Оформление онлайнВыбор и оплата страховки — все онлайн. Через несколько минут вы получите полис на электронную почту
Сравнение страховыхСобрали разные предложения на одной площадке. Удобно сравнить и выбрать лучший полис
Банк примет полисБанк гарантированно примет купленный полис. Страховые компании имеют аккредитацию
5Оперативно и доступно.
Совкомбанк Страхование5Менеджер «Югории» напомнил Дарье об истекающем страховом сроке
Югория5Сделали все быстро и по хорошей стоимости
Абсолют Страхование5Василиса рекомендует «Энергогарант» как надежного партнера
Энергогарант4Александр доволен опытом возмещения выплат по страхованию имущества и отношением менеджеров
Росгосстрах5Евгений благодарен «Энергогаранту» за оперативное изменение полиса
Энергогарант5Илья благодарит компанию «Абсолют Страхование»
Абсолют Страхование5Ольга застраховала деревянный дом по адекватной цене
Астро-Волга5Екатерина несколько лет оформляет ипотечный полис в «Абсолют Страховании»
Абсолют Страхование5Александр быстро и дешево оформил ипотечную страховку в «Энергогаранте»
Энергогарант| Страховая компания | Средняя цена | Минимальная цена | Максимальная цена |
|---|---|---|---|
АльфаСтрахование | 4 607 ₽ | 333 ₽ | 51 545 ₽ |
Зетта Страхование | 4 730 ₽ | 307 ₽ | 34 267 ₽ |
ВСК | 4 778 ₽ | 500 ₽ | 60 570 ₽ |
 Росбанк Cтрахование | 4 782 ₽ | 388 ₽ | 26 089 ₽ |
ЭНЕРГОГАРАНТ | 4 802 ₽ | 329 ₽ | 68 320 ₽ |
Ренессанс Страхование | 5 063 ₽ | 306 ₽ | 72 241 ₽ |
Югория | 5 690 ₽ | 302 ₽ | 77 594 ₽ |
Согласие | 5 932 ₽ | 340 ₽ | 63 969 ₽ |
ПАРИ | 6 001 ₽ | 308 ₽ | 74 353 ₽ |
Росгосстрах | 6 218 ₽ | 300 ₽ | 136 676 ₽ |
Совкомбанк Страхование | 7 136 ₽ | 304 ₽ | 64 409 ₽ |
Абсолют Страхование | 7 719 ₽ | 371 ₽ | 45 407 ₽ |
 ЕВРОИНС | 8 130 ₽ | 340 ₽ | 68 829 ₽ |
МАКС | 8 575 ₽ | 302 ₽ | 78 411 ₽ |
 РСХБ-Страхование | 8 877 ₽ | 309 ₽ | 72 876 ₽ |
 АМТ | 9 859 ₽ | 1 046 ₽ | 63 680 ₽ |
 Ак Барс Страхование | 10 606 ₽ | 512 ₽ | 82 999 ₽ |
При оформлении ипотечного кредита заемщик обязан застраховать залоговое жилье. Это требование прописано в законодательстве и защищает интересы банка. Дополнительно можно застраховать жизнь, здоровье и право собственности на недвижимость. Выбор страховой компании влияет на итоговую стоимость полиса, поэтому выгодно сравнивать предложения.
Федеральный закон об ипотеке обязывает заемщика страховать предмет залога. Это значит, что без страховки имущества банк не выдаст кредит. Полис защищает квартиру, дом или гараж от повреждения или утраты.
Страхование жизни и здоровья заемщика относится к добровольным видам. Банк не может заставить вас купить такой полис. Но если вы откажетесь, процентная ставка по кредиту вырастет на 0,5–1% годовых. За 20 лет переплата составит десятки тысяч рублей.
Страхование титула покрывает риск утраты права собственности. Полис нужен при покупке жилья на вторичном рынке, если есть сомнения в юридической чистоте сделки. Новостройки обычно не требуют титульного страхования.
Комплексное страхование объединяет все три вида в один полис. Это удобно, потому что вы оплачиваете одну услугу и получаете максимальную защиту. Банки часто предлагают более выгодную ставку при комплексном страховании.
Разница в ставках достигает одного процентного пункта. Например, ипотека под 10% годовых с полным страхованием превращается в 11% без страхования жизни. На сумму 3 млн ₽ переплата за 15 лет составит около 270 000 ₽.
Цена полиса зависит от нескольких факторов. Основной из них — остаток задолженности по кредиту. Чем больше долг, тем дороже страховка. Каждый год сумма страхования уменьшается вместе с остатком кредита.
Тип жилья влияет на стоимость. Квартиру в многоэтажном доме страховать дешевле, чем частный дом. Это связано с рисками — в доме больше вероятность пожара или повреждения коммуникаций. Гараж страхуется по отдельным тарифам.
