Оформление онлайнВыбор и оплата страховки — все онлайн. Через несколько минут вы получите полис на электронную почту
Сравнение страховыхСобрали разные предложения на одной площадке. Удобно сравнить и выбрать лучший полис
Банк примет полисБанк гарантированно примет купленный полис. Страховые компании имеют аккредитацию
5Оперативно и доступно.
Совкомбанк Страхование5Менеджер «Югории» напомнил Дарье об истекающем страховом сроке
Югория5Сделали все быстро и по хорошей стоимости
Абсолют Страхование5Василиса рекомендует «Энергогарант» как надежного партнера
Энергогарант4Александр доволен опытом возмещения выплат по страхованию имущества и отношением менеджеров
Росгосстрах5Евгений благодарен «Энергогаранту» за оперативное изменение полиса
Энергогарант5Илья благодарит компанию «Абсолют Страхование»
Абсолют Страхование5Ольга застраховала деревянный дом по адекватной цене
Астро-Волга5Екатерина несколько лет оформляет ипотечный полис в «Абсолют Страховании»
Абсолют Страхование5Александр быстро и дешево оформил ипотечную страховку в «Энергогаранте»
Энергогарант| Страховая компания | Средняя цена | Минимальная цена | Максимальная цена |
|---|---|---|---|
АльфаСтрахование | 4 607 ₽ | 333 ₽ | 51 545 ₽ |
Зетта Страхование | 4 730 ₽ | 307 ₽ | 34 267 ₽ |
ВСК | 4 778 ₽ | 500 ₽ | 60 570 ₽ |
 Росбанк Cтрахование | 4 782 ₽ | 388 ₽ | 26 089 ₽ |
ЭНЕРГОГАРАНТ | 4 802 ₽ | 329 ₽ | 68 320 ₽ |
Ренессанс Страхование | 5 063 ₽ | 306 ₽ | 72 241 ₽ |
Югория | 5 690 ₽ | 302 ₽ | 77 594 ₽ |
Согласие | 5 932 ₽ | 340 ₽ | 63 969 ₽ |
ПАРИ | 6 001 ₽ | 308 ₽ | 74 353 ₽ |
Росгосстрах | 6 218 ₽ | 300 ₽ | 136 676 ₽ |
Совкомбанк Страхование | 7 136 ₽ | 304 ₽ | 64 409 ₽ |
Абсолют Страхование | 7 719 ₽ | 371 ₽ | 45 407 ₽ |
 ЕВРОИНС | 8 130 ₽ | 340 ₽ | 68 829 ₽ |
МАКС | 8 575 ₽ | 302 ₽ | 78 411 ₽ |
 РСХБ-Страхование | 8 877 ₽ | 309 ₽ | 72 876 ₽ |
 АМТ | 9 859 ₽ | 1 046 ₽ | 63 680 ₽ |
 Ак Барс Страхование | 10 606 ₽ | 512 ₽ | 82 999 ₽ |
Курск — административный центр Курской области, приграничного региона с особым статусом. Для жителей области, пострадавших от военных действий, с 2025 года действует уникальная программа льготной ипотеки под 2% годовых. Также доступны семейная ипотека под 6% и сельская ипотека под 3% для жителей районов области. Разобраться в видах страхования и подобрать подходящий для вас вариант поможет маркетплейс Финуслуги.
По поручению Президента России в 2025 году запущена программа льготной ипотеки для граждан, пострадавших от военных действий в Курской области. Ставка по кредиту составляет 2% годовых. Программа действует до 31 декабря 2026 года.
Получить льготный кредит могут граждане, чье жилье признано непригодным, утраченным или поврежденным в результате обстрелов. Для этого нужно быть включенным в региональные списки на получение государственной поддержки. Банк проверяет право на участие по СНИЛС заемщика.
По программе можно купить квартиру в новостройке или на вторичном рынке, а также построить частный дом. Кредиты выдают Сбербанк, ВТБ и Промсвязьбанк. Список банков-участников может расширяться.
Для первоначального взноса можно использовать материнский капитал. Программа не предусматривает рефинансирование действующих кредитов — только новые ипотечные договоры.
Помимо программы для пострадавших, жителям Курской области доступны другие льготные ипотечные программы.
Семейная ипотека позволяет купить жилье под 6% годовых. Программа доступна семьям с ребенком младше шести лет или с ребенком-инвалидом любого возраста. Максимальная сумма кредита составляет 6 млн рублей. Программа продлена до 2030 года.
Сельская ипотека предлагает ставку до 3% годовых для покупки жилья в населенных пунктах с населением до 30 000 человек. Максимальная сумма кредита — 6 млн рублей. Программа подходит для тех, кто планирует жить в районах Курской области.
Военная ипотека доступна участникам накопительно-ипотечной системы. Условия зависят от срока службы и накопленных средств на счете.
Выбор программы зависит от вашей жизненной ситуации. Пострадавшие от военных действий могут воспользоваться ставкой 2%. Семьи с детьми — семейной ипотекой под 6%. Жители сельской местности — сельской ипотекой под 3%.
Страхование залогового имущества обязательно по статье 31 Федерального закона № 102-ФЗ «Об ипотеке». Без такого полиса банк не выдаст кредит. Это требование распространяется на все ипотечные программы, включая льготные.
