Оформление онлайнВыбор и оплата страховки — все онлайн. Через несколько минут вы получите полис на электронную почту
Сравнение страховыхСобрали разные предложения на одной площадке. Удобно сравнить и выбрать лучший полис
Банк примет полисБанк гарантированно примет купленный полис. Страховые компании имеют аккредитацию
5Оперативно и доступно.
Совкомбанк Страхование5Менеджер «Югории» напомнил Дарье об истекающем страховом сроке
Югория5Сделали все быстро и по хорошей стоимости
Абсолют Страхование5Василиса рекомендует «Энергогарант» как надежного партнера
Энергогарант4Александр доволен опытом возмещения выплат по страхованию имущества и отношением менеджеров
Росгосстрах5Евгений благодарен «Энергогаранту» за оперативное изменение полиса
Энергогарант5Илья благодарит компанию «Абсолют Страхование»
Абсолют Страхование5Ольга застраховала деревянный дом по адекватной цене
Астро-Волга5Екатерина несколько лет оформляет ипотечный полис в «Абсолют Страховании»
Абсолют Страхование5Александр быстро и дешево оформил ипотечную страховку в «Энергогаранте»
Энергогарант| Страховая компания | Средняя цена | Минимальная цена | Максимальная цена |
|---|---|---|---|
АльфаСтрахование | 4 607 ₽ | 333 ₽ | 51 545 ₽ |
Зетта Страхование | 4 730 ₽ | 307 ₽ | 34 267 ₽ |
ВСК | 4 778 ₽ | 500 ₽ | 60 570 ₽ |
 Росбанк Cтрахование | 4 782 ₽ | 388 ₽ | 26 089 ₽ |
ЭНЕРГОГАРАНТ | 4 802 ₽ | 329 ₽ | 68 320 ₽ |
Ренессанс Страхование | 5 063 ₽ | 306 ₽ | 72 241 ₽ |
Югория | 5 690 ₽ | 302 ₽ | 77 594 ₽ |
Согласие | 5 932 ₽ | 340 ₽ | 63 969 ₽ |
ПАРИ | 6 001 ₽ | 308 ₽ | 74 353 ₽ |
Росгосстрах | 6 218 ₽ | 300 ₽ | 136 676 ₽ |
Совкомбанк Страхование | 7 136 ₽ | 304 ₽ | 64 409 ₽ |
Абсолют Страхование | 7 719 ₽ | 371 ₽ | 45 407 ₽ |
 ЕВРОИНС | 8 130 ₽ | 340 ₽ | 68 829 ₽ |
МАКС | 8 575 ₽ | 302 ₽ | 78 411 ₽ |
 РСХБ-Страхование | 8 877 ₽ | 309 ₽ | 72 876 ₽ |
 АМТ | 9 859 ₽ | 1 046 ₽ | 63 680 ₽ |
 Ак Барс Страхование | 10 606 ₽ | 512 ₽ | 82 999 ₽ |
При оформлении ипотеки банки требуют застраховать жилье, а иногда и жизнь заемщика. Это снижает риски кредитора и влияет на процентную ставку по кредиту. В Брянске работают десятки страховых компаний с разными тарифами и условиями. Выбор подходящего полиса помогает сэкономить десятки тысяч рублей за весь срок ипотеки.
Банки предлагают заемщикам несколько видов страхования. Каждый защищает от своих рисков и по-разному влияет на условия кредита.
Страхование имущества обязательно по закону. Вы защищаете квартиру или дом от повреждения и уничтожения. Без этого полиса банк не выдаст ипотеку. Страховая сумма обычно устанавливается в размере полной стоимости жилья, а если она выше суммы долга — не ниже суммы обязательства по кредиту.
Страхование жизни и здоровья заемщика — добровольное. Но отказ от него увеличивает ставку на 0,5–1 процентного пункта в год. Надбавка 0,5–1 п. п. дает дополнительную переплату примерно от 250 до 500 тысяч рублей за 20 лет для кредита в 3 млн рублей. Полис покрывает риски смерти, инвалидности и потери трудоспособности.
Страхование титула защищает от потери права собственности. Актуально при покупке жилья на вторичном рынке, особенно с длинной историей сделок. Страхование титула по закону добровольное. Банки чаще рекомендуют (а иногда и предусматривают в условиях) его оформление при покупке жилья на вторичном рынке, обычно на срок до трех лет после сделки.
Комплексное страхование объединяет все виды в одном полисе. Это удобнее в оформлении и часто дешевле, чем покупать каждый вид отдельно. Экономия достигает 10–15% от общей стоимости.
