• Уменьшите сумму кредита. Так шансы на одобрение станут немного выше.
• Увеличьте срок кредита. Ежемесячный платеж будет меньше, и при прочих равных кредитная нагрузка на заемщика значительно не вырастет.
• Покажите банку, что готовы гарантировать возврат кредита. Залогом может выступить автомобиль или та недвижимость, которая уже есть.

Обычно банки этого не поясняют, но можно найти возможную проблему и самостоятельно. Сделать это можно так:

• Запросите свою кредитную историю. Дважды в год это можно сделать бесплатно через бюро кредитных историй (БКИ). Проверьте ее на наличие ошибок или просрочек, о которых вы не знали или забыли.
• Оцените свою долговую нагрузку. Для этого подсчитайте, сколько тратите в месяц на обязательные платежи по кредитам и займам, и сравните цифру со своим доходом. В идеале кредитная нагрузка не должна превышать 30%, то есть не более трети доходов должно уходить на выплату долгов. Если цифра больше, рассмотрите варианты с погашением части долгов или рефинансированием кредитов. В январе 2025 года ключевая ставка ЦБ РФ высокая и составляет 21% годовых, поэтому выгодных предложений по рефинансированию, скорее всего, вы не найдете, но они появятся, когда ставка пойдет вниз.
• Проверьте другие показатели. Банки смотрят на возраст заемщика, его стаж работы, уровень дохода и прочие параметры. Скоринговые модели разных банков устроены по-своему, и единого механизма нет, поэтому заранее сказать, что среди личных данных заинтересует конкретный банк, невозможно.

• Все счета должны быть оплачены вовремя. Даже небольшие просрочки по кредитным продуктам могут негативно отразиться на вашем  кредитном рейтинге.
• Используйте кредитную карту разумно. Если погашать заём до завершения льготного периода, переплачивать по карте не придется, а кредитная история останется положительной. Вот здесь Финуслуги объясняли, как начисляются проценты по кредитной карте. Если кредитка больше не нужна, не забудьте ее закрыть.
• Постарайтесь не брать несколько кредитов сразу. Записи об этом окажутся в вашей истории, а банки могут счесть, что это сигнал о финансовых трудностях заемщика, и отказать в новом кредите.

• Если нужна небольшая сумма на короткий срок, можно воспользоваться предложениями МФО. Самое главное — не выйти за пределы срока займа.
• Попробуйте занять деньги у родственников или друзей, чтобы не платить по кредиту.
• Продайте что-нибудь из имущества. Это необязательно должна быть недвижимость — может быть, есть вещи, которые стали не нужны. Наверное, в каждом доме есть то, чем уже никто не пользуется, а выбросить жалко. Деньги от продажи этих самых вещей станут хорошей опорой.

• Попробуйте накопить деньги. Если постепенно собирать нужную сумму, кредита можно избежать.
• Оцените, так ли нужен кредит. Бывает, что запрос на кредитование подают на эмоциях. Впоследствии оказывается, что покупка нужна не так сильно, как представлялось.

Вот советы, которые помогут выбрать оптимальный вариант с кредитом:

• Изучите предложения разных банков. Условия кредитования могут различаться, к тому же бывают разные акции.
• Не пренебрегайте онлайн-сервисами по подбору кредита. Так найти подходящее предложение можно не только быстрее, но и выгоднее.
• Не теряйте надежду. Финансовая ситуация улучшится, если приложить к этому усилия и потратить немного времени.