Облигации — это ценные бумаги, которые выпускают эмитенты — компании или государство. Люди, покупая их, дают эмитенту «взаймы» на определенный срок и получают за это процент — он называется купонным доходом. По окончании срока облигаций владельцы бумаг получают назад свои вложения.

Народные облигации — это не совсем облигации в их классическом понимании,  они отличаются от своих рыночных аналогов. Эмитенты продают их напрямую инвестору через платформу Финуслуги, они не торгуются на бирже и не имеют риска снижения стоимости.

Такие бумаги могут покупать только физические лица. Сделать это можно на Финуслугах за пару кликов — брокерский счет для этого не нужен.

Есть несколько важных преимуществ инвестирования в народные облигации на Финуслугах:

• Легко купить. Для этого достаточно зарегистрироваться на Финуслугах через подтвержденную учетную запись Госуслуг.
• Ликвидность. Продать облигации можно в любой момент, кроме ограничительного периода, если он есть. Учитывайте, что на выполнение заявки на продажу уйдет время — когда пройдет оговоренный срок, вы получите обратно вложенные средства.
• Без комиссии. Финуслуги не берут комиссию за покупку, продажу или обслуживание счетов.
• Доступность средств. Сможете продать облигации без потери накопленного дохода, когда захотите, и вывести деньги на счет в любом банке.

Узнайте больше о доступных выпусках народных облигаций на Финуслугах.

Шаг 1. Изучите информацию о выпуске

Когда войдете на маркетплейс и будете готовы к покупке, не спешите: для начала внимательно прочитайте карточку облигации, которую хотите приобрести. Именно там содержится вся ключевая информация о выпуске и об эмитенте — изучите ее, чтобы принять взвешенное решение.

Шаг 2. Авторизуйтесь

Чтобы купить народные облигации, у вас должна быть учетная запись на Финуслугах, подтвержденная на Госуслугах. Если вы уже зарегистрированы, войдите на сайт или в приложение Финуслуг. Если аккаунта нет, зарегистрируйтесь на маркетплейсе — сделать это можно через Госуслуги.

Подробно о том, как зарегистрироваться и что дает регистрация, рассказали в статье по ссылке ниже.

Шаг 3. Пройдите тестирование

В некоторых случаях, прежде чем оформить заявку на покупку, нужно пройти специальное тестирование — это требование установлено Центральным Банком России. Тест проходят все инвесторы при покупке высокорисковых инструментов рейтингом ниже А- — например, облигаций без кредитного рейтинга или с плавающим купоном.

Инвестор проходит тестирование один раз.

Шаг 4. Проверьте баланс «Кошелька» или счета

Прежде чем подать заявку, убедитесь, что в вашем «Кошельке» или на личном счете хватает денег. Заявка уйдет на исполнение, только когда вы полностью ее оплатите и только в то время, когда Национальный расчетный депозитарий (НРД) работает с народными облигациями, — с 08:30 до 16:00.

Если в «Кошельке» недостаточно средств, то облигации не зарезервируются за вами и покупка не пройдет. Но появится черновик, из которого заявку можно будет сразу пополнить.

Шаг 5. Подайте заявку на покупку

Выберите облигацию и укажите, сколько штук хотите купить.

Установите способ оплаты. По умолчанию система выбирает «Кошелек», доступный в личном кабинете Финуслуг. Если хотите оплатить облигации, не используя средства «Кошелька», вы можете указать в заявке СБП или банковский перевод.

Шаг 6. Оплатите облигации

Что нужно делать

Перепроверьте все данные, которые ввели, и подайте заявку на покупку. Первой будет исполнена заявка того инвестора, кто быстрее ее оплатил. Если облигации закончились и вы не успели их купить, деньги вернутся на «Кошелек» около 16:00 мск.

Пример: эмитент разместил выпуск народных облигаций в количестве 1000 штук в понедельник в 10:00 мск. Маша создала заявку на покупку 1000 облигаций, Петя сделал то же самое. Деньги от Маши в обеспечение заявки поступили в 10:00, а от Пети — в 10:02. В итоге у Маши получилось купить облигации, а Петину заявку отменили и вернули ему деньги.

Если вы подали заявку в рабочий день до 16:00 мск, облигации зачислят на ваш счет в этот же день. Если после 16:00 или в выходной день — облигации зачислят на следующий рабочий день. Обычно это происходит после 08:30 мск.

Как проходит оплата: примеры

Через «Кошелек»

• Паша решил купить 100 народных облигаций в день их выпуска по стоимости 1000 ₽ за штуку. Он проверил, что в его «Кошельке» на момент формирования заявки было 100 000 ₽. После формирования заявки в 10:00 мск деньги списались с его «Кошелька», и в 11:00 облигации уже появились в его личном кабинете.
• Катя тоже решила купить 100 народных облигаций, но перед оформлением заявки не проверила свой баланс «Кошелька», и ей не хватило денег, чтобы полностью оплатить заявку. Она пополнила «Кошелек» на оставшуюся сумму и смогла купить облигации только после 16:00 мск. Кате повезло, что к этому времени облигации еще не раскупили, — иначе к 16:00 заявку бы аннулировали, а деньги вернулись бы на «Кошелек».

Через Систему быстрых платежей

• Олег решил купить 10 народных облигаций в день выпуска по стоимости 1000 ₽ за штуку. Он проверил свой «Кошелек»: на момент формирования заявки в нем не было денег. Тогда он решил оплатить облигации альтернативным способом и выбрал СБП. В 10:00 мск деньги списались с его банковского счета, а в 10:10 облигации уже появились в личном кабинете.
• Лена тоже решила купить 10 штук народных облигаций, но перед оформлением заявки не проверила баланс своего банковского счета. В заявке она выбрала способ оплаты СБП и смогла оплатить ее только частично. Лена пополнила через черновик заявку оставшейся суммой, она отправилась в обработку и после была отменена, так как уже не было облигаций, доступных к покупке. Но деньги Лены никуда не пропали и вернулись на ее «Кошелек» в Финуслугах. Она может выбрать другие облигации, доступные сейчас к покупке, и сразу использовать деньги с «Кошелька».

Что вы получите после покупки

Вы покупаете облигацию по цене номинала и накопленного купонного дохода (НКД) на дату покупки. НКД — это проценты, которые облигация накопила с начала купонного периода. Проценты на каждую облигацию накапливаются ежедневно со старта выпуска и до момента ее погашения. Но свою первую купонную выплату вы получите в полном объеме, с учетом ранее уплаченного НКД. Тот же механизм действует и при продаже облигации.

Шаг 7. Проверьте, зачислились ли облигации

Когда заявка будет исполнена, облигации появятся в вашем личном кабинете на Финуслугах, а на электронную почту придет письмо о сделке из Регистратора финансовых транзакций (РФТ).

Также запись о покупке появится в отчете РФТ — его можно заказать на Госуслугах.

Купить народные облигации на Финуслугах несложно, если знать нюансы и подойти к этому ответственно. Народные облигации защищены от рыночных рисков и позволяют вернуть их номинальную стоимость с накопленными на момент исполнения сделки по продаже процентами или на дату погашения облигации.

Для покупки не нужен брокерский счет, весь процесс проходит онлайн за несколько кликов. Инвесторы получают гарантированный доход и не платят комиссии.