Цена страхования зависит от вида полиса, характеристик жилья и заемщика. Тарифы в Брянске соответствуют средним по России.
Страхование имущества стоит 0,2–0,6% от суммы кредита в год. Для ипотеки в 2 млн рублей это 4 000–12 000 ₽ ежегодно. Конкретная цена зависит от типа жилья, этажа, материала стен и набора рисков.
Полис жизни обходится в 0,3–1% от остатка долга в год. В начале ипотеки на 3 млн рублей это 9 000–30 000 ₽. С каждым годом сумма снижается вместе с остатком кредита. На цену влияют возраст, пол, состояние здоровья и профессия заемщика.
Страхование титула стоит 0,2–0,5% от стоимости недвижимости. Для квартиры за 4 млн рублей полис обойдется в 8 000–20 000 ₽.
На стоимость влияют несколько факторов. Возраст заемщика — после 45 лет тарифы растут. Чем дольше срок кредита, тем больше общая сумма страховых взносов за все время, а размер ежегодного взноса зависит прежде всего от остатка долга и условий страховщика. Тип жилья — новостройка дешевле вторичного рынка.
Банки ведут списки аккредитованных страховых компаний, с которыми им проще работать, но по действующим правилам не вправе отказывать только из-за отсутствия аккредитации, если страховщик соответствует установленным требованиям по надежности и условиям договора.
Главное требование — размер уставного капитала. Сейчас минимальный размер уставного капитала страховых компаний по имущественному и личному страхованию составляет 300 млн рублей; банки дополнительно оценивают финансовую устойчивость страховщика. Многие банки ориентируются на кредитные рейтинги страховщиков (например, от АКРА или Эксперт РА) и устанавливают минимальный допустимый уровень рейтинга в своих внутренних требованиях.
В Брянске аккредитацию крупных банков имеют федеральные страховщики: Ингосстрах, Росгосстрах, АльфаСтрахование, Ренессанс Страхование, ВСК, Согласие. Каждый банк публикует свой список на сайте.
Вы можете выбрать компанию из списка или предложить свою. Но банк вправе отказать, если страховщик не соответствует его требованиям. Тогда придется либо менять компанию, либо искать другой банк.
Каждый вид страхования защищает от определенных рисков. Важно понимать, что именно покрывает полис.
Страхование имущества возмещает ущерб от пожара, взрыва газа, залива водой, стихийных бедствий, падения деревьев и других предметов, противоправных действий третьих лиц. В базовый набор обычно входят 5–7 рисков. Расширенное покрытие включает до 15 событий.
Страхование жизни при ипотеке обычно покрывает смерть и инвалидность I–II группы; в зависимости от программы в полис могут дополнительно включаться критические заболевания и временная утрата трудоспособности (например, длительный больничный). Конкретный перечень рисков зависит от условий договора.
Страхование титула покрывает признание сделки купли-продажи недействительной, отчуждение квартиры в пользу третьих лиц, выявление прав на жилье у лиц, не участвовавших в сделке. Чаще всего титульное страхование оформляют на срок до трех лет (срок исковой давности по оспариванию сделки), иногда — до пяти лет или дольше по выбору клиента.
Из покрытия исключены определенные события. Не возмещается ущерб от военных действий, умышленных действий заемщика, естественного износа, ядерного взрыва. При страховании жизни не покрываются травмы в состоянии опьянения и занятия экстремальными видами спорта без доплаты.
Многие полисы содержат франшизу — сумму, которую вы оплачиваете сами. Она бывает от 5 000 до 50 000 ₽. Чем выше франшиза, тем дешевле полис.
Купить полис можно онлайн. На маркетплейсе Финуслуги процесс максимально упрощен и понятен.
Сначала выберите, что страхуете: квартиру, дом или гараж. Затем укажите тип страхования. Доступны варианты: только имущество, только жизнь, титул или все виды вместе. Комплексный полис обычно выгоднее.
Введите остаток по кредиту. Это сумма, которую вы еще должны банку. Именно она будет застрахована. Укажите, в каком банке взяли ипотеку. Это нужно, чтобы показать предложения от аккредитованных там компаний.
Заполните дату рождения и пол. Эти данные влияют на расчет стоимости полиса жизни. После этого система покажет предложения от страховых компаний, работающих в Брянской области.
Вы увидите несколько вариантов с разными ценами и условиями покрытия. Сравните их и выберите подходящий. Обратите внимание на список рисков, размер франшизы и рейтинг компании.
Укажите свои данные и данные жилья. Понадобится информация из паспорта, кредитного договора, выписки из ЕГРН. Чаще всего достаточно внести данные из паспорта и документов на недвижимость, но в ряде случаев платформа или страховщик могут попросить загрузить сканы/фото документов.
