Ипотека на Новостройку
Ипотечный кредит на приобретение строящейся жилой и нежилой недвижимости
Выдача и погашение
Условия программы
- Процентная ставка10 – 10,5 %
Размер процентной ставки зависит от суммы кредита, вида и региона расположения приобретаемой недвижимости.
Скидки (не суммируются) и надбавки к процентной ставке :
- +0,5% – при первоначальном взносе от 10% до 20%;
- +1% – при первоначальном взносе до 10%;
- +1% – при отсутствии личного и титульного страхования;
- -0,5% – для зарплатных клиентов Банка;
- -0,3% – для клиентов приобретающих квартиру у компаний-партнеров Банка.
- Сумма кредитадо 60 000 000 ₽
- До 60 000 000 руб. – при приобретении недвижимости в Москве и Санкт-Петербурге.
- До 45 000 000 руб. – при приобретении недвижимости в остальных субъектах РФ и рефинансировании.
- Минимальный первоначальный взносот 10 %
- От 20% – при покупке апартаментов.
- От 20% – при оформлении по паспорту.
- Возможность использовать материнский капиталЕсть
- ОбеспечениеЗалог приобретаемой недвижимости
- Срок погашения кредита1 год - 30 лет
- Вид недвижимостиКвартира / Апартаменты
- Рынок недвижимостиПервичный
- СтрахованиеСтрахование приобретаемой недвижимости от рисков утраты и повреждения
В добровольном порядке может быть заключен договор страхования по рискам:
- утраты жизни и трудоспособности;
- ограничения или обременения права собственности.
Выдача и погашение
- Срок рассмотрения заявкиОт 5 минут до 3 рабочих дней
- Порядок выдачиЕдиновременно
- Порядок оформленияОфис банка
- Форма выдачиНа счет
- Порядок погашенияАннуитетный / Дифференцированный
По выбору заемщика
- Штраф за неоплату регулярного платежаВ размере ключевой ставки ЦБ РФ на день заключения договора
Требования
- Возраст заемщикаОт 20 лет
Возраст на момент погашения ипотеки не должен превышать 70 лет
- Стаж работыОт 3 мес. на последнем месте
Общий трудовой стаж – не менее 1 года
- РегистрацияПостоянная / Временная
- Категория заемщикаРаботник по найму
- Подтверждение доходаНе требуется / Справка 2-НДФЛ / Справка по форме банка / Альтернативные формы
- Требуемые документы
- Паспорт гражданина РФ.
- СНИЛС.
- Копия трудовой книжки, заверенная работодателем, сведения о трудовой деятельности, предоставляемые из информационных ресурсов ПФ РФ (форма СТД-ПФР), оригинал трудовой книжки и сведения о трудовой деятельности, предоставляемые работнику работодателем (форма СТД-Р).
- Один из документов, подтверждающих доход за последние 12 месяцев или за фактический срок трудовой деятельности, но не менее чем за 3 месяца (не требуется для зарплатных клиентов Банка): справка КНД-1175018 или по форме Банка, оригинал заверенной выписки по счету вклада или банковскому счету, открытому в любом банке, выписка о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица из информационных ресурсов ПФ РФ (форма СЗИ-ИЛС).
При первоначальном взносе более 20% от стоимости недвижимости требуется предоставить только паспорт.
При использовании «Материнского капитала» один из документов:
- справка о размере материнского (семейного) капитала (его оставшейся части);
- выписка из федерального реестра лиц, имеющих право на дополнительные меры государственной поддержки, о выдаче государственного сертификата на материнский (семейный) капитал.
Плюсы и минусы
- Сумма кредита – до 60 000 000 руб.
