Оформление онлайнВыбор и оплата страховки — все онлайн. Через несколько минут вы получите полис на электронную почту
Сравнение страховыхСобрали разные предложения на одной площадке. Удобно сравнить и выбрать лучший полис
Банк примет полисБанк гарантированно примет купленный полис. Страховые компании имеют аккредитацию
5Оперативно и доступно.
Совкомбанк Страхование5Менеджер «Югории» напомнил Дарье об истекающем страховом сроке
Югория5Сделали все быстро и по хорошей стоимости
Абсолют Страхование5Василиса рекомендует «Энергогарант» как надежного партнера
Энергогарант4Александр доволен опытом возмещения выплат по страхованию имущества и отношением менеджеров
Росгосстрах5Евгений благодарен «Энергогаранту» за оперативное изменение полиса
Энергогарант5Илья благодарит компанию «Абсолют Страхование»
Абсолют Страхование5Ольга застраховала деревянный дом по адекватной цене
Астро-Волга5Екатерина несколько лет оформляет ипотечный полис в «Абсолют Страховании»
Абсолют Страхование5Александр быстро и дешево оформил ипотечную страховку в «Энергогаранте»
Энергогарант| Страховая компания | Средняя цена | Минимальная цена | Максимальная цена |
|---|---|---|---|
АльфаСтрахование | 4 607 ₽ | 333 ₽ | 51 545 ₽ |
Зетта Страхование | 4 730 ₽ | 307 ₽ | 34 267 ₽ |
ВСК | 4 778 ₽ | 500 ₽ | 60 570 ₽ |
 Росбанк Cтрахование | 4 782 ₽ | 388 ₽ | 26 089 ₽ |
ЭНЕРГОГАРАНТ | 4 802 ₽ | 329 ₽ | 68 320 ₽ |
Ренессанс Страхование | 5 063 ₽ | 306 ₽ | 72 241 ₽ |
Югория | 5 690 ₽ | 302 ₽ | 77 594 ₽ |
Согласие | 5 932 ₽ | 340 ₽ | 63 969 ₽ |
ПАРИ | 6 001 ₽ | 308 ₽ | 74 353 ₽ |
Росгосстрах | 6 218 ₽ | 300 ₽ | 136 676 ₽ |
Совкомбанк Страхование | 7 136 ₽ | 304 ₽ | 64 409 ₽ |
Абсолют Страхование | 7 719 ₽ | 371 ₽ | 45 407 ₽ |
 ЕВРОИНС | 8 130 ₽ | 340 ₽ | 68 829 ₽ |
МАКС | 8 575 ₽ | 302 ₽ | 78 411 ₽ |
 РСХБ-Страхование | 8 877 ₽ | 309 ₽ | 72 876 ₽ |
 АМТ | 9 859 ₽ | 1 046 ₽ | 63 680 ₽ |
 Ак Барс Страхование | 10 606 ₽ | 512 ₽ | 82 999 ₽ |
При оформлении ипотеки банк требует застраховать квартиру или дом. Это обязательное условие по закону. Дополнительно можно оформить страхование жизни и титула — это снижает ставку по кредиту. В Челябинске работают федеральные и региональные страховые компании с разными условиями и ценами.
По закону вы обязаны страховать только предмет залога — квартиру, дом или другое жилье. Банк не выдаст кредит без этого полиса. Остальные виды страхования добровольные, но банки настойчиво их предлагают.
Страхование имущества защищает жилье от пожара, залива, взрыва газа и других повреждений. Если с квартирой что-то случится, страховая выплатит компенсацию банку. Полис оформляется на весь срок кредита и продлевается каждый год.
Страхование жизни и здоровья покрывает риски смерти, инвалидности или потери работы заемщика. При наступлении страхового случая компания погасит остаток долга перед банком. Этот вид страхования необязателен, но отказ от него увеличивает ставку по ипотеке на 1–2 процентных пункта.
Страхование титула защищает право собственности на жилье. Если сделку признают недействительной через суд, страховая компенсирует убытки. Банки требуют такой полис при покупке вторичного жилья с сомнительной историей.
