Оформление онлайнВыбор и оплата страховки — все онлайн. Через несколько минут вы получите полис на электронную почту
Сравнение страховыхСобрали разные предложения на одной площадке. Удобно сравнить и выбрать лучший полис
Банк примет полисБанк гарантированно примет купленный полис. Страховые компании имеют аккредитацию
5Оперативно и доступно.
Совкомбанк Страхование5Менеджер «Югории» напомнил Дарье об истекающем страховом сроке
Югория5Сделали все быстро и по хорошей стоимости
Абсолют Страхование5Василиса рекомендует «Энергогарант» как надежного партнера
Энергогарант4Александр доволен опытом возмещения выплат по страхованию имущества и отношением менеджеров
Росгосстрах5Евгений благодарен «Энергогаранту» за оперативное изменение полиса
Энергогарант5Илья благодарит компанию «Абсолют Страхование»
Абсолют Страхование5Ольга застраховала деревянный дом по адекватной цене
Астро-Волга5Екатерина несколько лет оформляет ипотечный полис в «Абсолют Страховании»
Абсолют Страхование5Александр быстро и дешево оформил ипотечную страховку в «Энергогаранте»
Энергогарант| Страховая компания | Средняя цена | Минимальная цена | Максимальная цена |
|---|---|---|---|
АльфаСтрахование | 4 607 ₽ | 333 ₽ | 51 545 ₽ |
Зетта Страхование | 4 730 ₽ | 307 ₽ | 34 267 ₽ |
ВСК | 4 778 ₽ | 500 ₽ | 60 570 ₽ |
 Росбанк Cтрахование | 4 782 ₽ | 388 ₽ | 26 089 ₽ |
ЭНЕРГОГАРАНТ | 4 802 ₽ | 329 ₽ | 68 320 ₽ |
Ренессанс Страхование | 5 063 ₽ | 306 ₽ | 72 241 ₽ |
Югория | 5 690 ₽ | 302 ₽ | 77 594 ₽ |
Согласие | 5 932 ₽ | 340 ₽ | 63 969 ₽ |
ПАРИ | 6 001 ₽ | 308 ₽ | 74 353 ₽ |
Росгосстрах | 6 218 ₽ | 300 ₽ | 136 676 ₽ |
Совкомбанк Страхование | 7 136 ₽ | 304 ₽ | 64 409 ₽ |
Абсолют Страхование | 7 719 ₽ | 371 ₽ | 45 407 ₽ |
 ЕВРОИНС | 8 130 ₽ | 340 ₽ | 68 829 ₽ |
МАКС | 8 575 ₽ | 302 ₽ | 78 411 ₽ |
 РСХБ-Страхование | 8 877 ₽ | 309 ₽ | 72 876 ₽ |
 АМТ | 9 859 ₽ | 1 046 ₽ | 63 680 ₽ |
 Ак Барс Страхование | 10 606 ₽ | 512 ₽ | 82 999 ₽ |
Страхование жизни при ипотеке защищает заемщика и его семью от финансовых рисков. Если с вами что-то случится, страховая компания погасит долг перед банком, и родственники не останутся с кредитом. Большинство банков требуют такой полис для одобрения ипотеки или предлагают сниженную ставку при его наличии. В Махачкале можно оформить страховку онлайн за 10 минут.
Ипотечный кредит выдается на 10–30 лет. За это время могут произойти события, препятствующие выплате долга. Страхование жизни снижает риски для всех участников сделки.
Полис защищает семью заемщика. Если человек умирает или становится инвалидом, страховая компания выплачивает банку остаток долга. Родственникам не придется продавать квартиру или выплачивать кредит из своих средств.
Банки требуют страховку для одобрения заявки. По закону вы можете отказаться, но тогда кредитор повысит процентную ставку на 0,5–1% годовых или вообще не одобрит ипотеку. На практике в Махачкале большинство заемщиков оформляют полис.
Со страховкой переплата по кредиту становится меньше. Экономия составляет от 50 000 до 300 000 ₽ за весь срок кредита. Это перекрывает стоимость самого полиса.
В Дагестане работают все крупные банки, выдающие ипотечные кредиты на стандартных условиях. Страхование жизни помогает снизить процентную ставку и получить более выгодные условия кредитования.
Базовый полис включает три главных риска. Первый — смерть заемщика по любой причине, кроме самоубийства в первые два года действия договора. Второй — присвоение инвалидности первой или второй группы. Третий — временная утрата трудоспособности более 60 дней подряд.
Расширенное покрытие добавляет дополнительные риски:
Страховые компании Махачкалы предлагают разные комбинации рисков. Базовый полис дешевле, но покрывает только критичные ситуации. Расширенный стоит в 1,5–2 раза дороже, зато защищает от большего числа событий.
Страховая сумма равна остатку задолженности по кредиту. Каждый год она уменьшается вместе с долгом. Если вы взяли ипотеку на 4 млн рублей, а через пять лет осталось 3 млн, то выплата составит только 3 млн.