- Срок кредитования – до 30 лет
- Возможно использование средств материнского капитала для снижения первоначального взноса
- Возможно оформление по паспорту
- Допускается подтверждение доходов справкой по форме Банка или выпиской по счету
- Аннуитетные или дифференцированные платежи по выбору заемщика
- Возможно оформить клиентам с временной регистрацией
- Увеличение ставки при отказе от дополнительного страхования
Ипотечный калькулятор
Похожие программы
- НовостройкаБанк «Санкт-Петербург»
10,4 % ставка
до 30 000 000 ₽ - НовостройкаБанк Возрождение
7,95 - 9,35 % ставка
до 60 000 000 ₽ - Новые метрыБанк Россия
11,65 % ставка
до 30 000 000 ₽ - НовостройкаЮниКредит Банк
11 % ставка
до 30 000 000 ₽ - Строящееся жильеВсероссийский банк развития регионов
9,7 - 10,2 % ставка
до 50 000 000 ₽ - Новостройка + материнский капиталФК Открытие
10,39 % ставка
до 50 000 000 ₽ - Новостройка (квартира/апартаменты)Московский Индустриальный банк
10,45 % ставка
до 30 000 000 ₽ - Новостройка (таунхаус) для участников зарплатных проектовМосковский Индустриальный банк
12,15 % ставка
до 30 000 000 ₽ - Новостройка (квартира)Промсвязьбанк
9,5 - 11,5 % ставка
до 30 000 000 ₽ - НовостройкаСМП Банк
10,8 - 12,29 % ставка
до 35 000 000 ₽ - ЖК Эдельвейс-КомфортСМП Банк
5 - 8 % ставка
от 400 000 ₽ - НовостройкиСберБанк
9,9 % ставка
до 100 000 000 ₽ - НовостройкиАбсолют Банк
11,2 % ставка
до 20 000 000 ₽ - Первичное жильеСургутнефтегазбанк
9,25 - 12,1 % ставка
до 15 000 000 ₽ - Приобретение квартиры на этапе строительстваАзиатско-Тихоокеанский Банк
22,5 - 23,5 % ставка
до 30 000 000 ₽ - Квартира в новостройкеБанк ДОМ.РФ
10,3 % ставка
до 50 000 000 ₽ - НовостройкаВТБ
9,9 % ставка
до 60 000 000 ₽ - НовостройкаСовкомбанк
11,99 - 12,49 % ставка
до 50 000 000 ₽ - Новая квартира за маленькую ипотекуНС Банк
от 12 % ставка
от 100 000 ₽ - ЖК Парк легендСМП Банк
10,8 - 12,29 % ставка
от 400 000 ₽ - Готовое жильеТаврический
11,5 % ставка
от 300 000 ₽ - Ипотека на новостройкуСевергазбанк
10,25 % ставка
до 20 000 000 ₽ - Ипотека по двум документамСевергазбанк
11,5 % ставка
до 5 000 000 ₽ - Росбанк: строящееся жильеКвант Мобайл Банк
17,5 % ставка
от 300 000 ₽ - Покупка строящегося жилья ДОМ.РФАкибанк
10,7 % ставка
до 50 000 000 ₽ - Новостройка ДОМ.РФПриморье
10,3 % ставка
до 50 000 000 ₽ - ИпотечныйУральский финансовый дом
10,5 - 10,9 % ставка
до 14 000 000 ₽ - НовостройкаУральский финансовый дом
10,5 - 10,9 % ставка
до 14 000 000 ₽ - Ипотека-СтандартЭнергобанк
12 % ставка
от 500 000 ₽ - Ипотека-Новый домЭнергобанк
12,5 % ставка
от 500 000 ₽ - Квартира в новостройкеРоссийский Национальный Коммерческий Банк
6,2 - 9,65 % ставка
от 600 000 ₽ - НовостройкаМосковское Ипотечное Агентство
8,2 - 9,7 % ставка
до 30 000 000 ₽ - КЛЮЧевой процентТатсоцбанк
10,4 % ставка
от 300 000 ₽ - Кредит на приобретение квартиры на этапе строительстваЧелиндбанк
10,5 % ставка
