Оформление онлайнВыбор и оплата страховки — все онлайн. Через несколько минут вы получите полис на электронную почту
Сравнение страховыхСобрали разные предложения на одной площадке. Удобно сравнить и выбрать лучший полис
Банк примет полисБанк гарантированно примет купленный полис. Страховые компании имеют аккредитацию
5Оперативно и доступно.
Совкомбанк Страхование5Менеджер «Югории» напомнил Дарье об истекающем страховом сроке
Югория5Сделали все быстро и по хорошей стоимости
Абсолют Страхование5Василиса рекомендует «Энергогарант» как надежного партнера
Энергогарант4Александр доволен опытом возмещения выплат по страхованию имущества и отношением менеджеров
Росгосстрах5Евгений благодарен «Энергогаранту» за оперативное изменение полиса
Энергогарант5Илья благодарит компанию «Абсолют Страхование»
Абсолют Страхование5Ольга застраховала деревянный дом по адекватной цене
Астро-Волга5Екатерина несколько лет оформляет ипотечный полис в «Абсолют Страховании»
Абсолют Страхование5Александр быстро и дешево оформил ипотечную страховку в «Энергогаранте»
Энергогарант| Страховая компания | Средняя цена | Минимальная цена | Максимальная цена |
|---|---|---|---|
 АльфаСтрахование | 4 607 ₽ | 333 ₽ | 51 545 ₽ |
 Зетта Страхование | 4 730 ₽ | 307 ₽ | 34 267 ₽ |
 ВСК | 4 778 ₽ | 500 ₽ | 60 570 ₽ |
 Росбанк Cтрахование | 4 782 ₽ | 388 ₽ | 26 089 ₽ |
ЭНЕРГОГАРАНТ | 4 802 ₽ | 329 ₽ | 68 320 ₽ |
 Ренессанс Страхование | 5 063 ₽ | 306 ₽ | 72 241 ₽ |
Югория | 5 690 ₽ | 302 ₽ | 77 594 ₽ |
 Согласие | 5 932 ₽ | 340 ₽ | 63 969 ₽ |
 ПАРИ | 6 001 ₽ | 308 ₽ | 74 353 ₽ |
Росгосстрах | 6 218 ₽ | 300 ₽ | 136 676 ₽ |
Совкомбанк Страхование | 7 136 ₽ | 304 ₽ | 64 409 ₽ |
Абсолют Страхование | 7 719 ₽ | 371 ₽ | 45 407 ₽ |
 ЕВРОИНС | 8 130 ₽ | 340 ₽ | 68 829 ₽ |
 МАКС | 8 575 ₽ | 302 ₽ | 78 411 ₽ |
 РСХБ-Страхование | 8 877 ₽ | 309 ₽ | 72 876 ₽ |
 АМТ | 9 859 ₽ | 1 046 ₽ | 63 680 ₽ |
 Ак Барс Страхование | 10 606 ₽ | 512 ₽ | 82 999 ₽ |
Страхование жизни при ипотеке обеспечивает финансовую защиту для вас и вашей семьи в случае непредвиденных обстоятельств. Эта услуга позволяет погасить ипотечный кредит при наступлении страхового случая, защищая близких от необходимости выплачивать долг. Ак Барс предлагает различные программы страхования, которые можно оформить быстро и с минимальным пакетом документов.
Страхование жизни при ипотеке в Ак Барс Банке имеет ряд ключевых особенностей, которые делают эту услугу востребованной среди заёмщиков. Главное преимущество — снижение финансовых рисков для семьи заёмщика, поскольку в случае наступления страхового события долг по ипотеке будет погашен страховой компанией.
Полис страхования жизни при ипотеке покрывает такие риски:
Важно отметить, что при оформлении ипотеки в Ак Барс Банке страхование жизни является добровольным, но его наличие позволяет снизить процентную ставку по кредиту на 0,5-1,5%. Срок действия полиса обычно равен сроку ипотечного кредита, при этом страховая сумма ежегодно корректируется в соответствии с остатком задолженности.
Ак Барс Банк предлагает несколько программ страхования жизни при ипотеке, которые отличаются объёмом покрытия и стоимостью. Подбор оптимального варианта зависит от ваших потребностей и финансовых возможностей.
Базовая программа включает страхование от смерти и инвалидности I, II группы. Стоимость такого полиса составляет от 0,3% до 0,7% от суммы кредита ежегодно. Этот вариант подойдёт тем, кто хочет минимизировать расходы на страхование при сохранении основной защиты.
