Кофе за 10 лет подорожал на 185%. А сколько принес бы вклад?

100 000 ₽, положенные на вклад в августе 2016 года и переоформленные раз в год по средней ставке Банка России, к августу 2026 года превратились бы в 211 034 ₽, то есть выросли бы на 111%. Цены за те же 10 лет, по данным Росстата, выросли на 85%, а чашка кофе по чекам Платформы ОФД подорожала на 185%. Расчет показывает, что было бы в прошлом, и ничего не обещает на будущее.

Цифры по кофе Платформа ОФД представила на бизнес-завтраке к 10-летию компании, а 10 сентября 2026 года их опубликовал «Чек Индекс», аналитический сервис компании. Гендиректор Дмитрий Батюшенков сравнил цены из кассовых чеков по всей России за август 2026 и август 2016 года. Платформа ОФД работает оператором фискальных данных, через нее чеки онлайн-касс уходят в налоговую.

Сильнее всего подорожал кофе: в августе 2026 года чашка стоила в среднем 215 ₽, на 185% больше, чем в августе 2016-го. Следом идут сыр и конфеты, а медленнее всего рос средний чек в фастфуде.

* Медианная цена, у остальных позиций средняя. Данные «Чек Индекса» от 10 сентября 2026 года. Медиана означает цену, дешевле которой проходит половина покупок. Средняя сильнее зависит от самых дорогих позиций.

В публикации «Чек Индекса» причины роста не названы, но прошлые данные компании показывают, когда случился главный скачок цены. В сентябре 2023 года «Чек Индекс» насчитал среднюю цену чашки 166 ₽ в заведениях общепита за период с 1 августа по 15 сентября 2023 года и рост на 118% к 2016 году. Заметная часть этого роста пришлась на 2022 год: тогда чашка подорожала на 61% за год. По данным компании, которые 12 сентября 2026 года приводили «Известия», за восемь месяцев 2026 года чашка подорожала в среднем еще на 13%.

У самой цифры 185% есть слабое место: база 2016 года. Онлайн-кассы стали обязательными для большинства продавцов с 1 июля 2017 года, а для части малого бизнеса на спецрежимах с 1 июля 2018-го. Поэтому данных за 2016 год у операторов фискальных данных гораздо меньше, чем за последующие годы. Как получена цена 2016 года, в публикации 2026 года не сказано. В исследовании 2023 года «Чек Индекс» указывал, что для 2016 года дополнял свои данные оценками партнеров. Надежнее читать 185% как порядок роста: кофе подорожал примерно втрое, а точный процент может отличаться.

За 10 лет 100 000 ₽ выросли бы до 211 034 ₽, если каждый август открывать новый вклад на год и класть на него всю сумму вместе с процентами. Ставку брали из статистики Банка России: средневзвешенная ставка по рублевым вкладам физлиц на срок от 181 дня до года, за август каждого года. Средневзвешенная значит, что крупные вклады весят в ней больше мелких. Это ставка типичного вклада, а не максимум рынка.

Формула:

Итог = 100 000 ₽ × (1 + r₂₀₁₆) × (1 + r₂₀₁₇) × … × (1 + r₂₀₂₅),

где r означает ставку за август года, когда открывали вклад, в долях: 7,42% записывается как 0,0742.

С подстановкой: 100 000 ₽ × 1,0742 × 1,0609 × 1,0513 × 1,0564 × 1,0356 × 1,0424 × 1,0592 × 1,0765 × 1,1698 × 1,1580 = 211 034 ₽.

Расчет упрощенный. Проценты начисляются в конце срока, перерывов между вкладами нет, деньги ни разу не снимались. Реальный вкладчик мог получить больше, если находил ставку выше средней. Мог получить и меньше, если вклад автоматически продлевался по ставке ниже рыночной. Выбор ставки на вывод не влияет: по всем вкладам на срок до года, кроме вкладов до востребования, выходит 208 031 ₽, по вкладам дольше года 219 942 ₽.