от 300 000 ₽ - НовостройкаБанк Союз
10 - 10,5 % ставка
до 30 000 000 ₽ - Классический-Инвест ДОМ.РФЛевобережный
10,3 % ставка
до 50 000 000 ₽ - Стабильный-НачалоЛевобережный
8,4 - 14,4 % ставка
до 10 000 000 ₽ - Сотрудничество. Строящееся жильеФора-Банк
11,5 % ставка
от 600 000 ₽ - Сотрудничество. АпартаментыФора-Банк
11,5 % ставка
от 600 000 ₽ - КУБ-ИпотекаКредит Урал Банк
10,5 - 10,75 % ставка
до 10 000 000 ₽ - КУБ-Материнский капиталКредит Урал Банк
10,8 % ставка
от 500 000 ₽ - ИпотекаСДМ-Банк
от 11 % ставка
до 60 000 000 ₽ - ИнвестИпотекаЧелябинвестбанк
10,35 - 12,6 % ставка
от 300 000 ₽ - ИнвестЛайтЧелябинвестбанк
12,2 - 14,75 % ставка
от 300 000 ₽ - Приобретение квартиры на этапе строительства ДОМ.РФИнтерпрогрессбанк
10,7 % ставка
до 50 000 000 ₽ - Ипотека на первичном и вторичном рынках недвижимостиДальневосточный Банк
от 8,3 % ставка
от 300 000 ₽ - Ипотека на участие в долевом строительствеДальневосточный Банк
от 8,3 % ставка
от 300 000 ₽ - Ипотека на долевкуЭнерготрансбанк
11,4 - 11,9 % ставка
до 25 000 000 ₽ - НовостройкиБанк Уралсиб
10,85 - 11,79 % ставка
до 50 000 000 ₽ - Апартаменты ДОМ.РФПримсоцбанк
10,7 % ставка
до 50 000 000 ₽ - Готовое жилье ДОМ.РФТаврический
10,7 % ставка
до 50 000 000 ₽ - Новостройка (апартаменты)Промсвязьбанк
9,5 - 11,5 % ставка
до 30 000 000 ₽ - Кредит на апартаментыЛанта-Банк
11,5 % ставка
от 300 000 ₽ - Кредит на квартиру в новостройкеЛанта-Банк
11,5 % ставка
от 300 000 ₽ - Объекты на балансеСМП Банк
10,8 - 12,29 % ставка
от 400 000 ₽ - Ипотека от 10,29%СМП Банк
10,29 % ставка
до 15 000 000 ₽ - НовостройкаТаврический
11,5 % ставка
от 300 000 ₽ - Новостройка ДОМ.РФТаврический
10,7 % ставка
до 50 000 000 ₽ - Строящиеся апартаментыТаврический
11,5 % ставка
от 300 000 ₽ - Новостройка (таунхаус)Московский Индустриальный банк
12,45 % ставка
до 30 000 000 ₽ - Для работников РЖД (первичный рынок)Абсолют Банк
10 % ставка
до 20 000 000 ₽ - НовостройкаРосбанк
10,2 % ставка
от 300 000 ₽ - Приобретение квартир по программе реновацииГазпромбанк
9,9 % ставка
до 60 000 000 ₽ - Ипотечные каникулыРоссельхозбанк
от 9 % ставка
до 60 000 000 ₽ - Новостройка ДОМ.РФРоскосмосбанк
8,2 - 9,6 % ставка
до 30 000 000 ₽ - Материнский (семейный) капиталТаврический
19 % ставка
до 693 144 ₽ - НС Новые площадиНС Банк
от 12 % ставка
от 100 000 ₽ - Ипотека на новостройки в ЖК ALIAНовикомбанк
10,9 % ставка
до 50 000 000 ₽ - Новостройка от партнеровБанк Кубань Кредит
11,5 - 12,5 % ставка
от 300 000 ₽ - Ипотека по-семейномуБанк Кубань Кредит
5,5 % ставка
до 12 000 000 ₽ - Первичное жильеТимер Банк
11,9 % ставка
до 20 000 000 ₽ - Новостройка ДОМ.РФБанк РостФинанс
10,3 % ставка
до 50 000 000 ₽ - Новостройка ДОМ.РФДатабанк
10,3 % ставка
до 50 000 000 ₽ - НовостройкаКурскпромбанк
10,5 - 10,6 % ставка
до 6 000 000 ₽ - Новостройка+Курскпромбанк
10,5 - 10,6 % ставка
до 6 000 000 ₽ - Доступная ипотекаКурскпромбанк
8,5 % ставка
