Оформление онлайнВыбор и оплата страховки — все онлайн. Через несколько минут вы получите полис на электронную почту
Сравнение страховыхСобрали разные предложения на одной площадке. Удобно сравнить и выбрать лучший полис
Банк примет полисБанк гарантированно примет купленный полис. Страховые компании имеют аккредитацию
5Оперативно и доступно.
Совкомбанк Страхование5Менеджер «Югории» напомнил Дарье об истекающем страховом сроке
Югория5Сделали все быстро и по хорошей стоимости
Абсолют Страхование5Василиса рекомендует «Энергогарант» как надежного партнера
Энергогарант4Александр доволен опытом возмещения выплат по страхованию имущества и отношением менеджеров
Росгосстрах5Евгений благодарен «Энергогаранту» за оперативное изменение полиса
Энергогарант5Илья благодарит компанию «Абсолют Страхование»
Абсолют Страхование5Ольга застраховала деревянный дом по адекватной цене
Астро-Волга5Екатерина несколько лет оформляет ипотечный полис в «Абсолют Страховании»
Абсолют Страхование5Александр быстро и дешево оформил ипотечную страховку в «Энергогаранте»
Энергогарант| Страховая компания | Средняя цена | Минимальная цена | Максимальная цена |
|---|---|---|---|
АльфаСтрахование | 4 607 ₽ | 333 ₽ | 51 545 ₽ |
Зетта Страхование | 4 730 ₽ | 307 ₽ | 34 267 ₽ |
ВСК | 4 778 ₽ | 500 ₽ | 60 570 ₽ |
 Росбанк Cтрахование | 4 782 ₽ | 388 ₽ | 26 089 ₽ |
ЭНЕРГОГАРАНТ | 4 802 ₽ | 329 ₽ | 68 320 ₽ |
Ренессанс Страхование | 5 063 ₽ | 306 ₽ | 72 241 ₽ |
Югория | 5 690 ₽ | 302 ₽ | 77 594 ₽ |
Согласие | 5 932 ₽ | 340 ₽ | 63 969 ₽ |
ПАРИ | 6 001 ₽ | 308 ₽ | 74 353 ₽ |
Росгосстрах | 6 218 ₽ | 300 ₽ | 136 676 ₽ |
Совкомбанк Страхование | 7 136 ₽ | 304 ₽ | 64 409 ₽ |
Абсолют Страхование | 7 719 ₽ | 371 ₽ | 45 407 ₽ |
 ЕВРОИНС | 8 130 ₽ | 340 ₽ | 68 829 ₽ |
МАКС | 8 575 ₽ | 302 ₽ | 78 411 ₽ |
 РСХБ-Страхование | 8 877 ₽ | 309 ₽ | 72 876 ₽ |
 АМТ | 9 859 ₽ | 1 046 ₽ | 63 680 ₽ |
 Ак Барс Страхование | 10 606 ₽ | 512 ₽ | 82 999 ₽ |
Кострома — старинный город на Волге с богатым историческим наследием, входящий в Золотое кольцо России. Для семей с детьми здесь доступна программа «Семейная ипотека» под 6% годовых. Костромская область включена в список регионов с расширенными условиями для семей с двумя несовершеннолетними детьми. Сравнить предложения страховых компаний и выбрать оптимальный полис поможет маркетплейс Финуслуги.
Семейная ипотека позволяет купить жилье по ставке 6% годовых. Максимальная сумма кредита для Костромы составляет 6 млн рублей. Срок кредитования достигает 30 лет. Программа продлена до 2030 года.
Получить льготный кредит могут несколько категорий заемщиков:
Костромская область входит в список регионов с низким объемом жилищного строительства. Это дает семьям с двумя детьми любого возраста право на семейную ипотеку. В других регионах такое право есть только у семей с детьми до шести лет.
Первоначальный взнос составляет от 20% стоимости жилья. Для взноса можно использовать материнский капитал. По семейной ипотеке доступна покупка квартир в новостройках и строительство частного дома.
Закон обязывает заемщика страховать только залоговое имущество. Это требование закреплено в статье 31 Федерального закона № 102-ФЗ «Об ипотеке». Без такого полиса банк не выдаст кредит.
Страхование жизни и здоровья добровольно по закону. Однако банки заинтересованы в таком полисе и предлагают скидку к процентной ставке. Отказ от страхования жизни может повысить ставку на 0,5–1 процентный пункт. При семейной ипотеке под 6% это ощутимая разница.
Титульное страхование защищает от потери права собственности на квартиру. Суд может признать сделку недействительной из-за скрытых наследников или поддельных документов. Такой полис особенно важен при покупке вторичного жилья в Костроме, где много квартир с долгой историей.
Комплексный полис объединяет все виды защиты в одном договоре. Это удобнее и часто на 15–20% дешевле, чем покупать страховки по отдельности.
Кострома славится историческим центром с застройкой XVIII–XIX веков. Многие дома сохранили деревянные перекрытия, которые повышают риск пожара. Исторически город неоднократно страдал от крупных возгораний именно из-за деревянной застройки.
При страховании квартиры в старом фонде обратите внимание на несколько факторов:
Страхование квартиры с деревянными перекрытиями обойдется дороже. Тариф может быть выше на 20–50% по сравнению с жильем в современных домах. Некоторые страховщики требуют дополнительный осмотр объекта перед оформлением полиса.
Банк также может запросить расширенную оценку недвижимости, если здание построено более 50 лет назад. Это влияет на одобрение ипотеки и условия кредитования.
