Оформление онлайнВыбор и оплата страховки — все онлайн. Через несколько минут вы получите полис на электронную почту
Сравнение страховыхСобрали разные предложения на одной площадке. Удобно сравнить и выбрать лучший полис
Банк примет полисБанк гарантированно примет купленный полис. Страховые компании имеют аккредитацию
5Оперативно и доступно.
Совкомбанк Страхование5Менеджер «Югории» напомнил Дарье об истекающем страховом сроке
Югория5Сделали все быстро и по хорошей стоимости
Абсолют Страхование5Василиса рекомендует «Энергогарант» как надежного партнера
Энергогарант4Александр доволен опытом возмещения выплат по страхованию имущества и отношением менеджеров
Росгосстрах5Евгений благодарен «Энергогаранту» за оперативное изменение полиса
Энергогарант5Илья благодарит компанию «Абсолют Страхование»
Абсолют Страхование5Ольга застраховала деревянный дом по адекватной цене
Астро-Волга5Екатерина несколько лет оформляет ипотечный полис в «Абсолют Страховании»
Абсолют Страхование5Александр быстро и дешево оформил ипотечную страховку в «Энергогаранте»
Энергогарант| Страховая компания | Средняя цена | Минимальная цена | Максимальная цена |
|---|---|---|---|
АльфаСтрахование | 4 607 ₽ | 333 ₽ | 51 545 ₽ |
Зетта Страхование | 4 730 ₽ | 307 ₽ | 34 267 ₽ |
ВСК | 4 778 ₽ | 500 ₽ | 60 570 ₽ |
 Росбанк Cтрахование | 4 782 ₽ | 388 ₽ | 26 089 ₽ |
ЭНЕРГОГАРАНТ | 4 802 ₽ | 329 ₽ | 68 320 ₽ |
Ренессанс Страхование | 5 063 ₽ | 306 ₽ | 72 241 ₽ |
Югория | 5 690 ₽ | 302 ₽ | 77 594 ₽ |
Согласие | 5 932 ₽ | 340 ₽ | 63 969 ₽ |
ПАРИ | 6 001 ₽ | 308 ₽ | 74 353 ₽ |
Росгосстрах | 6 218 ₽ | 300 ₽ | 136 676 ₽ |
Совкомбанк Страхование | 7 136 ₽ | 304 ₽ | 64 409 ₽ |
Абсолют Страхование | 7 719 ₽ | 371 ₽ | 45 407 ₽ |
 ЕВРОИНС | 8 130 ₽ | 340 ₽ | 68 829 ₽ |
МАКС | 8 575 ₽ | 302 ₽ | 78 411 ₽ |
 РСХБ-Страхование | 8 877 ₽ | 309 ₽ | 72 876 ₽ |
 АМТ | 9 859 ₽ | 1 046 ₽ | 63 680 ₽ |
 Ак Барс Страхование | 10 606 ₽ | 512 ₽ | 82 999 ₽ |
При оформлении ипотечного кредита банки обязательно требуют застраховать недвижимость. Это требование закреплено в законодательстве. Дополнительные виды страхования — жизни и титула — остаются на ваш выбор, но банки могут предложить более выгодную ставку при покупке полного пакета. Вы можете выбрать любую аккредитованную страховую компанию и сэкономить на полисе до 30%.
Закон об ипотеке требует обязательно страховать предмет залога — квартиру, дом или другую недвижимость. Без этого полиса банк не выдаст кредит. Остальные виды страхования вы оформляете по желанию.
Страхование имущества защищает недвижимость от повреждения или уничтожения. В стандартный полис входят риски пожара, залива, взрыва бытового газа, стихийных бедствий. Если с квартирой что-то случится, страховая компания выплатит компенсацию банку на погашение остатка долга.
Страхование жизни и здоровья заемщика не обязательно по закону, но большинство банков в Хабаровске снижают ставку на 0,5–1% годовых при оформлении такого полиса. Страховка покрывает риски смерти, инвалидности, потери трудоспособности из-за болезни или несчастного случая. При наступлении страхового события компания погашает остаток кредита или выплачивает ежемесячные платежи.
Страхование титула защищает ваше право собственности на недвижимость. Этот полис актуален при покупке квартиры на вторичном рынке, когда есть риск признания сделки недействительной. Например, если прежний владелец оспорит продажу в суде. Титульное страхование обычно оформляют на три года — срок исковой давности для оспаривания большинства сделок.
Банки в Хабаровске по-разному подходят к требованиям страхования. Одни настаивают на полном пакете из трех видов и существенно повышают ставку при отказе. Другие делают обязательным только страхование имущества. Уточняйте условия в выбранном банке до подписания кредитного договора.
