Оформление онлайнВыбор и оплата страховки — все онлайн. Через несколько минут вы получите полис на электронную почту
Сравнение страховыхСобрали разные предложения на одной площадке. Удобно сравнить и выбрать лучший полис
Банк примет полисБанк гарантированно примет купленный полис. Страховые компании имеют аккредитацию
5Оперативно и доступно.
Совкомбанк Страхование5Менеджер «Югории» напомнил Дарье об истекающем страховом сроке
Югория5Сделали все быстро и по хорошей стоимости
Абсолют Страхование5Василиса рекомендует «Энергогарант» как надежного партнера
Энергогарант4Александр доволен опытом возмещения выплат по страхованию имущества и отношением менеджеров
Росгосстрах5Евгений благодарен «Энергогаранту» за оперативное изменение полиса
Энергогарант5Илья благодарит компанию «Абсолют Страхование»
Абсолют Страхование5Ольга застраховала деревянный дом по адекватной цене
Астро-Волга5Екатерина несколько лет оформляет ипотечный полис в «Абсолют Страховании»
Абсолют Страхование5Александр быстро и дешево оформил ипотечную страховку в «Энергогаранте»
Энергогарант| Страховая компания | Средняя цена | Минимальная цена | Максимальная цена |
|---|---|---|---|
АльфаСтрахование | 4 607 ₽ | 333 ₽ | 51 545 ₽ |
Зетта Страхование | 4 730 ₽ | 307 ₽ | 34 267 ₽ |
ВСК | 4 778 ₽ | 500 ₽ | 60 570 ₽ |
 Росбанк Cтрахование | 4 782 ₽ | 388 ₽ | 26 089 ₽ |
ЭНЕРГОГАРАНТ | 4 802 ₽ | 329 ₽ | 68 320 ₽ |
Ренессанс Страхование | 5 063 ₽ | 306 ₽ | 72 241 ₽ |
Югория | 5 690 ₽ | 302 ₽ | 77 594 ₽ |
Согласие | 5 932 ₽ | 340 ₽ | 63 969 ₽ |
ПАРИ | 6 001 ₽ | 308 ₽ | 74 353 ₽ |
Росгосстрах | 6 218 ₽ | 300 ₽ | 136 676 ₽ |
Совкомбанк Страхование | 7 136 ₽ | 304 ₽ | 64 409 ₽ |
Абсолют Страхование | 7 719 ₽ | 371 ₽ | 45 407 ₽ |
 ЕВРОИНС | 8 130 ₽ | 340 ₽ | 68 829 ₽ |
МАКС | 8 575 ₽ | 302 ₽ | 78 411 ₽ |
 РСХБ-Страхование | 8 877 ₽ | 309 ₽ | 72 876 ₽ |
 АМТ | 9 859 ₽ | 1 046 ₽ | 63 680 ₽ |
 Ак Барс Страхование | 10 606 ₽ | 512 ₽ | 82 999 ₽ |
При оформлении ипотеки банки предлагают застраховать жизнь и здоровье заемщика. Стоимость полиса зависит от суммы кредита, возраста и состояния здоровья. В Пензе работают федеральные и региональные страховые компании с разными тарифами. Сравнение предложений помогает найти оптимальный вариант по цене и покрытию.
Страхование жизни защищает заемщика и его семью от финансовых трудностей. Если человек не сможет платить по кредиту из-за болезни или несчастного случая, страховая компания погасит долг перед банком.
Банки не могут заставить вас купить полис — это добровольное решение. Однако при отказе от страхования ставка по ипотеке увеличивается на 1–2 процентных пункта. На практике это означает переплату в несколько сотен тысяч рублей за весь срок кредита.
Полис покрывает риски смерти, инвалидности и временной нетрудоспособности. Условия различаются у разных страховщиков. Одни компании выплачивают компенсацию только при критических диагнозах, другие включают травмы и заболевания с потерей трудоспособности более 30 дней.
Договор страхования заключается на один год. Каждый год его нужно продлевать до полного погашения ипотеки. Если вы пропустите продление, банк вправе повысить процентную ставку.
Основной фактор — остаток задолженности по кредиту. Чем больше сумма долга, тем выше стоимость страхования. При ипотеке в три миллиона рублей полис обойдется дороже, чем при кредите в один миллион.
Возраст влияет на тариф. Заемщикам до 35 лет предлагают более низкие цены. После 45 лет стоимость возрастает, так как увеличиваются страховые риски.
Состояние здоровья учитывается при оформлении. Страховщики просят заполнить анкету о хронических заболеваниях и перенесенных операциях. При наличии серьезных диагнозов компания может повысить тариф или отказать в страховании.
Выбранные риски определяют цену полиса. Базовый вариант включает только смерть и инвалидность. Расширенное покрытие с временной нетрудоспособностью и критическими заболеваниями стоит дороже на 20–40%.
