Кредиты под залог квартиры в Краснодаре

Ставка рассчитывается индивидуально для каждого клиента:

• от 3,9% до 30% – базовая ставка;
• от 9,6% до 30% – в случае отказа от участия в программе страхования от несчастных случаев и болезней.

Плата за включение в программу страхования от несчастных случаев и болезней составляет 0,3% от суммы кредита.

Надбавки к процентной ставке:

• +5% – в случае прекращения договора залога до полного погашения задолженности;
• +5% – в случае невыдачи закладной либо признания закладной не действительной;
• +5% – в случае отсутствия обеспечения в виде залога недвижимости;
• +1% / +2% – при непредоставлении договора имущественного страхования в случае, когда предметом залога является квартира или апартаменты / иное недвижимое имущество соответственно.

Выпускается банковская карта. Комиссия за годовое обслуживание карты не взимается, если активен кредит.

Комиссия за снятие наличных:

• не взимается – при сумме операции 3000 руб. или более;
• 2% (мин. 90 руб.) – при сумме операции менее 3000 руб.

В случае необходимости дополнительных проверок клиента срок рассмотрения может быть увеличен

Представитель Банка привезет карту вместе с документами

Общие требования к недвижимости:

• должна находиться на территории РФ, кроме территорий закрытых административно-территориальных образований (ЗАТО);
• должна быть подключена к системам водоснабжения, электроснабжения, канализации, отопления;
• должна находиться в собственности совершеннолетних дееспособных лиц;
• право собственности лиц, передающих недвижимость в залог, на недвижимость (в том числе ранее возникшее право собственности) должно быть зарегистрировано в Федеральной службе государственной регистрации, кадастра и картографии (Росреестре);
• должна быть свободна от ограничений и обременений, за исключением обременения в виде объекта культурного наследия.

Требования к квартире:

• должна являться квартирой в многоквартирном жилом доме;
• многоквартирный жилой дом должен располагаться на землях населенных пунктов;
• многоквартирный жилой дом не должен находиться в аварийном состоянии;
• многоквартирный жилой дом не должен быть построен из дерева;
• в отношении многоквартирного жилого дома должна быть раскрыта информация путем публикации ее на официальном сайте reformagkh.ru;
• должна отвечать критериям жилого помещения и быть оборудована помещениями вспомогательного использования, а именно санитарно-техническим узлом (туалет и ванна/душевая) и кухней. Требование о наличии помещений вспомогательного использования не распространяется на квартиры с подведенными инженерными коммуникациями без черновой отделки (отсутствие межкомнатных перегородок, напольной стяжки и др.).

Требования к жилым домам и земельному участку (частные дома):

• земельный участок, на котором расположен жилой дом, должен относиться к категории земель населенных пунктов или земель сельскохозяйственного назначения с видами разрешенного использования, характерными для строительства и эксплуатации жилого дома;
• земельный участок, на котором расположен жилой дом, должен быть отмежеван и иметь границы;
• на земельном участке должен располагаться как минимум один жилой дом, то есть индивидуально-определенное здание, которое состоит из комнат, а также помещений вспомогательного использования, предназначенных для удовлетворения гражданами бытовых и иных нужд, связанных с их проживанием в таком здании;
• жилой дом должен быть окончен строительством и введён в эксплуатацию;
• год постройки жилого дома должен быть не ранее 2000 года.

Банком могут быть установлены иные требования к недвижимости.

Необязательно быть собственником залоговой недвижимости.

В любом регионе РФ

Надбавки к процентной ставке:

• +0,3% – при отказе от «Сервиса электронной регистрации»;
• +1% – если заемщик не получает зарплату в Банке;
• +1% – при отказе от личного страхования.

Максимальная сумма кредита не должна превышать меньшую из величин:

• 20 000 000 руб.;
• 60% оценочной стоимости объекта недвижимости, оформляемого в залог.

Кредит предоставляется гражданам РФ в отделениях Банка:

• по месту регистрации заемщика/одного из созаемщиков;
• по месту аккредитации компании-работодателя заемщика/созаемщика.

Кредит выдается под залог недвижимого имущества:

• жилое помещение (квартира в т.ч. в жилом доме, состоящем из одной или нескольких блок-секций – «таун-хаус»; жилой дом);
• апартаменты;
• жилое помещение с земельным участком, на котором оно находится;
• земельный участок;
• гараж;
• гараж с земельным участком, на котором он находится.

При оформлении кредита без подтверждения дохода и занятости в качестве обеспечения Банк принимает только квартиру/апартаменты.

Заёмщик должен быть собственником недвижимости, она не может находиться в республике Крым и Севастополе.

Процентная ставка устанавливается в размере:

• от 11,9% до 13,9% – при приобретении полиса личного страхования;
• 19,5% – без приобретения полиса личного страхования.

В рамках акции «Скидка на 12 месяцев» в течение 12 месяцев при оформлении полиса добровольного личного страхования с доп. рисками применяется ставка 5,5% годовых.