Расширенная программа дополнительно покрывает риски временной нетрудоспособности и критических заболеваний. Её стоимость варьируется от 0,7% до 1,5% от суммы кредита ежегодно. Этот вариант обеспечивает более полную защиту и подходит для тех, кто хочет максимально обезопасить себя и своих близких.
Программа «Семейное страхование» позволяет застраховать жизнь созаёмщиков, что особенно актуально для семейных пар, оформляющих ипотеку совместно. Стоимость полиса рассчитывается индивидуально и зависит от количества застрахованных лиц.
Страховым партнером маркетплейс Финуслуги при оформлении ипотечного страхования в Ак Барс Банке выступает компания «Ак Барс Страхование», которая имеет высокий рейтинг надёжности и положительные отзывы клиентов.
Стоимость страхования жизни при ипотеке в Ак Барс Банке зависит от нескольких факторов, которые учитываются при индивидуальном расчёте страхового тарифа для каждого заёмщика.
Основные факторы, влияющие на стоимость страхования:
В среднем стоимость страхования жизни при ипотеке в Ак Барс Банке составляет от 0,3% до 1,5% от суммы кредита ежегодно. Для примера, при ипотеке в 5 млн ₽ годовой взнос по страховке может составить от 15 000 до 75 000 ₽.
Важно учитывать, что страховая сумма с каждым годом уменьшается пропорционально остатку задолженности по кредиту, соответственно снижается и стоимость страхования. Это позволяет существенно сэкономить на страховых взносах в течение срока кредитования.
Оформление страховки жизни при ипотеке в Ак Барс Банке проходит по чёткому алгоритму, который поможет вам быстро получить необходимую защиту. Процесс состоит из нескольких последовательных шагов.
Этапы оформления страхования жизни через маркетплейс Финуслуги:
Весь процесс оформления страховки обычно занимает от 1 до 3 рабочих дней. При отсутствии необходимости прохождения медицинского обследования полис можно получить в день обращения. После оплаты первого взноса страховая защита начинает действовать немедленно.
Следует помнить, что договор страхования необходимо продлевать ежегодно. За 30 дней до окончания срока действия полиса банк направит вам уведомление о необходимости продления страховки. Важно не пропустить этот момент, чтобы избежать повышения процентной ставки по ипотеке.
При наступлении страхового случая важно знать правильный порядок действий, чтобы получить выплату в кратчайшие сроки. Страховая компания «Ак Барс Страхование» обеспечивает чёткую процедуру урегулирования убытков.
К страховым случаям по полису ипотечного страхования жизни относятся:
Порядок действий при наступлении страхового случая:
При положительном решении страховая компания перечисляет средства напрямую банку в счёт погашения ипотечного кредита. Если страховая сумма превышает остаток задолженности, разница выплачивается выгодоприобретателю, указанному в договоре страхования.
Важно помнить, что страховая компания может отказать в выплате, если страховой случай наступил вследствие исключений, указанных в договоре. К таким исключениям обычно относятся: самоубийство в первые два года действия договора, совершение противоправных действий, управление транспортным средством в состоянии алкогольного опьянения.
Современные технологии позволяют значительно упростить процесс оформления страхования жизни при ипотеке. Использование онлайн-сервисов для приобретения полиса имеет ряд существенных преимуществ перед традиционным оформлением в офисе.
Ключевые преимущества онлайн-оформления страховки:
Для оформления страховки онлайн достаточно иметь паспорт и доступ в интернет. На сайте Ак Барс Банка или через мобильное приложение вы можете заполнить анкету, выбрать программу страхования, рассчитать стоимость полиса и оплатить его банковской картой.
После оплаты электронный полис будет направлен на вашу электронную почту, а информация о страховании автоматически передана в банк для учёта при расчёте процентной ставки по ипотеке. При возникновении вопросов всегда можно обратиться в службу поддержки через онлайн-чат или по телефону горячей линии.
Правовое регулирование страхования жизни при ипотеке имеет свои особенности, которые важно учитывать при оформлении полиса. Знание своих прав и обязанностей поможет избежать недопонимания и проблем в будущем.
Основные правовые аспекты ипотечного страхования жизни:
При отказе от страхования жизни банк имеет право повысить процентную ставку по ипотеке, но не может отказать в выдаче кредита только на этом основании. Повышение ставки обычно составляет от 0,5% до 1,5% годовых.
