Поделиться
Что за год подорожало сильнее вклада: из девяти позиций в чеках только красная икра
Что подорожало за год
Как посчитан вклад
Почему икра выпала из ряда
Почему сравнение условное
Что подешевело
Что делать, если дорожает то, что вы покупаете чаще всего
Хватит ли сегодняшней ставки
100 000 ₽ на вкладе на 12 месяцев, открытом в сентябре 2025 года по средней ставке Банка России, к сентябрю 2026 года превратились бы в 115 040 ₽. Прирост составил 15,04%. Цены в чеках за этот же год выросли на 5–12%, и только красная икра подорожала на 73%. Расчет показывает прошлый год и ничего не обещает на будущее.
Цены взяты из публикаций «Чек Индекса», аналитического сервиса Платформы ОФД. Платформа ОФД работает оператором фискальных данных: через нее чеки онлайн-касс уходят в налоговую. Везде сравнивается сентябрь 2026 с сентябрем 2025 года по всей России: автотовары и услуги (пост от 12 октября 2026 года), цветы и конфеты (5 октября), красная икра (6 октября).
Что подорожало за год
Сильнее вклада подорожала одна позиция. Остальные восемь отстали от него на 3–10 процентных пунктов.
Позиция, сентябрь 2026 | Рост за год | Против вклада (+15,04%) |
|---|---|---|
Красная икра, медианная цена за 1 кг | +73% | на 58 п. п. больше |
Щетки стеклоочистителя, набор, средний чек | +12% | на 3 п. п. меньше |
Автомойка, легковое авто, средний чек | +11% | на 4 п. п. меньше |
Шиномонтаж, легковое авто, средний чек | +10% | на 5 п. п. меньше |
Коробка конфет, медианный чек | +10% | на 5 п. п. меньше |
Букет цветов, медианный чек | +9% | на 6 п. п. меньше |
Подарочные сертификаты, средний чек | +8% | на 7 п. п. меньше |
Жидкость для омывания стекла, средний чек | +7% | на 8 п. п. меньше |
Автошины, 1 шт., средний чек | +5% | на 10 п. п. меньше |
Медиана означает значение, ниже которого проходит половина покупок. Меры у позиций разные (цена килограмма, медианный и средний чек), поэтому каждая строка сравнивается со вкладом, а не с соседними. «Чек Индекс» публикует рост целыми процентами, разницу со вкладом округлили до пункта. Данные «Чек Индекса» от 5, 6 и 12 октября 2026 года, ставка вклада — Банка России.
Мед в таблицу не попал. «Чек Индекс» считал его с 1 января по 20 сентября: литр натурального меда стоил 809 ₽, на 6% больше, чем за тот же период прошлого года. Среднее за девять месяцев с годовой ставкой вклада сравнивать нельзя.
Как посчитан вклад
15,04% — средневзвешенная ставка по рублевым вкладам физических лиц на срок от 181 дня до года, которую Банк России опубликовал за сентябрь 2025 года. Средневзвешенная значит, что крупные вклады весят в ней больше мелких. Это ставка типичного вклада, лучшие предложения были выше. Для сравнения, максимальная ставка в десяти крупнейших банках в первой декаде сентября 2025 года составляла 15,589%, и по ней те же 100 000 ₽ дали бы 115 589 ₽.
Итог = 100 000 ₽ × (1 + 0,1504) = 115 040 ₽.
Расчет упрощенный: проценты выплачиваются в конце срока, деньги не снимали и не пополняли. Реальный вкладчик мог получить и меньше средней ставки, и больше.
Налог в этом примере равен нулю. Проценты в 15 040 ₽ получены в 2026 году, а НДФЛ платят только с процентов выше лимита: 1 млн ₽, умноженный на максимальную ключевую ставку на первое число месяца в течение года. Для 2026 года лимит не меньше 160 000 ₽. Проценты по всем вкладам во всех банках суммируются, поэтому при крупных суммах на нескольких вкладах налог стоит прикинуть заранее.
Рядом с цифрой дохода стоят условия, которые ее ограничивают. Ставка фиксируется на срок вклада. Если закрыть его раньше, проценты по закону пересчитывают по ставке вклада до востребования, пока договор не предусматривает иное. У части вкладов льготного расторжения нет, условия смотрите в карточке вклада и договоре. Вклады застрахованы Агентством по страхованию вкладов в пределах 1,4 млн ₽ на одного вкладчика в одном банке, включая начисленные проценты (Банк России, данные от 18 марта 2024 года). Если деньги могут понадобиться раньше срока, сравните вклад с накопительным счетом: где лучше хранить резервный фонд.
