Оформление онлайнВыбор и оплата страховки — все онлайн. Через несколько минут вы получите полис на электронную почту
Сравнение страховыхСобрали разные предложения на одной площадке. Удобно сравнить и выбрать лучший полис
Банк примет полисБанк гарантированно примет купленный полис. Страховые компании имеют аккредитацию
5Оперативно и доступно.
Совкомбанк Страхование5Менеджер «Югории» напомнил Дарье об истекающем страховом сроке
Югория5Сделали все быстро и по хорошей стоимости
Абсолют Страхование5Василиса рекомендует «Энергогарант» как надежного партнера
Энергогарант4Александр доволен опытом возмещения выплат по страхованию имущества и отношением менеджеров
Росгосстрах5Евгений благодарен «Энергогаранту» за оперативное изменение полиса
Энергогарант5Илья благодарит компанию «Абсолют Страхование»
Абсолют Страхование5Ольга застраховала деревянный дом по адекватной цене
Астро-Волга5Екатерина несколько лет оформляет ипотечный полис в «Абсолют Страховании»
Абсолют Страхование5Александр быстро и дешево оформил ипотечную страховку в «Энергогаранте»
Энергогарант| Страховая компания | Средняя цена | Минимальная цена | Максимальная цена |
|---|---|---|---|
АльфаСтрахование | 4 607 ₽ | 333 ₽ | 51 545 ₽ |
Зетта Страхование | 4 730 ₽ | 307 ₽ | 34 267 ₽ |
ВСК | 4 778 ₽ | 500 ₽ | 60 570 ₽ |
 Росбанк Cтрахование | 4 782 ₽ | 388 ₽ | 26 089 ₽ |
ЭНЕРГОГАРАНТ | 4 802 ₽ | 329 ₽ | 68 320 ₽ |
Ренессанс Страхование | 5 063 ₽ | 306 ₽ | 72 241 ₽ |
Югория | 5 690 ₽ | 302 ₽ | 77 594 ₽ |
Согласие | 5 932 ₽ | 340 ₽ | 63 969 ₽ |
ПАРИ | 6 001 ₽ | 308 ₽ | 74 353 ₽ |
Росгосстрах | 6 218 ₽ | 300 ₽ | 136 676 ₽ |
Совкомбанк Страхование | 7 136 ₽ | 304 ₽ | 64 409 ₽ |
Абсолют Страхование | 7 719 ₽ | 371 ₽ | 45 407 ₽ |
 ЕВРОИНС | 8 130 ₽ | 340 ₽ | 68 829 ₽ |
МАКС | 8 575 ₽ | 302 ₽ | 78 411 ₽ |
 РСХБ-Страхование | 8 877 ₽ | 309 ₽ | 72 876 ₽ |
 АМТ | 9 859 ₽ | 1 046 ₽ | 63 680 ₽ |
 Ак Барс Страхование | 10 606 ₽ | 512 ₽ | 82 999 ₽ |
Оформление ипотеки в Барнауле требует обязательного страхования залогового имущества. В Алтайском крае действуют программы семейной ипотеки под 6% и сельской ипотеки под 3% годовых. Эти программы делают покупку жилья доступнее для семей с детьми и жителей сельских территорий. В статье разберем, какие виды страховок нужны заемщику, сколько они стоят и как оформить полис онлайн через маркетплейс Финуслуги.
Закон обязывает заемщика страховать только залоговое имущество. Это требование закреплено в статье 31 Федерального закона № 102-ФЗ «Об ипотеке». Без такого полиса банк не выдаст кредит. Страхование жизни, здоровья и титула остается добровольным.
Страхование жизни и здоровья защищает семью заемщика от долговой нагрузки в случае его смерти или инвалидности. Банки заинтересованы в таком полисе и часто предлагают скидку к процентной ставке. Отказ от страхования жизни может повысить ставку на 1–4 процентных пункта.
Титульное страхование защищает от потери права собственности на квартиру. Суд может признать сделку недействительной из-за скрытых наследников, ошибок при приватизации или поддельных документов. Такой полис особенно важен при покупке жилья на вторичном рынке.
Комплексное страхование объединяет все виды защиты в одном договоре. Это удобнее и часто дешевле, чем покупать полисы по отдельности.
Сельская ипотека позволяет жителям Алтайского края купить жилье в сельской местности по ставке до 3% годовых. Для отдельных районов, например, Первомайского и Павловского, ставка может составлять 0,1%. Максимальная сумма кредита — 6 млн рублей, а для супругов в Россельхозбанке — до 12 млн рублей. Срок кредитования достигает 25 лет.
В 2025 году программа доступна работникам агропромышленного комплекса, медикам и педагогам, работающим на селе, а также участникам СВО. Основной оператор программы в регионе — Россельхозбанк.
Страхование залоговой недвижимости обязательно и для сельской ипотеки. Страхование жизни добровольно, но его оформление может дополнительно снизить итоговую ставку по кредиту.
Полис страхования имущества защищает конструктивные элементы жилья. К ним относятся:
Страховыми случаями считаются пожар, взрыв газа, затопление, стихийные бедствия. Для Барнаула и Алтайского края актуальны риски весенних паводков и пожаров в частном секторе из-за резко континентального климата.