Возраст заемщика учитывается при расчете страхования жизни. Полис для человека 30 лет стоит меньше, чем для человека 50 лет. Здоровье тоже имеет значение — хронические заболевания увеличивают тариф или приводят к отказу.
Страхование имущества на 3 млн ₽ обойдется в 3 000–6 000 ₽ в год. Это примерно 0,1–0,2% от страховой суммы. Страхование жизни стоит 0,3–0,5% от остатка долга, то есть 9 000–15 000 ₽ ежегодно при той же сумме кредита.
Тарифы различаются между страховыми компаниями. Разница может достигать 30–40%. Маркетплейс Финуслуги позволяет сравнить предложения от страховщиков, работающих в Белгороде, и выбрать оптимальное по цене и условиям. При ежегодном продлении стоимость полиса снижается за счет уменьшения остатка долга.
В Белгороде работают федеральные страховщики с офисами и представительствами в городе. Среди них Ренессанс Страхование, АльфаСтрахование, ВСК, РЕСО-Гарантия, Согласие и другие компании. Они предлагают программы ипотечного страхования с разными условиями.
Банки выдвигают требования к страховым компаниям. Страховщик должен входить в список аккредитованных партнеров банка. Обычно это организации с рейтингом надежности не ниже А по шкале национальных рейтинговых агентств.
Закон дает заемщику право самостоятельно выбрать страховую компанию. Банк не может навязать конкретного страховщика. Главное, чтобы выбранная организация соответствовала требованиям кредитора по надежности и условиям полиса.
Офисы страховых компаний в Белгороде расположены в центральных районах города. Но для оформления полиса посещать офис не обязательно. Многие страховщики работают онлайн.
Полис покрывает ущерб от пожара, взрыва газа, залива водой, стихийных бедствий. Если квартира пострадает от этих событий, страховая компания выплатит компенсацию. Сумма зависит от степени повреждения и условий договора.
Страховка не распространяется на умышленные действия, износ имущества, косметический ремонт. Ущерб от домашних животных, затопление из-за забытого крана или повреждения при самостоятельном ремонте тоже не возмещаются.
Страховая сумма равна остатку задолженности по кредиту или рыночной стоимости жилья. Банк выбирает меньшую величину. Франшиза — это часть убытка, которую заемщик оплачивает сам. Полисы с франшизой 10 000–20 000 ₽ стоят дешевле.
Для новостройки страхуются конструктивные элементы и инженерные системы. Для вторичного жилья добавляется внутренняя отделка. Частный дом страхуется вместе с постройками на участке, если они указаны в договоре залога.
Полис защищает от рисков смерти, инвалидности, временной нетрудоспособности. Если заемщик умирает или становится инвалидом, страховая компания погашает остаток долга перед банком. При временной нетрудоспособности покрываются ежемесячные платежи на период болезни.
Выгодоприобретателем по договору страхования жизни выступает банк. Это значит, что выплата направляется на погашение кредита, а не родственникам заемщика. Если долг меньше страховой суммы, разницу получает наследник или сам застрахованный.
Отказ от страхования жизни увеличивает процентную ставку. Сбербанк добавляет к базовой ставке 1%, ВТБ — 0,5–1%, Россельхозбанк — около 0,7%. За 15 лет ипотеки переплата может превысить стоимость всех страховых взносов.
Вы можете отказаться от страхования жизни после получения кредита. Банк не имеет права требовать досрочное погашение за это. Но ставка останется повышенной на весь срок кредита согласно условиям договора.
Титульное страхование защищает от риска признания сделки купли-продажи недействительной. Если суд отменит вашу собственность на квартиру, страховая компания возместит убытки. Обычно это остаток кредита и расходы на судебные издержки.
Банки требуют этот вид страхования при покупке жилья с осложненной историей. Например, если квартира продавалась несколько раз за короткий срок, в сделке участвовали несовершеннолетние или недееспособные, собственник получил жилье по наследству менее трех лет назад.
Типичные риски на вторичном рынке — это оспаривание сделок наследниками, признание продавца недееспособным, нарушение прав несовершеннолетних при продаже. Если эти обстоятельства всплывут позже, суд может отменить вашу собственность.
Полис действует три года с даты покупки квартиры. Это срок исковой давности для большинства споров о недвижимости. Стоимость титульного страхования составляет 0,2–0,6% от суммы кредита, то есть 6 000–18 000 ₽ при ипотеке на 3 млн ₽.
На маркетплейсе Финуслуги процесс занимает до 10 минут. Сначала выберите, что страхуете — квартиру, дом или гараж. Затем отметьте нужные типы страхования: только имущество, жизнь и здоровье, титул или все вместе.