Стоимость полиса рассчитывается по формуле: остаток долга умножается на тариф. Тариф составляет от 0,3% до 1,5% в год. Точная цифра зависит от пяти факторов.
Возраст заемщика влияет на стоимость больше всего. До 35 лет тариф минимальный — 0,3–0,5%. С 35 до 45 лет — 0,5–0,8%. С 45 до 55 лет — 0,8–1,2%. После 55 лет — 1,2–1,5%. Некоторые компании вообще не страхуют людей старше 65 лет.
Состояние здоровья определяет, примет ли компания вас на страхование. При хронических заболеваниях тариф повышается на 20–50%. Опасные профессии тоже увеличивают стоимость.
Сумма и срок кредита прямо влияют на цену. Чем больше долг, тем дороже полис. Но при крупных суммах компании дают скидки до 10%.
Набор рисков меняет стоимость в разы. Базовое покрытие из трех рисков стоит 0,3–0,5% от долга. Расширенный пакет с семью-восемью рисками — 0,8–1,5%.
Примеры расчета для Махачкалы:
В Махачкале работают все крупные страховые компании. Цены у них различаются на 15–30% при одинаковых условиях. На маркетплейсе Финуслуги можно сравнить предложения и выбрать оптимальное по цене и покрытию.
Снизить стоимость можно тремя способами. Первый — отказаться от дополнительных рисков и оставить только базовые. Второй — выбрать франшизу, когда первые дни нетрудоспособности не компенсируются. Третий — оформить групповой полис через банк со скидкой 5–10%.
Федеральный закон 102 дает заемщику право отказаться от страхования жизни. Банк не может принудить вас купить полис или включить его стоимость в сумму кредита без согласия.
На практике отказ приводит к повышению процентной ставки. Без страховки банк увеличивает ставку на 0,5–1% годовых. Для кредита в 4 млн рублей на 20 лет это означает переплату в 400 000–800 000 ₽. Полис за все годы обойдется в 200 000–300 000 ₽.
Банки Махачкалы по-разному реагируют на отказ. Сбер и ВТБ одобряют ипотеку без страховки, но повышают ставку. Альфа-Банк и Газпромбанк могут отказать в кредите совсем. Региональные банки обычно настаивают на полисе для одобрения заявки.
Отказаться от страхования можно в трех случаях. Первый — если вы погашаете кредит досрочно и остаток стал меньше 500 000 ₽. Второй — при рефинансировании в другой банк с более выгодными условиями. Третий — когда ваш возраст превышает предельный для страхования и компания отказывает в продлении.
Для оформления полиса требуются данные из четырех источников. Страховая компания не запрашивает сами документы, только информацию из них.
Из паспорта понадобятся серия, номер, дата выдачи, код подразделения, адрес регистрации. Также нужна дата рождения и пол заемщика.
Из кредитного договора требуется номер договора, название банка, сумма кредита, остаток задолженности на момент оформления страховки, дата выдачи займа, срок кредитования.
Информация о здоровье собирается через анкету. Вы отвечаете на вопросы о хронических заболеваниях, перенесенных операциях, травмах за последние три года, приеме лекарств, наличии инвалидности. При сумме кредита до 5 млн рублей медосмотр не требуется.
Справка о доходах нужна только при крупных кредитах от 10 млн рублей. Компания проверяет, сможете ли вы платить взносы по полису.
Медицинское обследование назначают в двух случаях. Первый — когда страховая сумма превышает 5 млн рублей. Второй — если в анкете указаны серьезные заболевания. Обследование включает анализы крови, ЭКГ, флюорографию, осмотр терапевта. Результаты готовятся за 3–5 дней.
На маркетплейсе Финуслуги процесс оформления занимает менее 10 минут. Вы сравниваете предложения от всех страховых компаний региона и выбираете подходящее.
Алгоритм оформления состоит из десяти шагов:
После получения передайте копию полиса в банк. Это можно сделать через личный кабинет на сайте кредитора или принести в отделение. Банк проверит документ за один-два дня и подтвердит принятие.
В Махачкале работают 15 крупных страховых компаний, предлагающих полисы для ипотеки. Все они имеют лицензию Банка России и опыт выплат по страховым случаям.
Сбер Страхование предлагает базовый полис от 0,35% годовых. Компания быстро рассматривает заявки и редко отказывает в выплатах. Подходит для клиентов Сбербанка.
ВТБ Страхование делает скидку 10% при оформлении онлайн. Тарифы начинаются от 0,4%. В покрытие входит потеря работы по сокращению.
Ингосстрах работает с 1947 года и имеет высокий рейтинг надежности. Тарифы от 0,45%, но покрытие включает больше рисков. Подходит для заемщиков старше 45 лет.
Росгосстрах предлагает гибкие условия и возможность добавить дополнительные риски в течение года. Базовая стоимость — от 0,38%.
