Оформление онлайнВыбор и оплата страховки — все онлайн. Через несколько минут вы получите полис на электронную почту
Сравнение страховыхСобрали разные предложения на одной площадке. Удобно сравнить и выбрать лучший полис
Банк примет полисБанк гарантированно примет купленный полис. Страховые компании имеют аккредитацию
5Оперативно и доступно.
Совкомбанк Страхование5Менеджер «Югории» напомнил Дарье об истекающем страховом сроке
Югория5Сделали все быстро и по хорошей стоимости
Абсолют Страхование5Василиса рекомендует «Энергогарант» как надежного партнера
Энергогарант4Александр доволен опытом возмещения выплат по страхованию имущества и отношением менеджеров
Росгосстрах5Евгений благодарен «Энергогаранту» за оперативное изменение полиса
Энергогарант5Илья благодарит компанию «Абсолют Страхование»
Абсолют Страхование5Ольга застраховала деревянный дом по адекватной цене
Астро-Волга5Екатерина несколько лет оформляет ипотечный полис в «Абсолют Страховании»
Абсолют Страхование5Александр быстро и дешево оформил ипотечную страховку в «Энергогаранте»
Энергогарант| Страховая компания | Средняя цена | Минимальная цена | Максимальная цена |
|---|---|---|---|
АльфаСтрахование | 4 607 ₽ | 333 ₽ | 51 545 ₽ |
Зетта Страхование | 4 730 ₽ | 307 ₽ | 34 267 ₽ |
ВСК | 4 778 ₽ | 500 ₽ | 60 570 ₽ |
 Росбанк Cтрахование | 4 782 ₽ | 388 ₽ | 26 089 ₽ |
ЭНЕРГОГАРАНТ | 4 802 ₽ | 329 ₽ | 68 320 ₽ |
Ренессанс Страхование | 5 063 ₽ | 306 ₽ | 72 241 ₽ |
Югория | 5 690 ₽ | 302 ₽ | 77 594 ₽ |
Согласие | 5 932 ₽ | 340 ₽ | 63 969 ₽ |
ПАРИ | 6 001 ₽ | 308 ₽ | 74 353 ₽ |
Росгосстрах | 6 218 ₽ | 300 ₽ | 136 676 ₽ |
Совкомбанк Страхование | 7 136 ₽ | 304 ₽ | 64 409 ₽ |
Абсолют Страхование | 7 719 ₽ | 371 ₽ | 45 407 ₽ |
 ЕВРОИНС | 8 130 ₽ | 340 ₽ | 68 829 ₽ |
МАКС | 8 575 ₽ | 302 ₽ | 78 411 ₽ |
 РСХБ-Страхование | 8 877 ₽ | 309 ₽ | 72 876 ₽ |
 АМТ | 9 859 ₽ | 1 046 ₽ | 63 680 ₽ |
 Ак Барс Страхование | 10 606 ₽ | 512 ₽ | 82 999 ₽ |
Ипотечное страхование защищает заемщика и банк от финансовых потерь при повреждении жилья или потере платежеспособности. Большинство банков требует, чтобы страховка действовала весь срок кредита, но на практике полис оформляют на один год с ежегодным продлением до полного погашения ипотеки.
По закону необходимо застраховать залоговое имущество. На практике это делается через договор страхования. Полис покрывает риски повреждения или утраты квартиры, дома или гаража. В покрытие входят пожары, затопления, взрывы бытового газа, стихийные бедствия и противоправные действия третьих лиц. Без этой страховки банк не выдаст кредит.
Страхование жизни и здоровья заемщика оформляется добровольно. Полис компенсирует остаток долга, если вы потеряете трудоспособность или умрете. Многие банки снижают ставку по кредиту примерно на 0,5–1 процентного пункта тем, кто оформляет такую защиту, но конкретный размер скидки зависит от условий банка.
Страхование титула защищает от потери права собственности на жилье. Актуально при покупке квартиры на вторичном рынке. Полис покрывает ситуации, когда сделку признают недействительной из-за ошибок в документах или претензий третьих лиц. Первые три года после покупки риски максимальны.
Комплексное страхование объединяет все три вида защиты. Стоимость комплекса обычно ниже, чем сумма отдельных полисов. Вы получаете максимальную защиту и экономите на оформлении.
Страхование имущества стоит от 0,3% до 0,7% от остатка задолженности в год. Для квартиры за 3 млн ₽ это 9 000–21 000 ₽ в первый год. На второй год при остатке долга 2,7 млн ₽ цена снизится до 8 100–18 900 ₽. Тариф зависит от типа жилья и набора рисков.
Страхование жизни обходится в 0,5–1,5% от суммы кредита ежегодно. Для займа на 3 млн ₽ это 15 000–45 000 ₽. Стоимость зависит от возраста и пола заемщика. Женщинам до 35 лет полис обойдется дешевле, мужчинам старше 45 лет — дороже.
