
Семейная ипотека
Ипотечный кредит с государственной поддержкой на рефинансирование или покупку квартиры/таунхауса на первичном рынке недвижимости
Выдача и погашение
Условия программы
- Процентная ставка5,3 – 5,5 %
- 5,3% – в рамках акции с 07.02.2023 г. по 09.02.2023 г. при приобретении недвижимости в Москве, МО, Санкт-Петербурге и ЛО.
- 5,5% – базовая ставка.
При кредитовании граждан РФ, проживающих на территории Дальневосточного федерального округа и приобретающих жилое помещение на указанной территории, действует ставка 4,5%.
Надбавки к процентной ставке:
- +0,5% – при сумме кредита более 12 000 000 руб. для Москвы, Московской обл., Санкт-Петербурга и Ленинградской обл., более 6 000 000 руб. для остальных регионов;
- +0,5% / +6% – при отсутствии личного страхования и при сумме кредита до / более 12 000 000 руб. для Москвы, Московской обл., Санкт-Петербурга и Ленинградской обл., до / более 6 000 000 руб. для остальных регионов.
- Сумма кредитадо 15 000 000 ₽
- До 15 000 000 руб. – при приобретении недвижимости в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области.
- До 7 000 000 руб. – при приобретении недвижимости в остальных субъектах РФ.
- До 6 000 000 руб. – для граждан, проживающих и приобретающих недвижимость на территории ДФО.
- Минимальный первоначальный взносот 15 %
- Возможность использовать материнский капиталЕсть
- ОбеспечениеЗалог приобретаемой недвижимости
При рефинансировании – залог приобретенной недвижимости
- Срок погашения кредита1 год - 30 лет
- Вид недвижимостиКвартира / Таунхаус
- Рынок недвижимостиПервичный
Для жителей Дальневосточного федерального округа дополнительно предоставляется возможность приобретения жилья на вторичном рынке на территории сельских поселений ДФО
- СтрахованиеСтрахование объекта недвижимости от рисков утраты и повреждения
В добровольном порядке может быть заключен договор страхования риска смерти заемщика или утраты заемщиком трудоспособности, риска несчастного случая
Выдача и погашение
- Срок рассмотрения заявкиДо 3 рабочих дней
- Порядок выдачиЕдиновременно
- Порядок оформленияОфис банка
- Форма выдачиНа счет
- Порядок погашенияАннуитетный
- Штраф за неоплату регулярного платежаВ размере ключевой ставки ЦБ РФ на день заключения договора
Требования
- Возраст заемщикаОт 20 лет
Возраст на момент погашения ипотеки не должен превышать 70 лет
- Стаж работыОт 3 мес. на последнем месте
Общий трудовой стаж – не менее 1 года
- РегистрацияПостоянная / Временная
- Категория заемщикаРаботник по найму
- Подтверждение доходаНе требуется / Справка 2-НДФЛ / Справка по форме банка / Альтернативные формы
- Требуемые документы
- Паспорт гражданина РФ.
- СНИЛС.
- Копия трудовой книжки, заверенная работодателем, сведения о трудовой деятельности, предоставляемые из информационных ресурсов ПФ РФ (форма СТД-ПФР), оригинал трудовой книжки и сведения о трудовой деятельности, предоставляемые работнику работодателем (форма СТД-Р).
- Один из документов, подтверждающих доход за последние 12 месяцев или за фактический срок трудовой деятельности, но не менее чем за 3 месяца (не требуется для зарплатных клиентов Банка): справка КНД-1175018 или по форме Банка, оригинал заверенной выписки по счету вклада или банковскому счету, открытому в любом банке, выписка о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица из информационных ресурсов ПФ РФ (форма СЗИ-ИЛС).
- Свидетельство о рождении ребенка со штампом, подтверждающим гражданство РФ.
- Документ, подтверждающий гражданство РФ первого и (или) последующих детей (при отсутствии штампа на свидетельстве о рождении).
При использования «Материнского капитала» один из документов:
- справка о размере материнского (семейного) капитала (его оставшейся части);
- выписка из федерального реестра лиц, имеющих право на дополнительные меры государственной поддержки, о выдаче государственного сертификата на материнский (семейный) капитал.
- Дополнительная информацияНаличие детей
- У заемщика с 01.01.2018 г. по 31.12.2023 г. (с 01.01.2019 г. по 31.12.2023 г. для проживающих на территории ДФО и приобретающих жилье на указанной территории) родился первый и/или последующий ребенок, являющийся гражданином РФ.
