Как закрыть инвесткопилку и вывести оставшиеся деньги

Вывод денег и закрытие инвесткопилки — разные операции.

При частичном выводе пользователь продает часть паев, но продолжает пользоваться сервисом. Автоматические пополнения могут остаться активными, поэтому деньги снова будут поступать в копилку.

При полном выводе продаются все паи, однако сама инвесткопилка или связанный с ней счет могут остаться открытыми. Чтобы окончательно отключить продукт, нужно также остановить автопополнение и подать заявку на закрытие, если такая функция предусмотрена банком.

Общий порядок выглядит так:

1. Отключить все способы автоматического пополнения.
2. Продать паи инвестиционного фонда.
3. Дождаться завершения биржевых расчетов.
4. Вывести свободные деньги на банковский счет или карту.
5. Проверить, что в копилке не осталось паев, денег или задолженности.
6. Закрыть инвесткопилку или связанный с ней счет.

Название «инвесткопилка» не обозначает отдельный установленный законом вид счета. У разных банков под ним могут подразумеваться инвестиционный накопительный счет, субсчет к брокерскому счету или сервис автоматической покупки паев. Поэтому порядок закрытия зависит от конкретного продукта. Подробнее об устройстве таких сервисов можно прочитать в материале «Что такое инвесткопилка и как понять, куда вложены деньги».

Деньги в инвесткопилке обычно вложены в паи инвестиционного фонда. Чтобы получить рубли, паи нужно продать по текущей цене.

Сумма после продажи может отличаться от общей суммы пополнений. Если стоимость паев выросла, пользователь получит прибыль. Если она снизилась, закрытие зафиксирует убыток.

Между продажей паев и поступлением денег может пройти несколько рабочих дней. Срок зависит от режима работы биржи, правил фонда, времени подачи заявки и банковских процедур. Заявка, отправленная вечером, в выходной или праздничный день, может быть исполнена позднее.

Подробный порядок вывода разобран в свежей инструкции Финуслуг «Как вывести деньги с инвесткопилки».

Перед продажей всех активов стоит проверить:

• отключены ли округление покупок, перевод кэшбэка и регулярные пополнения;
• есть ли в копилке свободные рубли помимо паев;
• какую сумму можно получить при продаже активов;
• не фиксируется ли убыток;
• когда банк принимает заявки на продажу;
• есть ли начисленная, но еще не удержанная комиссия;
• возникнет ли НДФЛ;
• останется ли после закрытия копилки открытым брокерский счет.

Не стоит ориентироваться только на сумму, показанную на главном экране. Между подачей заявки и ее исполнением стоимость пая может измениться.

Сначала необходимо вывести все деньги из инвесткопилки:

1. Откройте счет инвесткопилки на главном экране приложения.
2. Нажмите «Вывести».
3. Выберите копилку или фонд.
4. Укажите всю доступную сумму и подтвердите операцию.
5. Дождитесь продажи паев и поступления денег.
6. Проверьте, что на счете не осталось активов, свободных рублей и неоплаченного вознаграждения.

Время проведения операции зависит от выбранной стратегии. Для некоторых стратегий вывод доступен только в рабочие дни и установленные часы.

После обнуления счета используйте функцию закрытия в настройках инвесткопилки. Если она не отображается в вашей версии приложения, заявку можно передать через чат поддержки. Простое скрытие продукта с главного экрана не означает его закрытие.

Инвесткопилка Т-Банка может быть связана с обычным брокерским счетом. Если вы планируете продолжать инвестировать через Т-Инвестиции, отдельно закрывать брокерский счет не нужно. Если хотите прекратить брокерское обслуживание полностью, убедитесь, что на всех счетах отсутствуют деньги, бумаги и другие активы, а затем подайте отдельную заявку на закрытие брокерского счета.

Условия обслуживания, стратегии, комиссии и риски подробно разобраны в обновленном материале об инвесткопилке Т-Банка.