Титульное страхование стоит 0,2–0,6% от стоимости квартиры. За жилье ценой 3 млн ₽ заплатите 6 000–18 000 ₽ однократно на три года. Для новостроек титульное страхование чаще всего не требуется, но отдельные банки или сделки могут быть исключением.
На цену влияют состояние дома, район расположения, этаж квартиры и требования банка. Деревянный дом застраховать дороже, чем кирпичный. Первый и последний этажи увеличивают тариф на 10–15%.
Пример расчета для дома за 5 млн ₽ при кредите на 15 лет: имущество — 25 000 ₽, жизнь — 50 000 ₽, титул — 20 000 ₽. Общая стоимость комплекса в первый год — около 85 000 ₽.
В Туле работают крупные федеральные страховщики. Ингосстрах, Ресо-Гарантия, Альфастрахование, ВСК и Согласие предлагают полисы для ипотеки. Эти компании имеют высокие рейтинги надежности и развитую сеть офисов.
Сбербанк сотрудничает со своими страховщиками группы Сбера и рядом крупных страховых компаний, в том числе ВСК. ВТБ работает с несколькими страховыми компаниями, например, с РЕСО-Гарантия и другими крупными страховщиками, входящими в перечень, принимаемый банком по ипотеке. Банк Открытие в первую очередь предлагает полисы Росгосстраха, а также продуктов других страховых компаний, соответствующих требованиям банка.
Сбербанк сотрудничает со своими страховщиками группы Сбера и рядом крупных страховых компаний, в том числе ВСК. ВТБ работает с несколькими страховыми компаниями, например, с РЕСО-Гарантия и другими крупными страховщиками, входящими в перечень, принимаемый банком по ипотеке. Банк Открытие в первую очередь предлагает полисы Росгосстраха, а также продуктов других страховых компаний, соответствующих требованиям банка.
На маркетплейсе Финуслуги вы сравните предложения от проверенных страховщиков в Туле. Платформа показывает актуальные цены и условия покрытия.
Страхование имущества покрывает ущерб от пожара, включая поджог. Полис компенсирует затопление из-за прорыва труб, действий соседей или ливней. В покрытие входят взрывы бытового газа, падение деревьев и частей здания, стихийные бедствия.
Страхование имущества покрывает ущерб от пожара, включая поджог. Полис компенсирует затопление из-за прорыва труб, действий соседей или ливней. В покрытие входят взрывы бытового газа, падение деревьев и частей здания, стихийные бедствия.
Страхование жизни выплачивает компенсацию при смерти заемщика от любых причин. Полис покрывает установление первой или второй группы инвалидности. Некоторые программы включают критические заболевания: инфаркт, инсульт, онкологию, операции на сердце.
Из покрытия исключены войны и военные действия, ядерный взрыв, умысел застрахованного. Не компенсируется ущерб от износа имущества, плесени из-за плохой вентиляции, косметического ремонта. Самоубийство в первые два года действия полиса не покрывается.
Франшиза используется не во всех программах ипотечного страхования. Если она предусмотрена, ее размер часто находится в диапазоне 5 000–15 000 ₽, но точные условия зависят от страховщика. Ущерб ниже этой суммы вы оплачиваете сами.
Оформление на маркетплейсе Финуслуги занимает менее 10 минут. Выберите, что страхуете: квартиру, дом или гараж. Укажите тип страхования — имущество, жизнь, титул или все вместе. Введите остаток по кредиту, название банка, дату рождения и пол.
Система покажет предложения от страховых компаний в вашем регионе. Вы увидите цены и условия покрытия. Выберите подходящий вариант. Укажите свои данные из паспорта: ФИО, серию, номер, дату выдачи.
Система покажет предложения от страховых компаний в вашем регионе. Вы увидите цены и условия покрытия. Выберите подходящий вариант. Укажите свои данные из паспорта: ФИО, серию, номер, дату выдачи.
Готовый полис обычно приходит на электронную почту в течение нескольких минут–часа и появляется в личном кабинете сервиса. Оформлять страховку нужно до получения кредита или сразу после сделки. Банк требует полис перед переводом денег продавцу.
Квартиру в новостройке страховать проще и дешевле. Риски минимальны: новые коммуникации, современные материалы, пожарная сигнализация. Тариф на 15–20% ниже, чем для вторичного жилья. Титульное страхование не требуется.
Вторичная квартира требует внимания к состоянию дома. Износ здания выше 70% увеличивает стоимость полиса. Проверьте год постройки и материал стен. Деревянные перекрытия повышают тариф. Оформите страхование титула для защиты от проблем с предыдущими владельцами.