- У заемщика имеется ребенок-инвалид, рожденный до 31.12.2023 г. и являющийся гражданином РФ.
- У заемщика имеется двое и более детей младше 18 лет на дату заключения кредитного договора, являющихся гражданами РФ (не применяется при рефинансировании).
- Дополнительные требования к заемщикуОтсутствие негативной кредитной истории
Плюсы и минусы
- Присутствует программа государственной поддержки
- Срок кредитования – до 30 лет
- Допускается подтверждение доходов справкой по форме Банка или выпиской по счету
- Возможно рефинансирование кредита, ранее полученного в стороннем банке
- Возможно использовать материнский капитал для оплаты первоначального взноса
- Ипотека доступна клиентам с временной регистрацией
- Ипотека доступна только семьям с детьми
- Увеличение ставки при отказе от личного страхования
- Обязательно документальное подтверждение дохода для клиентов, не являющихся зарплатными
- Обязательно документальное подтверждение занятости
Ипотечный калькулятор
Похожие программы
- Семейная ипотекаБанк ДОМ.РФ
5,5 % ставка
до 30 000 000 ₽ - Семейная ипотека (рефинансирование)Банк ДОМ.РФ
5,5 % ставка
до 30 000 000 ₽ - Ипотечный кредит для семей с детьми ДОМ.РФЦентр-инвест
5,5 % ставка
до 30 000 000 ₽ - Ипотечный кредит для семей с детьми (рефинансирование) ДОМ.РФЦентр-инвест
5,5 % ставка
до 30 000 000 ₽ - Семейная ипотекаСберБанк
5,7 % ставка
до 12 000 000 ₽ - Семейная ипотекаЮниКредит Банк
6 % ставка
до 12 000 000 ₽ - Семейная ипотека (рефинансирование)ЮниКредит Банк
6 % ставка
до 12 000 000 ₽ - Семейная ипотекаАбсолют Банк
5,99 % ставка
до 12 000 000 ₽ - Семейная ипотекаБанк Зенит
5,6 % ставка
до 12 000 000 ₽ - Ипотека с государственной поддержкой семей с детьмиРоссельхозбанк
от 5 % ставка
до 12 000 000 ₽ - Рефинансирование ипотеки для граждан РФ, имеющих детейРоссельхозбанк
от 5 % ставка
до 12 000 000 ₽ - Ипотека с господдержкой 2.0Аверс
4,9 % ставка
до 6 000 000 ₽ - Ипотека с господдержкой 2.0 (рефинансирование)Аверс
4,9 % ставка
до 6 000 000 ₽ - Семейная ипотека ДОМ.РФЛевобережный
5,5 % ставка
до 30 000 000 ₽ - Семейная ипотека ДОМ.РФТаврический
5,5 % ставка
до 30 000 000 ₽ - Семейная ипотека (рефинансирование) ДОМ.РФТаврический
5,5 % ставка
до 12 000 000 ₽ - Семейная ипотека ДОМ.РФПримсоцбанк
5,5 % ставка
до 30 000 000 ₽ - Ипотека с господдержкой для семей с детьми ДОМ.РФАкибанк
5,5 % ставка
до 30 000 000 ₽ - Ипотека с господдержкойЭнергобанк
5,8 % ставка
до 6 000 000 ₽ - Господдержка для семей с детьмиВТБ
4,7 - 5,7 % ставка
до 30 000 000 ₽ - Семейная ипотека с государственной поддержкойМосковское Ипотечное Агентство
5,1 - 5,6 % ставка
до 12 000 000 ₽ - Новостройка с господдержкой (Семейная ипотека)Московский Индустриальный банк
5,1 % ставка
до 12 000 000 ₽ - Семейная ипотекаВсероссийский банк развития регионов
5,3 - 5,7 % ставка
до 12 000 000 ₽ - Семейная ипотека (рефинансирование)Всероссийский банк развития регионов
5,3 - 5,7 % ставка
до 12 000 000 ₽ - Покупка недвижимости с господдержкойБанк Возрождение
4,5 % ставка
до 12 000 000 ₽ - Семейная ипотекаРоссийский Национальный Коммерческий Банк
6 % ставка
до 12 000 000 ₽ - Семейная ипотека с государственной поддержкойДальневосточный Банк
от 5,7 % ставка
до 12 000 000 ₽ - Семейная ипотека с государственной поддержкой (рефинансирование)Дальневосточный Банк
