Оформление онлайнВыбор и оплата страховки — все онлайн. Через несколько минут вы получите полис на электронную почту
Сравнение страховыхСобрали разные предложения на одной площадке. Удобно сравнить и выбрать лучший полис
Банк примет полисБанк гарантированно примет купленный полис. Страховые компании имеют аккредитацию
5Оперативно и доступно.
Совкомбанк Страхование5Менеджер «Югории» напомнил Дарье об истекающем страховом сроке
Югория5Сделали все быстро и по хорошей стоимости
Абсолют Страхование5Василиса рекомендует «Энергогарант» как надежного партнера
Энергогарант4Александр доволен опытом возмещения выплат по страхованию имущества и отношением менеджеров
Росгосстрах5Евгений благодарен «Энергогаранту» за оперативное изменение полиса
Энергогарант5Илья благодарит компанию «Абсолют Страхование»
Абсолют Страхование5Ольга застраховала деревянный дом по адекватной цене
Астро-Волга5Екатерина несколько лет оформляет ипотечный полис в «Абсолют Страховании»
Абсолют Страхование5Александр быстро и дешево оформил ипотечную страховку в «Энергогаранте»
Энергогарант| Страховая компания | Средняя цена | Минимальная цена | Максимальная цена |
|---|---|---|---|
АльфаСтрахование | 4 607 ₽ | 333 ₽ | 51 545 ₽ |
Зетта Страхование | 4 730 ₽ | 307 ₽ | 34 267 ₽ |
ВСК | 4 778 ₽ | 500 ₽ | 60 570 ₽ |
 Росбанк Cтрахование | 4 782 ₽ | 388 ₽ | 26 089 ₽ |
ЭНЕРГОГАРАНТ | 4 802 ₽ | 329 ₽ | 68 320 ₽ |
Ренессанс Страхование | 5 063 ₽ | 306 ₽ | 72 241 ₽ |
Югория | 5 690 ₽ | 302 ₽ | 77 594 ₽ |
Согласие | 5 932 ₽ | 340 ₽ | 63 969 ₽ |
ПАРИ | 6 001 ₽ | 308 ₽ | 74 353 ₽ |
Росгосстрах | 6 218 ₽ | 300 ₽ | 136 676 ₽ |
Совкомбанк Страхование | 7 136 ₽ | 304 ₽ | 64 409 ₽ |
Абсолют Страхование | 7 719 ₽ | 371 ₽ | 45 407 ₽ |
 ЕВРОИНС | 8 130 ₽ | 340 ₽ | 68 829 ₽ |
МАКС | 8 575 ₽ | 302 ₽ | 78 411 ₽ |
 РСХБ-Страхование | 8 877 ₽ | 309 ₽ | 72 876 ₽ |
 АМТ | 9 859 ₽ | 1 046 ₽ | 63 680 ₽ |
 Ак Барс Страхование | 10 606 ₽ | 512 ₽ | 82 999 ₽ |
При оформлении ипотеки банк требует застраховать недвижимость — это обязательное условие по закону. Дополнительно заемщик может оформить страхование жизни и титула, что снижает процентную ставку по кредиту. В Нижнем Новгороде работают федеральные и региональные страховые компании, предлагающие полисы для ипотечных заемщиков.
Законодательство обязывает заемщика страховать только предмет залога — квартиру, дом или гараж. Это требование прописано в Федеральном законе № 102-ФЗ «Об ипотеке». Без полиса на имущество банк не выдаст кредит.
Страхование жизни и здоровья остается добровольным. Банк не может отказать в ипотеке, если вы не оформите этот полис. Но большинство кредитных организаций снижают ставку на 0,5–1 процентный пункт при наличии страховки жизни.
Страхование титула защищает от потери права собственности. Этот вид полиса актуален при покупке вторичного жилья, когда есть риск оспаривания сделки третьими лицами.
Комплексное страхование объединяет все три вида защиты. Такой пакет обходится дешевле, чем три отдельных полиса. Экономия составляет 10–15% от суммарной стоимости.