Если вы откажетесь от добровольного страхования жизни, ставка по кредиту вырастет. Разница в переплате за весь срок ипотеки может составить 200–500 тыс. рублей на кредите в 3 млн. При этом стоимость полиса страхования жизни обычно ниже, чем дополнительная переплата банку.
Цена полиса зависит от нескольких факторов. Основной — остаток задолженности по кредиту, уменьшающийся каждый год. Также учитывается тип недвижимости, материал стен, этаж, год постройки. Для страхования жизни важны ваш возраст, состояние здоровья, наличие опасных хобби.
Страхование имущества стоит от 0,3% до 0,7% от остатка кредита в год. Для квартиры в кирпичном доме в центре Хабаровска ставка будет ниже, чем для деревянного дома в пригороде. В первый год при кредите 3 млн рублей полис обойдется в 9–21 тыс. рублей. Во второй год при остатке долга 2,7 млн — уже 8,1–18,9 тыс. рублей.
Страхование жизни и здоровья обходится дороже — от 0,5% до 1,5% от суммы кредита ежегодно. Молодому заемщику 30 лет без хронических заболеваний полис на 3 млн рублей будет стоить около 15–25 тыс. рублей в год. После 45 лет цена вырастет до 30–45 тыс. рублей из-за повышенных рисков.
Титульное страхование стоит 0,2–0,6% от стоимости недвижимости и оформляется один раз на 3 года. При покупке квартиры за 4 млн рублей полис обойдется в 8–24 тыс. рублей. Это разовый платеж, продлевать его не нужно.
Рассмотрим пример для типичной ипотеки в Хабаровске. Кредит 3 млн рублей на 15 лет, квартира в панельном доме, заемщик 35 лет. Страхование имущества в первый год — 15 тыс. рублей, страхование жизни — 20 тыс. рублей, титул разово — 15 тыс. рублей. Общие расходы на страхование в первый год составят 50 тыс. рублей, в последующие годы — по 35 тыс. без титула.
В Хабаровске работают офисы крупнейших федеральных страховщиков. Среди них Сбер Страхование, АльфаСтрахование, Ингосстрах, ВСК, Ресо-Гарантия, Согласие. Эти компании аккредитованы всеми крупными банками и имеют высокие рейтинги надежности.
Региональные страховые компании тоже предлагают полисы для ипотеки, иногда по более выгодным ценам. Однако проверьте, входит ли выбранный страховщик в список аккредитованных вашим банком. Если компании нет в списке, банк не примет полис.
Банки устанавливают требования к страховщикам. Обычно это минимальный размер уставного капитала от 100 млн рублей, рейтинг надежности не ниже уровня B по шкале рейтинговых агентств, опыт работы на рынке от трех лет. Список аккредитованных компаний можно запросить в банке или найти на его сайте.
Проверить надежность страховой компании можно на сайте Банка России. Там публикуется реестр страховщиков с актуальной информацией о лицензиях, финансовых показателях, жалобах клиентов. Обращайте внимание на размер выплат по отношению к собранным премиям — этот показатель должен быть не ниже 40–50%.
На маркетплейсе Финуслуги процесс занимает до 10 минут. Сначала выберите, что страхуете — квартиру, дом или гараж. Затем укажите тип страхования: только имущество, жизнь, титул или все вместе.
Введите остаток по кредиту, название банка, где оформлена ипотека, вашу дату рождения и пол. Эти данные нужны для расчета стоимости полиса. После заполнения формы вы увидите предложения от страховых компаний, работающих в Хабаровске.
Сравните варианты по цене и условиям покрытия. Обратите внимание на список рисков, размер франшизы, порядок выплат. Выберите подходящее предложение и переходите к оформлению.
Укажите ваши паспортные данные, контактную информацию, адрес регистрации. Для страхования имущества понадобятся данные из документов на недвижимость — адрес, площадь, год постройки, материал стен. Для страхования жизни может потребоваться информация о росте, весе, наличии хронических заболеваний.
Оплатите полис банковской картой. После оплаты страховка придет на вашу электронную почту и появится в личном кабинете. Электронный полис имеет такую же юридическую силу, как бумажный. Направьте его в банк для подтверждения страхования.
Оформление занимает от пяти до 15 минут. Полис вступает в силу на следующий день после оплаты в 00:00 по местному времени. Некоторые страховые компании активируют защиту сразу после получения денег.
Квартира в новостройке обычно страхуется дешевле, чем на вторичном рынке. Новые дома имеют современные коммуникации, что снижает риски залива и пожара. Страховые компании учитывают класс жилого комплекса, наличие консьержа, систем безопасности.
При покупке квартиры на вторичном рынке цена полиса зависит от года постройки, состояния дома, износа коммуникаций. Для хрущевок и старого жилого фонда ставки выше на 20–40%. Страховщики могут запросить фотографии квартиры, чтобы оценить состояние.