до 3 000 000 ₽ - Льготная ипотека для семей с детьмиКошелев-Банк
6 % ставка
до 8 500 000 ₽ - Народная ипотекаКошелев-Банк
11,5 - 12,5 % ставка
до 8 500 000 ₽ - Этажи (новостройка)Банк Венец
10,7 - 12 % ставка
до 6 000 000 ₽ - Приобретение квартиры на этапе строительстваФорБанк
8,2 - 9,2 % ставка
до 30 000 000 ₽ - Приобретение квартиры на этапе строительства ДОМ.РФАвтоградбанк
10,3 % ставка
до 50 000 000 ₽ - Ипотека с использованием средств материнского капиталаАвтоградбанк
10 - 27 % ставка
до 700 000 ₽ - НовостройкаАлмазэргиэнбанк
12,6 % ставка
до 20 000 000 ₽ - Семейная ипотекаНИКО-Банк
5 % ставка
до 6 000 000 ₽ - Первичный рынокНИКО-Банк
10,5 % ставка
от 300 000 ₽ - Строящееся жильеКузнецкбизнесбанк
13,5 % ставка
от 300 000 ₽ - Ипотечное кредитованиеБанк Форштадт
9,5 % ставка
до 12 000 000 ₽ - Строящееся жильеТрансстройбанк
10,2 % ставка
от 300 000 ₽ - КвартираБанк Оренбург
8,8 - 12,2 % ставка
от 300 000 ₽ - НовостройкаБанк Кузнецкий
11,5 % ставка
от 300 000 ₽ - Новостройка ДОМ.РФЕвроазиатский Инвестиционный Банк
8,2 - 9,2 % ставка
до 30 000 000 ₽ - Семейная ипотека ДОМ.РФЕвроазиатский Инвестиционный Банк
4,9 - 5,9 % ставка
до 12 000 000 ₽ - Новостройка ДОМ.РФИнтерпромбанк
8,2 - 9,2 % ставка
до 30 000 000 ₽ - Ипотека с господдержкойАльфа-Банк
7 % ставка
до 12 000 000 ₽ - Ипотечный спринтЧелябинвестбанк
10,4 - 11,4 % ставка
от 300 000 ₽ - Новостройка ДОМ.РФРоял Кредит Банк
10,3 % ставка
до 50 000 000 ₽ - Первичный рынокНовикомбанк
6,3 - 11,4 % ставка
до 30 000 000 ₽ - Льготная ипотека на новостройки ДОМ.РФБанк Синара
6,5 % ставка
до 30 000 000 ₽ - Всем по карману. Кредитование с учетом материнского капиталаФора-Банк
11,5 - 12,6 % ставка
от 450 000 ₽ - Всем по карману. Строящееся жильеФора-Банк
11,5 - 12 % ставка
от 450 000 ₽ - Ипотека в ЖК «Молодежный»Держава
от 14 % ставка
до 6 000 000 ₽ - Новостройка ДОМ.РФБанк Венец
10,3 % ставка
до 50 000 000 ₽ - Ипотека в ЖК «Большая Академическая 85»Всероссийский банк развития регионов
6 - 9,5 % ставка
до 50 000 000 ₽ - Новостройка ДОМ.РФНС Банк
10,7 % ставка
до 50 000 000 ₽ - Недвижимость от ГК «ФСК»Московский Кредитный Банк
0,01 - 18,5 % ставка
до 30 000 000 ₽ - Ипотека в НефтеюганскеСургутнефтегазбанк
7,25 % ставка
до 15 000 000 ₽ - Ипотека для иностранных гражданСберБанк
10,2 % ставка
до 100 000 000 ₽ - Кредит на приобретение строящегося жилья ДОМ.РФФора-Банк
10,7 % ставка
до 50 000 000 ₽ - Недвижимость от ГК «ПИК»Московский Кредитный Банк
4,99 - 22,49 % ставка
до 30 000 000 ₽ - Ипотека по двум документамСберБанк
от 5,3 % ставка
до 60 000 000 ₽ - Зеленая ипотекаЦентр-инвест
7,5 - 8,5 % ставка
от 300 000 ₽ - Покупка залоговой квартирыСМП Банк
9,3 - 10,79 % ставка
до 15 000 000 ₽
Основан корпорацией Газпром. Сотрудничает с крупнейшими промышленными предприятиями России.
Читать досьеОстались вопросы?
- Какие минимальные требования к заемщикам? Кто может получить ипотеку?
