Образовательный кредит

Образовательный кредит представляет собой финансовый продукт банков, направленный на покрытие расходов за обучение в высших учебных заведениях, колледжах, школах профессионального мастерства или курсах дополнительного образования. Ключевое преимущество перед потребительским кредитом заключается в льготных программах погашения и возможности получения отсрочки платежей.

Данный кредит востребован среди абитуриентов, поступивших на коммерческие программы обучения, но не имеющих достаточных средств для полной оплаты. Его также оформляют родители для покрытия образовательных расходов детей и взрослые граждане, стремящиеся освоить новую профессию или получить дополнительную квалификацию.

Процентные условия по образовательному кредитованию начинаются с отметки 7,9% годовых в ведущих российских банках. Конечная ставка формируется исходя из запрашиваемой суммы, срока возврата и финансового положения клиента. Точную процентную ставку узнавайте на сайтах или в офисах банков.

Максимальный размер финансирования может достигать пяти миллионов рублей в крупнейших кредитных организациях. Стартовая планка обычно установлена на уровне 75 000 рублей. Временные рамки кредитования колеблются от полутора до девяти лет, некоторые банки готовы предоставить займы сроком до 15 лет.

Множество банков включают в программы каникулярный период — временной отрезок, в течение которого клиент может выплачивать исключительно процентную составляющую либо временно приостановить все платежи. Данная льгота распространяется на весь период обучения с добавлением четырех-восьми месяцев после его завершения.

Базовый комплект документации включает удостоверение личности заемщика, сведения о доходах за последние полгода и справку с места трудоустройства. В случае подачи заявки студентом без постоянных доходов банк запросит документальное подтверждение платежеспособности поручителей — как правило, родственников.

Для адресного финансирования потребуются дополнительные справки от образовательного учреждения: подтверждение о зачислении, договор на предоставление образовательных услуг с детализацией стоимости, реквизиты для безналичного перевода. Ряд банков требует предоставления образовательной лицензии учреждения.

Заявители младше 24 лет должны предоставить документы поручителей: паспортные данные, справки о заработной плате, подписанное согласие на обработку личной информации. При привлечении созаемщика он формирует идентичный пакет документов.

Получение образовательного кредита без привлечения поручителей вполне реализуемо, но условия одобрения становятся существенно жестче. Банки готовы рассматривать подобные заявки от лиц старше 22 лет, имеющих стабильное трудоустройство и документально подтвержденный доход. Минимальный рабочий стаж — четыре месяца на последнем месте.

Требования к доходности более категоричные: величина ежемесячного платежа не должна превосходить 40% от официального заработка. При доходе 55 000 рублей предельный размер платежа составит 22 000 рублей ежемесячно.

Может быть востребовано обеспечение в форме жилой недвижимости или автотранспорта. Альтернативным решением служит страхование жизни и здоровья заемщика, что повышает итоговую переплату на 1,5-3,5% от величины займа ежегодно.

Лицам без сформированной кредитной репутации одобрение без поручителей получить проблематично. В подобных обстоятельствах целесообразно рассмотреть образовательный кредит с господдержкой в рамках государственной программы льготного кредитования — кредит с государственной поддержкой через уполномоченные банки.

При выборе образовательного финансирования ориентируйтесь на совокупную переплату, а не исключительно на заявленную процентную ставку. Учитывайте дополнительные расходы на оформление, ведение счета, досрочное погашение долга. Некоторые финансовые организации взимают комиссионные до 2% от суммы кредита.

Детально изучите условия льготного периода. Наиболее выгодный формат — полное освобождение от любых выплат на время учебы. Менее привлекательный вариант предполагает погашение процентов при замораживании основного долга.

Изучите перечень аккредитованных образовательных организаций. Далеко не все банки готовы работать с частными учебными заведениями или курсами переподготовки. Убедитесь, что ваша образовательная организация входит в список партнеров и доступен кредит с господдержкой.

На маркетплейсе Финуслуги можно провести детальное сравнение предложений различных банков по образовательному кредитованию, настроить параметры поиска по сумме и срокам, выбрать оптимальное решение и незамедлительно подать заявку через сайт выбранной кредитной организации. Такой подход экономит время и обеспечивает доступ к наиболее конкурентоспособным предложениям рынка.