от 5,7 % ставка
до 12 000 000 ₽ - Семейная ипотекаСевергазбанк
5,6 - 6 % ставка
до 12 000 000 ₽ - Семейная ипотека (рефинансирование)Севергазбанк
5,6 - 6 % ставка
до 12 000 000 ₽ - Семейная ипотека (рефинансирование)Абсолют Банк
5,99 % ставка
до 12 000 000 ₽ - Ипотека с господдержкой для семей с детьмиАк Барс Банк
5,8 - 6 % ставка
до 12 000 000 ₽ - Семейная ипотекаПромсвязьбанк
5 - 5,5 % ставка
до 12 000 000 ₽ - Семейная ипотека ДОМ.РФБанк Синара
5,5 % ставка
до 30 000 000 ₽ - Ипотека с господдержкой для семей с детьмиСовкомбанк
4,34 - 5,99 % ставка
до 12 000 000 ₽ - Семейная ипотека с господдержкой ДОМ.РФПриморье
5,5 % ставка
до 30 000 000 ₽ - Ипотека для семей с детьмиБанк Уралсиб
5,59 - 6 % ставка
до 14 000 000 ₽ - Ипотека для семей с детьми (рефинансирование)Банк Уралсиб
6 % ставка
до 14 000 000 ₽ - Семейная ипотекаБанк «Санкт-Петербург»
5,35 % ставка
до 12 000 000 ₽ - Рефинансирование с господдержкойБанк Возрождение
4,5 % ставка
до 12 000 000 ₽ - Семейная ипотека ДОМ.РФИнтерпромбанк
4,9 - 5,9 % ставка
до 12 000 000 ₽ - Семейная ипотека ДОМ.РФРоскосмосбанк
4,9 - 5,9 % ставка
до 12 000 000 ₽ - Семейная ипотека ДОМ.РФ (рефинансирование)Роскосмосбанк
4,9 - 5,9 % ставка
до 12 000 000 ₽ - Семейная ипотекаМеталлинвестбанк
5,49 % ставка
до 12 000 000 ₽ - Ипотека с государственной поддержкой для семей с детьмиСургутнефтегазбанк
6 % ставка
до 12 000 000 ₽ - Ипотека с государственной поддержкой для семей с детьми (рефинансирование)Сургутнефтегазбанк
6 % ставка
до 12 000 000 ₽ - Рефинансирование. Семейная ипотекаПромсвязьбанк
5,1 % ставка
до 12 000 000 ₽ - Новостройка с государственной поддержкойБанк Кузнецкий
6 % ставка
до 3 000 000 ₽ - Семейная ипотека ДОМ.РФАвтоградбанк
5,5 % ставка
до 30 000 000 ₽ - Семейная ипотекаФК Открытие
5,8 % ставка
до 30 000 000 ₽ - Семейная ипотекаРосбанк
5,7 % ставка
до 12 000 000 ₽ - Госпрограмма для семей с детьмиКредит Урал Банк
5,5 % ставка
до 12 000 000 ₽ - Семейная ипотека ДОМ.РФФора-Банк
5,5 % ставка
до 30 000 000 ₽ - Ипотека для семей с детьмиМосковский Кредитный Банк
5,49 - 8,59 % ставка
до 12 000 000 ₽ - Семейная ипотека ДОМ.РФРоял Кредит Банк
5,5 % ставка
до 30 000 000 ₽ - Семейная ипотекаБанк Россия
5 % ставка
до 12 000 000 ₽ - Семейная ипотека ДОМ.РФТатсоцбанк
5,5 % ставка
до 30 000 000 ₽ - Ипотека для многодетных семейАвтоградбанк
13 - 15 % ставка
500 000 ₽ - Ипотека с государственной поддержкой для семей с детьмиБанк Оренбург
4,95 % ставка
до 12 000 000 ₽ - Семейная ипотека ДОМ.РФБанк Венец
5,5 % ставка
до 30 000 000 ₽ - Семейная ипотекаАльфа-Банк
6 % ставка
до 12 000 000 ₽ - Семейная ипотекаСМП Банк
4,79 - 5,59 % ставка
до 12 000 000 ₽ - Семейная ипотекаТаврический
5,7 % ставка
до 12 000 000 ₽ - Семейная ипотека ДОМ.РФНС Банк
5,5 % ставка
до 30 000 000 ₽ - Семейная ипотекаУральский Банк РиР
5,5 % ставка
до 12 000 000 ₽ - Семейная ипотекаНовикомбанк
4,3 - 4,8 % ставка
до 12 000 000 ₽ - Семейная ипотекаМТС Банк
5,2 % ставка
до 12 000 000 ₽ - Семейная ипотекаТрансстройбанк
5,7 % ставка
до 12 000 000 ₽ - Семейная ипотекаБанк Финсервис
5,25 % ставка
до 12 000 000 ₽ - Семейная ипотека ДОМ.РФЛанта-Банк
5,5 % ставка
до 30 000 000 ₽
Основан корпорацией Газпром. Сотрудничает с крупнейшими промышленными предприятиями России.
