Оформление онлайнВыбор и оплата страховки — все онлайн. Через несколько минут вы получите полис на электронную почту
Сравнение страховыхСобрали разные предложения на одной площадке. Удобно сравнить и выбрать лучший полис
Банк примет полисБанк гарантированно примет купленный полис. Страховые компании имеют аккредитацию
5Оперативно и доступно.
Совкомбанк Страхование5Менеджер «Югории» напомнил Дарье об истекающем страховом сроке
Югория5Сделали все быстро и по хорошей стоимости
Абсолют Страхование5Василиса рекомендует «Энергогарант» как надежного партнера
Энергогарант4Александр доволен опытом возмещения выплат по страхованию имущества и отношением менеджеров
Росгосстрах5Евгений благодарен «Энергогаранту» за оперативное изменение полиса
Энергогарант5Илья благодарит компанию «Абсолют Страхование»
Абсолют Страхование5Ольга застраховала деревянный дом по адекватной цене
Астро-Волга5Екатерина несколько лет оформляет ипотечный полис в «Абсолют Страховании»
Абсолют Страхование5Александр быстро и дешево оформил ипотечную страховку в «Энергогаранте»
Энергогарант| Страховая компания | Средняя цена | Минимальная цена | Максимальная цена |
|---|---|---|---|
АльфаСтрахование | 4 607 ₽ | 333 ₽ | 51 545 ₽ |
Зетта Страхование | 4 730 ₽ | 307 ₽ | 34 267 ₽ |
ВСК | 4 778 ₽ | 500 ₽ | 60 570 ₽ |
 Росбанк Cтрахование | 4 782 ₽ | 388 ₽ | 26 089 ₽ |
ЭНЕРГОГАРАНТ | 4 802 ₽ | 329 ₽ | 68 320 ₽ |
Ренессанс Страхование | 5 063 ₽ | 306 ₽ | 72 241 ₽ |
Югория | 5 690 ₽ | 302 ₽ | 77 594 ₽ |
Согласие | 5 932 ₽ | 340 ₽ | 63 969 ₽ |
ПАРИ | 6 001 ₽ | 308 ₽ | 74 353 ₽ |
Росгосстрах | 6 218 ₽ | 300 ₽ | 136 676 ₽ |
Совкомбанк Страхование | 7 136 ₽ | 304 ₽ | 64 409 ₽ |
Абсолют Страхование | 7 719 ₽ | 371 ₽ | 45 407 ₽ |
 ЕВРОИНС | 8 130 ₽ | 340 ₽ | 68 829 ₽ |
МАКС | 8 575 ₽ | 302 ₽ | 78 411 ₽ |
 РСХБ-Страхование | 8 877 ₽ | 309 ₽ | 72 876 ₽ |
 АМТ | 9 859 ₽ | 1 046 ₽ | 63 680 ₽ |
 Ак Барс Страхование | 10 606 ₽ | 512 ₽ | 82 999 ₽ |
Благовещенск — столица Амурской области и один из ключевых городов Дальневосточного федерального округа. Здесь действует программа «Дальневосточная ипотека» под 2% годовых, которая помогает молодым семьям и специалистам приобрести жилье на льготных условиях. При оформлении кредита важно правильно выбрать страховку: обязательную на имущество и добровольные на жизнь и титул. Разобраться в видах страхования и подобрать выгодный полис поможет маркетплейс Финуслуги.
Дальневосточная ипотека позволяет жителям Амурской области купить жилье по ставке 2% годовых. Максимальная сумма кредита составляет 9 млн рублей при покупке квартиры площадью от 60 квадратных метров. Срок кредитования достигает 20 лет. Программа продлена до 31 декабря 2030 года.
Получить льготный кредит могут несколько категорий заемщиков:
Первоначальный взнос составляет от 20% стоимости жилья. Заемщик обязан зарегистрироваться в приобретенной квартире в течение 270 дней и проживать там минимум пять лет.
В городах программа распространяется только на новостройки или строительство дома. Вторичное жилье можно купить только в сельских поселениях Амурской области.
При отказе от страхования жизни банк увеличивает ставку на 1 процентный пункт. Вместо 2% годовых заемщик будет платить 3%. На первый взгляд разница невелика, но за весь срок кредита переплата вырастает значительно.
Рассмотрим пример. При кредите 5 млн рублей на 20 лет под 2% ежемесячный платеж составит около 25 300 ₽. Общая переплата за весь срок — примерно 1,07 млн рублей. При ставке 3% платеж вырастет до 27 700 ₽, а переплата увеличится до 1,65 млн рублей. Разница составит около 580 000 ₽.
Страхование жизни при кредите 5 млн рублей обойдется примерно в 7500–25 000 ₽ в год. За 20 лет это 150 000–500 000 ₽. Даже с учетом расходов на страховку экономия очевидна.
Страхование жизни добровольно по закону. Банк не вправе отказать в кредите из-за отсутствия такого полиса. Однако финансовая выгода от оформления страховки очевидна для большинства заемщиков.
Амурская область относится к зоне повышенного риска затоплений. В 2013 году произошло катастрофическое наводнение — уровень Амура достиг 822 сантиметров. Ущерб превысил 10 млрд рублей. Тысячи домов были подтоплены или разрушены.