Укажите остаток задолженности по кредиту. Эта сумма определяет размер страхового покрытия. Выберите банк, в котором оформлена ипотека. Введите дату рождения и пол — эти данные влияют на расчет стоимости страхования жизни.
Система покажет предложения от страховых компаний, работающих в Белгородской области. Вы увидите цену каждого полиса и перечень покрываемых рисков. Выберите подходящий вариант по соотношению стоимости и условий.
Заполните личные данные из паспорта, информацию о жилье из документов на недвижимость, реквизиты кредитного договора. Вам понадобятся сведения из этих документов, но отправлять сами документы не требуется.
Оплатите полис. После подтверждения платежа договор страхования придет на электронную почту и появится в личном кабинете. Электронный полис имеет такую же юридическую силу, как бумажный.
Срок оформления — от нескольких минут до одного рабочего дня. Это зависит от загруженности страховой компании и необходимости дополнительной проверки данных. Готовый полис передайте в банк для подтверждения выполнения условий кредитного договора.
Договор страхования заключается на один год. За месяц до окончания срока действия нужно продлить полис. Если этого не сделать, вы нарушите условия ипотечного договора.
Закон разрешает менять страховую компанию при продлении. Вы не обязаны продлевать полис у того же страховщика. Можете выбрать другую организацию с более выгодными тарифами, если она входит в список аккредитованных банком.
Банк имеет право повысить процентную ставку, если вы не продлили страховку вовремя. Некоторые кредиторы начисляют штрафы. Эти санкции прописаны в ипотечном договоре.
Страховая сумма пересчитывается ежегодно. Она уменьшается вместе с остатком долга по кредиту. Если в первый год вы страховали 3 млн ₽, через пять лет сумма может снизиться до 2,5 млн ₽. Соответственно уменьшится стоимость полиса.
При наступлении страхового случая сразу уведомите страховую компанию. Сделайте это по телефону горячей линии или через личный кабинет. Укажите дату события, обстоятельства и предварительную оценку ущерба.
Для получения компенсации понадобятся документы, подтверждающие страховой случай. При повреждении жилья — справка из МЧС о пожаре, акт от управляющей компании о заливе. При наступлении страхового случая по жизни — медицинские справки, свидетельство о смерти, заключение МСЭ об инвалидности.
Страховая компания рассматривает заявление в течение 10–30 дней в зависимости от условий договора. За это время проводится экспертиза, проверяются документы, устанавливается размер ущерба. Выплата перечисляется в течение пяти рабочих дней после принятия решения.
По страхованию имущества деньги могут быть перечислены вам для ремонта или напрямую в банк для погашения кредита. По страхованию жизни выплата всегда идет банку как выгодоприобретателю. По титульному страхованию компенсация покрывает остаток долга и судебные расходы.
Сравните предложения минимум от трех страховых компаний. Тарифы на одинаковое покрытие различаются на 20–40%. Используйте сервисы сравнения, чтобы увидеть все варианты сразу и выбрать самый выгодный.
Откажитесь от дополнительных опций, которые включены в полис по умолчанию. Например, страхование гражданской ответственности или защита от противоправных действий третьих лиц редко требуются банком. Исключение лишних рисков снижает цену на 10–15%.
Полис с франшизой стоит дешевле стандартного. Если вы готовы оплатить первые 15 000–20 000 ₽ ущерба самостоятельно, экономия составит 15–20% от стоимости страховки. Это разумный выбор для тех, кто уверен в сохранности жилья.
Маркетплейс Финуслуги собирает предложения от страховщиков в вашем регионе. Вы видите актуальные цены и условия, можете отсортировать полисы по стоимости или набору рисков. Это экономит время на поиск и помогает найти оптимальный вариант для вашей ситуации.
Если вы купили полис на сайте маркетплейса Финуслуги, то после оплаты он придет на вашу электронную почту в течение нескольких минут. Чтобы не было санкций от кредитора, полис нужно продлевать каждый год.
При досрочном погашении вы можете обратиться в страховую компанию с заявлением о расторжении договора. Условия возврата средств зависят от договора. При страховании недвижимости вы можете вернуть не больше половины уплаченной суммы. Для титула и здоровья сумма к возврату рассчитывается пропорционально времени использования страховки.
Да, страховая компания может отказать в выплате компенсации. Вот некоторые причины отказа:
Банк не выдаст кредит без полиса, поэтому ипотечная страховка может отсутствовать, только если заемщик ее не продлил. Санкции за это прописаны в договоре между страхователем и страховщиком. Штраф может быть в виде пени или его может не быть, но банк вправе ужесточить условия кредитования или потребовать дополнительные гарантии.
Спросите у FinGPT