Скидки и надбавки к процентной ставке:

• до -1% – при наличии действующего ипотечного кредита в Банке;
• до +1% – для регионов, находящихся вне зоны присутствия Банка;
• +1,5% – с даты предоставления кредита и до даты первого очередного платежа.

Требования к недвижимости:

• квартира, апартаменты (жилые), жилой дом с земельным участком, таунхаус с земельным участком, машино-место;
• приобретена по договору купли-продажи / договору участия в долевом строительстве / договору уступки права требования по договору участия в долевом строительстве / договору передачи жилого помещения снесенного дома / решению суда о признании права собственности на имущество / договору паевого взноса / приватизация / договору дарения / свидетельство о праве на наследство (по закону/по завещанию);
• принадлежит заемщику на праве собственности (в т.ч. долевой / совместной), в залог передается объект целиком;
• максимальная стоимость: 25 000 000 руб. – для Москвы, Московской области и Санкт-Петербурга, 15 000 000 руб. – для остальных регионов, 2 500 000 руб. – для машино-места;
• свободна от ограничений и обременений, не находится в аварийном состоянии, не предназначена под снос / реконструкцию.

Требования к квартире:

• располагается в многоквартирном доме, построенном не ранее 1960 г., не имеет деформации фундаментов, стен, несущих конструкций, не располагается на территории ЗАТО, находится в регионе присутствия Банка  с количеством жителей не менее 250 тысяч человек.

Требования к апартаментам:

• год постройки не ранее 2005 г. с завершенным строительством, находятся не на первом этаже, подключены к системам водоснабжения, электроснабжения, канализации, отопления, должны представлять собой структурно обособленное помещение, иметь отдельный вход из общих помещений здания, находятся в регионе присутствия Банка  с количеством жителей не менее 250 тысяч человек.

Требования к жилому дому с земельным участком / таунхаусу с земельным участком:

• расположен в Москве и Московской обл., Санкт Петербурге и Ленинградской обл. / в пределах региона, но не далее 50 км. от населенного пункта;
• год постройки не ранее 2005 г. в стадии завершенного строительством с коммуникациями (электричество, отопление, вода, канализация);
• фундамент объекта – кирпичный, бетонный, каменный;
• материал стен (основной) – кирпич, бетонные плиты, пеноблок;
• площадь объекта: не менее 60 кв. м. для таунхауса и не менее 80 кв. м. для жилого дома, площадь объекта не должна превышать 300 кв. м.;
• площадь земельного участка не может быть ограничена границей строения или превышать 5000 кв. м., категория земли – не сельскохозяйственного назначения.

Требования к машино-месту:

• находится в пределах МКАД в объекте с завершенным строительством многоквартирного жилого дома / дома апартаментов (не принимаются в залог отдельно стоящие гаражи и гаражные боксы в гаражно-строительных кооперативах).

• Постоянная регистрация в регионе присутствия Банка, трудоустройство (текущее место работы). 
• Постоянная регистрация на территории РФ при наличии жилой недвижимости в собственности с долей не менее 1/2 в регионе подачи заявки / трудоустройство (текущее место работы) в регионе подачи заявки не менее 1-ого года / собственный бизнес не менее 1-ого года в регионе подачи заявки. 

Общий трудовой стаж – не менее 1 года.

Для ИП и самозанятых – ведение деятельности не менее 1 года.

Процентная ставка устанавливается в размере:

• 13,75% – при сумме кредита до 300 000 руб.;
• 13,25% – при сумме кредита от 300 000 руб. до 1 000 000 руб.;
• 13% – при сумме кредита свыше 1 000 000 руб. и предоставлении залога имущества, стоимостью не менее 130% от суммы кредита.

Ставка 12,75% действует при соблюдении следующих условий:

• наличие положительной кредитной истории в Банке;
• сумма кредита не более 1 000 000 руб. при сроке кредитования не превышающим 5 лет;
• активная карта или вклад, действующий не менее тридцати календарных дней на момент подачи заявки;
• подача заявки на сайте банка с использованием сервиса «заявка on-line» или при подаче заявки через мобильный банк.

Скидки и надбавки к процентной ставке:

• -0,5% – для медицинских работников (должность заемщика соответствует разделу 1 Приказа Минздрава РФ от 20 декабря 2012 г. № 1183н);
• -0,5% – для участников стипендиального конкурса фонда целевого капитала «Образование и наука ЮФО»;
• +0,25% – при отказе от регистрации заявки онлайн;
• +3% – до момента заключения договора обеспечения (при кредитовании с обеспечением). 

До 7 лет – под залог недвижимого имущества, залоговой стоимостью не менее 130% от суммы кредита

Варианты обеспечения:

• до 1 000 000 руб. – не требуется;
• от 1 000 000 руб. – залог имущества, залоговой стоимостью не менее 130% от суммы кредита, с оформлением поручительства юридических или физических лиц при необходимости.

