Поделиться
Ипотека без первоначального взноса: как оформить и что для этого нужно
Зачем нужен первоначальный взнос
Варианты ипотеки без первоначального взноса
Откуда взять деньги на первоначальный взнос
Выводы
Первоначальный взнос по ипотечному кредиту составляет от 10% стоимости объекта. Льготные программы в России требуют большего финансового участия: минимальный первоначальный взнос по ним в большинстве случаев равен 20,1%. Такой размер взноса для многих заемщиков может стать ощутимой нагрузкой.
Зачем нужен первоначальный взнос
Во-первых, взнос предназначен именно владельцу объекта недвижимости, а не банку, и выступает своеобразным гарантом серьезности намерений покупателя.
Во-вторых, с помощью первоначального взноса банк может оценить финансовую состоятельность и надежность заемщика. Шансы на одобрение ипотечного кредита с первоначальным взносом выше.
В-третьих, уплачивая первоначальный взнос в минимально возможном размере или больше, заемщик меньше переплатит банку по кредиту. Значит, недвижимость будет приобретена с выгодой.
Варианты ипотеки без первоначального взноса
Программы могут отличаться от банка к банку, но общий смысл у них будет схожим.
- Новое жилье под залог недвижимости. Этот вариант подойдет, если у заемщика в собственности есть объект недвижимости. Обычно это квартира в многоквартирном доме или готовые апартаменты.
- Использование материнского капитала в качестве первоначального взноса. Банк запросит справку из Пенсионного фонда об остатке средств из резерва материнского капитала, остальные требования к заемщику будут стандартными.
- В некоторых банках не требуется внесение первоначального взноса при оформлении военной ипотеки. Условия таких программ варьируются в зависимости от банка.
Банк | Ипотечная программа | Сумма кредита | Процентная ставка |
|---|---|---|---|
Сбербанк | До 100 млн ₽ | От 21,4% | |
ВТБ | До 40 млн ₽ | От 21,5% | |
Уралсиб | До 20 млн ₽ | От 20,39% | |
Дом РФ | До 30 млн ₽ | От 22,7% | |
МТС Банк | До 20 млн ₽ | От 20,7% |
Актуальный список предложений можно посмотреть здесь. Процентная ставка по ипотеке может меняться в зависимости от дополнительных условий. Например, она будет ниже, если заемщик является зарплатным клиентом банка или согласен оформить страховку.
Откуда взять деньги на первоначальный взнос
Основных способа три:
- Накопить. Процесс может оказаться непростым и небыстрым, но это способ, который не потребует от вас дополнительных обязательств.
- Взять в долг у друзей или близких. Согласно главе 42 ГК РФ, физические лица могут оформлять денежные обязательства друг перед другом. Для того, чтобы зафиксировать сделку, желательно оформить долговую расписку или договор займа. О том, какие данные должны содержаться в документах, читайте в статье «Как правильно давать деньги в долг».
- Взять потребительский кредит в банке в размере, покрывающем первоначальный ипотечный взнос. В последние годы из-за роста цен на недвижимость люди стали активнее пользоваться таким способом. По данным «Коммерсанта», примерно 7,7% ипотечных кредитов реализуются с поддержкой потребительских займов. Риск заключается в росте собственной финансовой нагрузки, которая в первые несколько месяцев для многих может оказаться запредельной.
Выводы
Ипотека без первоначального взноса может стать хорошим решением для тех, у кого нет достаточных накоплений. Многие банки предлагают различные программы, учитывающие отсутствие стартового взноса. Однако стоит иметь в виду, что такие программы часто сопровождаются более высокими процентными ставками и строгими условиями для заемщиков. При выборе такого варианта важно тщательно оценить свои финансовые возможности и риски.