Валютные вклады

Российские банки предлагают базовый набор условий для вкладов в валюте:

●     Срок – от 1 месяца до 3, реже – 5 лет.

●     Минимальная сумма вклада – 1 валютная единица.

●     Возможность пополнения и снятия – средства можно довносить на валютный вклад и снимать в пределах неснижаемого остатка.

●     Способ расчета процентов – простой или сложный. При простом проценты начисляют только на тело валютного вклада, доход выводят на отдельный счет. При сложном (с капитализацией) проценты прибавляются к основной сумме депозита, увеличивая ее для следующего расчета.

●     Периодичность начисления – ежедневно, ежемесячно, ежеквартально, раз в год или в конце срока.

Держатели зарплатных карт, участники программ лояльности, пенсионеры и другие льготные категории вкладчиков часто могут рассчитывать на дополнительные проценты. В некоторых случаях новым клиентам банки предлагают бонусные программы – первые месяцы расчет процентов ведется по повышенной ставке.

​Процентная ставка и доходность валютных вкладов ниже рублевых. Их стоит открывать для защиты сбережений от инфляции в стабильных валютах – долларах, евро или юанях. Кроме этого, валютные программы подойдут для диверсификации вложений и регулярных трат в валюте.

Прежде чем принимать решение сравните предложения разных банков. Это можно сделать на маркетплейсе Финуслуги, установив фильтры валют.

Оцените размер комиссий за депозиты, платежи за конвертацию, пополнение и частичное снятие с валютных вкладов. Узнайте, есть ли штрафы за досрочное закрытие. Уточните условия операций с наличной валютой – лимиты на выдачу, необходимость предварительного заказа валюты.

Если планируете перевод средств со валютного вклада за границу, выясните список доступных к операциям валют и условия. Банки могут требовать документы, подтверждающие цель перевода, и накладывать ограничения.

Традиционные способы оформления валютного депозита – дистанционно и в офисе банка.

Действующим клиентам удобнее заключать договор онлайн – через мобильное приложение или интернет-банкинг. Для оформления нужно авторизоваться, выбрать нужный вклад и перевести средства со своего валютного или рублевого счета. Рубли конвертируются по курсу банка.

Вторым способом могут воспользоваться и действующие, и новые клиенты. Во время визита понадобятся общегражданский паспорт и, если сумма крупная, документ о происхождении средств. Специалист подберет оптимальные условия, проконсультирует и оформит договор на месте. Деньги можно внести наличными в кассу или переводом.

Агентство страхования вкладов покрывает до 1,4 млн ₽ на клиента в одном банке. Сумма возмещения рассчитывается по официальному курсу на день наступления страхового случая.

Деньги переводят по окончании срока валютного депозита, когда автопролонгация невыгодна или ради более высокой ставки в другом банке. Для этого нужно:

●     закрыть валютный депозит через приложение или в отделении;

●     получить деньги на карту, счет или наличными;

●     перевести средства межбанковским переводом по реквизитам или внести наличные на депозит в отделении другого банка.

Для онлайн-перевода документы не нужны, в отделении потребуется российский паспорт. Для нерезидентов – документ, удостоверяющий личность, миграционная карта или вид на жительство.

Деньги с депозита можно забрать в любой момент. Но при досрочном закрытии банк пересчитает проценты по минимальной ставке – обычно 0,01%. Реже в таких обстоятельствах финансовые организации предоставляют льготы. Деньги выдадут через кассу или переведут на счет.

Если средства были зачислены на вклад до 9.09.2022 г., выплаты производятся в рублях по курсу банка при условии, что он не ниже официального курса ЦБ РФ.Если валютный депозит был оформлен позже, деньги выдают по действующему курсу банка. В случае открытия до 9.03.22 г. вкладчик может получить до 10 000$ или эквивалентную сумму в евро, а остальное – рублями.

1. Выберите вклад
   Перейдите в раздел «Вклады», укажите сумму и срок — система подберёт подходящие предложения. Нажмите «Подробнее», затем «Открыть вклад».
2. Авторизуйтесь через Госуслуги
   Войдите через подтверждённый профиль, заполните анкету и подтвердите статус налогового резидента.
3. Пройдите идентификацию
   Онлайн (через T-ID или Альфа-ID) или с помощью курьера от Финуслуг. После прохождения идентификации выбранный вклад появится в вашем личном кабинете.
4. Подтвердите вклад и отправьте заявку
   Проверьте условия, при наличии — введите промокод, затем нажмите «Подтвердить». Заявка уйдёт в банк.
5. Переведите деньги и получите подтверждение
   Пополните вклад через СБП, по банковским реквизитам или из Кошелька. После зачисления средств вы получите SMS-уведомление, а статус вклада обновится в личном кабинете.