Risk-Based Pricing (RBP, риск-ориентированное ценообразование) – методология расчёта процентных ставок, основанной на оценке надёжности заёмщиков. Применяется при рассмотрении заявок на выдачу кредитов.
Кредитные продукты банков характеризуются набором параметров, одним из которых является процентная ставка. Зачастую она указывается не в виде фиксированного показателя, а диапазона с минимальным, промежуточными и максимальным значениями. Банк, анализируя сведения о заявителе с использованием методологии RBP, при принятии положительного решения устанавливает индивидуальные параметры кредитного предложения, в том числе размер процентной ставки.
Этот подход основан на применении математических моделей, с помощью которых оценивается надёжность заёмщиков по имеющимся о них данным. Сведения из анкеты заявителя являются исходными данными, которые используются для поиска информации из различных ресурсов. В их число входят, помимо прочих, базы данных кредитных историй. Наличие благоприятной кредитной истории повышает шансы заявителя на получения кредита по более низкой ставке, и, напротив, её «испорченность» или отсутствие снижает их.
Полученная информация (счёт показателей может идти на сотни) «пропускается» через математическую модель, и на выходе формируется оценка надёжности заявителя, которая во многом определяет индивидуальные условия кредитования.
