Официальную инфляцию рассчитывает Росстат. Делает это он на основе индекса потребительских цен, куда входит 558 наименований из разных категорий: продукты, одежда, косметика, лекарства, предметы быта, различные услуги, путешествия и так далее. Этот набор считается средним для всех граждан.

При этом даже при низкой общей инфляции отдельные категории могут сильно дорожать. Например:

• Продукты питания
• Топливо
• Услуги ЖКХ
• Аренда жилья

А техника или одежда могут расти медленнее. Поэтому точнее отражает, насколько для конкретного человека стала дороже жизнь, не официальная инфляция, а личная.

Личная инфляция — это рост цен, который ощущает конкретный человек или семья. Она зависит от индивидуальных привычек и структуры расходов: кто-то тратит больше на продукты, кто-то — на аренду жилья, кто-то — на путешествия или образование.

Поэтому даже при одинаковой официальной инфляции у двух людей она может ощущаться по-разному.

Допустим, что официальная инфляция — 6%, продукты подорожали на 12%, а техника — на 2%. Если человек почти не покупает технику, но регулярно тратится на продукты, его личная инфляция будет ближе к 10–12%, а не к 6%.

Разница между уровнем подорожания разных категорий товаров и услуг может быть значительной. На это есть множество причин. Вот лишь несколько примеров.

1. Курсы валют и импорт

Даже если внутренняя инфляция низкая, на цены влияет курс валют. Многие товары или их компоненты импортируются. Ослабление национальной валюты ведет к удорожанию электроники, бытовой техники лекарств и иных групп товаров.

2. Рост издержек бизнеса

Компании могут сталкиваться с увеличением расходов на логистику и транспорт, аренду, налоги и так далее. Даже если общий уровень инфляции невысокий, бизнес может повышать цены, чтобы сохранить прибыль.

3. Региональный фактор

Разные группы товаров могут по-разному расти в цене в разных регионах страны. Там, где есть высокая конкуренция, цены будут расти медленнее. Поэтому, если конкретный регион богат промыслом морепродуктов или имеет множество фермерских хозяйств, цены на эти категории там могут быть ниже, чем в других регионах. А если до конкретной территории тяжело доставлять свежие фрукты, цены на них, наоборот, будут расти быстрее, чем везде, потому что на них будут влиять транспортные и иные издержки.

Расчет личной инфляции помогает понять, насколько растут расходы не в среднем по стране, а именно у вас. Отталкиваясь от этой информации, можно иначе распределить бюджет и изучить возможности экономии.

Шаг 1. Зафиксируйте свои расходы

Разделите расходы на категории, например:

• Продукты
• Жилье (аренда/ипотека/коммуналка).
• Транспорт.
• Подписки и услуги.
• Медицина.
• Развлечения.

Шаг 2. Возьмите две точки во времени

Например, март 2025 сравниваем с мартом 2026 года или средние расходы 2025-го с текущими.

Шаг 3. Посчитайте изменение по категориям

Формула для каждой категории: (расход сейчас – расход раньше) / расход раньше × 100%

Допустим, раньше ваши ежемесячные расходы были:

• Продукты — 30 000 ₽
• Жилье — 25 000 ₽
• Транспорт — 10 000 ₽
• Прочее — 15 000 ₽

Итого: 80 000 ₽.

Через год:

• Продукты — 36 000 ₽
• Жилье — 27 500 ₽
• Транспорт — 10 500 ₽
• Прочее — 16 000 ₽

Итого: 90 000 ₽

Расчеты очень упрощенные и для многих регионов страны далеки от реальности, но на данном этапе нам важно просто на примере понять саму механику.

Считаем рост по категориям:

• Продукты: (36 000 – 30 000) / 30 000 = +20%
• Жилье: +10%
• Транспорт: +5%
• Прочее: примерно +6,7%

Доли расходов (примерно):

• Продукты — 37,5%
• Жилье — 31%
• Транспорт — 12,5%
• Прочее — 19%

Итоговая личная инфляция по категориям:

• Продукты: 20% × 37,5% = 7,5%
• Жилье: 10% × 31% = 3,1%
• Транспорт: 5% × 12,5% = 0,6%
• Прочее: 6,7% × 19% ≈ 1,3%

Общая личная инфляция: 7,5% + 3,1% + 0,6% + 1,3% = 12,5%

Можно сделать проще и не высчитывать каждую категорию отдельно, а просто использовать формулу: (все расходы сейчас – все расходы раньше) / все расходы раньше × 100%

Но для большей точности важно, чтобы ваш образ жизни за текущий период по сравнению с предыдущим не сильно изменился.

1. Смешивание инфляции и роста потребления.
Если вы начали больше тратить (например, чаще ходить в кафе), это не инфляция.

2. Игнорирование качества и объема товаров
Если упаковки стали меньше — это тоже рост цен, даже если сумма осталась та же. Например, цена на молоко не выросла, но упаковка вместо литра стала 900 мл, или яиц было 12, а стало 10. Это так называемая скрытая инфляция.

3. Учет разовых крупных трат.
Покупка телефона или поездка может сильно исказить расчет.

Официальная инфляция — это усредненный показатель, который отражает ситуацию в экономике в целом, но не учитывает особенности расходов конкретного человека. Именно поэтому при относительно низких цифрах в статистике мы можем ощущать заметный рост цен в повседневной жизни, который как будто никак с ней не соотносится.

Основная причина расхождения — в разной структуре потребления. Базовые категории расходов, такие как продукты, жилье и услуги, часто дорожают быстрее среднего уровня инфляции. При этом именно на них уходит значительная часть бюджета многих людей.

Личный опыт отражает личная инфляция. Рассчитав ее, можно перераспределить бюджет, чтобы высвободить деньги и направить их на накопления. Например, открыть вклад под 17% годовых.

А если хотите больше знать о вкладах, понять, какими могут быть ставки, изучить особенности налогообложения, то Школа Московской биржи специально для вас создала курс «Вклады: как сохранить и приумножить сбережения». Пока он доступен бесплатно, торопитесь воспользоваться предложением.

Вы можете сами подобрать подходящий вклад с помощью нашего Калькулятора — по сумме и сроку: