Ипотечная сделка – это термин, обозначающий как процесс оформления договора ипотечного кредита и его исполнение, так и конечный результат в виде состоявшейся сделки по купле-продаже недвижимости и переходе её в собственность нового владельца.
Процедура оформления начинается с обращения потенциального заёмщика в банк с просьбой о предоставлении ипотечного кредита для приобретения объекта недвижимости. Для того, чтобы получить такой кредит, заявитель должен удовлетворять определённым требованиям и представить в банк пакет документов, на основании которых банк принимает решение о предоставлении ипотечного кредита (отказе в предоставлении), а также его ключевых параметрах (сумма, срок, процентная ставка, размер первоначального взноса). После вынесения положительного решения банка заявитель в установленный срок должен подобрать объект недвижимости и собрать по нему документы.
Для оформления кредитного и ипотечного договоров заявитель предоставляет новый пакет документов, включая документы на приобретаемую недвижимость. В ряде ипотечных продуктов предполагается заключение договора страхования до оформления кредитного и ипотечного договоров. В некоторых случаях производится оформление закладной.
Затем оформляется договор купли-продажи объекта недвижимости, в орган Росреестра представляется пакет документов, на основании которых проводится государственная регистрация права собственности покупателя и регистрация залога (ипотеки) в пользу банка (залогодержателя). После представления в банк документов, подтверждающих государственную регистрацию договора купли-продажи, финучреждение переводит сумму, оговорённую в кредитном договоре, покупателю, и тот осуществляет расчёты с продавцом. Все эти действия осуществляются под контролем банка, а их последовательность и способ (например, процедура расчётов между продавцом и покупателем) может варьироваться в зависимости от конкретной ситуации.
После этого заёмщик начинает осуществлять выплаты в счёт погашения долга по кредиту и пользоваться приобретённым жильем, находящемся в залоге у банка.
Закрытие ипотечной сделки происходит после погашения задолженности заёмщика по кредиту и представления в орган Росреестра документов, на основании которых производится регистрация снятия залога (ипотеки), после чего владелец недвижимости вправе распоряжаться ей по своему усмотрению.
