Что такое инвесткопилка: создаем личный капитал день за днем

Инвесткопилка — это сервис регулярных накоплений небольшими суммами. Ее главная задача — незаметно превращать свободные деньги в капитал. Чаще всего, когда вы пополняете инвесткопилку, то покупаете паи биржевых или открытых паевых инвестиционных фондов (БПИФ или ОПИФ). Простыми словами, такой фонд — это «общий котел», в который инвесторы складывают деньги, а профессиональная управляющая компания вкладывает их в ценные бумаги.

На Финуслугах вы приобретаете паи ОПИФ «Биржевая копилка» под управлением УК «ДоходЪ». Вам не нужно самостоятельно выбирать активы и следить за новостями компаний. Профессионалы уже сформировали готовую консервативную стратегию из максимально надежных инструментов денежного рынка. Это могут быть сделки обратного РЕПО с Центральным контрагентом (ЦК), государственные облигации (ОФЗ) и краткосрочные бонды крупнейших корпораций. Каждая такая сделка обеспечена ликвидным залогом, объем которого на 10–30% превышает сумму самих вложений. Это создает дополнительный запас прочности для капитала.

Финансовый результат зависит от стоимости паев. Стратегия фонда «Биржевая копилка» построена так, что показатели следуют за рыночными ставками (индекс RUSFAR), которые ориентируются на ключевую ставку Банка России. Это избавляет, например, от необходимости постоянно искать новые вклады с выгодными процентами — копилка сама подстраивается под актуальные условия.  

Этот инструмент идеален для тех, кто ценит простоту и не готов тратить время на изучение теории. Инвесткопилка станет отличным решением, если необходимо:

• Начать инвестировать без подготовки. Можно сразу переходить к делу, не тратя время на обучение.
• Дисциплинировать бюджет. Функция напоминаний помогает выработать привычку откладывать деньги регулярно, постепенно формируя капитал.
• Сэкономить время (актуально только для Финуслуг). В отличие от многих банковских аналогов, на маркетплейсе реализован полностью цифровой путь. Для запуска накоплений не нужно быть клиентом конкретного банка, заказывать карту или ждать курьера. Не требуется и отдельное открытие брокерского счета — процессы проходят онлайн в несколько кликов.

Стартовать на Финуслугах можно со 100 ₽, что делает инструмент доступным для любого уровня дохода.

Перед началом работы стоит учесть несколько важных нюансов, которые отличают инструмент от обычного кошелька или вклада:

• Доступ к средствам. Пополнение копилки и вывод денег в будни занимает один день. Такая скорость расчетов обусловлена правилами биржевого рынка. Если необходимо срочно забрать средства, подать заявку на вывод можно в часы проведения торгов.

  Важное отличие инвесткопилки от большинства вкладов — отсутствие потери накопленных процентов. В отличие от депозита, где при досрочном снятии доход обычно обнуляется, здесь прибыль фиксируется ежедневно. Поэтому инструмент подходит как для краткосрочных вложений, так и для инвестиций «вдолгую». 

• Налогообложение. С полученного дохода удерживается НДФЛ — 13% (или 15%, если суммарный доход за год превысил 2,4 млн ₽). Управляющая компания сама выступает налоговым агентом: она автоматически рассчитывает и удерживает налог при выводе средств. Если не продавать паи более трех лет, можно получить налоговую льготу на долгосрочное владение.

• Отсутствие страховки. Инвестиции в фонды не застрахованы в АСВ. Стоимость паев может как расти, так и снижаться. Однако выбор консервативной стратегии помогает минимизировать риск сильных колебаний.

Если вы ищете надежный и простой способ автоматизировать накопления, обратите внимание на сервис «Финподушка» от маркетплейса Финуслуги. Он объединяет в себе все преимущества инвесткопилки и доступен на любой платформе: в приложении для Android, а также через веб-версию сайта для iOS и ПК.

Для быстрого доступа перейдите по ссылке или наведите камеру смартфона на QR-код ниже, чтобы скачать приложение или открыть сервис в браузере.

Начать копить можно всего в несколько шагов:

1. Открыть раздел «Финподушка» и оценить потенциальную выгоду с помощью калькулятора.
2. Пополнить счет на сумму от 100 ₽ через СБП или внутренний Кошелек платформы без комиссий.
3. Настроить напоминания, чтобы выработать привычку откладывать деньги регулярно и следить за ростом капитала в режиме реального времени.

Теперь деньги будут копиться сами, принося рыночный доход без сложных настроек и лишних усилий.

Инвесткопилка — это самый простой способ заставить свободные деньги работать без постоянного контроля и специальных знаний. Сервис «Финподушка» на Финуслугах делает этот процесс максимально доступным: накопления создаются автоматически, а доходность следует за рынком. Это удобный инструмент, чтобы начать формировать капитал и держать резервные средства под рукой.