Читать досьеОстались вопросы?
- Какие минимальные требования к заемщикам? Кто может получить ипотеку?
- Что выгоднее брать по ипотеке? Новостройки или вторичное жилье?
- Господдержка в ипотечном кредитовании - как это работает?
- Можно ли погасить ипотеку досрочно?
- Как добиться более выгодных условий по ипотечному кредиту?
- Выплатил ипотеку. Как получить налоговый вычет?
Какие минимальные требования к заемщикам? Кто может получить ипотеку?
Каждый банк устанавливает собственные требования к ипотечным заёмщикам. Основное из них – наличие дохода, достаточного для обслуживания ипотечного займа. Чаще всего верхней и нижней планкой ограничивается возраст, а также устанавливается минимально необходимый рабочий стаж – общий (или за последние несколько лет) и на последнем месте.
Есть и неофициальные позиции, которые прямо не оговариваются. Например, маловероятно одобрение заявки при наличии судимости, в значительной степени испорченной кредитной истории или иных обстоятельствах, негативно сказывающихся на репутации потенциального кредитополучателя (с точки зрения банка).
Что выгоднее брать по ипотеке? Новостройки или вторичное жилье?
Процентные ставки по ипотечным кредитам на новое жильё традиционно ниже, чем по займам на «вторичку». Стоимость непосредственно объектов в пересчёте на квадратный метр также в первом случае оказывается привлекательнее. Тем не менее, вторичный фонд несёт в себе значительно меньше рисков: как правило, качество недвижимости здесь уже проявлено, а проблем с недостроем не возникнет априори.
Оправдывает ли экономия риски новостроя, или следует делать выбор в пользу более дорогостоящей надёжности уже эксплуатирующегося жилья – вопрос в большей степени субъективный. Ответ на него следует давать с максимальным учётом всех факторов, сопутствующих принятию решения.
Господдержка в ипотечном кредитовании - как это работает?
В числе социальных проектов государства реализуются программы, направленные на улучшение жилищных условий отдельных категорий населения. Как правило, к таковым относятся работники бюджетных сфер и силовых структур, а также финансово уязвимые группы граждан и нуждающиеся в расширении жилого пространства.
По сути, в рамках соответствующих продуктов государство частично «спонсирует» приобретение жилья. При этом используются разные схемы, участие в которых принимают аккредитованные банки. Последние в результате получают возможность предлагать целевые ссуды на более привлекательных условиях.
Чаще всего подобные предложения имеют определённые ограничения – в частности, в отношении выбора объекта и/или параметров кредита. Однако выгода с финансовой точки зрения способна компенсировать возникающие в этой связи неудобства, обеспечивая востребованность такого рода займов.
Можно ли погасить ипотеку досрочно?
Банки обязаны обеспечивать клиентам возможность досрочного погашения ипотечного займа. При этом заёмщики имеют право погасить долг как полностью, так и частично (в последнем случае – неоднократно). Но следует понимать, что внесения денежных средств на счёт в сумме большей, чем предусмотрено графиком платежей, не достаточно для уменьшения тела кредита. Необходимо направить в банк соответствующее заявление, на основании которого будет списан дополнительный платёж.
Наибольшая выгода досрочного погашения достигается при его осуществлении в начале срока кредита. В этой ситуации проценты, начисленные на внесённую «внеочередную» сумму, будут минимальны, что заметно снизит итоговую переплату. Алгоритм необходимых действий лучше уточнять непосредственно в банке, поскольку в части технических нюансов он может иметь свои особенности.
Как добиться более выгодных условий по ипотечному кредиту?
Чтобы получить ипотечный заём на выгодных условиях, следует постараться максимально реализовать свои возможности и преимущества в качестве потенциального заёмщика. В частности, нелишне в первую очередь обратить внимание на предложения банков, с которыми уже имеется положительный опыт взаимоотношений. Обычно кредитные учреждения заинтересованы в проверенных клиентах. В том числе это выражается в более интересных вариантах кредитования для таковых.