В 2021 году уровень воды оказался еще выше — 839 сантиметров. Паводки повторялись и в последующие годы. Для жителей Благовещенска риск затопления остается актуальным.
Стихийные бедствия обычно входят в стандартное покрытие полиса страхования имущества. Однако важно проверить перечень рисков в конкретном договоре. Некоторые страховщики исключают определенные виды стихийных бедствий или устанавливают по ним повышенную франшизу.
По данным Российской газеты, жилье от чрезвычайных ситуаций страхуют не более 10% собственников. При этом государственные компенсации за утраченное жилье не всегда покрывают реальный ущерб. Страхование имущества с расширенным покрытием от стихийных бедствий — разумная мера защиты для жителей паводкоопасных районов.
Страхование залогового имущества обязательно по статье 31 Федерального закона № 102-ФЗ «Об ипотеке». Без такого полиса банк не выдаст кредит. Это требование распространяется и на дальневосточную ипотеку.
Полис защищает конструктивные элементы жилья:
Стандартные страховые случаи включают пожар, взрыв газа, затопление и стихийные бедствия. Внутренняя отделка, мебель и бытовая техника в базовый полис не входят.
Страховая сумма равна остатку долга по кредиту. По мере погашения ипотеки она уменьшается. Выгодоприобретателем по договору выступает банк-кредитор. При страховом случае выплата направляется на погашение задолженности.
Титул — это право собственности на недвижимость. Титульное страхование защищает покупателя, если суд признает сделку недействительной и обяжет вернуть квартиру прежнему владельцу.
Типичные ситуации оспаривания сделки:
Срок исковой давности по таким спорам составляет три года. Поэтому титульную страховку обычно оформляют на этот период.
В Благовещенске вторичный рынок жилья включает квартиры разных годов постройки. Чем старше квартира и чем больше у нее было собственников, тем выше риск юридических проблем. Титульное страхование особенно актуально при покупке жилья с длинной историей переходов права собственности.
При покупке новостройки по договору долевого участия у застройщика титульное страхование не требуется. Покупатель становится первым собственником, и оспаривать сделку некому.
Стоимость страховки зависит от вида полиса, суммы кредита и характеристик заемщика. Средние тарифы в 2025 году:
Рассмотрим пример для кредита 5 млн рублей по дальневосточной ипотеке. Страхование имущества обойдется в 5000–15 000 ₽ в год. Страхование жизни — 7500–25 000 ₽. Комплексный полис с защитой имущества, жизни и титула — примерно 15 000–40 000 ₽.
На стоимость страхования жизни влияют возраст и пол заемщика. Для женщин до 50–55 лет тарифы обычно ниже. Хронические заболевания увеличивают цену полиса или приводят к исключению отдельных рисков.
По мере погашения долга страховая сумма уменьшается, и стоимость полиса снижается. На десятом году ипотеки страховка обойдется примерно вдвое дешевле, чем в первый год.
Оформить страховку можно через интернет без визита в офис. На маркетплейсе Финуслуги процесс занимает менее 10 минут. Последовательность действий:
Для оформления понадобятся паспортные данные, номер и дата кредитного договора, остаток долга, адрес и характеристики недвижимости.
Электронный полис имеет такую же юридическую силу, как бумажный. Банки обязаны принимать страховки в электронном виде.
При досрочном погашении ипотеки можно вернуть часть уплаченной страховой премии. Это право закреплено в пункте 12 статьи 11 Федерального закона № 353-ФЗ. Правило действует для договоров, заключенных после 1 сентября 2020 года.
Сумма возврата рассчитывается пропорционально неиспользованному сроку страхования. Например, если вы погасили ипотеку через четыре месяца после оплаты годового полиса, вам вернут примерно две трети его стоимости за вычетом расходов страховщика.
Для возврата подайте заявление в страховую компанию. Приложите справку из банка о закрытии ипотеки. Страховщик обязан вернуть деньги в течение семи рабочих дней.
Отдельно существует период охлаждения. С января 2024 года он составляет 30 дней с момента оформления полиса. В этот период можно отказаться от страховки и получить полный возврат премии без объяснения причин.
Если вы купили полис на сайте маркетплейса Финуслуги, то после оплаты он придет на вашу электронную почту в течение нескольких минут. Чтобы не было санкций от кредитора, полис нужно продлевать каждый год.
При досрочном погашении вы можете обратиться в страховую компанию с заявлением о расторжении договора. Условия возврата средств зависят от договора. При страховании недвижимости вы можете вернуть не больше половины уплаченной суммы. Для титула и здоровья сумма к возврату рассчитывается пропорционально времени использования страховки.
Да, страховая компания может отказать в выплате компенсации. Вот некоторые причины отказа:
Банк не выдаст кредит без полиса, поэтому ипотечная страховка может отсутствовать, только если заемщик ее не продлил. Санкции за это прописаны в договоре между страхователем и страховщиком. Штраф может быть в виде пени или его может не быть, но банк вправе ужесточить условия кредитования или потребовать дополнительные гарантии.
Спросите у FinGPT