Регистрация и проживание на территории Ростовской и Волгоградской областей, Республики Адыгеи, Ставропольского и Краснодарского края, города Москвы и Московской области, Нижегородской области

Процентная ставка зависит от суммы, срока кредитования и категории заемщика

Не более 60% от стоимости квартиры

Залог квартиры заемщика или супруга / родителей / совершеннолетних детей заемщика. Допускается долевая собственность.

В любом регионе РФ

Общий трудовой стаж – не менее 1 года

Надбавки к процентной ставке:

• +1% – в случае отказа от страхования жизни и потери трудоспособности.

Максимальная сумма кредита не должна превышать меньшую из величин:

• 20 000 000 руб.;
• 70% оценочной стоимости объекта недвижимости, оформляемого в залог.

При сумме кредита свыше 2 000 000 руб. только на счет заемщика

Залог объекта недвижимости, находящегося в собственности заемщика / третьих лиц:

• квартира;
• жилой дом с земельным участком;
• танхаус с земельным участком;
• коммерческая недвижимость (назначение: торговое, офисное).

При залоге коммерческой недвижимости третье лицо не может быть залогодателем.

На территории РФ

Для ИП срок предпринимательской деятельности – не менее 1 года

Скидки и надбавки к процентной ставке:

• -0,5% – при подтверждении дохода справкой по форме 2-НДФЛ или налоговой декларацией;
• -0,5% – для клиентов, получающих заработную плату на карту Банка в рамках зарплатного проекта;
• -0,5% – для клиентов, имеющих счет, по которому проводятся операции в течение не менее чем 6 месяцев, предшествующих обращению за предоставлением кредита;
• -0,5% – для клиентов, получивших ипотечный заем, либо его одобрение в Акционерном обществе «ДВИЦ Ипотечный центр» и имеющих открытые счета в Банке;
• -0,5% – для клиентов, имеющих действующий вклад на сумму не менее 300 000 руб. / эквивалента в валюте;
• -0,5% – для клиентов, имеющих положительную кредитную историю;
• +0,3% – при отказе от титульного страхования;
• +0,4% – при отказе от личного страхования.

• До 30 000 000 руб. – для головного Банка в Москве и филиала в Санкт-Петербурге и Владивостоке.
• До 10 000 000 руб. – для иных филиалов Банка.

Минимальный размер кредита – не менее 15% от стоимости предмета залога. 

Максимальный размер кредита:

• 70% от стоимости предмета залога, если предметом залога является жилое/нежилое помещение; 
• 60% от стоимости предмета залога, если предметом залога является жилое или нежилое здание/строение/сооружение/с земельным участком, на котором оно расположено; 
• 50% от стоимости предмета залога, если предметом залога является земельный участок (без строения)/объект незавершенного строительства с земельным участком.

• До 60 месяцев – если предметом залога является: земельный участок (без строения, либо с незарегистрированным строением); жилое строение (дачный/ садовый дом) с земельным участком (в т.ч. с правом аренды земельного участка); нежилое помещение (только для гаража/машиноместа в подземном паркинге жилого/нежилого дома или в отдельно стоящем гаражном комплексе).
• До 120 месяцев – если предметом залога является: жилое строение (жилой дом/ таунхаус) с земельным участком (в т.ч. с правом аренды земельного участка); жилое помещение (квартиры в многоквартирном доме); нежилое здание/строение/сооружение с земельным участком (в т.ч. с правом аренды на земельный участок); нежилое помещение (за исключением гаража/машиноместа в подземном паркинге жилого/нежилого дома или в отдельно стоящем гаражном комплексе).

Поручительство физического лица предоставляется по желанию pаемщика либо по рекомендации Банка

В регионе присутствия Банка

Общий трудовой стаж – не менее 1 года.

Для индивидуальных предпринимателей – срок осуществления предпринимательской деятельности не менее 24 месяцев.

Надбавка к процентной ставке:

• +1% – при отказе от страхования жизни и здоровья.

Не более 50% от рыночной стоимости объекта недвижимости, передаваемого в залог

Кредит выдается под залог имеющейся в собственности заемщика и/или созаемщика и/или поручителя квартиры или жилого дома с земельным участком (в том числе таунхауса)

До 75 лет – при одновременном соблюдении следующих условий: наличие созаемщика (срок возврата кредита наступает до исполнения созаемщику 65 лет), до момента исполнения заемщику 65 лет должно пройти не менее половины срока кредита

В любом регионе РФ

Общий трудовой стаж – не менее 1 года за последние 5 лет.

Для работающих пенсионеров, получающих пенсию в Банке: не менее 3 мес. на последнем месте работы.

Для зарплатных клиентов Банка: не менее 3 мес. на последнем месте работы и не менее 6 мес. общего непрерывного стажа за последние 5 лет.

Для клиентов, ведущих ЛПХ: наличие записей в похозяйственной книге органа местного самоуправления о ведении гражданином личного подсобного хозяйства в течение не менее 12 мес. до даты подачи заявки на кредит.