Внутренняя отделка, мебель и бытовая техника в стандартный полис не входят. Их можно застраховать отдельно за дополнительную плату.
Страховая сумма равна остатку долга по кредиту. Выгодоприобретателем по договору выступает банк-кредитор. Это значит, что при страховом случае выплата поступит банку для погашения ипотеки.
Полис страхования жизни покрывает риски смерти и инвалидности первой или второй группы. При наступлении такого события страховая компания погашает остаток долга перед банком. Семья заемщика сохраняет квартиру без кредитных обязательств.
Некоторые полисы включают временную нетрудоспособность. В этом случае страховщик оплачивает ежемесячные платежи на период больничного.
Полис не покрывает смерть или травму при определенных обстоятельствах:
Страхование жизни добровольно по закону. Однако банки часто снижают процентную ставку для заемщиков с таким полисом. Экономия на процентах может превысить стоимость страховки.
Титул — это подтвержденное право собственности на недвижимость. Титульное страхование защищает покупателя на случай, если суд аннулирует сделку и обяжет вернуть жилье прежнему владельцу.
К распространенным основаниям для оспаривания сделки относятся:
Срок исковой давности по таким спорам составляет три года. Поэтому титульную страховку обычно оформляют на этот период. Стоимость полиса — от 0,3% до 1% от цены недвижимости в год.
Титульное страхование не обязательно по закону. Но при покупке квартиры на вторичном рынке такой полис дает дополнительную защиту от финансовых потерь.
Стоимость страховки зависит от вида полиса, суммы кредита и характеристик заемщика. Средние тарифы в 2025 году:
На стоимость страхования жизни влияют возраст и пол заемщика. Для женщин до 50–55 лет тариф обычно ниже. Хронические заболевания могут увеличить цену полиса или привести к исключению отдельных рисков.
Рассмотрим пример. При ипотеке на 3 млн рублей комплексное страхование обойдется примерно в 15 000–30 000 ₽ в год. По мере погашения долга страховая сумма уменьшается, и стоимость полиса снижается.
Комплексный полис часто выгоднее отдельных страховок. Он объединяет защиту имущества, жизни и титула со скидкой до 20–30%.
Оформить страховку можно через интернет без визита в офис на маркетплейсе Финуслуги. Последовательность действий:
Для оформления понадобятся:
Электронный полис полностью равнозначен бумажному, и банки обязаны принимать его к рассмотрению.
Заемщик имеет право выбрать любую страховую компанию. Это право закреплено в статье 421 Гражданского кодекса о свободе договора. Банк не может навязывать страховку только у своих партнеров.
В 2016 году Центробанк и Федеральная антимонопольная служба признали такие требования незаконными. А в 2023 году вышло Постановление Правительства № 39, которое обязывает банки принимать полисы от любой страховой компании с кредитным рейтингом не ниже ruA-.
При смене страховой компании процентная ставка по ипотеке не меняется. Банк не вправе повышать ставку из-за выбора другого страховщика.
Если банк отказывается принять полис от выбранной вами компании, потребуйте письменный отказ с указанием причин. С этим документом можно обратиться в Центробанк или Роспотребнадзор.
При повреждении застрахованного имущества действуйте по следующему алгоритму:
Страховая компания рассматривает заявление от 10 до 30 дней. При положительном решении выплата перечисляется банку-кредитору для погашения части долга или восстановления жилья.
Типичные причины отказа в выплате:
При досрочном погашении ипотеки можно вернуть часть уплаченной страховой премии. Право на это закреплено в пункте 12 статьи 11 Федерального закона № 353-ФЗ. Правило работает для договоров, заключенных после 1 сентября 2020 года.
Сумму возврата считают пропорционально неиспользованному сроку страхования. Например, если вы погасили ипотеку через полгода после оплаты годового полиса, вам вернут примерно половину его стоимости за вычетом расходов страховщика.
Для возврата подайте заявление в страховую компанию в течение 7 рабочих дней после погашения кредита. Приложите справку из банка о закрытии ипотеки. Страховщик обязан вернуть деньги в течение 7 рабочих дней.
Отдельно существует период охлаждения. С января 2024 года он составляет 30 дней с момента оформления полиса. В этот период можно отказаться от страховки и получить полный возврат премии.
Если вы купили полис на сайте маркетплейса Финуслуги, то после оплаты он придет на вашу электронную почту в течение нескольких минут. Чтобы не было санкций от кредитора, полис нужно продлевать каждый год.
При досрочном погашении вы можете обратиться в страховую компанию с заявлением о расторжении договора. Условия возврата средств зависят от договора. При страховании недвижимости вы можете вернуть не больше половины уплаченной суммы. Для титула и здоровья сумма к возврату рассчитывается пропорционально времени использования страховки.
Да, страховая компания может отказать в выплате компенсации. Вот некоторые причины отказа:
Банк не выдаст кредит без полиса, поэтому ипотечная страховка может отсутствовать, только если заемщик ее не продлил. Санкции за это прописаны в договоре между страхователем и страховщиком. Штраф может быть в виде пени или его может не быть, но банк вправе ужесточить условия кредитования или потребовать дополнительные гарантии.
Спросите у FinGPT