Комплексное страхование объединяет все три вида в одном полисе. Это удобнее и часто выгоднее, чем покупать каждый вид отдельно. При комплексном страховании банк предлагает минимальную процентную ставку по ипотеке.
Стоимость страхования имущества составляет 0,3–0,7% от остатка долга в год. Для квартиры с остатком кредита три миллиона рублей полис обойдется в 9–21 тысячу рублей. Точная цена зависит от типа жилья, года постройки дома и набора рисков в договоре.
Страхование жизни стоит дороже — от 0,5 до 1,5% от суммы кредита ежегодно. На эту цену влияет возраст заемщика и состояние здоровья. Для человека 30 лет с остатком долга три миллиона рублей полис будет стоить 15–45 тысяч рублей в год. После 45 лет цена возрастает в полтора–два раза.
Страхование титула обходится в 0,2–0,6% от стоимости жилья. Этот полис оформляют один раз на три–пять лет. При покупке квартиры за 3,5 миллиона рублей страховка будет стоить 7–21 тысячу рублей на весь период.
Комплексный полис выходит дешевле суммы отдельных договоров. Годовая стоимость комплексного страхования при остатке долга три миллиона рублей составит 35–70 тысяч рублей. Это примерно на 15–20% выгоднее, чем оформлять каждый вид отдельно.
Цена полиса уменьшается каждый год вместе с остатком кредита. Если в первый год вы заплатили 50 тысяч рублей, то через пять лет при погашении половины долга страховка будет стоить около 25 тысяч рублей.
В Челябинске работают крупные федеральные страховщики — Сбер Страхование, Ресо-Гарантия, ВСК, Альфа Страхование, Ингосстрах. Эти компании аккредитованы всеми крупными банками и предлагают стандартные условия по всей стране.
Региональные компании тоже присутствуют на рынке, но их аккредитация ограничена. Банки чаще отказывают в приеме полисов от небольших страховщиков из-за опасений по надежности.
При выборе страховой смотрите на три параметра. Первый — аккредитация вашего банка. Без нее кредитор не примет полис. Второй — рейтинг надежности от агентства Эксперт РА. Уровень не ниже А гарантирует выплаты при страховых случаях. Третий — стоимость полиса при одинаковом покрытии.
Банк предлагает список аккредитованных страховых компаний. Вы можете выбрать любую из этого списка. Оформить полис в неаккредитованной компании нельзя — банк не примет такой договор и не выдаст кредит.
На маркетплейсе Финуслуги собраны предложения от страховых компаний, работающих в Челябинске. Вы сразу видите цены и условия от разных страховщиков и выбираете подходящий вариант.
Стандартный полис покрывает ущерб от пожара, залива водой, взрыва бытового газа, падения летательных аппаратов, стихийных бедствий. Также в договор включают противоправные действия третьих лиц — кражу со взломом, вандализм, поджог.
Полис не покрывает износ жилья, косметический ремонт, ущерб от домашних животных, затопление по вашей вине. Страховая не платит за повреждения при военных действиях, терактах, ядерном взрыве, радиации.
Страховая сумма равна остатку долга по кредиту. Если вы должны банку два миллиона рублей, именно на эту сумму застрахована квартира. При полном уничтожении жилья страховая выплатит банку эти два миллиона в погашение кредита.
При наступлении страхового случая звоните в страховую компанию в течение трех дней. Вызовите полицию или пожарных, если нужно. Сфотографируйте повреждения до начала ремонта. Заполните заявление на выплату и приложите документы — справки из полиции, акты о повреждениях, смету на восстановление.
При наступлении страхового случая звоните в страховую компанию в течение трех дней. Вызовите полицию или пожарных, если нужно. Сфотографируйте повреждения до начала ремонта. Заполните заявление на выплату и приложите документы — справки из полиции, акты о повреждениях, смету на восстановление.
Страховая рассматривает заявление 14–30 дней. После одобрения деньги перечисляют банку на погашение кредита. Если ущерб небольшой и кредит не пострадал, выплату могут перечислить вам на ремонт.