Страхование имущества стоит 0,3-0,6% от суммы остатка по кредиту в год. Для квартиры стоимостью три миллиона рублей полис обойдется в 9 000–18 000 ₽ ежегодно. Цена зависит от типа недвижимости, года постройки дома и набора рисков.
Страхование жизни рассчитывается от остатка долга и возраста заемщика. Тариф составляет 0,3–1% в год. Для заемщика 30 лет с кредитом в четыре миллиона рублей страховка обойдется в 12 000–40 000 ₽. После 45 лет тарифы увеличиваются на 30–50%.
Страхование титула стоит 0,2–0,5% от стоимости недвижимости. Полис оформляется один раз на три–пять лет. Для квартиры за пять миллионов рублей придется заплатить 10 000–25 000 ₽.
На стоимость влияют дополнительные факторы. Новостройки страхуются дешевле, чем вторичное жилье. Квартиры в кирпичных домах обходятся дороже, чем в панельных. Гаражи и дома имеют повышенные коэффициенты из-за более высоких рисков.
В Нижнем Новгороде представлены крупные федеральные страховщики. Ингосстрах, Ресо-Гарантия, АльфаСтрахование, Согласие, ВСК имеют офисы в городе и аккредитацию большинства банков. Эти компании входят в топ-20 по размеру активов и надежности.
Сбербанк Страхование, ВТБ Страхование и Абсолют Страхование также работают с ипотечными заемщиками. Банки часто предлагают полисы своих страховых компаний, но заемщик вправе выбрать любого страховщика из списка аккредитованных.
При выборе страховой компании проверьте рейтинг надежности. Агентства «Эксперт РА» и НКР присваивают рейтинги от ААА до С. Выбирайте компании с рейтингом не ниже А++. Это гарантирует выплату возмещения при наступлении страхового случая.
Уточните наличие компании в списке аккредитованных страховщиков вашего банка. Перечень можно найти на сайте кредитной организации или запросить у ипотечного менеджера. Полис от неаккредитованной компании банк не примет.
Базовый полис покрывает ущерб от пожара, взрыва газа, затопления и стихийных бедствий. В Нижнем Новгороде актуальны риски затопления из-за прорыва труб и пожаров. Страховка компенсирует восстановление конструктивных элементов — стен, перекрытий, окон, дверей.
Противоправные действия третьих лиц включены в большинство полисов. Это кража, грабеж, вандализм. Страховая выплатит возмещение, если квартиру ограбили или повредили злоумышленники.
Отделка квартиры страхуется опционально. Базовый полис покрывает только конструктив. Чтобы застраховать ремонт, добавьте эту опцию при оформлении. Стоимость увеличится на 0,1–0,2% от суммы кредита.
Полис не покрывает ущерб от износа, умышленных действий собственника и военных действий. Если затопление произошло из-за того, что вы забыли закрыть кран, страховая откажет в выплате. Косметические дефекты и естественный износ материалов тоже не компенсируются.
Для новостроек страхование оформляется сразу после получения ключей. Во вторичном жилье полис начинает действовать после регистрации права собственности. В Нижнем Новгороде средний срок регистрации через МФЦ составляет семь–девять рабочих дней.
Полис защищает от рисков смерти, инвалидности и критических заболеваний. При наступлении страхового случая компания выплачивает возмещение банку, и долг частично или полностью погашается.
Временная утрата трудоспособности покрывается, если заемщик не может работать больше двух месяцев подряд. Страховая выплачивает ежемесячные платежи по кредиту на период нетрудоспособности. Максимальный срок выплат — 12 месяцев.
Постоянная утрата трудоспособности наступает при присвоении первой или второй группы инвалидности. Страховая выплачивает остаток долга по кредиту полностью. Третья группа инвалидности в большинстве полисов не считается страховым случаем.