Полис защищает конструктивные элементы жилья:
Стандартные страховые случаи включают пожар, взрыв газа, затопление и стихийные бедствия. Внутренняя отделка, мебель и бытовая техника в базовый полис не входят.
Страховая сумма равна остатку долга по кредиту. По мере погашения ипотеки она уменьшается. Выгодоприобретателем по договору выступает банк-кредитор.
Курская область имеет статус приграничного региона с повышенными рисками для недвижимости. Это важно учитывать при выборе страхового полиса.
Стандартные полисы страхования имущества, как правило, не покрывают ущерб от военных действий. Это исключение прямо прописано в большинстве договоров страхования. Военные риски относятся к форс-мажорным обстоятельствам и не входят в базовое покрытие.
При оформлении страховки в Курской области обратите внимание на несколько моментов:
Банк может предъявлять дополнительные требования к страхованию при ипотеке в приграничных районах. Условия могут отличаться от стандартных. Уточняйте требования в конкретном банке перед оформлением кредита.
Страхование жизни добровольно по закону. Банк не вправе отказать в кредите из-за отсутствия такого полиса. Однако страхование жизни влияет на условия ипотеки.
Полис покрывает риски смерти и инвалидности первой или второй группы. При наступлении страхового случая страховая компания погашает остаток долга перед банком. Семья заемщика сохраняет квартиру без кредитных обязательств.
При отказе от страхования жизни банк может повысить процентную ставку на 1–4 процентных пункта. Для льготных программ это особенно ощутимо. При базовой ставке 2% надбавка в 1% увеличивает переплату в полтора раза.
Полис не покрывает смерть или травму при определенных обстоятельствах:
Выгодность страхования жизни зависит от разницы в ставке и стоимости полиса. Рассчитайте оба варианта перед принятием решения.
Титул представляет собой право владения недвижимым имуществом. Титульное страхование обеспечивает защиту приобретателя в случае, если суд признает транзакцию незаконной и потребует возврата квартиры предыдущему собственнику.
Распространенные основания для оспаривания транзакции:
Титульное страхование особенно актуально при покупке вторичного жилья. Льготная ипотека под 2% для пострадавших позволяет покупать квартиры на вторичном рынке. В этом случае титульная защита будет разумной мерой предосторожности.
Срок исковой давности по оспариванию сделок составляет три года. Поэтому титульную страховку обычно оформляют на этот период. Стоимость полиса — от 0,2% до 0,5% от суммы кредита в год.
При покупке новостройки по договору долевого участия титульное страхование обычно не требуется.
Стоимость страховки зависит от вида полиса, суммы кредита и характеристик заемщика. Средние тарифы в 2025 году:
Рассмотрим пример для кредита 4 млн рублей по льготной программе. Страхование имущества обойдется в 4000–12 000 ₽ в год. Страхование жизни — 6000–20 000 ₽. Комплексный полис с защитой имущества, жизни и титула — примерно 12 000–35 000 ₽.
На стоимость влияют несколько факторов. Возраст и пол заемщика определяют тариф на страхование жизни. Тип и расположение жилья влияют на страхование имущества. Хронические заболевания увеличивают цену полиса страхования жизни.
По мере погашения долга страховая сумма уменьшается, и стоимость полиса снижается.
Оформить страховку можно полностью онлайн, без посещения офиса. На маркетплейсе Финуслуги все можно сделать без посещения офиса.
Шаги оформления:Для оформления понадобятся паспортные данные, номер и дата кредитного договора, остаток долга, а также адрес и характеристики жилья. Электронный полис имеет полную юридическую силу и принимается всеми банками.
При досрочном закрытии ипотеки заемщик может получить обратно часть внесенной страховой премии. Такое право предусмотрено пунктом 12 статьи 11 Федерального закона № 353-ФЗ. Норма распространяется на договоры, оформленные после 1 сентября 2020 года.
Размер выплаты определяется пропорционально периоду, в котором страховка фактически не была использована. Так, если кредит погашен через три месяца после оплаты годового полиса, вам компенсируют около трех четвертей его стоимости за вычетом затрат страховщика.
Чтобы получить возврат, необходимо направить в страховую компанию заявление и приложить банковскую справку о закрытии ипотечного кредита. Страховщик обязан перечислить средства в течение семи рабочих дней.
Отдельно действует «период охлаждения». С января 2024 года он равен 30 дням с момента покупки полиса. В этот срок можно отказаться от страховки и вернуть всю премию без необходимости объяснять причины.
Если вы купили полис на сайте маркетплейса Финуслуги, то после оплаты он придет на вашу электронную почту в течение нескольких минут. Чтобы не было санкций от кредитора, полис нужно продлевать каждый год.
При досрочном погашении вы можете обратиться в страховую компанию с заявлением о расторжении договора. Условия возврата средств зависят от договора. При страховании недвижимости вы можете вернуть не больше половины уплаченной суммы. Для титула и здоровья сумма к возврату рассчитывается пропорционально времени использования страховки.
Да, страховая компания может отказать в выплате компенсации. Вот некоторые причины отказа:
Банк не выдаст кредит без полиса, поэтому ипотечная страховка может отсутствовать, только если заемщик ее не продлил. Санкции за это прописаны в договоре между страхователем и страховщиком. Штраф может быть в виде пени или его может не быть, но банк вправе ужесточить условия кредитования или потребовать дополнительные гарантии.
Спросите у FinGPT