Оформление онлайнВыбор и оплата страховки — все онлайн. Через несколько минут вы получите полис на электронную почту
Сравнение страховыхСобрали разные предложения на одной площадке. Удобно сравнить и выбрать лучший полис
Банк примет полисБанк гарантированно примет купленный полис. Страховые компании имеют аккредитацию
5Оперативно и доступно.
Совкомбанк Страхование5Менеджер «Югории» напомнил Дарье об истекающем страховом сроке
Югория5Сделали все быстро и по хорошей стоимости
Абсолют Страхование5Василиса рекомендует «Энергогарант» как надежного партнера
Энергогарант4Александр доволен опытом возмещения выплат по страхованию имущества и отношением менеджеров
Росгосстрах5Евгений благодарен «Энергогаранту» за оперативное изменение полиса
Энергогарант5Илья благодарит компанию «Абсолют Страхование»
Абсолют Страхование5Ольга застраховала деревянный дом по адекватной цене
Астро-Волга5Екатерина несколько лет оформляет ипотечный полис в «Абсолют Страховании»
Абсолют Страхование5Александр быстро и дешево оформил ипотечную страховку в «Энергогаранте»
Энергогарант| Страховая компания | Средняя цена | Минимальная цена | Максимальная цена |
|---|---|---|---|
АльфаСтрахование | 4 607 ₽ | 333 ₽ | 51 545 ₽ |
Зетта Страхование | 4 730 ₽ | 307 ₽ | 34 267 ₽ |
ВСК | 4 778 ₽ | 500 ₽ | 60 570 ₽ |
 Росбанк Cтрахование | 4 782 ₽ | 388 ₽ | 26 089 ₽ |
ЭНЕРГОГАРАНТ | 4 802 ₽ | 329 ₽ | 68 320 ₽ |
Ренессанс Страхование | 5 063 ₽ | 306 ₽ | 72 241 ₽ |
Югория | 5 690 ₽ | 302 ₽ | 77 594 ₽ |
Согласие | 5 932 ₽ | 340 ₽ | 63 969 ₽ |
ПАРИ | 6 001 ₽ | 308 ₽ | 74 353 ₽ |
Росгосстрах | 6 218 ₽ | 300 ₽ | 136 676 ₽ |
Совкомбанк Страхование | 7 136 ₽ | 304 ₽ | 64 409 ₽ |
Абсолют Страхование | 7 719 ₽ | 371 ₽ | 45 407 ₽ |
 ЕВРОИНС | 8 130 ₽ | 340 ₽ | 68 829 ₽ |
МАКС | 8 575 ₽ | 302 ₽ | 78 411 ₽ |
 РСХБ-Страхование | 8 877 ₽ | 309 ₽ | 72 876 ₽ |
 АМТ | 9 859 ₽ | 1 046 ₽ | 63 680 ₽ |
 Ак Барс Страхование | 10 606 ₽ | 512 ₽ | 82 999 ₽ |
Страхование жизни защищает заемщика и его семью от финансовых рисков при потере дохода. Стоимость полиса зависит от возраста, здоровья, суммы кредита и выбранной программы. Цены в разных страховых компаниях отличаются в два-три раза, поэтому перед покупкой стоит сравнить предложения.
Полис защищает заемщика от финансовых последствий при потере трудоспособности. Если человек не сможет работать из-за болезни или травмы, страховая компания перечислит страховую выплату — полностью или частично погасит долг перед банком, в зависимости от условий договора. Без этой защиты семье придется выплачивать кредит самостоятельно или продавать жилье.
Банки снижают процентную ставку по ипотеке при наличии страховки. Для кредита на 5 млн рублей снижение ставки на 0,5–1 п. п. за счет страховки может дать экономию сотни тысяч рублей за весь срок кредита — точная сумма зависит от срока ипотеки и графика платежей. Для кредита в 5 млн рублей, экономия достигает 250 000 ₽ за весь срок.
К страховым случаям относятся:
Если заемщик откажется от страхования, банк увеличит ставку. Некоторые кредитные организации требуют досрочное погашение части долга. По закону страхование жизни остается добровольным. Банк России запрещает делать его обязательным условием выдачи кредита.
Возраст заемщика влияет на цену больше других факторов. Для человека 25 лет полис стоит 0,3–0,5% от остатка долга. В 50 лет та же программа обойдется в 1–1,5%. Разница объясняется статистикой заболеваемости в разных возрастных группах.
Состояние здоровья определяет итоговую стоимость. Страховые компании проводят андеррайтинг — оценку рисков по анкете. Хронические заболевания, курение и опасные профессии увеличивают тариф на 20–50%. Работникам вредных производств полис обходится дороже офисных сотрудников.
Сумма остатка по кредиту напрямую влияет на стоимость. Полис рассчитывается как процент от непогашенного долга. При остатке 3 млн рублей и тарифе 0,5% страховка стоит 15 000 ₽ в год. С каждым годом выплат по ипотеке цена полиса снижается.
Срок действия договора определяет общую сумму расходов. Обычно полис оформляют на один год и продлевают ежегодно. Некоторые компании предлагают многолетние программы со скидкой до 10% от суммы годовых платежей.
