Вклады с выплатой процентов

Если договором предусмотрены регулярные выплаты процентов, стоит обратить внимание на их периодичность (каждый месяц, каждый квартал). Средства поступают на текущий счёт, после чего могут быть получены в кассе или перечислены по нужным реквизитам.

Зачастую можно и вовсе отказаться от снятия, поручив банку прибавлять сумму начисленных процентов к основному депозиту. Тогда проценты за каждый новый период будут исчисляться от увеличенной суммы вклада. На финансовом языке такая схема называется «капитализацией».

Отметим, что процентная ставка по депозитам без начисления дохода на протяжении действия договора обычно выше, чем по вкладам с периодическими выплатами или капитализацией. Если регулярный доход от вложенных средств – не главная цель, нелишне учитывать предложения соответствующего сегмента рынка.

При этом во всех случаях доходность вкладов, как правило, зависит от размещаемых сумм и продолжительности договора.

Ориентируясь на хорошую доходность, завязанную на величину вложений и длительность периода размещения, следует помнить о двух ограничениях:

• максимальный размер возмещения по застрахованным вкладам в одной банковской организации равен 1,4 млн рублей;
• при досрочном расторжении клиент получит сумму вклада и доход из расчёта по ставке «до востребования».

Оговоримся, что по второй позиции имеются исключения – предложения со льготными условиями расторжения. Например, по продукту «Первоклассный» в ЮниКредит Банке такая опция предусмотрена для досрочного прекращения договора во второй половине срока его действия. Можно встретить аналогичное условие и в Сбербанке (расчёт произведут без учёта капитализации, если таковая предусматривалась договором).

Некоторые банки предлагают вкладчикам бесплатные карты с льготными тарифами на обслуживание, а отдельным категориям – особые условия по продуктам. В частности, упомянутый уже Сбербанк предлагает пенсионерам особые условия при открытии депозита с периодическим снятием процентов. Независимо от размера вложения для таковых устанавливается максимальная ставка (в рамках выбранного периода).