Критические заболевания включают инфаркт, инсульт, онкологию, почечную недостаточность. Перечень заболеваний прописан в правилах страхования. При постановке диагноза страховая выплачивает остаток кредита.
Смерть заемщика — основной риск в полисе. Наследники не платят ипотеку, страховая компания погашает долг перед банком. Недвижимость переходит наследникам без обременения.
Отказ от страхования жизни увеличивает процентную ставку. Разница в переплате за 20 лет может достигать 300 000–500 000 ₽ на кредит в четыре миллиона. При этом ежегодная стоимость полиса составляет 15 000–40 000 ₽.
Страховые компании устанавливают возрастные ограничения. Минимальный возраст заемщика — 18 лет, максимальный — 65–70 лет на момент окончания кредита. После 50 лет тарифы возрастают в полтора–два раза.
Страхование титула защищает от риска потери права собственности на недвижимость. Полис актуален при покупке вторичного жилья, когда в цепочке сделок участвовали несовершеннолетние, недееспособные лица или имущество продавалось по доверенности.
Типичные риски включают оспаривание сделки в суде. Бывший собственник или его наследники могут заявить, что продажа была незаконной. Суд признает сделку недействительной, и покупатель теряет квартиру.
Признание продавца недееспособным на момент сделки — распространенный повод для оспаривания. Если экспертиза установит, что человек не понимал значения своих действий, договор аннулируют.
Поддельные документы и мошеннические схемы тоже покрывает страховка титула. Если выяснится, что паспорт продавца был фальшивым или подпись подделана, страховая компенсирует убытки.
Страхование титула особенно важно для квартир с длинной историей сделок, при наличии в прошлом несовершеннолетних собственников или продаже по наследству. В новостройках этот риск минимален — вы покупаете квартиру напрямую у застройщика.
Полис оформляется на три–пять лет. Этого срока достаточно, чтобы истек период исковой давности для оспаривания большинства сделок. Стоимость составляет 0,2–0,5% от цены недвижимости и оплачивается один раз.
На маркетплейсе Финуслуги процесс оформления занимает 10–15 минут. Сначала выберите тип недвижимости — квартира, дом или гараж. Система предложит варианты страхования под ваш объект.
Укажите, что хотите застраховать. Доступны четыре варианта: только имущество, только жизнь, только титул или комплексная защита. Комплексный полис выгоднее — экономия достигает 15% по сравнению с покупкой отдельных страховок.
Введите сумму остатка по ипотечному кредиту. От этой цифры рассчитывается стоимость полиса. Чем меньше долг, тем дешевле страховка. При ежегодном продлении полиса цена снижается вместе с остатком кредита.
Выберите банк, выдавший ипотечный кредит. Маркетплейс Финуслуги покажет только те страховые компании, которые аккредитованы вашим банком. Это гарантирует, что полис примут без проблем.
Заполните дату рождения и пол. Эти данные влияют на стоимость страхования жизни. Женщины платят на 10–15% меньше из-за более высокой продолжительности жизни и меньших рисков.
После ввода информации вы увидите предложения от страховых компаний, работающих в Нижнем Новгороде. Сравните цены и условия покрытия. Обратите внимание на перечень рисков и размер франшизы.
Выберите подходящий вариант и укажите свои данные. Потребуются сведения из паспорта, СНИЛС и данные о недвижимости из договора купли-продажи. Сами документы загружать не нужно — только информация из них.
Оплатите полис банковской картой или через СБП. После оплаты страховка сразу вступает в силу. Полис придет на электронную почту в течение нескольких минут. Дубликат будет доступен в личном кабинете на маркетплейсе Финуслуги.
От страхования имущества отказаться нельзя. Это требование Федерального закона № 102-ФЗ. Банк вправе потребовать досрочного погашения кредита, если заемщик не продлит полис вовремя.
Страхование жизни остается на усмотрение заемщика. Банк не может принудить вас оформить этот полис или отказать в кредите из-за его отсутствия. Но большинство банков повышают ставку для незастрахованных заемщиков.