В СберБанк Онлайн доступна отдельная команда закрытия:

1. Откройте вкладку «Накопления».
2. В разделе «Инвестиции» выберите ИнвестКопилку.
3. Нажмите «Действия».
4. Выберите «Закрыть ИнвестКопилку».
5. Проверьте счет, на который будут перечислены деньги, и подтвердите операцию.

При закрытии накопленные паи продаются, а полученные деньги перечисляются на выбранный счет. Процесс может занять до 20 рабочих дней после вывода средств. До завершения операции продукт может продолжать отображаться в приложении.

Если нужно забрать только часть денег, закрывать сервис необязательно. В разделе «Действия» можно выбрать «Вывести», указать сумму и сохранить оставшиеся паи.

Закрытие ИнвестКопилки не обязательно означает закрытие всех инвестиционных продуктов клиента в Сбере. Если у вас есть самостоятельный брокерский счет с другими активами, его статус нужно проверять отдельно.

Подробнее об устройстве продукта, доступных фондах и порядке операций можно прочитать в статье «ИнвестКопилка Сбера: как она устроена и что важно знать заранее».

В инвесткопилке ВТБ деньги направляются на покупку паев фонда «Ликвидность». Поэтому перед отключением сервиса нужно продать паи и вывести оставшийся рублевый остаток.

Порядок действий:

1. Откройте приложение «ВТБ Мои Инвестиции».
2. Перейдите в раздел «Инвесткопилка».
3. Выберите фонд «Ликвидность».
4. Нажмите «Продать» и укажите все доступное количество паев.
5. Дождитесь поступления денег на субсчет инвесткопилки.
6. Откройте раздел «Портфель», выберите рублевый остаток и нажмите «Вывести».
7. Переведите деньги на активный мастер-счет или текущий счет.
8. В ВТБ Онлайн откройте инвесткопилку и выберите команду ее отключения.

Перед закрытием также нужно отменить все правила автопополнения. Иначе на субсчет может поступить новая сумма до окончательного отключения сервиса.

Инвесткопилка подключается к рублевому брокерскому счету. Отключение сервиса само по себе может не закрыть этот брокерский счет. Если он больше не нужен, проверьте наличие других активов и подайте отдельное распоряжение на его закрытие.

Подробнее о продукте и выводе денег рассказано в материале об инвесткопилке ВТБ.

Для начала необходимо продать все паи:

1. Откройте приложение Альфа-Банка.
2. Перейдите в раздел «Мои продукты».
3. Выберите инвесткопилку.
4. Нажмите «Вывести».
5. Укажите всю доступную сумму и подтвердите заявку.

Заявка на продажу исполняется в расчетный день. Если она отправлена вечером, в выходной или праздник, операция может перейти на следующий рабочий день. После продажи деньги поступают на дебетовую карту или счет клиента в Альфа-Банке.

Затем выберите нужный счет, откройте раздел действий со счетом и перейдите к закрытию. В некоторых версиях приложения завершить заявку необходимо в чате банка.

Перед подтверждением проверьте, что отключены регулярные переводы, округление покупок и перечисление кэшбэка. Если в приложении остается небольшой рублевый остаток, его также нужно вывести.

Актуальные особенности сервиса, фонда и вывода средств собраны в статье «Инвесткопилка Альфа-Банка: разбор условий, рисков и доходности».

Банк может не выполнить заявку сразу по нескольким причинам:

• паи еще не проданы;
• биржевые расчеты не завершились;
• на счете остался рублевый остаток;
• не удержана комиссия или налог;
• действует незавершенная заявка;
• операция подана в выходной или праздничный день;
• инвесткопилка связана с другим действующим инвестиционным счетом;
• в приложении проходят технические работы.

Если деньги уже выведены, но продукт продолжает отображаться, проверьте статус заявки. Иногда закрытие занимает больше времени, чем продажа активов. Не следует повторно подавать несколько распоряжений подряд: сначала стоит убедиться, что предыдущая операция завершена.

Само закрытие инвесткопилки не облагается налогом. НДФЛ может возникнуть, если при продаже паев получена прибыль.

