Как проверить кредитную историю бесплатно и узнать, нет ли чужих кредитов

Кредитная история может храниться сразу в нескольких бюро кредитных историй — БКИ. Поэтому для полной проверки лучше пройти два этапа:

1. Узнать, в каких БКИ хранятся ваши данные.

2. Запросить кредитный отчет в каждом из них.

Через Госуслуги можно получить список БКИ, в которых хранится ваша кредитная история. Сам кредитный отчет портал не показывает: его нужно запрашивать непосредственно в бюро. Это же следует из разъяснений Банка России. 

Если нужен отдельный пошаговый сценарий, читайте инструкцию как проверить кредитную историю через Госуслуги.

В каждом БКИ можно получить два бесплатных кредитных отчета в течение календарного года. При этом бесплатно на бумаге можно получить не более одного отчета, остальные бесплатные запросы можно сделать в электронном виде. После исчерпания бесплатного лимита бюро вправе выдавать отчеты за плату.

Правило действует отдельно для каждого БКИ. Если кредитная история хранится в нескольких бюро, бесплатный лимит есть в каждом из них.

Самый простой способ — запросить список через Госуслуги.

Портал обращается к Центральному каталогу кредитных историй — ЦККИ. Это система Банка России, которая хранит сведения о том, в каких именно БКИ находится кредитная история человека. Самих данных о кредитах, задолженности или просрочках в ЦККИ нет. 

После запроса через Госуслуги можно получить ссылки на личные кабинеты БКИ, в которых хранится ваша история. 

Другой вариант — обратиться к сервису ЦККИ Банка России. Для части сценариев на сайте регулятора понадобится код субъекта кредитной истории. Если кода нет, запрос в ЦККИ можно направить через кредитную организацию или БКИ после подтверждения личности. 

Когда список БКИ известен, нужно перейти на сайт каждого бюро и запросить отчет.

Для получения кредитной истории необходимо подтвердить личность. Конкретный способ идентификации зависит от БКИ.

Если данные находятся в нескольких бюро, для полной картины стоит запросить отчет в каждом. Банк России прямо указывает, что полную информацию о кредитной истории получают через все БКИ, в которых она хранится. 

На Финуслугах можно проверить кредитную историю бесплатно.

Сервис показывает информацию о кредитах и займах онлайн. На продуктовой странице также доступна проверка кредитной истории бесплатно через личный кабинет. 

Это может быть полезно, если нужно быстро посмотреть сведения по своим кредитам и займам перед новой заявкой или проверить, нет ли незнакомых обязательств.

Для этого нужно изучить кредитные отчеты из БКИ и сверить все записи.

Проверьте:

• действующие кредиты и займы;

• названия банков и МФО;

• даты заключения договоров;

• суммы обязательств;

• просрочки;

• заявки на кредиты;

• запросы кредитной истории;

• закрытые договоры, которые вы не узнаете.

Если в отчете появился кредит или займ, который вы не оформляли, Банк России рекомендует оспорить запись в БКИ. Также можно обратиться напрямую к кредитору, который передал сведения. БКИ должно провести проверку в течение 20 рабочих дней, а кредитор при прямом обращении — проверить сведения и ответить в течение 10 рабочих дней. 

Если вы уверены, что договор оформлен мошенниками, нужно также сообщить об этом банку или МФО, запросить документы по договору и обратиться в правоохранительные органы.

Что еще проверить в кредитном отчете

Даже если все договоры вам знакомы, стоит проверить корректность сведений.

Обратите внимание на:

• статус уже погашенных кредитов;

• сведения о просрочках;

• текущую задолженность;

• даты открытия и закрытия договоров;

• персональные данные;

• заявки, которые вы не подавали.

Если закрытый кредит продолжает отображаться как действующий или в отчете появилась просрочка, которой не было, данные можно оспорить.

Кредитная история содержит сведения о кредитах, займах, платежах, просрочках и других связанных событиях.

Кредитный рейтинг — расчетная оценка, которая формируется на основе данных кредитной истории. Он помогает быстро оценить кредитный профиль, но не заменяет сам отчет. Подробнее разницу разбираем в материале «Кредитная история и кредитный рейтинг: в чем разница». 

У разных БКИ могут быть свои шкалы и методики расчета рейтинга, поэтому показатели в разных сервисах могут отличаться.

Ошибочные сведения можно оспорить бесплатно. Заявление можно подать в БКИ, где хранится неверная информация, либо напрямую кредитору, который ее передал. 

БКИ должно провести дополнительную проверку и сообщить результат в течение 20 рабочих дней. Кредитор при прямом обращении должен проверить сведения в течение 10 рабочих дней и либо подтвердить их, либо передать исправленные данные в бюро. 

Подробнее — в инструкции как исправить ошибки в кредитной истории.

Если спор не удалось решить через БКИ или кредитора, отказ можно обжаловать в суде. 

Проверка особенно полезна перед подачей заявки на крупный кредит или ипотеку, после исправления спорных данных и при подозрении на неизвестные кредиты или заявки.

Также периодическая проверка помогает вовремя обнаружить записи, которые вы не узнаете. Два бесплатных отчета в год в каждом БКИ позволяют делать это без оплаты.

Где можно бесплатно посмотреть свою кредитную историю?

Сначала через Госуслуги или ЦККИ нужно узнать, в каких БКИ хранятся ваши данные. Затем запросить отчет в каждом бюро. Бесплатно это можно сделать два раза в календарный год в каждом БКИ. 

Показывают ли Госуслуги саму кредитную историю?

Нет. Через Госуслуги можно получить сведения о БКИ, в которых хранится ваша история, и ссылки на их личные кабинеты. Сам отчет нужно запрашивать в БКИ. 

Как узнать, оформлен ли на меня кредит без моего ведома?

Получите отчеты из всех БКИ и проверьте действующие договоры, кредиторов, заявки и даты оформления. Если нашли незнакомый кредит, обратитесь к кредитору и оспорьте запись в БКИ. При признаках мошенничества следует также обратиться в полицию. 

Можно ли проверить кредитную историю только по фамилии?

Нет. Кредитная история содержит персональные финансовые данные, поэтому для получения собственного отчета требуется идентификация личности.

Чем кредитный рейтинг отличается от кредитной истории?

Кредитная история содержит сами сведения о кредитах и платежах, а рейтинг — расчетную оценку, полученную на основе этих данных.

Если нужна полная кредитная история, сначала получите список своих БКИ через Госуслуги или ЦККИ, а затем запросите отчеты во всех бюро из списка.

Если нужно быстро проверить сведения о кредитах и займах, это можно сделать на Финуслугах.

После получения отчета проверьте незнакомые договоры и заявки, просрочки, задолженность и статус уже закрытых кредитов. Если обнаружится ошибка или чужой кредит, запись можно бесплатно оспорить через БКИ или кредитора.