Что такое кредитный рейтинг и зачем он нужен
Представьте, что у вас есть финансовое резюме. В нем записаны все кредиты: когда вы их брали, сколько возвращали, были ли просрочки. Это резюме — ваша кредитная история. Кредитный рейтинг — оценка такой истории. Чем больше просрочек и невыплаченных кредитов, тем ниже рейтинг.
Кредитный рейтинг отвечает на главный вопрос: хорошая у вас кредитная история или плохая.
На что влияет кредитный рейтинг
- Одобрение кредитов. Чем выше рейтинг, тем больше шансов получить кредит на выгодных условиях.
- Размер кредита. Высокий рейтинг позволит согласовать более крупный заем.
- Скорость одобрения. Банкам будет легче принять решение о выдаче кредита.
- Дополнительные услуги. Заемщики с высоким рейтингом могут рассчитывать на дополнительные услуги: овердрафт или кредитную карту с повышенным лимитом.
Где посмотреть свой кредитный рейтинг
Его можно найти, например, на Финуслугах. Важно помнить, что кредитный рейтинг не формируется за один день. Это процесс, который занимает время. Повышение рейтинга тоже долгосрочная задача. Не ждите быстрых результатов и двигайтесь постепенно.
Какой рейтинг считается хорошим
Рейтинг считается в баллах от 1 до 999. Чем он выше, тем лучше. С рейтингом около единицы получить новый кредит будет проблематично. С рейтингом вблизи 999 банк даст лучшие условия по займам.
Иногда шкала кредитного рейтинга обозначена цветом. Красный — низкий, желтый — средний, зеленый — высокий. Есть еще темно-зеленая секция. Она означает наивысший рейтинг.
Как повысить кредитный рейтинг
- Вовремя платить по кредитам. Даже просрочка в 1 ₽ может ухудшить кредитный рейтинг. Помните о том, что ежемесячный платеж по кредиту лучше внести чуть-чуть раньше: бывают случаи, когда транзакция «зависла» или банку потребовалось больше времени для ее обработки.
- Не брать много кредитов одновременно. Большое количество займов может заставить банки сомневаться в вашей платежеспособности.
- Погашать старые кредиты. Чем меньше открытых кредитов, тем лучше. Закрывайте кредитные карты, когда не пользуетесь ими.
- Использовать кредитные карты разумно. Не превышайте лимит и вовремя вносите платежи. Банки высоко ценят дисциплинированных клиентов.
- Проверять кредитную историю. Будьте в курсе своей кредитной истории и проверяйте ее на наличие ошибок. Если есть ошибки в истории, свяжитесь с бюро кредитных историй и исправьте их.
Могут ли отказать в кредите при высоком кредитном рейтинге
Да. Высокое качество кредитной истории и высокий кредитный рейтинг — это не единственные факторы, которые будут оцениваться банком при заявке на кредит. Банк интересует ваша занятость, зарплата, имущество и возможность поручительства.
Выводы
Кредитный рейтинг — это качественная оценка вашей кредитной истории. Чем он выше, тем выше шансы на одобрение кредита. Но банк принимает решение о займе исходя из большого числа данных.