Страхование частного дома стоит дороже квартиры при той же сумме кредита. Дом имеет больше рисков — кровля может протечь, фундамент просесть, коммуникации находятся в зоне ответственности владельца. Стоимость полиса начинается от 0,5% остатка долга в год.
Для деревянных домов действуют дополнительные требования. Страховые компании проверяют состояние электропроводки, наличие молниезащиты, расстояние до соседних построек. Некоторые страховщики устанавливают минимальную франшизу для деревянных домов или исключают из покрытия определенные риски. Полис для деревянного дома обойдется на 30–50% дороже, чем для кирпичного или каменного.
Стандартный полис покрывает основные риски утраты или повреждения недвижимости. В список входят пожар, удар молнии, взрыв бытового газа, залив водой из инженерных систем, стихийные бедствия — ураган, землетрясение, наводнение. Также страхуются повреждения от падения деревьев, частей зданий, летательных аппаратов.
За дополнительную плату можно включить в полис расширенные риски. Это противоправные действия третьих лиц — кража, грабеж, вандализм. Некоторые компании предлагают страхование отделки, встроенной мебели, инженерного оборудования. Для частных домов доступно покрытие придомовой территории, заборов, хозяйственных построек.
Полис не покрывает ущерб от ваших умышленных действий, грубой неосторожности, нарушения правил эксплуатации жилья. Не оплачиваются повреждения при военных действиях, ядерном взрыве, радиации. Косметический ремонт и естественный износ тоже не являются страховыми случаями.
Размер выплаты зависит от условий договора. При полной гибели недвижимости страховая компания возмещает остаток долга перед банком. При частичном повреждении выплачивается сумма на восстановление в пределах страховой суммы. Если установлена франшиза, из выплаты вычтут ее размер — обычно от 5 до 20 тыс. рублей.
Страховой полис действует один год с даты оформления. За месяц до окончания срока страховая компания напоминает о необходимости продления. Вы можете продлить договор в той же компании или выбрать нового страховщика с более выгодными условиями.
Закон позволяет менять страховую компанию ежегодно. Это право закреплено в статье 31 Федерального закона об ипотеке. Банк не может навязывать конкретного страховщика или брать комиссию за смену компании. Вы выбираете любую организацию из списка аккредитованных.
Для смены страховщика оформите полис в новой компании до окончания действия старого. Предоставьте копию в банк не позднее пяти рабочих дней после истечения предыдущего договора. Банк проверит соответствие условий своим требованиям и внесет информацию в систему.
Если вы не продлите страхование вовремя, банк применит штрафные санкции. Обычно это повышение процентной ставки на 2–3 пункта до момента предоставления нового полиса. Некоторые банки начисляют пени за каждый день просрочки — от 0,1% до 0,5% от суммы задолженности. При длительном отсутствии страховки банк может потребовать досрочного погашения кредита.
Вы можете вернуть 13% от расходов на страхование жизни при ипотеке. Это право дает статья 219 Налогового кодекса о социальных налоговых вычетах. Вычет оформляется вместе с другими расходами на лечение, обучение, страхование — общий лимит составляет 120 тыс. рублей в год.
Максимальная сумма возврата — 15,6 тыс. рублей в год, это 13% от лимита в 120 тыс. рублей. Если вы потратили на страхование жизни 30 тыс. рублей за год, вернете 3,9 тыс. рублей. При расходах 120 тыс. и выше — полные 15,6 тыс. рублей.
Для получения вычета соберите документы. Понадобятся договор страхования жизни, платежные документы об оплате полиса, справка о доходах от работодателя, декларация 3-НДФЛ. В договоре должно быть указано, что это страхование жизни на случай смерти или дожития до определенного возраста.
Подайте декларацию в налоговую инспекцию по месту регистрации до 30 апреля года, следующего за годом оплаты страховки. Проверка занимает до трех месяцев. После одобрения деньги поступят на ваш счет в течение месяца. Общий срок от подачи до получения денег — около четырех месяцев.
Если вы купили полис на сайте маркетплейса Финуслуги, то после оплаты он придет на вашу электронную почту в течение нескольких минут. Чтобы не было санкций от кредитора, полис нужно продлевать каждый год.
При досрочном погашении вы можете обратиться в страховую компанию с заявлением о расторжении договора. Условия возврата средств зависят от договора. При страховании недвижимости вы можете вернуть не больше половины уплаченной суммы. Для титула и здоровья сумма к возврату рассчитывается пропорционально времени использования страховки.
Да, страховая компания может отказать в выплате компенсации. Вот некоторые причины отказа:
Банк не выдаст кредит без полиса, поэтому ипотечная страховка может отсутствовать, только если заемщик ее не продлил. Санкции за это прописаны в договоре между страхователем и страховщиком. Штраф может быть в виде пени или его может не быть, но банк вправе ужесточить условия кредитования или потребовать дополнительные гарантии.
Спросите у FinGPT