Разница в ставке составляет 0,5–1 процентный пункт. На кредит в четыре миллиона рублей на 20 лет переплата увеличится на 400 000–800 000 ₽. Ежегодная стоимость страховки жизни — 15 000–40 000 ₽, что значительно меньше.
Некоторые заемщики оформляют страховку жизни на первый год, чтобы получить льготную ставку, а затем отказываются от продления. Банк повысит ставку со второго года, но первоначальная экономия частично компенсирует будущую переплату.
При отказе от продления полиса уведомите банк письменно. Кредитная организация пересчитает платежи с учетом новой процентной ставки. Изменения вступят в силу со следующего расчетного периода.
Заемщик имеет право выбрать любую страховую компанию из списка аккредитованных банком. Это закреплено в статье 31 Федерального закона № 102-ФЗ. Банк не может навязывать конкретного страховщика.
Требования к страховой компании устанавливает банк. Обычно это наличие лицензии ЦБ РФ, рейтинг надежности не ниже А++ и опыт работы на рынке больше пяти лет. Список аккредитованных компаний указан на сайте банка.
Чтобы сменить страховщика, оформите полис в новой компании до окончания действующего. Уведомите банк о смене за 15–30 дней. Срок зависит от условий кредитного договора.
Предоставьте в банк копию нового полиса и квитанцию об оплате. Кредитная организация проверит документы в течение пяти–семи рабочих дней. После одобрения новый полис заменит предыдущий.
При досрочном расторжении действующего полиса страховая компания вернет часть премии. Возврат рассчитывается пропорционально неиспользованному периоду за вычетом 25–40% комиссии. Деньги поступят на счет в течение 10–14 дней.
При наступлении страхового случая сообщите в страховую компанию в течение трех–пяти дней. Контакты указаны в полисе. Заявку можно подать по телефону, через сайт или в офисе страховщика.
Для получения возмещения по страхованию имущества предоставьте заявление, копию полиса, паспорт, документы на квартиру и справку о причине ущерба. При пожаре нужна справка от МЧС, при затоплении — акт от управляющей компании, при краже — справка из полиции.
Страховая компания направит эксперта для оценки ущерба. Осмотр проводится в течение трех–пяти рабочих дней после подачи заявления. Эксперт составит акт с описанием повреждений и расчетом суммы возмещения.
Решение о выплате принимается в течение 30 дней с момента получения всех документов. Этот срок установлен Законом о защите прав потребителей. Деньги переводятся на счет заемщика или напрямую банку для погашения кредита.
При страховании жизни потребуются медицинские документы. Для выплаты по инвалидности предоставьте справку МСЭ, по болезни — выписку из истории болезни и заключение врачебной комиссии. При смерти заемщика наследники подают свидетельство о смерти и документы, подтверждающие родство.
Если страховая отказала в выплате, запросите письменное обоснование. Вы можете обжаловать решение в ЦБ РФ через электронную приемную на сайте регулятора или подать иск в суд. Судебная практика часто складывается в пользу страхователей при необоснованных отказах.
Если вы купили полис на сайте маркетплейса Финуслуги, то после оплаты он придет на вашу электронную почту в течение нескольких минут. Чтобы не было санкций от кредитора, полис нужно продлевать каждый год.
При досрочном погашении вы можете обратиться в страховую компанию с заявлением о расторжении договора. Условия возврата средств зависят от договора. При страховании недвижимости вы можете вернуть не больше половины уплаченной суммы. Для титула и здоровья сумма к возврату рассчитывается пропорционально времени использования страховки.
Да, страховая компания может отказать в выплате компенсации. Вот некоторые причины отказа:
Банк не выдаст кредит без полиса, поэтому ипотечная страховка может отсутствовать, только если заемщик ее не продлил. Санкции за это прописаны в договоре между страхователем и страховщиком. Штраф может быть в виде пени или его может не быть, но банк вправе ужесточить условия кредитования или потребовать дополнительные гарантии.
Спросите у FinGPT