Средняя стоимость годового полиса составляет 0,5–1,5% от суммы остатка долга. Для ипотеки в два миллиона рублей это от 10 000 до 30 000 ₽ в год. Разброс цен связан с условиями страхования и тарифами конкретной компании.
В городе представлены крупные федеральные страховщики. Среди них Ренессанс Страхование, АльфаСтрахование, ВСК, Ингосстрах, Росгосстрах, Согласие. Эти компании имеют офисы в Пензе и аккредитацию в большинстве банков.
Тарифы различаются в зависимости от политики компании. Одни страховщики предлагают более низкие цены молодым заемщикам, другие — выгодные условия для зрелых клиентов с хорошей кредитной историей.
При выборе страховой компании проверьте рейтинг надежности. Рейтинговые агентства присваивают оценки от AAA до D. Безопасно работать со страховщиками, имеющими рейтинг не ниже A. Информация о рейтингах публикуется на сайтах агентств АКРА и Эксперт РА.
Убедитесь, что компания аккредитована в вашем банке. Если страховщик не входит в список партнеров, банк не примет полис и сохранит повышенную процентную ставку.
Сравните предложения нескольких компаний. Запросите расчет стоимости у трех–пяти страховщиков. Обратите внимание не только на цену, но и на перечень страховых случаев.
Изучите исключения из договора. Некоторые полисы не покрывают риски, связанные с опасными видами спорта, хроническими заболеваниями или профессиональной деятельностью. Если ваша работа или хобби попадают в список исключений, ищите компанию с более широким покрытием.
Проверьте период ожидания. Это срок после заключения договора, в течение которого страховые выплаты не производятся. У большинства компаний период ожидания составляет от 30 до 90 дней для заболеваний. Для несчастных случаев выплаты начинаются сразу.
Уточните порядок продления полиса. Некоторые страховщики автоматически продлевают договор и списывают оплату с карты. Другие требуют ежегодного переоформления с заполнением анкеты о здоровье.
На маркетплейсе Финуслуги вы можете сравнить предложения страховых компаний вашего региона за несколько минут. Система подбирает варианты с учетом условий вашей ипотеки и показывает итоговую стоимость.
На маркетплейсе Финуслуги процесс занимает до 10 минут. Выберите объект страхования — квартиру, дом или гараж. Укажите тип страхования: только жизнь или комплексную защиту с имуществом и титулом.
Введите остаток по ипотечному кредиту и название банка. Эти данные влияют на расчет стоимости полиса. Укажите дату рождения и пол — от этого зависит тариф.
Система покажет предложения от страховых компаний, работающих в Пензе. Вы увидите стоимость годового полиса и условия страхования. Выберите подходящий вариант по цене и покрытию рисков.
Заполните данные о себе и застрахованном жилье. Вам понадобятся данные из паспорта, ипотечного договора и документов на квартиру. Сами документы предоставлять не нужно — только информацию из них.
Оплатите полис. После оплаты договор придет на электронную почту и в личный кабинет. Электронный полис имеет такую же юридическую силу, как бумажный. Передайте его в банк для снижения процентной ставки.
Закон дает право выбирать страховщика самостоятельно. Банк не может навязать конкретную компанию. Главное условие — наличие аккредитации в банке.
Смена компании возможна при ежегодном продлении полиса. Когда истекает срок действия текущего договора, вы вправе оформить новый в другой страховой. Досрочное расторжение невыгодно — компания вернет деньги только за неиспользованный период с вычетом расходов.
Сменить страховщика имеет смысл, если вы нашли предложение дешевле на 15–20% при аналогичных условиях. Учитывайте время на оформление и передачу нового полиса в банк.
Уведомите банк о смене компании. Предоставьте новый полис в течение пяти рабочих дней после окончания предыдущего договора. Если пропустить срок, банк повысит процентную ставку за период без страхования.
При выборе новой компании убедитесь в ее надежности. Проверьте рейтинг, отзывы клиентов и скорость выплат по страховым случаям. На маркетплейсе Финуслуги представлены только проверенные страховщики с аккредитацией в крупных банках.
Если вы купили полис на сайте маркетплейса Финуслуги, то после оплаты он придет на вашу электронную почту в течение нескольких минут. Чтобы не было санкций от кредитора, полис нужно продлевать каждый год.
При досрочном погашении вы можете обратиться в страховую компанию с заявлением о расторжении договора. Условия возврата средств зависят от договора. При страховании недвижимости вы можете вернуть не больше половины уплаченной суммы. Для титула и здоровья сумма к возврату рассчитывается пропорционально времени использования страховки.
Да, страховая компания может отказать в выплате компенсации. Вот некоторые причины отказа:
Банк не выдаст кредит без полиса, поэтому ипотечная страховка может отсутствовать, только если заемщик ее не продлил. Санкции за это прописаны в договоре между страхователем и страховщиком. Штраф может быть в виде пени или его может не быть, но банк вправе ужесточить условия кредитования или потребовать дополнительные гарантии.
Спросите у FinGPT