Альфа Страхование дает скидки при комплексном страховании жизни, имущества и титула. Экономия составляет до 15% от стоимости каждого полиса.
Ренессанс Страхование специализируется на молодых заемщиках. Для людей до 35 лет тариф начинается от 0,3%.
АльфаСтрахование и РЕСО-Гарантия работают с заемщиками сложных профессий. Они страхуют военных, пожарных, водителей.
При выборе компании обратите внимание на четыре показателя. Первый — рейтинг надежности не ниже BBB. Второй — опыт работы больше пяти лет. Третий — наличие офиса в Махачкале для решения вопросов. Четвертый — отзывы о выплатах по страховым случаям.
Выплату производят при наступлении страхового случая, указанного в договоре. Это может быть смерть заемщика, инвалидность, длительная нетрудоспособность или потеря работы.
Обратиться в страховую нужно в течение 30 дней после события. Если пропустите срок, компания может отказать в выплате. Для смерти заемщика срок обращения не ограничен — наследники могут подать заявление в любое время.
Для получения выплаты соберите пакет документов. При смерти это свидетельство о смерти, паспорт наследника, полис, кредитный договор. При инвалидности — справка МСЭ, выписка из истории болезни, заключение врачей. При потере работы — трудовая книжка с записью об увольнении, приказ о сокращении.
Страховая компания рассматривает заявление до 30 дней. За это время специалисты проверяют документы, запрашивают дополнительные сведения у медицинских учреждений или работодателя, принимают решение.
Деньги перечисляются напрямую банку, если в полисе указан он как выгодоприобретатель. Банк закрывает долг полностью или частично. Если выплата больше остатка кредита, разницу получают наследники. В случае нетрудоспособности или потери работы деньги могут перечислить заемщику для самостоятельного погашения платежей.
Закон дает вам 14 дней на размышление после покупки полиса. Для страховок, оформленных при получении кредита после 21 января 2024 года, период составляет 30 дней. Это называется периодом охлаждения. Если передумаете, напишите заявление в страховую компанию. Вам вернут всю сумму без удержаний.
После истечения периода охлаждения расторгнуть договор можно только при досрочном погашении кредита. Страховая вернет деньги за неиспользованный период. Расчет делается пропорционально.
Формула возврата: стоимость полиса делится на 365 дней, умножается на количество неиспользованных дней, вычитается комиссия 20–40%. Например, полис стоит 12 000 ₽ в год, вы расторгаете через три месяца. Расчет: 12 000 / 365 × 275 = 9 041 ₽. Минус комиссия 30% = 6 329 ₽ к возврату.
Процедура расторжения занимает 10–15 дней. Подайте заявление в офис компании или через личный кабинет. Приложите копию кредитного договора с отметкой о полном погашении. Страховая проверит информацию и перечислит деньги на счет.
Некоторые компании отказывают в возврате, если в период действия полиса вы обращались за выплатами. Это законно и прописано в правилах страхования.
Полис страхования жизни оформляется на один год. Перед окончанием срока вы решаете, продлевать договор или менять условия.
Автопродление удобно, но имеет минусы. Компания автоматически списывает деньги и выпускает новый полис без вашего участия. Плюс — не нужно ничего делать, полис всегда действует. Минус — стоимость может вырасти, а вы не заметите и переплатите. Еще один минус — тариф считается от первоначального долга, а не от текущего остатка.
Смена страховой компании дает выгоду. За год на рынке могли появиться более дешевые предложения. На маркетплейсе Финуслуги сравните текущую цену с новыми вариантами. Разница достигает 20–30%.
При продлении пересчитайте стоимость с учетом уменьшения долга. Если год назад вы платили за страховую сумму 4 млн рублей, а сейчас долг 3,5 млн, то и полис должен стать дешевле на 12–15%.
Новый полис передайте в банк до окончания старого. Между окончанием одного договора и началом другого не должно быть перерыва. Иначе банк начислит повышенную процентную ставку за период без страховки.
Если вы купили полис на сайте маркетплейса Финуслуги, то после оплаты он придет на вашу электронную почту в течение нескольких минут. Чтобы не было санкций от кредитора, полис нужно продлевать каждый год.
При досрочном погашении вы можете обратиться в страховую компанию с заявлением о расторжении договора. Условия возврата средств зависят от договора. При страховании недвижимости вы можете вернуть не больше половины уплаченной суммы. Для титула и здоровья сумма к возврату рассчитывается пропорционально времени использования страховки.
Да, страховая компания может отказать в выплате компенсации. Вот некоторые причины отказа:
Банк не выдаст кредит без полиса, поэтому ипотечная страховка может отсутствовать, только если заемщик ее не продлил. Санкции за это прописаны в договоре между страхователем и страховщиком. Штраф может быть в виде пени или его может не быть, но банк вправе ужесточить условия кредитования или потребовать дополнительные гарантии.
Спросите у FinGPT