Налог в этом примере равен нулю. НДФЛ с процентов по вкладам платят с доходов за 2023 год и позже: доходы за 2021 и 2022 годы освобождены законом от 26 марта 2022 года № 67-ФЗ. Облагаются только проценты сверх лимита: 1 млн ₽, умноженный на максимальную ключевую ставку на первое число месяца в течение года. За 2024 и 2025 годы лимит составил 210 000 ₽, за 2026 год он не меньше 160 000 ₽. Больше всего процентов в примере, 28 794 ₽, пришло в августе 2026 года. Это в разы меньше лимита, если других вкладов у вас нет.

Инфляцию вклад обогнал: он вырос на 111%, а цены с августа 2016 по август 2026 года, по данным Росстата, на 85%. В ценах 2016 года 211 034 ₽ равны примерно 114 000 ₽ (211 034 ₽ / 1,85), то есть покупательная способность выросла на 14%. Как посчитать реальную доходность вклада с учетом инфляции и НДФЛ на сегодняшних ставках, мы разбирали отдельно.

Ровным этот путь не был. Вклады, открытые в августе 2020, 2021 и 2023 годов, проиграли инфляции за свой год. Тяжелее всего пришлось вкладу августа 2021-го: его открывали под 4,24%, а цены за следующие 12 месяцев выросли на 14,3%. С августа 2022 по август 2024 года накопленная сумма отставала от накопленной инфляции: если бы деньги сняли тогда, покупательная способность оказалась бы ниже, чем в 2016 году. Отставание отыграл вклад августа 2024 года под 16,98%: к августу 2025-го сумма обогнала цены.

Кофе вклад проигрывает. Если чашка подорожала на 185%, в августе 2016 года она стоила около 75 ₽ (215 ₽ / 2,85). На 100 000 ₽ тогда выходило примерно 1325 чашек, а на 211 034 ₽ в августе 2026 года примерно 980. Из 13 позиций в сравнении Платформы ОФД вклад обогнал все, кроме кофе и сыра.

Чек и индекс Росстата измеряют разное. Росстат каждый месяц сверяет цены одних и тех же товаров в одних и тех же магазинах. Средняя цена из чеков показывает, сколько люди в итоге заплатили, и в нее попадает все остальное: куда стали ходить, какой объем берут, сколько позиций заказывают. Если в кафе стали брать меньше блюд, средний чек растет медленнее цен в меню. Если покупатели перешли в более дорогие кофейни, средняя цена чашки растет быстрее, даже если в каждой отдельной кофейне цены менялись спокойнее.

Расхождение видно в тех же данных. Хлеб, яйца, молоко и средний чек в кафе по чекам подорожали на 53–68%, а индекс потребительских цен за то же время вырос на 85%. Поэтому 185% у кофе и инфляцию по Росстату нельзя ставить в один ряд как два измерения одного и того же. Ближе к личному опыту третья мера: собственная инфляция по вашим тратам. Как ее посчитать, мы объясняли в материале о том, почему все дорожает, если официальная инфляция низкая.

Из 13 позиций в сравнении Платформы ОФД меньше всего вырос средний чек в фастфуде: на 43%, до 481 ₽. Среди отдельных товаров медленнее всего дорожал хлеб: в августе 2026 года хлеб или батон в среднем стоил 77 ₽, на 53% больше, чем в 2016 году.

Прошлые 10 лет не прогноз на следующие: ставки и инфляция будут другими, и результат вклада в 2016–2026 годах ничего не гарантирует. Из расчета следует другое. Итог сложился за счет трех условий: деньги лежали без перерывов, вклад каждый год переоформляли по рыночной ставке, и его не закрыли в 2022–2024 годах, когда он отставал от цен. Сам принцип при этом остается тем же, что и тысячи лет назад: банк платит за возможность пользоваться вашими деньгами.

Если вы подбираете вклад на ближайший год, на Финуслугах, маркетплейсе Московской биржи, можно сравнить предложения банков по ставке, сроку и сумме. Перед открытием проверьте две вещи: что будет с процентами при досрочном закрытии и как они начисляются, в конце срока или каждый месяц.