Дом застраховать дороже квартиры. Учитывайте риски автономного отопления, скважины, септика. Деревянные дома стоят на 30–50% больше кирпичных или блочных. Укажите материал стен, кровли, наличие пристроек и хозяйственных построек.
Гараж или машиноместо страхуют по минимальному тарифу. Покрытие обычно включает только пожар и кражу. Стоимость редко превышает 3 000–5 000 ₽ в год.
Комнату в коммунальной квартире оформляют как отдельный объект. Тариф стандартный, но некоторые компании добавляют надбавку за риски от соседей. Таунхаус страхуют как дом, но учитывают общие стены с соседними секциями.
Продлевайте страховку каждый год до окончания действия предыдущего полиса. Банк требует непрерывное покрытие на весь срок кредита. Если пропустите дату, получите штраф или повышение процентной ставки на 1–2 пункта.
Стоимость пересчитывается от остатка задолженности. С каждым годом сумма страхования и цена полиса снижаются. При первоначальном кредите 3 млн ₽ и остатке через пять лет 1,8 млн ₽ заплатите на 40% меньше.
Сменить страховую компанию можно при продлении. Закон позволяет заемщику выбирать страховщика по своему усмотрению при условии, что компания и условия полиса соответствуют требованиям банка. Подайте новый полис в банк за 14 дней до окончания старого. Уведомите предыдущую компанию об отказе от продления.
При досрочном погашении ипотеки вы можете расторгнуть договор страхования. Компания вернет часть премии пропорционально неиспользованному сроку действия полиса. При этом страховщик может удержать часть суммы на расходы, их размер зависит от условий договора и нередко составляет порядка 20–30%.
Отсутствие обязательной страховки на предмет залога считается нарушением условий кредитного договора. В этом случае банк вправе повысить ставку или применить другие меры, если такая возможность прямо прописана в договоре. Для добровольных видов страхования действуют дополнительные ограничения на повышение ставки и навязывание услуг.
Отсутствие обязательной страховки на предмет залога считается нарушением условий кредитного договора. В этом случае банк вправе повысить ставку или применить другие меры, если такая возможность прямо прописана в договоре.
Для добровольных видов страхования действуют дополнительные ограничения на повышение ставки и навязывание услуг.
Банк может застраховать имущество сам и выставить заемщику стоимость полиса по своим тарифам, которые обычно выше, чем при самостоятельном выборе страховщика.
При пожаре, затоплении или краже сразу вызовите полицию или МЧС. Получите официальный документ о происшествии. Зафиксируйте повреждения на фото и видео до начала ремонта. Сообщите в страховую компанию о страховом случае в течение срока, указанного в полисе (обычно это несколько дней с момента происшествия).
Соберите документы для страховой: заявление на выплату, полис, паспорт, справку из полиции или МЧС, акт о заливе от управляющей компании. Добавьте смету на восстановление жилья, чеки на аварийные работы, если делали их за свой счет.
Подайте полный пакет документов в сроки, установленные правилами страхования. Часто на это отводится до 30 дней после происшествия. Страховщик назначит осмотр объекта в сроки, указанные в договоре и правилах страхования (обычно несколько рабочих дней). Эксперт оценит ущерб и составит акт. На основании акта компания рассчитает сумму компенсации.
Срок выплаты устанавливается договором и правилами страхования. Обычно он составляет от 15 до 30 дней с момента получения всех необходимых документов страховщиком. Деньги переводят банку-залогодержателю для ремонта или погашения кредита. Если стоимость восстановления меньше остатка долга, разницу вернут вам.
При отказе в выплате или занижении суммы требуйте письменное обоснование. Закажите независимую экспертизу ущерба. Подайте жалобу в Банк России через интернет-приемную на сайте cbr.ru. Обратитесь к финансовому уполномоченному на сайте finombudsman.ru в течение 180 дней. Суд — последняя инстанция, если досудебные способы не помогли.
Если вы купили полис на сайте маркетплейса Финуслуги, то после оплаты он придет на вашу электронную почту в течение нескольких минут. Чтобы не было санкций от кредитора, полис нужно продлевать каждый год.
При досрочном погашении вы можете обратиться в страховую компанию с заявлением о расторжении договора. Условия возврата средств зависят от договора. При страховании недвижимости вы можете вернуть не больше половины уплаченной суммы. Для титула и здоровья сумма к возврату рассчитывается пропорционально времени использования страховки.
Да, страховая компания может отказать в выплате компенсации. Вот некоторые причины отказа:
Банк не выдаст кредит без полиса, поэтому ипотечная страховка может отсутствовать, только если заемщик ее не продлил. Санкции за это прописаны в договоре между страхователем и страховщиком. Штраф может быть в виде пени или его может не быть, но банк вправе ужесточить условия кредитования или потребовать дополнительные гарантии.
Спросите у FinGPT