Оплатите полис. Деньги спишутся сразу, страхование начнет действовать в указанную дату. Готовый документ придет на электронную почту и появится в личном кабинете. Его нужно передать в банк.
Страховка оформляется на один год. Продлевать ее нужно ежегодно до полного погашения ипотеки. Это обязанность заемщика по кредитному договору.
Если не продлить вовремя, банк вправе застраховать имущество самостоятельно. Он выберет компанию и тариф по своему усмотрению, затем выставит счет. Такой полис обычно дороже рыночного на 30–50%. Сумму спишут с вашего счета или добавят к платежу по кредиту.
За отсутствие страхования банк применяет санкции. Самая распространенная — повышение процентной ставки до максимальной по договору. Разница составляет 1–2 процентных пункта. В крайних случаях банк требует досрочного погашения всего долга.
Новый полис нужно передать в банк заранее. Обычно за 7–14 дней до окончания действующего. Точный срок указан в кредитном договоре. Отправьте копию в отделение или загрузите в личном кабинете на сайте банка.
Закон разрешает менять страховщика каждый год при продлении полиса. Это помогает найти более выгодные условия и сэкономить.
Процедура смены простая. За месяц до окончания полиса уведомите банк о намерении сменить компанию. Оформите страховку в новой организации из списка аккредитованных. Предоставьте банку копию нового договора в установленный срок.
Экономия при смене достигает 30–40% от стоимости. Тарифы у разных компаний отличаются в полтора-два раза при одинаковом покрытии. Сравнить предложения удобно на маркетплейсе Финуслуги — все актуальные цены в одном месте.
Новая компания должна соответствовать требованиям банка (по лицензии, финансовой устойчивости, покрытию рисков и т. д.). Наличие аккредитации обычно упрощает прием полиса, но формально важно именно соответствие этим критериям. Иначе банк не примет полис и применит санкции. Список аккредитованных страховщиков есть на сайте банка или в отделении.
Смену нужно провести до окончания действующего полиса. Перерыв в страховании даже на один день — нарушение условий кредита. Банк вправе повысить ставку или застраховать имущество сам.
При повреждении жилья или ухудшении здоровья нужно действовать быстро. От этого зависит размер и скорость выплаты.
Сообщите в страховую компанию о случившемся в течение трех дней. Позвоните на горячую линию или напишите в личном кабинете. Уточните список нужных документов и порядок действий.
Подготовьте документы. При повреждении имущества нужны справка из МЧС о пожаре или протокол полиции о заливе. При страховом случае по здоровью — выписка из медицинской карты, заключение врачебной комиссии об инвалидности. Заполните заявление на выплату по форме компании.
Срок рассмотрения заявления и выплаты устанавливается договором страхования и обычно не превышает 30 календарных дней с момента получения всех необходимых документов. Конкретные сроки перечисления указаны в правилах страховой компании. Она может назначить экспертизу для оценки ущерба. После принятия решения деньги переведут в течение пяти рабочих дней.
Если по договору выгодоприобретателем является банк (что типично для страхования залогового имущества и многих ипотечных полисов жизни), страховая выплата перечисляется напрямую в банк и направляется на погашение долга. Если выгодоприобретатель — заемщик или его наследники, деньги могут быть перечислены им.Выплата погашает остаток долга полностью или частично. Если страховая сумма больше долга, разницу получите вы. Если меньше — придется платить кредит дальше.
При отказе в выплате подайте досудебную претензию в страховую компанию. На ответ у нее есть 10 дней. Если не помогло, жалуйтесь в Банк России через интернет-приемную. Крайний вариант — суд. По спорам до 500 000 ₽ можно обращаться к мировому судье.
Если вы купили полис на сайте маркетплейса Финуслуги, то после оплаты он придет на вашу электронную почту в течение нескольких минут. Чтобы не было санкций от кредитора, полис нужно продлевать каждый год.
При досрочном погашении вы можете обратиться в страховую компанию с заявлением о расторжении договора. Условия возврата средств зависят от договора. При страховании недвижимости вы можете вернуть не больше половины уплаченной суммы. Для титула и здоровья сумма к возврату рассчитывается пропорционально времени использования страховки.
Да, страховая компания может отказать в выплате компенсации. Вот некоторые причины отказа:
Банк не выдаст кредит без полиса, поэтому ипотечная страховка может отсутствовать, только если заемщик ее не продлил. Санкции за это прописаны в договоре между страхователем и страховщиком. Штраф может быть в виде пени или его может не быть, но банк вправе ужесточить условия кредитования или потребовать дополнительные гарантии.
Спросите у FinGPT