Кроме того, стоит внимательно изучить способы снижения процентной ставки. В числе последних может фигурировать подтверждение доходов именно справкой 2НДФЛ (а не по форме банка), больший первоначальный взнос, уменьшение срока кредита и так далее. Это позволит выявить продукты, наиболее подходящие исходя из индивидуальных требований получателя ссуды.
Порой имеются и иные обстоятельства или нюансы, использование которых приводит к изменению условий займа в лучшую сторону. Описанный подход помогает «выжать максимум» из рынка, повышая шансы на объективно оптимальный выбор.
Выплатил ипотеку. Как получить налоговый вычет?
Для получения вычета по ипотеке физическое лицо должно иметь официальный доход, облагаемый стандартным налогом 13%. Собственно, именно этот налог и возвращается Федеральной налоговой службой (в пределах 260 тыс. рублей по объекту недвижимости и 390 тыс. рублей – по уплаченным процентам). Также существует вариант, при котором 13% сразу не удерживается по текущему доходу. Но в любом случае вычет не будет превышать величину налога, который человек заплатил или должен был заплатить.
Для его получения необходимо подать комплект необходимых документов в налоговый орган. Положенная сумма перечисляется по указанным реквизитам. При этом разрешено учитывать доход за последние три года. Если его недостаточно для получения всего полагающегося вычета, процедура может повторяться из года в год – пока соответствующая сумма не будет исчерпана.
Отдельно стоит оговорить, что для получения вычета вовсе не обязательно (и даже не рекомендуется) ждать выплаты ипотеки. Обращаться в налоговые органы можно уже в следующем после приобретения недвижимости году.
Популярные программы
Советы при выборе ипотеки от экспертов
Расчётный счёт в Альфа-Банке
Альфа-Банк обслуживает население, юрлиц и ИП. В статье расскажем об особенностях расчётного счёта ИП в Альфа-Банке.
Счёт для ООО в Альфа-Банке
Выбор банка для РКО определяется сочетанием нескольких ключевых факторов. К ним относятся функционал, качество сервиса и его стоимость. В этой статье расскажем об особенностях обслуживания ООО в Альфа-Банке, его стоимости и порядке открытия расчётного счёта.
Как закрыть счёт в Альфа-Банке
Необходимость закрытия расчётного счёта в Альфа-Банке может вызываться разными причинами, а инициаторами может выступать как клиент, так и банк. В первом случае финучреждение может уговаривать клиента этого не делать, но если намерение закрыть счёт твёрдое, мы расскажем, как правильно это сделать.
Счёт для ООО в Тинькофф
В настоящее время Тинькофф Банк активно развивает продукты для бизнеса. В этой статье рассмотрим, как открыть расчётный счёт для ООО в Тинькофф.
Как закрыть расчётный счёт в Сбербанке
Расчётный счёт – неотъемлемый инструмент совершения банковских операций при занятии предпринимательской деятельностью. Иногда обстоятельства складываются так, что его необходимо закрыть. Разберёмся, как закрыть расчётный счёт в Сбербанке.
Резервирование расчётного счёта в Сбербанке
Резервирование расчётного счёта в Сбербанке – это получение его реквизитов до фактического открытия. Но услуга имеет ряд нюансов, которые стоит учитывать.
Расчётный счёт в банке Точка
Банк Точка – совместный проект ФК Открытие и КИВИ Банка. В статье расскажем о возможностях, которые даёт расчётный счёт в Точке, порядке его открытия и стоимости обслуживания.
Расчётный счёт в Модульбанке
Модульбанк – первый в стране цифровой фининститут для предпринимателей, работающий по безофисной модели. В статье расскажем о том, какие возможности получают клиенты, сколько стоит обслуживание и как открыть в Модульбанке расчётный счёт.
Расчётный счёт в Почта Банке
Почта Банк – универсальная кредитная организация, входящая в ТОП-30 банковского сектора страны. В статье расскажем об особенностях расчётных счетов для бизнеса в Почта Банке, стоимости их обслуживания и порядке открытия.
Расчётный счёт в банке Открытие
«ФК Открытие» – универсальная кредитная организация, входящая в топ-10 российского банковского сектора. В статье расскажем о возможностях, которые даёт открытие расчётного счёта в финучреждении, тарифах на обслуживание и процедурных моментах.
- Еще почитать