Небанковская кредитная организация (НКО) – термин, обозначающий кредитную организацию, не являющуюся банком, но осуществляющую при этом некоторые банковские операции. Проще говоря, небанковская кредитная организация – это своего рода «недобанк». Требования, которые предъявляют законодательные и ведомственные нормативные акты к НКО, являются менее жёсткими, чем те, которые предъявляются к собственно банкам, что связано с меньшим уровнем риска. Состав банковских операций, доступных для НКО, устанавливается Банком России.
Все НКО делятся на три основных группы: расчетные (РНКО), платежные (ПНКО) и депозитно-кредитные (НДКО).
В соответствии с положениями инструкции Банка России от 26.04.2006 №129-И РНКО осуществляют следующие виды деятельности:
- открытие и ведение счетов юрлиц;
- осуществление расчётов по поручению юрлиц по их счетам;
- инкассация денежных средств, векселей, платёжных и расчетных документов;
- кассовое обслуживание юрлиц;
- купля-продажа иностранной валюты в безналичной форме;
- осуществление переводов денежных средств физлиц без открытия банковских счетов;
- ведение деятельности на рынке ценных бумаг.
РНКО делятся на:
- клиринговые;
- расчётные центры на рынке ценных бумаг;
- расчётные палаты на валютном рынке;
- расчётные организации на межбанковском рынке;
- расчётные организации, специализирующиеся на переводе денежных средств физлиц без открытия банковских счетов;
- ПНКО могут осуществлять денежные переводы без открытия банковских счетов (мгновенные, электронные, мобильные платежи).
В свою очередь НДКО могут осуществлять:
- привлечение денежных средств юрлиц на срочные депозиты;
- размещение привлеченных денежных средств юрлиц от своего имени и за свой счёт;
- куплю-продажу иностранной валюты в безналичной форме от своего имени и за свой счет;
- предоставлению банковских гарантий;
- деятельность на рынке ценных бумаг.
Порядок создания НКО регламентируется положениями инструкции Банка России от 02.04.2010 года №135-И. Обязательные нормативы для ПНКО установлены инструкцией Банка России от 15.09.2011 года №137-И.