Перед открытием вклада найдите в договоре раздел о досрочном расторжении: там указано, по какой ставке пересчитают проценты, если деньги понадобятся раньше срока.
Почему икра выпала из ряда
В сентябре красная икра стоила в среднем 19 340 ₽ за килограмм, на 73% дороже, чем год назад, а покупок стало на 29% меньше. За девять месяцев цена выросла на 59%, число покупок снизилось на 17%. По данным «Чек Индекса», из продажи вымывается доступная икра горбуши, в топе покупок теперь кета и нерка. Средний чек при этом упал на 17%, до 3340 ₽: люди берут по 100–150 граммов вместо 300–500.
Цифры «Чек Индекса» и Росстата расходятся по разным причинам. Росстат следит за ценой одного и того же товара в одних и тех же магазинах: рыба и морепродукты без сельди и консервов за год подорожали на 8,93%, мороженая неразделанная рыба на 15,43%, а икра лососевых за сентябрь на 5,8% к августу. Годовой цифры по икре в таблице Росстата нет. «Чек Индекс» берет медиану по реальным чекам, и она зависит не только от цены, но и от того, что покупают. Если с полок уходит дешевая горбуша, медианная цена килограмма растет, даже когда ценник на отдельную банку изменился слабее.
Почему сравнение условное
Вклад обогнал цены в этой выборке, но выборка не корзина семьи. Росстат за тот же год насчитал инфляцию 6,35%: продовольственные товары подорожали на 5,05%, непродовольственные на 6,47%, услуги на 7,97%. Для вкладчика с доходом 15,04% это реальный прирост около 8,2% (1,1504 / 1,0635 − 1 = 0,0817). За десять лет мы считали то же самое на чашке кофе: кофе подорожал на 185%, а вклад принес бы 111%.
Фраза «подорожало меньше вклада» не означает «вклад лучше покупки»: шины, букет или мойку вклад не заменит. В таблице три разные меры: цена килограмма, чек и ставка. Читайте ее как ориентир.
Цена килограмма, чек и ставка вклада — три разные меры. Таблица показывает, где цены выросли сильнее или слабее 15,04%, и не отвечает, что выгоднее купить.
Что подешевело
По Росстату, за год подешевели сливочное масло (на 7,96%), электротовары и бытовые приборы (на 1,4%), обувь (на 0,28%), молоко и молочная продукция (на 0,22%). Среди девяти позиций «Чек Индекса» подешевевших нет. Число покупок за год снизилось у шести: икры, шиномонтажа, мойки, шин, щеток и омывающей жидкости. Выросло оно у цветов (на 4%), конфет (на 7%) и подарочных сертификатов (на 6%).
Что делать, если дорожает то, что вы покупаете чаще всего
Официальная инфляция измеряет усредненную корзину, а ваши траты могут быть другими. Возьмите пять-семь регулярных покупок и сравните цену по чекам за этот месяц и год назад: так считается собственная инфляция. Как это сделать подробнее, мы разбирали в материале о том, почему все так подорожало, если официальная инфляция низкая.
Хватит ли сегодняшней ставки
Год назад максимальная ставка в десяти крупнейших банках составляла 15,589%, сегодня 13,055% (первая декада октября 2026 года), а ключевая ставка с 27 июля 2026 года равна 14%. Ставка 15,04% была условием прошлого года, и 13,055% — максимум по десяти банкам, конкретный банк предложит другую. Какой станет доходность вклада, открытого сейчас, и каким будет рост цен в следующие 12 месяцев, никто не знает: в таблице выше цены выросли на 5–12%, но это итог одного года. Как считать реальную доходность вклада с учетом инфляции и налога на сегодняшних ставках, мы разбирали в материале про вклад под 13–14%.
Прежде чем открывать вклад, определите, о каких деньгах идет речь. Если они нужны в известную дату, выбирайте срок вклада под эту дату. Если дата плавает, сравнивайте условия досрочного закрытия или смотрите накопительный счет. А если есть дорогой кредит, например по кредитной карте, сначала закрывают его: проценты по долгу обычно выше, чем по вкладу.
На Финуслугах, маркетплейсе Московской биржи, можно сравнить вклады и накопительные счета по ставке, сроку и сумме. Перед открытием проверьте, что будет с процентами при досрочном закрытии и когда они выплачиваются.