- Что выгоднее брать по ипотеке? Новостройки или вторичное жилье?
- Господдержка в ипотечном кредитовании - как это работает?
- Можно ли погасить ипотеку досрочно?
- Как добиться более выгодных условий по ипотечному кредиту?
- Выплатил ипотеку. Как получить налоговый вычет?
Какие минимальные требования к заемщикам? Кто может получить ипотеку?
Каждый банк устанавливает собственные требования к ипотечным заёмщикам. Основное из них – наличие дохода, достаточного для обслуживания ипотечного займа. Чаще всего верхней и нижней планкой ограничивается возраст, а также устанавливается минимально необходимый рабочий стаж – общий (или за последние несколько лет) и на последнем месте.
Есть и неофициальные позиции, которые прямо не оговариваются. Например, маловероятно одобрение заявки при наличии судимости, в значительной степени испорченной кредитной истории или иных обстоятельствах, негативно сказывающихся на репутации потенциального кредитополучателя (с точки зрения банка).
Что выгоднее брать по ипотеке? Новостройки или вторичное жилье?
Процентные ставки по ипотечным кредитам на новое жильё традиционно ниже, чем по займам на «вторичку». Стоимость непосредственно объектов в пересчёте на квадратный метр также в первом случае оказывается привлекательнее. Тем не менее, вторичный фонд несёт в себе значительно меньше рисков: как правило, качество недвижимости здесь уже проявлено, а проблем с недостроем не возникнет априори.
Оправдывает ли экономия риски новостроя, или следует делать выбор в пользу более дорогостоящей надёжности уже эксплуатирующегося жилья – вопрос в большей степени субъективный. Ответ на него следует давать с максимальным учётом всех факторов, сопутствующих принятию решения.
Господдержка в ипотечном кредитовании - как это работает?
В числе социальных проектов государства реализуются программы, направленные на улучшение жилищных условий отдельных категорий населения. Как правило, к таковым относятся работники бюджетных сфер и силовых структур, а также финансово уязвимые группы граждан и нуждающиеся в расширении жилого пространства.
По сути, в рамках соответствующих продуктов государство частично «спонсирует» приобретение жилья. При этом используются разные схемы, участие в которых принимают аккредитованные банки. Последние в результате получают возможность предлагать целевые ссуды на более привлекательных условиях.
Чаще всего подобные предложения имеют определённые ограничения – в частности, в отношении выбора объекта и/или параметров кредита. Однако выгода с финансовой точки зрения способна компенсировать возникающие в этой связи неудобства, обеспечивая востребованность такого рода займов.
Можно ли погасить ипотеку досрочно?
Банки обязаны обеспечивать клиентам возможность досрочного погашения ипотечного займа. При этом заёмщики имеют право погасить долг как полностью, так и частично (в последнем случае – неоднократно). Но следует понимать, что внесения денежных средств на счёт в сумме большей, чем предусмотрено графиком платежей, не достаточно для уменьшения тела кредита. Необходимо направить в банк соответствующее заявление, на основании которого будет списан дополнительный платёж.
Наибольшая выгода досрочного погашения достигается при его осуществлении в начале срока кредита. В этой ситуации проценты, начисленные на внесённую «внеочередную» сумму, будут минимальны, что заметно снизит итоговую переплату. Алгоритм необходимых действий лучше уточнять непосредственно в банке, поскольку в части технических нюансов он может иметь свои особенности.
Как добиться более выгодных условий по ипотечному кредиту?
Чтобы получить ипотечный заём на выгодных условиях, следует постараться максимально реализовать свои возможности и преимущества в качестве потенциального заёмщика. В частности, нелишне в первую очередь обратить внимание на предложения банков, с которыми уже имеется положительный опыт взаимоотношений. Обычно кредитные учреждения заинтересованы в проверенных клиентах. В том числе это выражается в более интересных вариантах кредитования для таковых.
Кроме того, стоит внимательно изучить способы снижения процентной ставки. В числе последних может фигурировать подтверждение доходов именно справкой 2НДФЛ (а не по форме банка), больший первоначальный взнос, уменьшение срока кредита и так далее. Это позволит выявить продукты, наиболее подходящие исходя из индивидуальных требований получателя ссуды.
