинения вреда здоровью. Смерть в состоянии алкогольного или наркотического опьянения тоже не входит в покрытие.
При смерти заемщика наследники должны уведомить страховую в течение 30 дней. Компания запрашивает свидетельство о смерти, справку о причине, кредитный договор. Рассмотрение заявления занимает до 30 дней.
Титул — это право собственности на недвижимость. Страхование защищает от признания сделки купли-продажи недействительной через суд.
Банки требуют этот вид при покупке на вторичном рынке с рисками. Если квартира часто продавалась, в сделках участвовали несовершеннолетние или недееспособные, есть наследники — нужна страховка титула.
Типичные ситуации оспаривания включают объявление продавца недееспособным, появление наследников с правами на жилье, признание предыдущих сделок фиктивными, нарушение прав несовершеннолетних детей при продаже.
Срок действия полиса обычно три года. Именно столько длится исковая давность по большинству оснований для оспаривания сделок. Некоторые компании предлагают страхование на пять лет.
Стоимость в Ярославле составляет 0,2–0,3% от цены квартиры. Для жилья за 3 млн ₽ это 6 000–9 000 ₽. Оплата производится один раз на весь срок действия.
На маркетплейсе Финуслуги процесс занимает до 10 минут. Сначала выберите объект страхования — квартира, дом или гараж. Затем укажите нужный тип страхования: только имущество, жизнь, титул или все вместе.
Введите остаток задолженности по кредиту. Эту сумму можно посмотреть в личном кабинете банка или мобильном приложении. Выберите банк, в котором оформлена ипотека.
Укажите дату рождения и пол. Эти данные влияют на стоимость полиса. После заполнения система покажет предложения от страховых компаний, работающих в Ярославле.
Сравните варианты по цене и условиям покрытия. Обратите внимание на список рисков, франшизу, порядок выплат. Выберите подходящее предложение.
Заполните анкету с данными из паспорта, документов на жилье, кредитного договора. Вводить нужно именно данные, сканы документов не требуются. Проверьте правильность информации.
Оплатите полис. Деньги списываются сразу, возврат невозможен. После оплаты полис придет на электронную почту в течение нескольких минут. Документ также будет доступен в личном кабинете.
Распечатайте полис и передайте в банк в течение пяти рабочих дней. Некоторые банки принимают электронную версию через личный кабинет.
Основные банки города — Сбер, ВТБ, Газпромбанк, Россельхозбанк, Банк Открытие — имеют схожие требования. Обязательно страхование предмета залога от огня и залива. Остальные виды формально добровольные.
К страховщикам банки выдвигают критерии. Компания должна входить в реестр Банка России, иметь рейтинг надежности не ниже BB, работать на рынке минимум три года, быть аккредитованной конкретным банком.
При отказе от страхования жизни банк увеличивает процентную ставку. Обычно на 1% для Сбера и ВТБ, на 1,5–2% для других банков. На кредите в 3 млн ₽ на 20 лет переплата составит около 400 000 ₽.
Заемщик может выбрать любую компанию из списка банка. Принуждение к страхованию в конкретной фирме незаконно. Банк обязан предоставить список минимум из трех аккредитованных страховщиков.
Полис страхования оформляется на один год. До окончания срока его нужно продлить или купить новый. Банк требует действующую страховку на протяжении всего срока кредита.
При продлении вы можете сменить страховую компанию. Закон не обязывает продлевать договор с тем же страховщиком. Выбирайте более выгодное предложение каждый год.
Новый полис нужно передать в банк за две недели до окончания предыдущего. Если опоздаете, банк может начислить штраф или временно повысить ставку по кредиту. Размер санкций прописан в кредитном договоре.
Смена компании позволяет экономить. Если в первый год вы платили 40 000 ₽, через год другая фирма может предложить тот же полис за 30 000 ₽. За 15 лет кредита экономия достигает 150 000–200 000 ₽.
Уведомить банк о смене можно через личный кабинет, в офисе или по почте. Приложите копию нового полиса и подтверждение оплаты.
Страхование жизни и титула не являются обязательными по закону. Заемщик имеет право отказаться от этих видов без объяснения причин.
Последствие отказа — увеличение процентной ставки по кредиту. Если базовая ставка 8%, без страхования жизни она вырастет до 9–10%. На кредите в 3 млн ₽ на 20 лет переплата составит 350 000–400 000 ₽.
Сравните расходы. Страхование жизни стоит примерно 25 000 ₽ в год, за 20 лет — 500 000 ₽. Повышенная ставка даст переплату 400 000 ₽. Формально страховаться выгоднее, но страховка защищает семью от потери жилья.
Отказаться можно при оформлении кредита или в течение пяти дней после покупки полиса. В первом случае банк сразу установит повышенную ставку. Во втором вы получите назад деньги за страховку и банк пересчитает платежи.
При досрочном расторжении действующего полиса компания вернет часть премии. Сумма зависит от прошедшего времени. Если прошло три месяца из 12, вернут примерно 70% стоимости.
Выгодоприобретатель по полису зависит от вида страхования. При ущербе имуществу деньги получает собственник жилья, то есть заемщик. Банк указан как залогодержатель, но выплата идет владельцу.
По страхованию жизни выгодоприобретатель — банк. Если заемщик умирает или становится инвалидом, страховая гасит остаток долга. Семья сохраняет квартиру без обременения.
При наступлении страхового случая нужно уведомить компанию в течение трех дней. Звоните по телефону горячей линии или пишите на электронную почту. Зафиксируйте дату и время обращения.
Страховая запросит документы. Для имущества нужны акт о происшествии от МЧС или управляющей компании, смета ремонта, фотографии ущерба. Для страхования жизни — медицинские документы, справки, заключения врачей.
Срок рассмотрения заявления составляет до 30 дней. Компания может запросить дополнительные документы, провести экспертизу. После принятия решения выплата поступает в течение пяти рабочих дней.
Основания для отказа включают умышленные действия страхователя, предоставление ложных сведений, наступление случая по исключенным рискам. Если не согласны с решением, обращайтесь в Банк России с жалобой или в суд.
Если вы купили полис на сайте маркетплейса Финуслуги, то после оплаты он придет на вашу электронную почту в течение нескольких минут. Чтобы не было санкций от кредитора, полис нужно продлевать каждый год.
При досрочном погашении вы можете обратиться в страховую компанию с заявлением о расторжении договора. Условия возврата средств зависят от договора. При страховании недвижимости вы можете вернуть не больше половины уплаченной суммы. Для титула и здоровья сумма к возврату рассчитывается пропорционально времени использования страховки.
Да, страховая компания может отказать в выплате компенсации. Вот некоторые причины отказа:
Банк не выдаст кредит без полиса, поэтому ипотечная страховка может отсутствовать, только если заемщик ее не продлил. Санкции за это прописаны в договоре между страхователем и страховщиком. Штраф может быть в виде пени или его может не быть, но банк вправе ужесточить условия кредитования или потребовать дополнительные гарантии.
Спросите у FinGPT