Набор застрахованных рисков меняет цену в 2 раза. Базовая программа покрывает только смерть и стоит 0,3–0,4% от остатка долга. Расширенная защита включает инвалидность, критические заболевания и потерю работы. Такой полис обходится в 0,8–1,2%.
Страховые компании устанавливают разные тарифы на одинаковые программы. В Твери работают федеральные и региональные страховщики. Цены у них отличаются на 30–40% при равных условиях покрытия.
Тарифы страховых компаний в Тверской области находятся в диапазоне от 0,3% до 1,5% от остатка задолженности по кредиту за год. Конкретная цена зависит от возраста заемщика, состояния здоровья и выбранной программы защиты.
Для ипотеки в 3 млн рублей годовой полис стоит от 9 000 до 45 000 ₽. Базовая программа для человека 30 лет без хронических заболеваний обойдется в 12 000–15 000 ₽. Расширенная защита с дополнительными рисками увеличит стоимость до 25 000–30 000 ₽.
При остатке долга 5 млн рублей цена полиса составит 15 000–75 000 ₽ в год. Молодой заемщик заплатит около 20 000 ₽ за стандартное покрытие. После 45 лет та же программа стоит 40 000–50 000 ₽ ежегодно.
Для кредита в 7 млн рублей страховка обходится в 21 000–105 000 ₽ за год. Минимальная защита только от смерти стоит 21 000–28 000 ₽ для молодых заемщиков. Полное покрытие всех рисков в зрелом возрасте достигает 80 000–100 000 ₽.
Крупные федеральные страховщики предлагают тарифы в среднем на 15–20% выше региональных компаний. Это объясняется расходами на рекламу и содержание офисной сети. Региональные страховые работают с меньшими накладными расходами и устанавливают более доступные цены.
Цена не должна быть единственным критерием выбора страховой компании. Рейтинг надежности показывает способность страховщика выполнить обязательства. Агентства присваивают оценки от ААА до С. Компании с рейтингом ниже А несут повышенный риск банкротства.
Условия выплат определяют реальную защиту заемщика. В договоре указан список страховых случаев и исключений. Дешевые полисы часто содержат множество ограничений. Страховая может отказать в выплате из-за мелких формальностей в документах.
Обязательные риски для полноценной защиты включают смерть по любой причине и установление инвалидности первой или второй группы. Эти события встречаются чаще других страховых случаев. Дополнительно стоит включить временную нетрудоспособность более 60 дней.
Дорогие и дешевые программы различаются набором покрытых рисков и размером франшизы. Бюджетные полисы защищают только от смерти и полной инвалидности. Премиальные продукты добавляют критические заболевания, потерю работы и несчастные случаи в быту.
Типичные ошибки при выборе самого дешевого варианта приводят к отказам в выплатах. Низкая цена часто означает узкий список страховых случаев. Компания может исключить профессиональные риски или хронические заболевания, о которых заемщик не знал при оформлении.
Проверить страховую компанию можно через реестр Банка России на сайте cbr.ru. В базе указана дата выдачи лицензии и финансовые показатели страховщика. Компании с капиталом менее 100 миллионов рублей несут повышенный риск для клиентов.
На маркетплейсе Финуслуги можно сравнить предложения разных страховщиков в Твери. Система показывает цену, рейтинг надежности и условия каждой программы. Это помогает выбрать оптимальное соотношение стоимости и качества защиты.
Каналы покупки полиса влияют на итоговую стоимость. В офисе страховой компании цена соответствует базовому тарифу без наценок. В банке-кредиторе тот же полис стоит на 20–30% дороже. Онлайн-маркетплейсы предлагают программы по ценам страховщиков с дополнительными скидками.
Банки увеличивают стоимость страховки за счет партнерских комиссий. Кредитная организация получает вознаграждение от страховой компании за каждого клиента. Эти расходы закладывают в тариф. Заемщик переплачивает 5 000–15 000 ₽ ежегодно.
Покупка напрямую у страховщика исключает посредников и снижает цену. Страховая компания экономит на комиссиях банкам и агентам. Клиент получает полис по базовому тарифу. Для этого нужно обратиться в офис или на сайт страховщика самостоятельно.
Онлайн-оформление дает дополнительную экономию до 10% от стандартной цены. Страховые компании снижают расходы на содержание офисов и зарплату агентов. Эту разницу они возвращают клиентам через специальные интернет-тарифы.
Сезонные акции и спецпредложения появляются у страховщиков несколько раз в год. Скидки достигают 15–25% от обычной стоимости. Такие программы действуют в период низкого спроса — летом и в начале года. Следить за акциями можно на сайтах компаний и в соцсетях.
Маркетплейс Финуслуги собирает предложения страховых компаний Твери в одном месте. Платформа показывает актуальные цены с учетом действующих скидок. Оформление не требует посещения офисов.
Процесс оформления на маркетплейсе Финуслуги состоит из нескольких шагов. Сначала выберите объект, который страхуете — квартиру, дом или гараж. Затем укажите тип защиты: только имущество, только жизнь, титул или все вместе.