Порой имеются и иные обстоятельства или нюансы, использование которых приводит к изменению условий займа в лучшую сторону. Описанный подход помогает «выжать максимум» из рынка, повышая шансы на объективно оптимальный выбор.
Выплатил ипотеку. Как получить налоговый вычет?
Для получения вычета по ипотеке физическое лицо должно иметь официальный доход, облагаемый стандартным налогом 13%. Собственно, именно этот налог и возвращается Федеральной налоговой службой (в пределах 260 тыс. рублей по объекту недвижимости и 390 тыс. рублей – по уплаченным процентам). Также существует вариант, при котором 13% сразу не удерживается по текущему доходу. Но в любом случае вычет не будет превышать величину налога, который человек заплатил или должен был заплатить.
Для его получения необходимо подать комплект необходимых документов в налоговый орган. Положенная сумма перечисляется по указанным реквизитам. При этом разрешено учитывать доход за последние три года. Если его недостаточно для получения всего полагающегося вычета, процедура может повторяться из года в год – пока соответствующая сумма не будет исчерпана.
Отдельно стоит оговорить, что для получения вычета вовсе не обязательно (и даже не рекомендуется) ждать выплаты ипотеки. Обращаться в налоговые органы можно уже в следующем после приобретения недвижимости году.
Популярные программы
Советы при выборе ипотеки от экспертов
Всё о валютной ипотеке
Некогда популярная валютная ипотека в последние годы существенно сдала позиции. Можно ли сегодня получить ипотечный кредит в иностранной валюте и какие требования при этом могут применяться к заёмщику?
Как взять ипотеку на квартиру?
Процедура оформления ипотечного займа во многом сложнее, чем получение потребительского кредита. Разберёмся какие шаги предстоит пройти заёмщику на пути к собственному жилью и какие документы понадобятся на каждом этапе совершения сделки.
Реструктуризация ипотеки
Предугадать, с какими сложностями придётся столкнуться заёмщику на протяжении выплаты ипотечного кредита, практически невозможно. Одним из возможных вариантов решения проблемы является реструктуризация ипотеки. Что это такое и как работает – рассмотрим в статье.
Закладная на квартиру по ипотеке
Закладная – это специальный документ, удостоверяющий залог имущества. Рассмотрим для чего нужна закладная, кто должен заниматься оформлением столь важной бумаги и какие права получает кредитор-залогодержатель?
В каком банке лучше взять ипотеку?
Выбор банка для оформления ипотечного кредита – непростая задача даже для опытных заёмщиков. На какие критерии стоит обращать внимание в первую очередь и как грамотно оценить собственные возможности, чтобы процесс получения и выплаты ипотеки был максимально комфортным?
Возврат процентов по ипотеке
Далеко не все заёмщики, выплачивающие ипотечные займы, знают о возможности частично компенсировать затраты по уплате процентов. Такое право гарантирует Налоговый кодекс РФ в рамках имущественного налогового вычета. Рассмотрим, куда обращаться и какие документы потребуются для реализации этого права.
Как продать квартиру в ипотеке?
Необходимость продать недвижимость в ипотеке может появиться в связи с ухудшением финансового состояния заёмщика или по другим причинам. Но независимо от мотивов, которыми руководствуется продавец, возникают два вопроса: можно ли продать жилье, находящееся в залоге, и если да, то как это сделать?
Налоговый вычет при покупке квартиры в ипотеку
Каждый покупатель недвижимости имеет право один раз в жизни использовать имущественный налоговый вычет для возврата части понесённых расходов. Если квартира приобретена в ипотеку, то компенсировать можно и уплаченные проценты. Рассмотрим наиболее важные нюансы получения вычета и процедуру его оформления.
Платежное поручение — что это такое?
Переводы денежных средств осуществляются в разных формах: по аккредитивам, инкассовым поручениям, чеками. А первое место в объёме документов, на основании которых производятся эти операции, занимают платёжные поручения (платёжки).
Как работают коллекторы с должниками
Развитие банковской системы в России привело к появлению структур, о существование которых раньше никто не догадывался, кроме узкого круга посвящённых. Одной из таких структур стали коллекторы (коллекторские агентства), специализирующиеся на внесудебном взыскании задолженности.
- Еще почитать