Полис страхования жизни покрывает смерть заемщика от любых причин, кроме самоубийства в первые два года действия договора. Также страховая платит при установлении первой или второй группы инвалидности. Некоторые программы включают потерю работы по сокращению штата.
Стоимость полиса рассчитывается индивидуально. Учитывается возраст — чем старше заемщик, тем дороже страховка. Влияет наличие хронических заболеваний и профессия. Опасная работа увеличивает цену полиса в полтора–два раза. Сумма кредита тоже играет роль — чем больше долг, тем дороже страхование.
Вы можете отказаться от страхования жизни. Это законное право заемщика. Банк обязан принять отказ, но увеличит процентную ставку по кредиту. Разница обычно составляет один–два процентных пункта в год. За 15 лет переплата по ипотеке без страховки будет больше, чем сумма всех страховых взносов.
Выгодоприобретателем по полису выступает банк. При наступлении страхового случая деньги идут на погашение оставшегося долга. Если выплата превышает остаток кредита, разницу получают наследники заемщика.
Страховая выплачивает компенсацию при смерти от болезни или несчастного случая, при получении инвалидности первой или второй группы. Отказ возможен, если заемщик скрыл хронические заболевания при оформлении или смерть наступила от исключенных причин.
Если ипотека оформлена на двух созаемщиков, каждый покупает отдельный полис. При смерти одного из них страховая погашает только его долю кредита. Второй созаемщик продолжает платить свою часть.
Титул — это право собственности на недвижимость. Страхование защищает от ситуации, когда сделку купли-продажи признают недействительной через суд. Тогда вы теряете и квартиру, и деньги.
Право собственности могут оспорить наследники прежнего владельца, супруг продавца при разводе, органы опеки при ущемлении прав детей. Сделку признают недействительной, если продавец был недееспособен или документы оформили с нарушениями.
Банки требуют страхование титула при покупке вторичного жилья, если квартира несколько раз меняла владельцев за последние три года. Также полис нужен при покупке у пожилых людей, при наличии несовершеннолетних собственников в истории квартиры, при продаже по доверенности.
Полис стоит 0,2–0,6% от цены квартиры и оформляется на три–пять лет. Для жилья стоимостью 3,5 миллиона рублей страховка обойдется в 7–21 тысячу рублей. Продлевать договор не нужно — через пять лет риск оспаривания сделки минимален по закону.
Страхование титула особенно важно для вторичного жилья с неоднозначной историей. Если квартира продается после наследства, развода, длительного неиспользования — лучше оформить полис. Для новостроек от застройщика такая страховка не нужна.
Страховку оформляют после одобрения ипотеки банком, но до подписания кредитного договора. Банк не переведет деньги продавцу без действующего полиса на квартиру.
На маркетплейсе Финуслуги процесс занимает до 10 минут. Выберите объект страхования — квартира, дом или гараж. Укажите тип страхования — имущество, жизнь, титул или комплексное покрытие всех рисков. Введите остаток кредита — именно на эту сумму застрахуете жилье.
Выберите банк, который выдает ипотеку. Система покажет только компании с аккредитацией этого банка. Укажите дату рождения и пол — от этого зависит стоимость страхования жизни.
Сервис покажет предложения от страховых компаний в Челябинске. Вы увидите цену годового полиса и условия покрытия. Выберите подходящий вариант по стоимости и набору рисков.
Заполните данные о себе — информацию из паспорта, контактный телефон и адрес. Укажите данные жилья — адрес, площадь, этаж, год постройки дома. При страховании жизни ответьте на вопросы о здоровье.
Оплатите полис. Договор придет на электронную почту в течение часа. Также документ будет доступен в личном кабинете. Распечатайте полис и передайте копию в банк при подписании кредитного договора.
Вам понадобятся данные из паспорта, кредитного договора с указанием суммы долга, документов на жилье с адресом и площадью. Сами документы приносить не нужно — только информация из них.
Полис действует один год и требует ежегодного продления. Оформить новый договор нужно до окончания предыдущего. Страховая за месяц до истечения срока присылает напоминание на почту или телефон.