В случае возникновения споров со страховой компанией вы можете обратиться к финансовому уполномоченному, в Банк России или в суд. Срок исковой давности по требованиям, связанным со страховыми выплатами, составляет 3 года с момента, когда страхователь узнал или должен был узнать о нарушении своего права.
Оптимальная страховая сумма для ипотечного страхования жизни должна соответствовать не только сумме кредита, но и учитывать возможные дополнительные расходы. При выборе суммы покрытия рассмотрите также финансовые потребности семьи: на сколько месяцев потребуется поддержка в случае потери трудоспособности, какие регулярные расходы придётся покрывать помимо ипотечных платежей. В Ак Барс Банке специалисты помогут рассчитать индивидуальную сумму с учётом вашего финансового положения, возраста и профессиональных рисков. Избыточное страховое покрытие увеличит ваши расходы на премии, а недостаточное может не обеспечить необходимой защиты.
При продаже ипотечной квартиры и покупке новой действующий полис страхования жизни не переносится автоматически на новый объект. Текущая страховка либо прекращается досрочно при полном погашении предыдущего кредита, либо продолжает действовать по первоначальному договору. При оформлении новой ипотеки вам потребуется заключить отдельный договор страхования жизни. Важный нюанс: если в промежутке между двумя сделками ваше здоровье ухудшилось, новые условия страхования могут оказаться менее выгодными. Рекомендуем заранее проконсультироваться со специалистами Ак Барс Банка о возможностях адаптации страхового полиса при изменении объекта залога.
Самозанятые граждане сталкиваются с особенностями при оформлении ипотечного страхования жизни. В отличие от официально трудоустроенных заёмщиков, страховые компании могут относить их к группе повышенного риска из-за нестабильности дохода. Для самозанятых в Ак Барс Банке предусмотрены дополнительные опции по страхованию риска потери источника дохода. Документальное подтверждение стабильных налоговых платежей через систему "Мой налог" за период от 6 месяцев способно улучшить условия страхования. Также самозанятым стоит рассмотреть программы с возможностью отсрочки платежей по страховке в периоды сезонного снижения активности в их сфере деятельности.
Хронические заболевания существенно влияют на условия страхования жизни при ипотеке, но не являются абсолютным препятствием. Ак Барс Банк использует дифференцированный подход в зависимости от типа и тяжести заболевания. Например, компенсированный диабет 2 типа или контролируемая гипертония обычно приводят к небольшому повышению тарифа на 10-30%, тогда как более серьёзные состояния могут увеличить стоимость страховки в 1,5-2 раза. Некоторые заболевания требуют предоставления дополнительных медицинских документов или прохождения обследования у сертифицированных страховой компанией врачей. При этом банк предлагает специальные программы с расширенным покрытием для людей с хроническими заболеваниями, учитывающие их индивидуальные медицинские особенности.
При единовременной оплате страхового взноса за весь период кредитования в Ак Барс Банке предоставляется существенная экономия. Размер скидки зависит от срока ипотеки и может достигать 25-30% от суммы ежегодных платежей. Особенно выгодным такое решение становится при длительных сроках кредитования от 15 лет и выше. Помимо прямой экономии, единовременная оплата защищает от возможного повышения тарифов в будущем, фиксируя стоимость страхования на весь срок. Дополнительное преимущество — отсутствие необходимости ежегодного переоформления документов и прохождения медицинских осмотров. Банк также предлагает возможность частичного возврата неиспользованной премии при досрочном погашении ипотеки, рассчитанной с учётом актуарных таблиц.
Изменение выгодоприобретателя по страховке жизни при ипотеке имеет определённые ограничения. Поскольку основным выгодоприобретателем является банк в размере остатка задолженности, вы можете назначить дополнительного выгодоприобретателя только на сумму превышения страховой выплаты над долгом. Для изменения вторичного выгодоприобретателя необходимо подать письменное заявление в страховую компанию и уведомить банк. Процедура занимает от 3 до 5 рабочих дней и проводится бесплатно не чаще одного раза в год. В некоторых случаях может потребоваться нотариальное согласие текущего выгодоприобретателя на его замену. Рекомендуется периодически пересматривать этот пункт договора при существенных изменениях в семейном положении или при рождении детей.
Спросите у FinGPT