• В личном кабинете на сайте банка или в приложении на смартфоне. Там есть вся информация: о сумме задолженности, сроке оплаты и процентной ставке.
• По телефону горячей линии банка. Приготовьтесь подождать: это может быть небыстро.
• В самом банке. Можно прийти в любое отделение с паспортом, чтобы подтвердить свою личность, и уточнить детали.
• В договоре. Текст договора содержит всю важную информацию об условиях.

Бывает, что процентная ставка на снятие наличных с кредитной карты одна, а при оплате за покупки — другая. Условия есть в договоре.

Разные банки считают по-разному. Самая общая формула расчета выглядит так:

Сумма задолженности * годовая процентная ставка / 365 * число дней долга

По этой формуле итог получится максимально близким к реальному, если объем задолженности за отчетный период не менялся. Проще говоря, так можно посчитать процент, если вы заплатили кредиткой за что-то крупное и уже вышли за пределы льготного периода.

Например:

Кредитный лимит по карте — 50 000 ₽, беспроцентный период на покупки — 30 дней, процентная ставка — 20% годовых. За льготный период было потрачено 20 000 ₽ в интернет-магазинах, но владелец карты внес 5000 ₽ в качестве минимального платежа.

На 31-й день пользования кредитным лимитом сумма долга по карте составляет 15 000 ₽. Долг полностью погашен на 35-й день пользования лимитом. Если не погашать долг в течение льготного периода, за пользование кредитом нужно будет заплатить проценты. Проценты начисляются на всю сумму и на весь срок пользования кредитом. В данном случае это 35 дней.

15 000 ₽ * 20% / 365 * 35 = 287,67 ₽. Именно столько нужно будет заплатить за пользование деньгами банка вне грейс-периода.

Если сумма задолженности изменилась, схема немного усложнится. Нужно будет рассчитать проценты за конкретные дни, а потом сложить результаты.

Помимо платы за пользование деньгами банка, бывают и другие платежи:

• Плата за обслуживание. Иногда карта полностью бесплатна, иногда — нет. Часто банки предлагают первый год бесплатного обслуживания, а со второго назначают оплату от 500 ₽ и выше. Условия можно найти в договоре к карте, в личном кабинете или приложении.
• Плата за комиссию, если вносили средства через сторонние банки и терминалы.
• Плата за сервисы: СМС-информирование и т. д.
• Минимальные платежи по кредитной карте. Их размер всегда указан в условиях пользования картой. Часто это небольшая сумма в пределах 2-8% от фактического долга, но она обязательна: так банк понимает, что позже вы вернете все деньги.
• Иногда оплаты требуют страховки, если вы соглашались застраховать свою жизнь или здоровье.

Эти траты бывают неочевидными. Но их нужно предусмотреть, чтобы точно знать, в какую сумму обойдется пользование кредитной картой.

Основное правило — погашать задолженность до того, как завершился беспроцентный период. Будет отлично, если в запасе останется день-два: иногда банку требуется больше времени на обработку транзакции в зависимости от средства платежа.

У разных карт разные условия, поэтому перед снятием наличных со своей кредитки лучше уточнить, укладывается ли операция в льготный период или нет.

Если не пользуетесь кредиткой, ее лучше закрыть.

Процентная ставка по кредитке указана в личном кабинете и договоре, но ее всегда можно уточнить по телефону горячей линии банка и в отделении. Переплату за пользование деньгами банка вне льготного периода можно рассчитать по формуле, а об обязательных расходах за пользование кредиткой стоит узнать заранее.