Например, если на покупку паев было направлено 50 000 ₽, а проданы они за 54 000 ₽, финансовый результат до учета других операций и расходов составляет 4 000 ₽. Налог рассчитывается с дохода, а не со всей выведенной суммы.

Если паи проданы дешевле, чем были куплены, налог с этой операции не возникает. При этом порядок учета убытка зависит от вида активов и других операций инвестора.

Брокер обычно выступает налоговым агентом: рассчитывает финансовый результат и при наличии денег удерживает НДФЛ. Удержание может произойти при выводе, закрытии договора или по итогам налогового периода. Если средств для налога недостаточно, обязанность может быть передана налоговому органу.

До подтверждения вывода стоит посмотреть предварительный расчет: сумма, которая поступит на карту, может оказаться меньше отображаемого баланса.

После закрытия банковской инвесткопилки часть пользователей ищет другой инструмент для автоматических накоплений. Один из вариантов — Финподушка на Финуслугах.

Финподушка — это инвестиционный сервис на базе фонда денежного рынка. Пользователь размещает свободные деньги, а сервис направляет их в инструменты денежного рынка. Доход реинвестируется, но его размер не фиксируется и может меняться вслед за рыночными ставками.

Финподушка не является банковским вкладом. Средства не застрахованы АСВ, доходность не гарантирована, а стоимость паев может как увеличиваться, так и уменьшаться. Поэтому такой продукт не стоит считать полной заменой накопительному счету или вкладу.

Пополнять Финподушку можно через Кошелек Финуслуг или СБП. При выводе продаются паи фонда. Если заявка подана до 16:00 мск, деньги, как правило, поступают на Кошелек Финуслуг на следующий рабочий день. При более поздней заявке операция может занять еще один рабочий день. В выходные и праздники срок сдвигается.

Если речь идет именно о резерве на непредвиденные расходы, часть финансовой подушки разумно хранить там, откуда деньги можно получить без ожидания биржевых расчетов и риска снижения стоимости. Финподушку можно рассматривать для части свободных средств, если пользователь понимает инвестиционную природу продукта и заранее проверил комиссии, сроки вывода и документы фонда.

Подробнее сервис разобран в статье «20 000 человек воспользовались Финподушкой: что важно знать о сервисе».

Выбор зависит от задачи:

Если деньги могут понадобиться сегодня или завтра, инвестиционный продукт может быть неудобен из-за сроков продажи паев. Для неприкосновенного резерва обычно важнее доступность и сохранность суммы, чем потенциальная доходность.

• Отключение автопополнения не закрывает инвесткопилку.
• Перед закрытием нужно продать все паи и вывести рублевый остаток.
• Деньги могут поступить не сразу: операция зависит от биржевого расписания и расчетов.
• При продаже с прибылью может быть удержан НДФЛ.
• Инвесткопилка и связанный с ней брокерский счет могут закрываться отдельно.
• Финподушка тоже относится к инвестиционным инструментам и не застрахована АСВ.

Можно ли закрыть инвесткопилку, если на ней остались деньги?

Обычно банк сначала продает паи и перечисляет полученную сумму на выбранный счет. Закрытие завершится после исполнения операций и обнуления остатка.

Сколько времени занимает закрытие инвесткопилки?

Продажа и вывод обычно занимают от одного до нескольких рабочих дней. Полное закрытие договора может потребовать больше времени. Например, в Сбере процесс может занять до 20 рабочих дней после вывода денег.

Можно ли просто отключить автопополнение?

Да, но инвесткопилка при этом останется открытой. Для полного закрытия нужно вывести деньги и подать отдельную заявку, если она предусмотрена условиями сервиса.

Обязательно ли закрывать брокерский счет?

Нет. Если вы продолжаете пользоваться другими инвестиционными продуктами, брокерский счет можно оставить. Закрывать его нужно отдельно, когда на нем нет денег, ценных бумаг и незавершенных операций.

Можно ли потерять деньги при закрытии инвесткопилки?

Да. Паи продаются по текущей стоимости. Если она ниже цены покупки, пользователь зафиксирует убыток и получит меньше, чем внес.