Введите остаток задолженности по ипотечному кредиту и название банка-кредитора. Эти данные нужны для расчета стоимости полиса. Укажите дату рождения и пол — от этого зависит тариф страхования.
Система покажет предложения от страховых компаний, которые работают в Тверской области. Для каждого варианта указана цена, покрытие и рейтинг надежности. Сравните условия и выберите подходящий полис.
После выбора программы заполните личные данные и информацию о жилье. Понадобятся данные из паспорта, СНИЛС и кредитного договора. Документы загружать не нужно — только переписать информацию из них в форму.
Оплатите полис через защищенное соединение. Деньги списываются сразу после подтверждения платежа. Страховая компания получает информацию о покупке в течение нескольких минут.
Готовый полис придет на электронную почту в течение одного часа. Документ также будет доступен в личном кабинете на сайте. Распечатайте полис и передайте копию в банк-кредитор для подтверждения страхования.
Для оформления потребуются данные из нескольких документов. Из паспорта нужны серия, номер, дата выдачи и код подразделения. Из кредитного договора — номер, дата заключения и сумма остатка долга. Из документов на жилье — адрес и кадастровый номер.
Страховая компания выпускает полис в день оплаты. Электронный документ имеет такую же юридическую силу, как бумажный. Банки принимают оба варианта без ограничений.
По закону заемщик вправе выбрать любую страховую компанию из списка, аккредитованного банком. Кредитная организация не может навязывать конкретного страховщика или отказать в приеме полиса от лицензированной компании. Это право закреплено в статье 16 закона о защите прав потребителей.
Сменить страховщика можно при ежегодном продлении полиса. Старый договор заканчивается, и заемщик оформляет новый в другой компании. Делать это раньше срока окончания невыгодно — уплаченная премия не возвращается.
Процедура смены включает три шага. Найдите новую страховую компанию с выгодными условиями. Оформите полис не позднее даты окончания действующего договора. Передайте копию нового полиса в банк в течение пяти рабочих дней.
Экономия при смене страховщика достигает 10 000–30 000 ₽ в год. Для ипотеки в пять миллионов рублей разница в тарифах 0,5% и 0,8% составляет 15 000 ₽. За десять лет переплата накапливается до 150 000 ₽.
Если банк настаивает на страховании в конкретной компании, это нарушение закона. Запросите в кредитной организации список аккредитованных страховщиков. Банк обязан принять полис от любой компании из этого перечня.
При нарушении прав обращайтесь в Банк России через интернет-приемную на сайте cbr.ru. Роспотребнадзор принимает жалобы на навязывание услуг. Регулятор проверит банк и выдаст предписание об устранении нарушений.
При наступлении страхового события сообщите об этом в компанию в течение 30 дней. Сроки указаны в правилах страхования. Пропуск срока может стать причиной отказа в выплате.
Для получения выплаты подготовьте пакет документов. Понадобятся заявление по форме страховщика, копия договора страхования, паспорт застрахованного лица. При смерти добавляется свидетельство о смерти. При инвалидности — справка МСЭ. При болезни — выписка из медицинской карты и заключение врача.
Страховая выплата направляется банку-кредитору для погашения остатка долга. При смерти заемщика деньги получают наследники, если долг был погашен полностью. Выплата происходит в течение 30 рабочих дней после получения всех документов.
Типичный срок рассмотрения заявки составляет 15–30 дней. Страховщик проверяет обстоятельства случая и подлинность документов. При необходимости компания запрашивает дополнительные справки у медицинских учреждений.
Основания для отказа в выплате указаны в договоре страхования. К ним относятся умышленное причинение вреда здоровью, алкогольное или наркотическое опьянение, занятие экстремальными видами спорта. Страховая также откажет при предоставлении ложных сведений при оформлении полиса.
При несогласии с решением страховщика направьте письменную претензию в компанию. У страховой есть десять дней на ответ. Если результат не устроит, обращайтесь к финансовому уполномоченному через сайт finombudsman.ru. Это бесплатная досудебная процедура разрешения споров. При сумме требований более 500 000 ₽ или несогласии с решением уполномоченного подавайте иск в суд.
Если вы купили полис на сайте маркетплейса Финуслуги, то после оплаты он придет на вашу электронную почту в течение нескольких минут. Чтобы не было санкций от кредитора, полис нужно продлевать каждый год.
При досрочном погашении вы можете обратиться в страховую компанию с заявлением о расторжении договора. Условия возврата средств зависят от договора. При страховании недвижимости вы можете вернуть не больше половины уплаченной суммы. Для титула и здоровья сумма к возврату рассчитывается пропорционально времени использования страховки.
Да, страховая компания может отказать в выплате компенсации. Вот некоторые причины отказа:
Банк не выдаст кредит без полиса, поэтому ипотечная страховка может отсутствовать, только если заемщик ее не продлил. Санкции за это прописаны в договоре между страхователем и страховщиком. Штраф может быть в виде пени или его может не быть, но банк вправе ужесточить условия кредитования или потребовать дополнительные гарантии.
Спросите у FinGPT