Полис страхования имущества защищает конструктивные элементы жилья:
Стандартные страховые случаи включают пожар, взрыв газа, затопление и стихийные бедствия. Внутренняя отделка, мебель и бытовая техника в базовый полис не входят. Их можно застраховать отдельно за дополнительную плату.
Страховая сумма равна остатку долга по кредиту. По мере погашения ипотеки она уменьшается. Выгодоприобретателем по договору выступает банк-кредитор. При страховом случае выплата направляется на погашение задолженности.
Полис страхования жизни покрывает риски смерти и инвалидности первой или второй группы. При наступлении такого события страховая компания погашает остаток долга перед банком. Семья заемщика сохраняет квартиру без кредитных обязательств.
Рассмотрим, когда страхование жизни выгодно. При кредите 4 млн рублей на 20 лет разница в ставке 0,5% дает переплату около 220 000 ₽ за весь срок. Страхование жизни при такой сумме кредита обойдется примерно в 6000–20 000 ₽ в год. За 20 лет это 120 000–400 000 ₽. Если ваш тариф на страхование жизни ниже среднего, оформлять полис выгодно.
Полис не покрывает смерть или травму при определенных обстоятельствах:
Титул — это право собственности на недвижимость. Титульное страхование защищает покупателя, если суд признает сделку недействительной и обяжет вернуть квартиру прежнему владельцу.
Типичные причины оспаривания сделки:
В Костроме много квартир на вторичном рынке с долгой историей переходов права собственности. Чем старше квартира и чем больше у нее было владельцев, тем выше риск юридических проблем.
Срок исковой давности по оспариванию сделок составляет три года. Поэтому титульную страховку обычно оформляют на этот период. Стоимость полиса — от 0,3% до 1% от цены недвижимости в год.
При покупке новостройки по договору долевого участия титульное страхование обычно не требуется. Покупатель становится первым собственником, и оспаривать сделку некому.
Стоимость страховки зависит от вида полиса, суммы кредита и характеристик заемщика. Средние тарифы в 2025 году:
Рассмотрим пример для семейной ипотеки на 4 млн рублей. Страхование имущества обойдется в 4000–12 000 ₽ в год. Страхование жизни — 6000–20 000 ₽. Комплексный полис с защитой имущества, жизни и титула — примерно 12 000–35 000 ₽.
На стоимость влияют несколько факторов. Для женщин до 50–55 лет тарифы на страхование жизни обычно ниже. Квартиры в старом фонде с деревянными перекрытиями страхуют дороже. Хронические заболевания увеличивают цену полиса страхования жизни.
По мере погашения долга страховая сумма уменьшается, и стоимость полиса снижается. На десятом году ипотеки страховка обойдется примерно вдвое дешевле, чем в первый год.
Оформить страховку можно онлайн без посещения офиса — на Финуслугах это занимает менее 10 минут.
Порядок действий:Для оформления нужны паспортные данные, номер и дата кредитного договора, сумма долга, адрес и характеристики жилья. Электронный полис юридически равен бумажному, и банки обязаны его принимать.
Заемщик имеет право выбрать любую страховую компанию. Это право закреплено в статье 421 Гражданского кодекса о свободе договора. Банк не может навязывать страховку только у своих партнеров.
В 2023 году вышло Постановление Правительства № 39, которое обязывает банки принимать полисы от любой страховой компании с кредитным рейтингом не ниже A-. При смене страховой компании процентная ставка по ипотеке не меняется.
Чтобы сменить страховщика, уведомите банк о своем решении. Выберите новую страховую компанию, соответствующую требованиям банка. Оформите полис до окончания срока действия предыдущего. Направьте копию нового полиса в банк.
Смена страховой компании может быть выгодной. Тарифы у разных страховщиков отличаются на 30–50%. Сравнение предложений помогает найти более низкую цену при том же покрытии.
При досрочном погашении ипотеки можно вернуть часть уплаченной страховой премии. Это право закреплено в пункте 12 статьи 11 Федерального закона № 353-ФЗ. Правило действует для договоров, заключенных после 1 сентября 2020 года.
Сумма возврата рассчитывается пропорционально неиспользованному сроку страхования. Например, если вы погасили ипотеку через три месяца после оплаты годового полиса, вам вернут примерно три четверти его стоимости за вычетом расходов страховщика.
Для возврата подайте заявление в страховую компанию. Приложите справку из банка о закрытии ипотеки. Страховщик обязан вернуть деньги в течение семи рабочих дней.
Отдельно существует период охлаждения. С января 2024 года он составляет 30 дней с момента оформления полиса. В этот период можно отказаться от страховки и получить полный возврат премии без объяснения причин.
Если вы купили полис на сайте маркетплейса Финуслуги, то после оплаты он придет на вашу электронную почту в течение нескольких минут. Чтобы не было санкций от кредитора, полис нужно продлевать каждый год.
При досрочном погашении вы можете обратиться в страховую компанию с заявлением о расторжении договора. Условия возврата средств зависят от договора. При страховании недвижимости вы можете вернуть не больше половины уплаченной суммы. Для титула и здоровья сумма к возврату рассчитывается пропорционально времени использования страховки.
Да, страховая компания может отказать в выплате компенсации. Вот некоторые причины отказа:
Банк не выдаст кредит без полиса, поэтому ипотечная страховка может отсутствовать, только если заемщик ее не продлил. Санкции за это прописаны в договоре между страхователем и страховщиком. Штраф может быть в виде пени или его может не быть, но банк вправе ужесточить условия кредитования или потребовать дополнительные гарантии.
Спросите у FinGPT