Банк следит за наличием действующей страховки. Если не продлите полис вовремя, кредитор увеличит процентную ставку или выставит штраф. Размер санкций прописан в кредитном договоре — обычно это повышение ставки на один–два процентных пункта.
Вы можете сменить страховую компанию при продлении. Выбирайте из списка аккредитованных банком страховщиков. Новая компания должна предложить такое же покрытие рисков, как в предыдущем полисе.
Стоимость страховки пересчитывается по остатку долга. Если за год погасили 500 тысяч рублей основного долга, при продлении полис будет дешевле на сумму, пропорциональную этому погашению. Уточните текущий остаток в банке перед оформлением нового договора.
После получения нового полиса передайте копию в банк в течение пяти рабочих дней. Можете принести документ в отделение лично или загрузить скан в личном кабинете на сайте банка. Без подтверждения продления банк применит санкции.
При досрочном погашении ипотеки вы можете вернуть часть страховой премии. Страховая пересчитает стоимость полиса пропорционально неиспользованному периоду. Если до окончания договора остается четыре месяца, вернут треть годовой суммы за вычетом расходов компании.
Отказ от страхования жизни возможен в течение 14 дней после покупки полиса, если не было обращений за выплатами. Страховая вернет всю сумму. После этого срока деньги не возвращают, но можно расторгнуть договор и получить часть премии за неиспользованное время.
Сумма возврата рассчитывается по формуле. Из оплаченной премии вычитают часть за прошедшие дни и расходы страховой на оформление — обычно это 30–40% от стоимости полиса. Оставшиеся деньги возвращают на счет в течение 10 рабочих дней.
Напишите заявление на возврат в страховую компанию. Приложите копию полиса, документ о досрочном погашении кредита из банка, паспорт и реквизиты счета для перечисления. Страховая рассмотрит заявление за семь–десять дней.
Возврат невозможен, если был страховой случай и вы получили выплату. Также не вернут деньги за страхование титула — этот полис действует несколько лет, и расторжение не предусмотрено условиями договора.
Налоговый вычет предоставляется только за страхование жизни. По страхованию имущества и титула вычет не положен. Это социальный вычет в рамках расходов на добровольное страхование.
Максимальная сумма вычета — 13% от фактических расходов на полис страхования жизни, но не более 15 600 ₽ в год. Это связано с общим лимитом социальных вычетов в 120 тысяч рублей в год.
Для получения вычета нужно быть официально трудоустроенным и платить НДФЛ по ставке 13%. Договор страхования должен быть оформлен на срок не менее пяти лет. Вычет предоставляется каждый год на протяжении всего срока действия полиса.
Соберите договор страхования жизни, платежные документы об оплате премии, справку о доходах от работодателя, заполненную декларацию 3-НДФЛ. Подайте документы в налоговую инспекцию по месту жительства до 30 апреля следующего года.
Вычет можно получить через работодателя без ожидания конца года. Возьмите в налоговой уведомление о праве на вычет. Передайте его в бухгалтерию — с вашей зарплаты перестанут удерживать НДФЛ до исчерпания суммы вычета.
Если вы купили полис на сайте маркетплейса Финуслуги, то после оплаты он придет на вашу электронную почту в течение нескольких минут. Чтобы не было санкций от кредитора, полис нужно продлевать каждый год.
При досрочном погашении вы можете обратиться в страховую компанию с заявлением о расторжении договора. Условия возврата средств зависят от договора. При страховании недвижимости вы можете вернуть не больше половины уплаченной суммы. Для титула и здоровья сумма к возврату рассчитывается пропорционально времени использования страховки.
Да, страховая компания может отказать в выплате компенсации. Вот некоторые причины отказа:
Банк не выдаст кредит без полиса, поэтому ипотечная страховка может отсутствовать, только если заемщик ее не продлил. Санкции за это прописаны в договоре между страхователем и страховщиком. Штраф может быть в виде пени или его может не быть, но банк вправе ужесточить условия кредитования или потребовать дополнительные гарантии.
Спросите у FinGPT