Тема микрозаймов — одна из самых пострадавших от стереотипов и мифов в финансовом секторе. Здесь и сказки о грабительских процентах, и слухи о недобросовестных коллекторах, и страшилки о вечном долговом бремени и испорченной кредитной истории.

Все это не имеет никакого отношения к реальности, потому что микрофинансовые организации (МФО) — одни из самых жестко регулируемых в России. Это значит, что Центробанк с большим вниманием наблюдает за каждым шагом МФО и сурово наказывает компании за нарушения.

Все ставки, сроки и нормативы одобрены Банком России:

• Максимальная процентная ставка по займу в МФО составляет не более 0,8% в день, или до 292% в год.
• МФО не имеют права требовать имущество в залог по кредиту.
• Все легальные организации зарегистрированы в реестре ЦБ РФ. 

Микрозайм отличается от кредита сроком выдачи, суммой, процентной ставкой и требованиям к заемщику. Микрокредит обычно выдается на короткий срок — от 7 до 30 дней, на небольшую сумму — до 30 000 ₽ — и без особенных требований к документам.

Представим, что кредитная история — это личное финансовое резюме. В него вносится вся информация о том, как человек обращается с деньгами, берет ли кредиты и, главное, возвращает ли их вовремя. Микрозайм — это тоже финансовый продукт. Информация о нем, как и о любом другом кредите, попадает в личную кредитную историю.

Если вернуть долг вовремя, запись об этом появится в кредитной истории и улучшит ее. А заодно охарактеризует заемщика как добросовестного и платежеспособного. Это сработает в пользу клиента, когда ему потребуются новые кредиты.

Если просрочить или не вернуть долг, в кредитной истории тоже будет запись, но уже со знаком «минус». Будущие кредиторы увидят, что заемщик не всегда выполняет свои финансовые обязательства, и могут отказать.

Без положительной кредитной истории (КИ) получить займ на большие покупки на выгодных условиях проблематично. Конечно, это не единственный фактор, который банки оценивают при обработке кредитной заявки. Но она очень важна. Хорошая КИ — это ключ к комфортным ставкам и условиям лучше рынка.

Иногда работодатели могут запрашивать кредитную историю соискателя. Так они могут оценить, насколько дисциплинирован и ответственен человек. Получается, что КИ способна повлиять не только на финансовую сферу жизни, но и на другие.

Микрокредит — это не просто быстрый способ получить деньги. Это еще и инструмент, который формирует кредитную историю. От того, как заемщик обращается с микрозаймами, зависит, насколько легко будет получить другие кредиты в будущем.

Стоит помнить, что:

• Взять микрозайм легко, а вот вернуть — не всегда. Нужно тщательно взвесить все «за» и «против» перед тем, как оформлять договор.
• Просрочки по микрозаймам могут испортить кредитную историю.
• Хорошая кредитная история — это своего рода финансовый актив. И ее нужно беречь.

Финуслуги много рассказывали о микрозаймах. Вот здесь можно прочитать о том, как погасить микрокредит и не переплатить, тут мы нашли 10 микрозаймов, которые можно бесплатно получить в первый раз, а тут рассуждали, можно ли списать микрозаймы и как это сделать.

Микрозайм влияет на кредитную историю. Он может ее улучшить, показав банкам дисциплину и ответственность заемщика, а может ухудшить, если просрочить займ или не погасить его вообще. Если микрозайм возвращается вовремя, никаких проблем с КИ не будет.